Le rôle du courtier en assurance emprunteur


Toute personne qui souscrit un crédit afin de réaliser un projet immobilier, devra également souscrire une assurance de prêt immobilier. Cette dernière est une garantie pour la banque (ou autres organismes de prêts immobiliers) de continuer à percevoir le remboursement du crédit en cas de décès de l'emprunteur, d'une maladie invalidante, etc. Il existe aujourd'hui sur le marché de très nombreux types de contrat d'assurance, avec des garanties et des modalités diverses. Il n'est donc pas toujours facile de choisir ni de savoir laquelle est la plus intéressante en fonction de ses besoins. C’est là que le courtier en assurance de prêt peut jouer un rôle primordial.

Sommaire

Trouver la meilleure assurance grâce au courtage en ligne

Depuis la mise en application de la loi Lagarde en 2010, toute personne ayant obtenu un crédit immobilier a le droit de choisir son assurance prêt immobilier parmi les nombreuses offres du marché. Il n'est donc plus obligatoire de souscrire cette assurance auprès de la banque qui accorde le financement pour un projet immobilier, si les garanties du contrat pour lequel on opte sont équivalentes à celles proposées par la banque. Depuis le loi Lemoine adoptée fin février 2022, vous pouvez changer d'assurance emprunteur à tout moment. Le choix de faire appel à l'expertise d'un courtier pour vous accompagner dans cette étape est alors judicieux.

Les courtiers en ligne sont les comparateurs en ligne. En effet, c'est un courtier puisqu'il va comparer pour vous, en fonction de vos informations renseignées, plusieurs offres d'assurances en simultané. Il vous propose la meilleure offre adaptée à vos besoins. Le courtage en ligne présente de nombreux avantages : aucuns frais de courtage, accessible 24/7, gain de temps, démarches administratives facilitées.

Qu'est-ce qu'un courtier en assurance emprunteur ?

Un courtier en assurance de prêt est un intermédiaire entre l'organisme assureur et le particulier qui cherche une assurance pour couvrir son prêt immobilier. Dans la majorité des cas, le courtier collabore avec différents organismes de prêt et assure auprès d'eux les négociations des taux les plus intéressants. Expert dans le domaine de l'immobilier, il a une connaissance parfaite de ce qui se fait ou non, et de toutes les dernières nouveautés. Il sait quel type de contrats d'assurance proposer à son client en fonction de son profil.

Quelle est la différence entre la banque, l'assureur et un courtier ?

Vous l'avez compris, la différence entre une banque, un assureur et un courtier est qu'un assureur qu'elel soit indépendante ou celle du groupe, vous propose une offre alors que le courtier cherche pour vous parmi de nombreuses offres d'assureurs différents, celle qui vous sera la plus adaptée.

Quelle est la mission d'un courtier ?

Fort de son expertise et de son expérience, le courtier va être à même de comparer les nombreuses offres et obtenir un taux préférentiel à son client, voire une économie significative. Faire appel à lui permet d'obtenir ce qui nous correspond le mieux et de gagner beaucoup de temps, car il réalise un travail de comparateur en un temps record, et avec une parfaite maîtrise. Mais son rôle ne s'arrête pas là. Il va également aider son client à comprendre tous les termes de son contrat et à l'accompagner au mieux lors de la souscription.

Le client préserve sa liberté de choix quant à l'assurance prêt qui le couvrira. Le courtier est là pour l'aider dans sa recherche et l'orienter vers le meilleur contrat avec les garanties les plus adaptées, mais c'est le client qui prend la décision finale.  À savoir qu'il serait dommage de ne pas suivre ses conseils étant donné qu'il est spécialiste du secteur. C'est un partenaire de choix lorsqu'il s'agit de souscrire une assurance prêt.

Quel est le tarif d'un courtier en assurance ?

Un courtier en assurance prêt, qu'il travaille sur internet, seul, ou dans une agence de courtiers, intervient évidemment sous condition de rémunération. Sa rémunération est en général calculée en pourcentage du montant de l'assurance prêt souscrite par son client. C'est donc une commission que verse l'organisme assureur quand le contrat a été signé.

En résumé, quand un particulier fait appel à un courtier en assurance prêt, cela n'occasionne pas nécessairement de frais pour lui ni apport supplémentaire, puisque la compagnie d'assurance le rémunère en proportion du montant de la transaction. À noter que certains courtiers travaillant sur le terrain demandent des paiements d'honoraires, qui doivent être réglés par le futur assuré. Il est donc conseillé de parler de cet aspect-là avec un courtier avant de l'engager comme mandataire attitré pour la recherche de l'assurance prêt. En ligne, l'emprunteur n'aura jamais affaire à ce type de paiement d'honoraire.

Quel est l'intérêt de passer par un courtier ?

Faire appel à un courtier spécialisé dans l'assurance prêt permet donc de bénéficier de la meilleure comparaison possible des différents contrats présents sur le marché, mais pas seulement. On l'a vu, il vous fait gagner un temps précieux en vous évitant d'avoir à compulser la multitude d'offres disponibles. Il est également un bon accompagnateur pour aider à pleinement comprendre les contrats, lesquels se révèlent souvent abscons du fait de termes spécifiques au domaine.

À cela, s'ajoute le fait qu'il peut vous faire faire des économies substantielles et réduire le coût de l'assurance. Il peut vous permettre de diminuer de moitié le tarif de celle-ci. La réduction sur votre mensualité de remboursement sera alors très appréciable. Selon certains organismes de consommation, tel "Que choisir", un courtier peut vous faire économiser entre 12 000 € et 15 000 € sur le coût global de l'assurance prêt.

Ce qui fait la différence, c'est son expertise du terrain, sa connaissance parfaite des différents contrats et nouveautés et le fait qu'il prend le temps de vous connaître, de cerner votre profil. Il est alors à même de vous orienter vers l'assurance prêt la plus adaptée pour vous. De cette manière, vous ne souscrivez pas une assurance avec des garanties qui ne vous concernent pas et qui gonfleraient le prix inutilement.

Pourquoi faire affaire avec un courtier d'assurance ?

Dans le cadre d'un crédit immobilier, le courtier est l'intermédiaire qui vous permet d'obtenir les meilleures conditions d'emprunt, ce qui ne se limite pas au taux d'intérêts. C'est la même démarche avec un courtier en assurance de prêt immobilier : son intermédiation est utile pour décrocher l'assurance adaptée à votre profil au meilleur tarif.

Quel est le meilleur courtier en assurance ?

Le courtier en assurance de prêt immobilier est un professionnel soumis au devoir de conseil et d'information. Il est obligatoirement enregistré à l'Orias, le registre unique des intermédiaires en banque et en assurance, et doit respecter les obligations de sa fonction en matière de formation continue.

Son service vous garantit d'être bien conseillé quant aux modalités de l'assurance emprunteur et vous permet de bien appréhender les garanties du contrat qui sont souvent complexes pour un néophyte. Le courtier vous accompagne aussi pour choisir la quotité d'assurance de prêt, un élément essentiel si vous empruntez à deux.

Les différents types de courtiers spécialisés en assurance de prêt

Il existe certains profils dits "à risques". Il peut s'agir de personnes ayant eu ou ayant une très grave maladie (cancers, AVC...), ou de personnes exerçant un métier qui comprend des risques (policier, CRS, sauveteur, grand reporter, etc.). Cette particularité de leur profil les amène à devoir souscrire des assurances prêt spéciales. Le rôle du courtier est de les aider à choisir celle qui correspond le mieux à leur profil à "risques" et veiller à ce que l'assureur propose les bonnes garanties.

Courtier en assurance de prêt immobilier Aeras

AERAS est un acronyme pour "S'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé". Cette convention a pour but de favoriser l'accès à l'assurance emprunteur aux personnes présentant un risque de santé aggravé. Spécialiste du secteur et disposant d'une connaissance pointue de cette convention, le courtier aide son client à trouver une assurance prêt qui ne soit pas abusive en termes de prix et d'exclusion de garanties.

En 2015, les assureurs ont proposé une couverture décès pour tous les contrats avec risque aggravé de santé. Dans 74 % des cas, cette couverture a été souscrite sans surprime et sans exclusion de garanties. Mais dans 25 % des cas, il y avait une surprime et dans 1 % des cas, il n'y avait pas de surprime, mais une exclusion de garanties. Le courtier en assurance prêt conventionné AERAS est donc un accompagnateur judicieux pour toute personne présentant ce risque aggravé de santé.

Courtier d'assurance de prêt pour les métiers à risques

Une assurance prêt peut être très coûteuse pour une personne exerçant un métier à risques, car une surprime est généralement appliquée. Cette assurance doit couvrir des risques précis et intervenir de manière efficace en cas de besoin. Le rôle du courtier est encore d'aider l'assuré à souscrire l'assurance qui lui convient le mieux. Il va notamment étudier le contenu des garanties attentivement. Il va vérifier que la surprime métiers à risques s'accompagne bien de garanties renforcées et parfaitement adaptées aux besoins de son client. Une assurance avec surprime métiers à risques qui ne propose pas les bonnes garanties est inutile.

N'hésitez pas à utiliser notre simulateur d'assurance de prêt immobilier pour comparer rapidement les offres et économiser sur votre assurance crédit.

Courtier d'assurance prêt immobilier en risque aggravé

Sont considérés comme des profils à risques les emprunteurs qui pratiquent des activités sportives dites dangereuses comme la voile, l'escalade, les sports de combat, les sports automobiles. Le bénéfice de la garantie ITT assurance prêt immobilier peut leur être refusé, car les risques d'accident mortel et de blessures sont jugés trop élevés. Pour être bien couvert, il est recommandé de souscrire à une assurance spécifique qui prend en compte les particularités de l'emprunteur sportif et lui évite des surprimes rédhibitoires.

Comparateur assurance prêt immobilier : l'allié du courtier

Le recours à un courtier en assurance de prêt immobilier est devenu au fil des années une démarche largement usitée par les ménages emprunteurs. Cela s'accompagne en amont d'une mise en concurrence en ligne grâce à un comparateur d'assurance de prêt immobilier, un outil simple, rapide et gratuit qui vous donne accès aux meilleurs contrats du marché.

Pour compléter la comparaison et entrer dans les détails de devis en assurance de prêt, le courtier est plus que jamais votre allié en 2023, dans une période où les taux d'intérêts n'en finissent pas de grimper. Grâce à son intermédiation, vous pouvez négocier au mieux les conditions d'emprunt et décrocher l'assurance la plus compétitive, adaptée à votre profil et à votre projet.

Courtier assurance crédit et changer d'assurance prêt immobilier

Le courtier apporte son expertise lors de la demande de prêt. Il peut aussi vous accompagner une fois signée l'offre de prêt si vous souhaitez changer d'assurance emprunteur. Vous avez le droit de résilier l'assurance de votre crédit immobilier à tout moment et sans frais, sans attendre la date d'échéance du contrat, grâce à la loi Lemoine entrée en application en juin 2022.

Cela fait partie des avantages de la délégation d'assurance prêt immobilier, pouvoir changer de formule sans tarder dès qu'on trouve une offre plus compétitive. Les emprunteurs ont bien compris l'intérêt financier de la loi Lemoine. Le boom du changement d'assurance de prêt immobilier est bien réel et légitime quand des milliers d'euros d'économie sont en jeu.

Dans la majorité des cas, vous êtes considéré comme non-fumeur si vous avez arrêté depuis au moins deux ans (cigarettes électroniques compris)

Un test de cotinine permet de mesurer le taux de cotinine (métabolite de la nicotine) et de nicotine afin de déterminer si la personne est fumeuse ou non. En moyenne, cette substance reste 16 jours dans l'organisme.

Dans le cas où l'assureur vous demande un test de cotinine, il se rapprochera de vous pour vous proposer des centres d'examens agréés indépendants. Vous pouvez également choisir votre centre habituel, mais vous devrez avancer les frais.

Les tarifs pour les profils fumeurs varient selon les compagnies, le montant emprunté ainsi que la durée de l'emprunt. Un jeune fumeur sera moins suprimé qu'un fumeur entrant dans la case des "seniors."