Classement des meilleures
assurance emprunteur en 2025
Vous recherchez la meilleure assurance emprunteur pour votre prêt immobilier ? Nous vous aidons à faire le bon choix et à économiser sur le coût de votre crédit. L’assurance de prêt pèse lourd dans le budget d’un crédit immobilier : elle représente souvent entre un quart et un tiers du coût total du prêt. Il est donc essentiel de comparer les offres afin de trouver la couverture la plus compétitive et la mieux adaptée à vos besoins.
Dans cet article, découvrez notre classement des assurances emprunteur les plus avantageuses du marché en 2025, élaboré à partir de critères clés tels que les garanties, les taux et les coûts. Vous trouverez également des conseils pratiques pour comparer efficacement les offres et choisir l’assurance de prêt immobilier qui vous correspond le mieux, tout en respectant les exigences de la banque.
Quelle est la meilleure assurance emprunteur ?
La meilleure assurance emprunteur dépend avant tout de votre profil et de vos besoins spécifiques. Il existe deux formules principales d’assurance de prêt : le contrat groupe de la banque et la délégation d’assurance auprès d’un assureur externe.
Quelle est l’assurance emprunteur la mieux classée ?
La meilleure assurance emprunteur est celle qui allie tarif compétitif et garanties solides correspondant à vos besoins. Concrètement, cela signifie un coût le plus bas possible tout en vous protégeant efficacement en cas de coup dur.
Pour évaluer la qualité d’une offre, ne vous limitez pas au prix : consultez aussi les avis clients. Les retours d’expérience d’autres assurés apportent un éclairage sur la qualité du service (par exemple la rapidité de prise en charge des dossiers, la facilité de souscription ou la gestion des sinistres) et sur la satisfaction globale vis-à-vis du contrat. Un assureur bien noté pour sa réactivité et son accompagnement sera rassurant si vous devez un jour faire jouer la garantie.
Il est également prudent de considérer la solidité financière de l’assureur. Une compagnie d’assurance disposant de fonds solides et d’une bonne réputation aura davantage la capacité d’honorer ses engagements sur le long terme, ce qui est primordial pour un contrat qui court souvent sur 15, 20 ou 25 ans. Par exemple, un classement officiel de 2024 a désigné Axa comme meilleure assurance individuelle et le Crédit Agricole comme meilleure assurance de groupe, tandis que les assurés plébiscitent Harmonie Mutuelle d’après les avis clients. Cela montre que le choix de la « meilleure » assurance emprunteur peut varier selon les critères considérés (coût, garanties, satisfaction client, etc.).
Classement des meilleures assurances de prêt immobilier
Notre équipe a comparé les offres de plusieurs assureurs pour un prêt immobilier type avec les caractéristiques suivantes : montant emprunté 150 000 €, durée 15 ans, taux d’assurance 0,30 %, emprunteur 51 ans, non-fumeur, employé salarié cadre.
Classement des assurances emprunteur selon les taux proposés
Voici le classement des assurances emprunteur les plus compétitives pour ce profil, en tenant compte du TAEA (Taux Annuel Effectif d’Assurance), de la mensualité moyenne et du coût total sur la durée du prêt :
Dernière mise à jour : Juillet 2025
- 4ème BNP Paribas Cardif 32,34 €0,51 %
- 5ème Metlife 32,88 €0,52 %
- 6ème Harmonie Mutuelle 34,11 €0,52 %
- 7ème Société Générale Assurances 34,22 €0,54 %
- 8ème AFI Esca 34,41 €0,55 %
- 9ème MNCAP 34,82 €0,55 %
- 10ème Suravenir 36,38 €0,57 %
Données issues du comparateur Magnolia.fr.
Profil de l’assuré : salarié cadre de 51 ans, non-fumeur, effectuant un prêt de 150 000 € sur 15 ans à un taux de 0,30 %.
Classement des assurances emprunteur selon les garanties proposées
Au-delà du prix, il est important de comparer le niveau de garanties inclus dans chaque contrat. Certains assureurs offrent un éventail de garanties plus large que d’autres. Le tableau suivant présente, pour chaque contrat, les garanties couvertes : décès (DC), perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), invalidité permanente totale (IPT) ou partielle (IPP), incapacité temporaire de travail (ITT) et exonération des cotisations (EXO) pendant un arrêt de travail.
Dernière mise à jour : Juillet 2025
- 4ème MNCAP DC - PTIA - IPT - ITT
- 5ème Harmonie Mutuelle DC - PTIA - IPT - ITT
- 6ème Prépar-Vie DC - PTIA - IPT - ITT
- 7ème Prévoir DC - PTIA - IPT - ITT
- 8ème AFI Esca DC - IPT - ITT
- 9ème SwissLife DC - IPT - ITT
- 10ème Suravenir DC - ITT
Données issues du comparateur Magnolia.fr.
Profil de l’assuré : salarié cadre de 51 ans, non-fumeur, effectuant un prêt de 150 000 € sur 15 ans à un taux de 0,30 %.
Comment comparer et classer efficacement les assurances emprunteur ?
Pour trouver la meilleure assurance emprunteur, il est indispensable de comparer plusieurs offres en tenant compte des critères essentiels : prix de l'assurance emprunteur, garanties, exclusions, délais et qualité du service.
L’usage d’un comparateur d’assurances en ligne reste la méthode la plus simple et rapide pour identifier les contrats adaptés à votre profil et votre projet. Ces outils analysent vos informations (âge, état de santé, montant et durée du prêt, etc.) pour vous proposer une sélection personnalisée, affichée sous forme de tableau clair.
Avant de choisir, vérifiez notamment :
Garanties
La base couvre le décès (DC) et la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA). Vous pouvez y ajouter des garanties comme l’invalidité, l’incapacité de travail ou la perte d’emploi pour une meilleure protection.
Taux et calcul
Le taux varie selon votre profil et peut être appliqué sur le capital initial (prime fixe) ou le capital restant dû (prime dégressive). Cette différence influe sur le coût total du contrat.
Exclusions de garanties
Certaines situations (maladies préexistantes, sports à risques, comportements aggravés) ne sont pas couvertes. Bien lire ces clauses évite les mauvaises surprises en cas de sinistre.
Délais et franchises
Le délai de carence (durée pendant laquelle certaines garanties ne s’appliquent pas) et la franchise (période avant indemnisation) peuvent avoir un impact significatif en cas de problème.
Quotité assurée
Elle détermine la part du capital couverte pour chaque emprunteur dans le cadre d’un prêt à deux. Une couverture à 100 % par tête assure une meilleure sécurité mais augmente la prime.
Enfin, demandez plusieurs devis détaillés et n’hésitez pas à consulter un courtier en assurance emprunteur. Ce professionnel peut vous aider à négocier un tarif compétitif tout en conservant un bon niveau de couverture.
En résumé, l’assurance emprunteur est à la fois une exigence bancaire et une protection mutuelle : elle sécurise la banque quant au remboursement du capital, et elle vous protège, vous ainsi que votre famille, contre les accidents de la vie pouvant impacter votre capacité à rembourser le prêt. C’est un filet de sécurité indispensable pour emprunter sereinement.
Avant de signer, prenez donc le temps de choisir la meilleure assurance de prêt immobilier en comparant les offres du marché. Un contrat bien choisi, c’est la garantie d’être correctement couvert tout en payant le tarif le plus juste possible. Grâce aux récentes évolutions législatives, vous avez toutes les cartes en main pour faire jouer la concurrence et optimiser ainsi le coût de votre crédit immobilier !
Les questions fréquentes sur le classement des assurances emprunteur
Quelle est la meilleure assurance emprunteur ?La « meilleure » assurance emprunteur dépend de votre profil et de vos besoins. Il n’existe pas de contrat universel qui soit le meilleur pour tout le monde. Par exemple, un contrat peut afficher un tarif très attractif mais avec des garanties limitées, tandis qu’un autre offrira une couverture plus large à un coût plus élevé.
Quel est un bon taux d’assurance emprunteur ?Un bon taux d’assurance emprunteur est un taux faible par rapport à la moyenne de votre catégorie d’âge et de profil. En 2025, un jeune emprunteur en bonne santé peut obtenir un taux autour de 0,09 % du capital (très bas), alors que les profils seniors ou à risque ont souvent des taux bien plus élevés – souvent au-delà de 0,50 % à 0,70 %.
Quel est le coût moyen d’une assurance emprunteur ?En moyenne, la prime d’assurance emprunteur représente 25 % à 35 % du coût total de votre crédit immobilier. Ce pourcentage varie selon votre âge, votre état de santé et la durée du prêt, et il peut grimper jusqu’à 50 % du coût du prêt dans certains cas.
Quel est l’intérêt de changer d’assurance emprunteur ?Le principal intérêt de changer d’assurance emprunteur est de réduire son coût : de nombreux emprunteurs économisent plusieurs milliers d’euros en changeant de contrat (la moitié d’entre eux économisent plus de 5 000 €, et certains au-delà de 15 000 €). De plus, changer d’assurance permet souvent d’améliorer la couverture (garanties mieux adaptées à votre situation) et d’obtenir plus de flexibilité dans la gestion de votre contrat.
Quel est le taux moyen d’assurance emprunteur en 2025 ?Il n’y a pas un taux unique pour tous les emprunteurs, car le taux moyen varie fortement selon l’âge et le profil. À titre d’exemple, en 2025 un emprunteur de 20 à 45 ans sans risque de santé obtient un taux moyen d’environ 0,09 % du capital emprunté, un emprunteur de 45 à 65 ans autour de 0,24 %, et au-delà de 65 ans le taux moyen atteint environ 0,45 %.
