Comparateur mutuelle santé : les meilleurs tarifs en 2020 !


Être couvert par une assurance santé complémentaire est indispensable à tout âge. Le coût élevé des soins impose de souscrire une mutuelle santé adapté à votre situation pour éviter des restes à charge trop élevés.

Grâce à un comparateur en ligne, vous avez accès aux meilleures mutuelles santé du marché et pouvez sélectionner le contrat de mutuelle qui correspond à vos besoins en termes de garanties et de budget. Il est donc crucial de comparer les complémentaires santé afin de trouver la meilleure assurance.

Pourquoi souscrire à une mutuelle santé ?

La mutuelle santé intervient en complément de la Sécurité Sociale afin de diminuer et même annuler les restes à charge sur vos dépenses de santé. Souscrire une complémentaire santé est donc fondamental pour bénéficier de remboursements performants, notamment sur les postes les plus onéreux comme l'hospitalisation, le dentaire et l'optique.

L'Assurance Maladie prend en charge les frais de santé à des taux variables selon les actes, le statut du médecin, l'âge de l'assuré et le respect du parcours de soins. Les taux de remboursement vont de 15% (médicaments homéopathiques) à 80% pour les frais d'hospitalisation. Les personnes atteintes de maladie de longue durée bénéficient d'une prise en charge à 100%. 

La somme non remboursée par le régime général est appelé "ticket modérateur", qui peut être compensé intégralement ou partiellement par votre complémentaire santé.

Comment choisir sa complémentaire santé ?

Contrairement à l'Assurance Maladie, la souscription à une mutuelle est libre. Vous pouvez choisir le contrat et le niveau de protection en fonction de vos besoins et du budget que vous pouvez y consacrer.

Le marché de l'assurance santé complémentaire est vaste, les contrats sont multiples et au sein d'un même assureur et d'un même contrat, les formules sont très variées. Utiliser un comparateur en mutuelle santé vous permet de trouver le meilleur contrat pour votre besoin

Les organismes de complémentaire santé opèrent une segmentation en fonction de l'âge de l'assuré, les affinant avec la composition de la foyer. On voit ainsi des contrats de mutuelle individuelle d'entrée de gamme pour les étudiants et les jeunes actifs, souvent des formules low-cost, des complémentaires santé pour les familles et des offres pour les seniors.

Chaque type d'assuré ou d'adhérent a des besoins spécifiques. Un couple qui attend un enfant va souscrire des garanties maternité, inutiles à un retraité. Il est donc important de comparer les offres de mutuelle santé pour trouver le contrat adapté à votre profil.

Votre profil d'assuré orientera le choix de votre future mutuelle santé. Celle-ci doit être adaptée à vos besoins qui sont intimement liés à plusieurs critères :

  • votre âge ;
  • votre profession ;
  • votre situation familiale : vos ayant-droits, votre conjoint et vos enfants, bénéficient de la même qualité de couverture que vous ;
  • votre historique médical : soyez prévoyant en analysant votre consommation habituelle et en vous projetant dans l'avenir en fonction de vos problèmes médicaux actuels ;
  • votre budget : à garanties équivalentes, les tarifs de mutuelle peuvent varier du simple au double.

Important : privilégiez un contrat mutuelle santé dit "responsable et solidaire", caractéristique qui vous sera toujours indiquée, pour bénéficier d'une protection optimale au meilleur prix

Une mutuelle santé responsable encourage le respect du parcours de soins coordonnés (choix d'un médecin traitant), et solidaire, parce que l'organisme de mutuelle ne fixe pas les cotisations en fonction de l'état de santé de l'assuré et ne recueille aucune information médicale

Ce type de contrat est assorti du tiers payant total ou partiel qui vous dispense d'avance de frais. Aucun questionnaire médical ne vous sera demandé à la souscription.

Comment fonctionne notre comparateur de mutuelle santé ?

Rapide, simple et efficace, le comparateur Magnolia.fr compare pour vous plus de 300 devis en mutuelle santé en 2 minutes. Il vous suffit de remplir en quelques clics le formulaire en ligne pour obtenir une sélection des offres qui répondent au mieux à vos besoins spécifiques. 

À vous de comparer et de choisir la complémentaire santé qui vous semble la plus performante en termes de garanties et de tarifs. Vous pouvez bénéficier d'un accompagnement personnalisé pour vous aider dans cette démarche.

Comment comparer les mutuelles santé ?

Pour faire le bon choix, il est indispensable de comparer les meilleures mutuelles du marché. Les comparateurs en ligne sont des outils précieux pour faciliter vos démarches, de la sélection à la souscription du contrat le plus compétitif. 

Les informations que vous indiquez dans le formulaire de comparaison vont permettre de sélectionner la mutuelle santé adaptée à votre profil.

En plus de vos éléments personnels, vous devez tenir compte d'autres paramètres pour étudier le niveau de couverture adapté :

Le taux de remboursement

Généralement indiqué en pourcentage du remboursement de l'Assurance Maladie. Un taux à 100% est le niveau de base, il correspond au remboursement intégral du ticket modérateur (sauf participation forfaitaire de 1€), sans prise en charge des éventuels dépassements d'honoraires. Pour un remboursement plus important, privilégiez un taux à 200%, 300% et plus.

Le délai de remboursement

Vous êtes remboursé par votre mutuelle après le premier remboursement de la part de la Sécu. Préférez un contrat qui permet la télétransmission de votre déclaration pour obtenir un remboursement plus rapide.

Les exclusions de garanties

Vérifiez ce point dans les conditions générales de votre mutuelle santé avant de valider votre souscription. Certains types de soins et certains comportements à risques sont soumis à exclusion de garanties. Il est important de comparer ces exclusions entre les contrats.

Le délai de carence

il s'agit du délai d'attente entre la souscription et l'ouverture des droits à la couverture, mis en place pour éviter les effets d'aubaine.

Ce délai peut être de 1 mois à 1 an, il varie selon les soins, et est généralement long pour les dépenses importantes. Certaines mutuelles santé n’appliquent pas de délai de carence mais se rattrapent sur la cotisation.

Les prestations annexes

Les meilleures complémentaires santé proposent des options assorties de forfaits pour les prestations non remboursées par la Sécu (médecines douces, orthodontie pour adulte, implants dentaires, vaccins, etc.).

Elles proposent également des services d'assistance (aide-ménagère en cas d'hospitalisation ou d'immobilisation à domicile prolongée, garde d'enfants ou/et d'animaux de compagnie, aide administrative et juridique,...) et de la prévention.

Quel est le prix moyen d’une mutuelle santé ?

Le tarif d'un complémentaire santé varie selon le niveau de garanties choisi et l'âge de l'assuré. Certaines mutuelles démarrent à une vingtaine d'euros pour les étudiants qui optent pour une formule low-cost à plus de 100€ par mois pour une mutuelle santé senior

Pour un même profil d'assuré, les contrats peuvent varier du simple au double, un écart de tarifs qui en dit long sur la nécessité de comparer les offres en mutuelle santé..

Selon les statistiques, un jeune dépense entre 200€ et 500€ par an pour une complémentaire santé, tandis qu'une personne de 65 ans et plus entre 900€ et 1 600€. La dépense moyenne pour une mutuelle santé est autour de 40€ par mois pour une personne seule et de 120€ pour un couple avec 2 enfants, moyennes qui ne prennent pas en compte l’âge de l’assuré.

Si vous êtes éligible aux aides de l'État, vous pouvez bénéficier sous conditions de ressources soit d'une gratuité totale de votre complémentaire (CMU-C), soit d'une aide au paiement de la complémentaire (ACS) dont le montant varie de 100€ à 550€ par an en fonction de votre âge.

Quelles garanties choisir pour sa complémentaire santé ?

La performance de votre mutuelle santé dépend en grande partie de l'étendue des garanties proposées dans le contrat. Les garanties essentielles ou indispensables sont prévues par tous les contrats mutuelle. S’y ajoutent des garanties optionnelles qui diffèrent selon les assureurs et les formules.

Garanties indispensables de la mutuelle santé

  • médecine de ville : médicaments, consultations, analyses, radiologie et imagerie médicale
  • hospitalisation : chirurgie, forfait journalier, frais de confort
  • optique : monture, verres et lentilles
  • dentaire : avec prestations d'orthodontie pour les familles avec enfant(s)
  • audiologie pour les personnes concernées et les seniors

Garanties optionnelles de la mutuelle santé

  • autres actes médicaux : kinésithérapie, soins infirmiers, acupuncture, orthophonie, orthopédie, pédicure
  • dentaire hors nomenclature : prothèses et implants
  • médecines douces : ostéopathie, cures thermales, sophrologie, etc.
  • chirurgie réfractive des yeux
  • prime pour la naissance d'un enfant
  • prévoyance : versement d'une prime en cas d'invalidité ou d'incapacité temporaire
  • assistance : conseils, prévention, rapatriement, garde d'enfant, d'animaux, aide-ménagère, etc.

Pourquoi utiliser notre comparateur Magnolia.fr pour trouver une mutuelle au meilleur prix ?

Magnolia.fr est un comparateur indépendant qui sonde en toute transparence plus de 300 contrats de mutuelle santé parmi les meilleurs du marché. Grâce à cet outil simple et rapide, vous avez accès à plusieurs formules sélectionnées pour répondre parfaitement à vos besoins et à votre budget.

En profitant de notre comparateur, vous pouvez économiser jusqu'à 400€ par an à niveau de garanties équivalent.

Chaque mutuelle santé propose des garanties et des tarifs différents selon chaque profil d’assuré. Afin de trouver la meilleure mutuelle santé, vous devez effectuer une comparaison en renseignant vos informations et vos besoins en matière de couverture (optique, dentaire, hospitalisation…). Le comparateur Magnolia.fr vous permettra de trouver la meilleure complémentaire santé en fonction de vos besoins.

En France, la mutuelle santé est obligatoire pour les salariés depuis le 1er janvier 2016. Vous pouvez cependant renoncer à la mutuelle collective proposée par votre employeur en cas de double couverture (mutuelle familiale, complémentaire santé antérieure…). Si vous n’êtes pas salarié, la mutuelle santé n’est pas obligatoire mais fortement conseillée. Pour trouver une mutuelle santé au meilleur prix, vous pouvez utiliser un comparateur de mutuelle.

En moyenne, un jeune actif dépensera entre 200€ et 500€ par an pour une mutuelle santé, selon ses besoins et remboursements demandés. Un senior, avec des besoins de couverture beaucoup plus élevés pourra dépenser entre 900€ et 1 600€ par an. C’est pourquoi il est essentiel de comparer les offres en ligne.