Classement des meilleures assurances emprunteur


Vous recherchez la meilleure assurance emprunteur ? Notre équipe a préparé ce dossier pour vous guider dans votre choix. 

Découvrez notre classement des assurances emprunteur, élaboré avec soin, pour vous aider à comparer les offres les plus compétitives du marché. Nous avons pris en compte des critères essentiels tels que les garanties proposées, les taux et les coûts, afin que vous puissiez faire un choix éclairé et adapté à vos besoins.

Quelle est la meilleure assurance emprunteur ?

La meilleure assurance emprunteur dépend avant tout de votre profil et de vos besoins spécifiques. Il existe deux types principaux d'assurances emprunteur : le contrat groupe et la délégation d'assurance.

  • Le contrat groupe est une assurance collective proposée par la banque prêteuse. Tous les emprunteurs bénéficient des mêmes garanties et tarifs. Cette solution est simple et rapide à mettre en place, mais elle peut ne pas toujours être la plus avantageuse, car elle est généralement moins flexible et moins personnalisée. Le tarif et les garanties sont standardisés.
  • La délégation d'assurance, en revanche, vous permet de choisir une assurance emprunteur différente de celle proposée par la banque. Elle offre la possibilité de bénéficier d’un contrat plus personnalisé et souvent moins cher, car les tarifs sont calculés en fonction de votre profil (âge, état de santé, activités pratiquées).

À retenir : L'équivalence de garanties

Si vous optez pour la délégation d’assurance, il est primordial de vérifier que le contrat proposé présente bien l'équivalence de garanties par rapport à celui de la banque. Vous pouvez souscrire à des garanties supplémentaires pour être mieux couvert, mais le niveau de couverture doit au minimum être égal à celui exigé par l'assurance groupe de la banque.

Quelle est donc l’assurance emprunteur la mieux classée ?

La meilleure assurance emprunteur offre non seulement un tarif compétitif, mais aussi des garanties solides adaptées à vos besoins. 

Pour évaluer la qualité d’une offre, il est crucial de consulter les avis clients. Ces avis peuvent vous renseigner sur la réactivité du service client, la gestion des sinistres et la satisfaction générale des assurés. 

En outre, la solidité financière de l’assureur est un critère déterminant, car elle assure la capacité de l’assureur à honorer ses engagements sur le long terme.

Que dit la loi sur le changement d'assurance emprunteur ?

Depuis la loi Lemoine de 2022, l’emprunteur a la possibilité de changer d’assurance emprunteur à tout moment, sans frais ni pénalités. Il peut donc le faire dès le lendemain de la signature de l’offre de prêt, sous réserve de respecter l'équivalence de garanties.

Classement des meilleures assurances de prêt

Notre équipe a comparé les offres des assureurs en prêt immobilier pour un crédit ayant les caractéristiques suivantes : 

  • Montant emprunté : 150 000 €
  • Durée : 15 ans
  • Taux d’assurance : 0,30 %
  • Emprunteur : 51 ans, non fumeur, salarié cadre

Assureur

Contrat

TAEA

Mensualité moyenne

Coût total

Prépar-Vie

SAFI CRD V2

0,44 %

28,44 €

5 118,86 €

SwissLife

Swisslife

0,45 %

28,51 €

5 132,58 €

Prévoir

MEROS CRD V2

0,50 %

32,31 €

5 815,34 €

BNP Paribas Cardif

CARDIF LIBERTÉS EMPRUNTEUR CRD

0,51 %

32,34 €

5 820,56 €

Metlife

Metlife

0,52 %

32,88 €

5 917,92 €

Harmonie Mutuelle

SPITI CRD

0,52 %

34,11 €

6 139,64 €

Société Générale Assurances

IRIADE

0,54 %

34,22 €

6 159,12 €

AFI Esca

AFI ESCA

0,55 %

34,41 €

6 193,51 €

MNCAP

VIRTUO

0,51 %

34,82 €

6 267,80 €

Suravenir

SÉRÉNITÉ CI

0,57 %

36,38 €

6 548,85 €

Malakoff Humanis

PREMIUM CRD

0,58 %

38,14 €

6 864,58 €

Classement des assurances emprunteur selon le taux d’assurance

Voici le classement des assurances en fonction du Taux Annuel Moyen :

Classement

Assureur

Contrat

Taux Annuel Moyen

1

Prépar-Vie

SAFI CRD V2

0,22 %

2

SwissLife

SwissLife

0,23 %

3

Prévoir

MEROS CRD V2

0,25 %

4

BNP Paribas Cardif

CARDIF LIBERTÉS EMPRUNTEUR CRD

0,26 %

5

Metlife

Metlife

0,26 %

6

Société Générale Assurances

IRIADE

0,27 %

7

AFI Esca

AFI ESCA

0,27 %

8

Harmonie Mutuelle

SPITI CRD

0,27 %

9

MNCAP

VIRTUO

0,28 %

10

Suravenir

SÉRÉNITÉ CI

0,28 %

11

Malakoff Humanis

PREMIUM CRD

0,30 %

Classement des assurances en prêt immobilier selon les garanties proposées

Assureur

Contrat

Garanties proposées

Metlife

Metlife

DC, PTIA, ITT, IPT, EXO

Malakoff Humanis

PREMIUM CRD

DC, PTIA, IPT, ITT

BNP Paribas Cardif

CARDIF LIBERTÉS EMPRUNTEUR CRD

DC, PTIA, IPT, ITT

MNCAP

VIRTUO

DC, PTIA, IPT, ITT

Harmonie Mutuelle

SPITI CRD

DC, PTIA, IPT, ITT

Prépar-Vie

SAFI CRD V2

DC, PTIA, IPT, ITT

Prévoir

MEROS CRD V2

DC, PTIA, IPT, ITT

AFI Esca

AFI ESCA

DC, IPT, ITT

SwissLife

SWISSLIFE

DC, ITT, IPT

Société Générale Assurances

IRIADE

DC, ITT, IPT

Suravenir

SÉRÉNITÉ CI

DC, ITT

Comment classer efficacement les assurances de crédit immobilier ?

L’utilisation d’un comparateur en ligne est une solution simple et rapide pour identifier l’offre la plus adaptée à vos besoins. Ces outils permettent, en effet, une analyse personnalisée des offres en fonction de votre profil et de vos conditions spécifiques. En renseignant des informations telles que votre âge, votre état de santé, le montant et la durée de votre prêt, vous recevez des propositions sur mesure. Cela garantit une correspondance précise entre les garanties offertes et vos attentes.

Un autre point fort des comparateurs en ligne est la visualisation simultanée de plusieurs offres. Grâce à un tableau clair, vous pouvez comparer en un coup d'œil les tarifs, les garanties, les exclusions, et les conditions générales proposées par différents assureurs. Cela vous permet d’identifier rapidement les contrats qui se démarquent par leur rapport qualité-prix.

Pour aller plus loin, certains comparateurs proposent des classements des meilleures assurances selon des critères comme les taux appliqués, la rapidité des réponses ou la qualité des garanties incluses. Cela vous aide à affiner votre sélection en fonction de ce qui compte le plus pour vous.

Prendre le temps de comparer chaque détail reste essentiel. Vérifiez les exclusions, les délais de carence, les franchises, et évaluez les coûts sur la durée totale du prêt. Si besoin, n’hésitez pas à solliciter un courtier ou un expert pour un accompagnement personnalisé.

Selon quels critères classer les assurances emprunteur ?

Le classement des assurances emprunteur prend en compte plusieurs critères clés pour trouver la couverture la plus adaptée à ses besoins. 

Les garanties obligatoires et facultatives

L’assurance emprunteur couvre un certain nombre de risques, dont certains sont obligatoires et d’autres facultatifs, selon la nature de votre projet.

  • Garantie obligatoire :
    • Décès : Couvre le remboursement du capital restant dû en cas de décès de l’emprunteur.
  • Garanties facultatives :
    • Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) : Assure la prise en charge du remboursement si l'emprunteur devient totalement et irréversiblement autonome.
    • Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT) : Prise en charge en cas d’arrêt de travail suite à une maladie ou un accident.
    • Invalidité Permanente Partielle (IPP) : Couvre l’emprunteur en cas d’invalidité partielle, moins grave que l’invalidité totale.
    • La garantie d'exonération des cotisations (EXO), s'active en cas d'ITT. Elle permet à l'emprunteur de ne pas avoir à payer les primes d'assurance pendant la période de son arrêt de travail.

Le tarif et le taux d’assurance

Le coût de l’assurance emprunteur varie considérablement d'un contrat à l'autre. Il est principalement déterminé par :

  • Le taux d’assurance, exprimé en pourcentage du montant emprunté, qui est appliqué au capital de votre prêt immobilier. Les taux d’assurance emprunteur oscillent régulièrement entre 0,09 % et 0,36 %.
  • Les facteurs influençant le tarif :
    • L'âge de l'emprunteur ;
    • Son état de santé ;
    • Le montant du prêt et la durée du crédit ;
    • Le type de projet (résidence principale, secondaire ou investissement locatif) ;
    • Le profil de l'emprunteur (fumeur, profession, sports à risques, etc.).
    • La quotité assurée, qui correspond à la part du capital emprunté couverte par l'assurance. Une quotité de 100 % couvre la totalité du capital, tandis qu’une quotité de 50 % (pour un emprunt à deux, par exemple) ne couvre qu'une portion du capital.

Le délai de carence et la franchise

  • Délai de carence : C’est la période qui suit la souscription durant laquelle l’assurance ne couvre pas les risques. Cela peut varier selon les garanties choisies.
  • Franchise : Il s'agit de la période pendant laquelle l’emprunteur doit prendre en charge une partie des coûts, par exemple, en cas de maladie ou d’accident. Cette période varie d’un contrat à l’autre et peut avoir un impact significatif sur le coût de l’assurance.

Les exclusions de garantie

Tout contrat d’assurance inclut des exclusions, à savoir des événements ou risques qui ne bénéficient pas de la couverture. Ces restrictions figurent dans les clauses générales, et il appartient à l’assuré de les examiner attentivement.
Les exclusions de garantie peuvent concerner :

  • Les maladies préexistantes, dont l’emprunteur a connaissance avant la souscription.
  • Les activités à risque (sports extrêmes, loisirs dangereux, etc.).
  • Les sinistres liés à des comportements irresponsables, comme les accidents survenus sous l’emprise de l’alcool ou de drogues.
  • Certaines exclusions géographiques peuvent aussi s’appliquer, surtout si l’emprunteur prévoit de vivre à l’étranger ou de voyager fréquemment.

Les modalités de tarification

La tarification de l’assurance emprunteur peut être basée sur le capital initial ou le capital restant dû.

  • Capital initial : Les primes restent fixes tout au long du prêt, indépendamment du montant restant à rembourser.
  • Capital restant dû : Les primes diminuent au fur et à mesure que le capital du prêt est remboursé. Cela peut être avantageux pour les emprunteurs qui prévoient de rembourser rapidement leur prêt.

Demander plusieurs devis pour classer les assurances emprunteurs

Chaque emprunteur ayant des besoins différents, il n'existe pas de solution universelle pour l'assurance de prêt. La meilleure assurance de prêt pour une personne A, ne l’est pas forcément pour une personne B. 

Après avoir consulté un comparateur en ligne et exploré les classements qu’il propose, l’emprunteur peut contacter directement les assureurs identifiés comme offrant des contrats intéressants. Cette démarche permet de demander plusieurs devis personnalisés auprès des compagnies qui correspondent à son profil et à ses besoins. En comparant ces propositions, il devient plus simple d’évaluer les garanties, les exclusions et les tarifs pour faire un choix éclairé. Cette méthode assure également une meilleure maîtrise des coûts tout en ciblant les offres les plus adaptées.

Qu'est-ce qu'une assurance emprunteur et pourquoi en souscrire une ?

Lors de la souscription d’un prêt immobilier, les banques exigent généralement une assurance emprunteur. Cette garantie agit comme un filet de sécurité en cas de défaillance de l’emprunteur. Concrètement, elle prend le relais pour couvrir le remboursement du crédit lorsque l’emprunteur se retrouve dans l’incapacité de le faire suite à des événements imprévus tels que le décès, une invalidité totale ou partielle, voire une perte d’emploi.

Pour la banque, cette assurance représente une sécurité financière importante. En cas de problème, elle garantit que les mensualités continueront à être payées, évitant ainsi les pertes liées à un défaut de paiement.

Souscrire une assurance emprunteur est donc primordial pour plusieurs raisons :

  • Une exigence pour l’octroi du prêt : Dans la plupart des cas, les banques conditionnent l’octroi d’un prêt immobilier à la souscription d’une assurance emprunteur.
  • Une sécurité financière pour l’emprunteur : En cas de difficulté, l’assurance emprunteur prend en charge tout ou partie des mensualités, évitant ainsi à l’emprunteur de se retrouver dans une situation de surendettement. De plus, l’absence de paiements réguliers expose au risque de saisie des biens, notamment du bien immobilier financé par le prêt.
  • Une protection pour la famille : En cas de décès ou d’invalidité, l’assurance permet de solder le capital restant dû. Ainsi, elle évite que le remboursement du prêt ne devienne une charge pour les proches, les préservant d’éventuelles difficultés financières.
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