Comment trouver une mutuelle pas chère ?


Être couvert par une complémentaire santé est indispensable pour limiter les restes à charge, mais quand le budget est serré, que les aides ne suffisent pas et qu'il est impensable de se payer un contrat haut de gamme, on se rabat sur les offres les moins chères du marché. Tout en combinant niveau correct des prestations et tarif abordable, voici comment trouver une mutuelle pas chère.

 

Qu'est-ce qu'une mutuelle santé pas chère ?

La Sécurité Sociale rembourse une partie des dépenses de santé, à des taux variables selon l'acte ou le produit de santé, et en fonction de la situation de l'assuré, toujours sur la base des tarifs de convention. Impossible de se soigner sans débourser un centime. Même les personnes prises en charge à 100% doivent toujours s'acquitter d'éventuels dépassements d'honoraires et des autres frais non remboursés par le régime général (forfait hospitalier, franchises et participations forfaitaires). 

S'assurer à un deuxième niveau s'avère indispensable pour réduire les restes à charge : c'est là qu'interviennent les organismes de complémentaire santé.

Les mutuelles permettent à chaque assuré de renforcer ses remboursements et de mieux maîtriser ses dépenses de santé. Le paiement d'une cotisation garantit une couverture et des prestations à hauteur du niveau souscrit. Tout l'enjeu consiste à trouver un contrat au juste prix, celui qu'on peut assumer et qui présente une protection adaptée à ses besoins. 

Si vous manquez de moyens financiers pour souscrire un contrat haut de gamme, vous avez la possibilité d'être couvert par une formule nettement moins chère qui rembourse correctement les postes de soins essentiels (hospitalisation, consultations et médicaments, analyses, dentaire et optique).

Pourquoi opter pour une complémentaire santé pas chère ?

Chaque année, une hausse des dépenses de santé est constatée chez les ménages français. Selon une étude réalisée en 2022, les personnes âgées de 65 ans et plus se fixent un budget moyen de 644 euros pour couvrir leurs dépenses de santé sur une année. Les ménages aisés (avec des gains mensuels de 3 500 euros ou plus) consacrent en moyenne 601 euros de budget santé. Les personnes en situation de handicap ou souffrant d’une maladie chronique estiment à 595 euros le budget annuel nécessaire pour leur santé.

Les personnes se considérant en très bonne santé (456 euros en moyenne), les foyers à moins de 2 000 euros de gains mensuels (407 euros en moyenne) et les jeunes de moins de 35 ans (385 euros en moyenne) accordent moins d’importance à ce type de dépense.

Les mutuelles santé sont un bon moyen d’éviter les dépenses importantes suite aux imprévus médicaux. Trouver une offre d’assurance santé pas chère permet d’une part de bénéficier de soins adaptés en minimisant ses dépenses, et d’autre part, de préserver ses finances en s’acquittant d’une cotisation plus que raisonnable.

Toutefois, il faut éviter de considérer la souscription d’une mutuelle santé comme une simple obligation administrative et de raisonner uniquement en termes de coût lors de la recherche d’une formule pas chère. Une mutuelle santé, même une offre pas chère, reste un bon moyen de protection face aux incidents médicaux et aux urgences. Raison pour laquelle il faut prendre le temps de bien comparer les offres afin de trouver le meilleur rapport garanties/prix.

Quelle est la mutuelle santé la moins chère ?

Chacun jugera en fonction de son budget à quel niveau placer le curseur. À titre indicatif, les mutuelles les moins chères débutent à moins de 20 € par mois pour un étudiant, autour de 30 €/mois pour un jeune actif, et autour de 70 € pour un senior.

Si vous avez besoin de minimiser au prix le plus bas le coût de votre mutuelle, vous pourrez trouver des offres de complémentaires santé d’entrée de gamme, tournant autour de 5 euros TTC le mois. Toutefois, à un tel prix, il ne faudra pas vous attendre à de nombreuses garanties.

Faire une comparaison des mutuelles pour trouver une complémentaire santé pas chère

La comparaison est un petit jeu incontournable auquel vous devez vous livrer pour trouver une mutuelle pas chère. 

Une mutuelle pas chère est celle que vos moyens financiers vous permettent de souscrire et qui comble au mieux vos besoins de santé.

Heureusement, les comparateurs en ligne vous facilitent la tâche face à un marché pléthorique où il est malaisé de trier le bon grain de l'ivraie.

Un comparateur de mutuelle en ligne pour aider les petits budgets

Grâce à Magnolia.fr, vous avez accès aux meilleures offres du marché, celles qui correspondent à vos exigences, en termes de garanties et de budget.

Notre outil est gratuit et sans engagement, et vous permet de sélectionner la formule sur-mesure parmi des centaines d'offres. Il vous suffit de rentrer les informations requises pour recevoir plusieurs devis de mutuelles santé personnalisées au meilleur prix. Vous pouvez demander à être contacté par un de nos experts pour vous aider à mieux cerner les modalités de chaque contrat et bénéficier de tous les éléments pour effectuer un choix éclairé.

Dénicher une complémentaire santé pas chère grâce à notre comparateur de mutuelle

En utilisant notre comparateur de mutuelle santé, vous pourrez confronter plusieurs devis. Vous aurez simplement à remplir notre formulaire en ligne afin de découvrir les offres qui correspondent à vos besoins.

Une fois vos informations envoyées, l’outil sera en mesure de mettre en avant les offres de complémentaires santé adaptées à votre profil. Il ne vous restera plus qu’à comparer les tarifs, les conditions et les garanties afin de trouver la mutuelle santé pas chère idéale.

Quelle est la mutuelle la plus intéressante et pas chère ?

Bien que votre objectif premier consiste à trouver un contrat de mutuelle santé en comparant les tarifs, il ne faut pas faire l’impasse sur la qualité de l’offre dans son ensemble. Qu’en est-il des garanties, notamment sur les postes de santé les plus coûteux comme les cas d’hospitalisation ou encore les analyses en laboratoire ? Quid du délai de carence ? Ces informations sont vérifiables en utilisant notre comparateur de mutuelles santé.

Certes, les contrats les plus attrayants en termes de remboursement exigent forcément une cotisation plus ou moins élevée. Néanmoins, vous pourrez toujours trouver des mutuelles santé pas chères avec quelques avantages adaptés à vos besoins. Rien ne sert de trouver une complémentaire santé très abordable s’il faudra payer un reste à charge élevé à chaque soin.

La mutuelle santé la plus intéressante est donc celle dont le coût et les frais conviennent le plus à votre budget et dont les garanties correspondent à vos besoins en matière de santé.

Trouver une mutuelle pas chère adaptée à ses besoins

Comme pour toutes les assurances, la tarification de l'assurance santé complémentaire repose sur le risque incarné par l'assuré. Dans ce domaine, le calcul du tarif se fait par tranche d'âge. Les risques liés à la santé augmentant au fil des ans, les tarifs des mutuelles suivent le mouvement. La cotisation dépend aussi des besoins spécifiques de chaque assuré.

Évaluer vos besoins avant de comparer les mutuelles santé

Chacun a des exigences propres en matière de santé, en fonction de son âge, de ses antécédents, de ceux de sa famille, et des membres du foyer qui doivent être couverts par le même contrat complémentaire. À vous d'évaluer au plus juste vos besoins de santé et ceux de vos ayants droit pour dénicher l'offre la plus efficace et la moins chère.

Avant de rechercher la mutuelle santé la moins chère qui vous correspond, vous devez au préalable faire le point sur vos besoins. Si vous êtes sénior, par exemple, vous aurez régulièrement besoin de consultations médicales, tant chez le médecin généraliste que spécialiste. Les séjours en milieu hospitalier peuvent également devenir courants à partir d’un certain âge et en cas d’hospitalisation, vous pourriez vous retrouver avec des restes à charges importants. L’optique, l’audition et le dentaire font en outre partie des postes de santé coûteux et mal remboursés.

Plus vous êtes couvert, plus le tarif de la mutuelle sera élevé. 

Une mutuelle bon marché, dans la fourchette basse des tarifs du marché, va nécessairement rogner sur certaines prestations pour proposer un prix attractif. Les formules d'entrée de gamme proposent toujours des remboursements basiques en hospitalisation et médecine de ville (consultations, pharmacie, imagerie médicale, analyses) : elles prennent en charge à 100% le ticket modérateur (différence entre le tarif conventionné et le remboursement de la Sécurité Sociale). Les dépassements ne sont pas remboursés et restent à votre charge. Il faut souscrire un contrat avec des taux de remboursement à 150%, 200% et plus pour profiter d’une prise en charge totale ou partielle des dépassements tarifaires des professionnels de santé.

Les offres les moins chères prévoient également une prise en charge minimale pour l'optique et le dentaire, deux postes de soins particulièrement onéreux et jusqu'à présent peu couverts par l'Assurance Maladie. Elles ne proposent pas non plus de remboursement des médecines douces comme l'ostéopathie ou la chiropraxie.

Un arbitrage budgétaire est nécessaire pour savoir quel reste à charge vous pouvez assumer une fois votre cotisation payée. Un faible niveau de remboursement engendrera des restes à charge importants sur les postes habituels. Mieux vaut parfois cotiser un peu plus cher pour bénéficier d'un remboursement suffisant de vos dépenses de santé.

Si vos ressources sont modestes, vous êtes éligible à la Complémentaire Santé Solidaire, un dispositif qui vous permet d'accéder gratuitement à une mutuelle ou un tarif minime (moins de 1€ par jour et par personne).

Choisir un contrat responsable

Si le marché de la complémentaire santé est vaste, une information fondamentale permet de mieux s'y retrouver : 95% des contrats souscrits sont dits responsables, c'est-à-dire qu'ils respectent un cahier des charges précis.

Depuis janvier 2021, ces contrats ont une nouvelle obligation : la mise en œuvre totale de la réforme 100% Santé qui prévoit un remboursement intégral des lunettes de vue, appareils auditifs et prothèses dentaires choisis dans le panier à reste à charge 0. Cela signifie que vous n'avez plus rien à débourser pour ces équipements, quel que soit le niveau de votre contrat complémentaire, même en présence de la formule la moins chère.

Pour éviter que votre mutuelle pèse trop lourdement sur votre budget, comparez les offres grâce à Magnolia.fr et sélectionnez la formule la moins chère adaptée à vos besoins de santé.

Une mutuelle santé moins chère pour chaque catégorie de personnes

Les offres de mutuelles santé sont variées et ciblent des profils d’individus différents. Il en est de même pour les formules d’entrée de gamme ou complémentaires santé pas chère.

Les mutuelles pas chères pour étudiants

Les offres visant les étudiants sont les moins chères sur le marché. Cela s’explique par le fait que les étudiants n’ont, en théorie, pas les moyens de payer des cotisations régulières élevées pour leur assurance santé. Sachant que leurs besoins sont généralement moindres, les assureurs peuvent proposer des formules à bas prix. Les offres ne se valent pas et leurs tarifs peuvent varier d’une demi-douzaine d’euros à quelques dizaines d’euros le mois. Tout dépend de l’état de santé du souscripteur et de ses besoins spécifiques. Les contrats dont les garanties sont limitées aux soins courants sont logiquement les plus accessibles.

Les mutuelles pas chères pour séniors

Compte tenu des besoins des personnes du troisième âge, les mutuelles santé pour séniors affichent un coût nettement supérieur à celles pour jeunes étudiants, même les offres d’entrée de gamme. Cela implique néanmoins une couverture plus vaste et des garanties plus attrayantes. Pour un couple sénior, les contrats les plus accessibles sont rarement à moins de 2 500 euros l’an.

Les mutuelles pas chères pour la famille

Outre les garanties et les taux de remboursements usuels, les offres familiales incluent des avantages en matière de frais. La quasi-totalité des offres applique des remises pour chaque enfant et, sur les meilleurs contrats de mutuelle santé, le souscripteur est dispensé de cotisation à partir du troisième enfant.

Nos conseils pour souscrire rapidement une mutuelle pas chère

Pour ne plus dépenser autant pour votre assurance santé complémentaire, voici quelques conseils et bonnes pratiques à connaître.

Bien utiliser notre comparateur de mutuelle en ligne

Les comparateurs de mutuelles santé en ligne sont des outils précieux qui vous aideront à trouver l’offre idoine pour votre profil. Faites-en bon usage en ne vous limitant pas à l’aspect financier, quand bien même vous avez pour objectif de souscrire une mutuelle pas chère. Accordez de l’importance aux garanties, aux taux de remboursement et à tous les paramètres qui caractérisent les offres présentées.

Demandez un maximum de devis de mutuelle santé

Demandez plusieurs devis de mutuelle santé à étudier, même s’il faut en avoir plusieurs auprès d’un même assureur et de ses concurrents. N'hésitez pas à contacter nos experts en mutuelle santé.

Informez-vous sur les bons plans

Avant d’attaquer une nouvelle année, il n’est pas rare que les établissements d’assurance santé proposent des offres exceptionnelles afin d’attirer de nouveaux adhérents et pour fidéliser leurs clients. Vous pouvez en profiter pour dépenser encore moins pour votre complémentaire santé.

Changez de mutuelle sans attendre la prochaine date d’échéance

La loi sur la résiliation infra-annuelle permet de changer de complémentaire à tout moment, à condition d’avoir honoré au moins un an d’engagement sur le contrat de mutuelle santé en cours. Cela vous évitera de continuer à payer cher pour une formule qui ne vous convient plus. À noter qu’un changement de votre situation personnelle ou professionnelle, ainsi qu’un déménagement constituent des motifs légitimes vous donnant le droit de changer de mutuelle à tout moment pour une offre moins chère, même avant la première date d’anniversaire.

Pensez au paiement annuel pour votre complémentaire santé

Le paiement annuel de votre cotisation peut vous dispenser de frais annexes. De plus, certains assureurs octroient des avantages supplémentaires aux souscripteurs qui règlent en totalité leurs cotisations en début d’année, dans la mesure où ils représentent moins de risque pour leur établissement.

Quelles sont les 10 meilleures mutuelles santé pas chères ?

Pour vous aider à chercher plus efficacement la mutuelle santé pas chère qui convient à votre budget, voici notre classement des 10 mutuelles santé les moins chères du moment. Ce classement est basé sur les données de notre comparateur et sur plusieurs devis de mutuelle santé.

1 Smeno 5,50 €/mois
2 Axa 7,32 €/mois
3 Malakoff Médéric 8 €/mois
4 MMA 9 €/mois
5 AG2R La Mondiale 9,48 €/mois
6 Heyme 9,9 €/mois
7 Solimut 9,9 €/mois
8 Prévifrance 11,88 €/mois
9 Mutuelle Verte 17,89 €/mois
10 MACIF 18 €/mois
 

Quelle est la meilleure mutuelle santé rapport qualité-prix parmi les offres pas chères ?

Il n’est jamais évident de trouver une assurance santé de qualité, mais à bas prix. Il existe bel et bien des formules d’entrée de gamme avec un rapport garanties/prix avantageux, mais pour les trouver, il faut consacrer beaucoup de temps à vos recherches. Pour vous éviter de passer un temps fou sur cette étape, découvrez notre sélection de mutuelles pas chères ayant un bon rapport qualité-prix, par type de profil.

Vous constaterez que le montant du remboursement mensuel dépasse forcément les 20 euros lorsque l’on accorde plus d’importance à la qualité. Il faut également catégoriser par profil.

Les meilleures mutuelles santé pas chères pour les séniors

Pour un sénior, le tarif moyen d’une mutuelle santé tourne autour des 120 euros le mois. Les meilleures offres les moins chères sont :

1 April 87 €/mois
2 Cocoon 91 €/mois
3 Aésio Mutuelle 105 €/mois
 

Les meilleures mutuelles santé pas chères pour les salariés

Pour les salariés, le tarif moyen tourne autour des 50 euros par mois. Les meilleures offres d’entrée de gamme sont :

1 April 28 €/mois
2 Cocoon 32 €/mois
3 Selfassurance  37 €/mois
 

Les meilleures mutuelles santé pas chères pour les indépendants et les travailleurs non-salariés (TNS)

Pour les indépendants et les TNS, le tarif moyen est de 40 euros le mois et les meilleures offres avec les remboursements les plus bas sont :

1 Aésio Mutuelle 29 €/mois
2 Apicil 31 €/mois
3 Cocoon 31 €/mois
 

Les meilleures mutuelles santé pour les familles

Pour une famille composée de deux adultes et d’un enfant, le tarif moyen est d’environ 80 euros par mois et les offres les moins chères sont :

1 Apicil 65 €/mois
2 Aésio Mutuelle 67 €/mois
3 MMA 78 €/mois

Ces tarifs diminuent de moitié ou presque si le contrat de mutuelle ne regroupe qu’un adulte et un enfant.     

Rédigé par Astrid Cousin | Publié le 25/03/2021 | Modifié le 05/04/2023


Je compare