Quelle assurance de prêt pour un militaire en 2021 ?


Comme tout autre emprunteur, un militaire qui souhaite financer à crédit un projet immobilier doit souscrire une assurance de prêt. En raison des risques accrus que présente son métier, la démarche est difficile, mais il existe des assurances adaptées qui permettent aux membres des forces armées de couvrir les sommes empruntées.

Militaire : une profession à risques

Les assureurs classifient les métiers en fonction des risques encourus, ce qui leur permet d'accepter ou refuser de couvrir le demandeur, et d'appliquer un tarif adapté. Chaque prestataire dispose de sa propre liste des professions qu'il juge à risques, mais en règle générale, on retrouve les métiers suivants :

  • ouvrier du bâtiment, couvreur
  • chauffeur routier
  • marin, docker
  • convoyeur de fonds
  • policier, agent de sécurité
  • pilote d'avion ou d’hélicoptère
  • personne manipulant des produits dangereux (chimiques, explosifs, nucléaires)
  • métiers du cirque
  • sportif professionnel
  • diplomate.

Les militaires, également les gendarmes qui sont des forces de police à statut militaire chargées de la sécurité dans les zones rurales et périurbaines, font bien évidemment partie des profils à hauts risques. Rattachés à l'armée de terre, de l'air ou à la marine nationale, les militaires participent à la sûreté du pays, et sont donc exposés à de multiples dangers ou risquent leur vie lors de leurs missions sur le territoire français ou en opérations extérieures.

Quelle conséquence sur l'assurance de prêt pour un militaire ?

L'assurance souscrite dans le cadre d'un crédit immobilier permet de couvrir les risques décès, invalidité et incapacité. Selon le niveau de risque incarné par l'emprunteur, les assureurs  peuvent décider :

Étant davantage exposé à des risques de décès et de blessures dans l'exercice de sa fonction, un militaire ne peut souscrire à une assurance standard. Pour décrocher une offre de financement par une banque, il doit être couvert par une assurance spécifique, adaptée à sa profession.

Assurance de prêt militaire : un questionnaire ciblé

Les militaires n'occupent pas tous la même fonction et ne sont pas tous confrontés aux mêmes risques. Un questionnaire spécifique permettra de détailler l'historique de santé, et de définir le niveau de risques encourus. Parmi les questions auxquelles le militaire devra répondre, on retrouve :

  • À quel corps d'armée appartenez-vous ?
  • À quelle division êtes-vous affecté ?
  • Quel est votre grade ?
  • Pouvez-vous être envoyé dans une zone de conflit ?
  • Occupez-vous une fonction de terrain ou plutôt administrative ?
  • Êtes-vous amené à conduire des véhicules militaires ?
  • Avez-vous déjà été victime d'un accident de travail ?

L'analyse des réponses par l'assureur et le médecin-conseil de l'organisme va permettre de déterminer les risques de décès, perte d'autonomie (PTIA), d'invalidité (IPT) et d'incapacité de travail (ITT) auxquels est exposé le militaire. La garantie perte d'emploi est superflue, le militaire ayant le statut de fonctionnaire.

Les militaires qui souhaitent financer un projet immobilier (achat, construction, rénovation, rachat de crédit immobilier) peuvent bénéficier du FMGM (Fonds Mutuel de Garantie des Militaires) qui leur permet de contracter un emprunt immobilier sans hypothèque, mais ce dispositif ne les dispense nullement de souscrire une assurance emprunteur.

Assurance de prêt militaire : optez pour la délégation

Les bancassureurs sont réticents à assurer les professions à risques. La solution est de se tourner vers les assureurs alternatifs qui proposent des contrats adaptés au métier de militaire. N'oubliez pas que le choix de l'assurance est libre. Tout emprunteur, quel que soit son profil et la nature de son prêt, peut souscrire une assurance concurrente de celle de la banque, sous réserve qu'elle présente des garanties au moins équivalentes.

Les offres déléguées sont toujours personnalisées, adaptées au profil de chacun pour ajuster au mieux la couverture et le tarif. Les assureurs traitent au cas par cas, prenant en compte tous les paramètres qui vont permettre d'optimiser la protection du militaire et par extension celle de ses ayant-droits : son âge, ses antécédents de santé, s'il est fumeur ou non-fumeur, mais aussi des critères plus spécifiques, liés à l'exercice de sa profession (exposition au danger, etc.). Certains contrats prennent en compte les métiers à risques sans exclusion ni surprime.

Les meilleures assurances de prêt pour militaire considèrent la blessure psychique et remboursent les échéances restant dues en cas d'invalidité suite à un événement traumatique. Elles peuvent aussi proposer une couverture des affections non objectivables (disco-vertébrales notamment) moyennant une franchise.

Pour trouver l'assurance de prêt militaire, il est indispensable de comparer les offres. Magnolia.fr vous accompagne et sélectionne pour vous l'assurance qui va couvrir votre prêt immobilier et vous garantir la meilleure protection au tarif le plus juste.

Militaire : que faire en cas de refus d'assurance ?

Si vous n'obtenez aucune offre d'assurance de prêt militaire ou que le coût, rédhibitoire, peut faire échec à l'obtention d'un crédit dans les règles de l'usure, la banque peut vous proposer le nantissement d'un placement financier comme une assurance vie, d'hypothéquer un bien immobilier dont vous êtes propriétaire ou de faire appel à la caution d'un tiers.

Ces cas de figure restent rares. Dans la grande majorité des demandes de prêt immobilier, l'emprunteur, qu'il soit militaire ou exerce une autre profession à risques, trouve une couverture adaptée auprès d'assureurs spécialisés. Magnolia.fr compare pour vous les meilleurs contrats, sans surprime ni exclusion de garantie, ou avec une surprime limitée, vous permettant de concrétiser votre projet immobilier en tant que militaire.