Quel est le rôle du courtier en assurance emprunteur ?


Toute personne qui souscrit un crédit afin de réaliser un projet immobilier, devra également souscrire une assurance de prêt. Cette dernière est une garantie pour la banque (ou autres organismes de prêts immobiliers) de continuer à percevoir le remboursement du crédit en cas de décès de l'emprunteur, d'une maladie invalidante, etc. Il existe aujourd'hui sur le marché de très nombreux types de contrat d'assurance, avec des garanties et des modalités diverses. Il n'est donc pas toujours facile de choisir ni de savoir laquelle est la plus intéressante en fonction de ses besoins. C’est là que le courtier en assurance de prêt peut jouer un rôle primordial.

Quel est le rôle du courtier en assurance de prêt ?

Depuis la mise en application de la loi Lagarde en 2010, toute personne ayant obtenu un crédit immobilier a le droit de choisir son assurance prêt immobilier parmi les nombreuses offres du marché. Il n'est donc plus obligatoire de souscrire cette assurance auprès de la banque qui accorde le financement pour un projet immobilier, si les garanties du contrat pour lequel on opte sont équivalentes à celles proposées par la banque. Le choix de faire appel à l'expertise d'un courtier pour nous accompagner dans cette étape est alors judicieux.

Un courtier en assurance de prêt est un intermédiaire entre l'organisme assureur et le particulier qui cherche une assurance pour couvrir son prêt immobilier. Dans la majorité des cas, le courtier collabore avec différents organismes de prêt et assure auprès d'eux les négociations des taux les plus intéressants. Expert dans le domaine de l'immobilier, il a une connaissance parfaite de ce qui se fait ou non, et de toutes les dernières nouveautés. Il sait quel type de contrats d'assurance proposer à son client en fonction de son profil. Fort de son expertise et de son expérience, le courtier va être à même de comparer les nombreuses offres et obtenir un taux préférentiel à son client, voire une économie significative. Faire appel à lui permet d'obtenir ce qui nous correspond le mieux et de gagner beaucoup de temps, car il réalise un travail de comparateur en un temps record, et avec une parfaite maîtrise. Mais son rôle ne s'arrête pas là. Il va également aider son client à comprendre tous les termes de son contrat et à l'accompagner au mieux lors de la souscription.

Le client préserve sa liberté de choix quant à l'assurance prêt qui le couvrira. Le courtier est là pour l'aider dans sa recherche et l'orienter vers le meilleur contrat avec les garanties les plus adaptées, mais c'est le client qui prend la décision finale. A savoir qu'il serait dommage de ne pas suivre ses conseils étant donné qu'il est spécialiste du secteur. C'est un partenaire de choix lorsqu'il s'agit de souscrire une assurance prêt.

Un courtier en assurance prêt, qu'il travaille sur internet, seul, ou dans une agence de courtiers, intervient évidemment sous condition de rémunération. Sa rémunération est en général calculée en pourcentage du montant de l'assurance prêt souscrite par son client. C'est donc une commission que verse l'organisme assureur quand le contrat a été signé. En résumé, quand un particulier fait appel à un courtier en assurance prêt, cela n'occasionne pas nécessairement de frais pour lui ni apport supplémentaire, puisque la compagnie d'assurance le rémunère en proportion du montant de la transaction. A noter que certains courtiers travaillant sur le terrain demandent des paiements d'honoraires, qui doivent être réglés par le futur assuré. Il est donc conseillé de parler de cet aspect-là avec un courtier avant de l'engager comme mandataire attitré pour la recherche de l'assurance prêt. En ligne, l'emprunteur n'aura jamais affaire à ce type de paiement d'honoraire.

Economisez jusqu'à 15 000 € sur votre assurance prêt en faisant appel à un courtier spécialisé

Faire appel à un courtier spécialisé dans l'assurance prêt permet donc de bénéficier de la meilleure comparaison qui soit des différents contrats présents sur le marché, mais pas seulement. On l'a vu, il vous fait gagner un temps précieux en vous évitant de compulser la multitude d'offres disponibles. Et c'est également un bon accompagnateur pour aider à pleinement comprendre les contrats, lesquels se révèlent souvent abscons du fait de termes spécifiques. A cela s'ajoute le fait qu'il peut vous faire faire des économies substantielles et réduire le coût de l'assurance. Il peut vous permettre de diminuer de moitié le tarif de celle-ci. La réduction sur votre mensualité de remboursement sera alors très appréciable. Selon certains organismes de consommation, tel "Que choisir", un courtier peut vous faire économiser entre 12 000 € et 15 000 € sur le coût global de l'assurance prêt. Ce qui fait la différence, c'est son expertise du terrain, sa connaissance parfaite des différents contrats et nouveautés et le fait qu'il prend le temps de vous connaître, de cerner votre profil. Il est alors à même de vous orienter vers l'assurance prêt la plus adaptée pour vous. De cette manière, vous ne souscrivez pas une assurance avec des garanties qui ne vous concernent pas et qui gonfleraient le prix inutilement.

Les courtiers spécialisés en risques aggravés

Il existe certains profils dits "à risques". Il peut s'agir de personnes ayant eu ou ayant une très grave maladie (cancers, AVC...), ou de personnes exerçant un métier qui comprend des risques (policier, CRS, sauveteur, grand reporter, etc.). Cette particularité de leur profil les amène à devoir souscrire des assurances prêt spéciales. Le rôle du courtier est de les aider à choisir celle qui correspond le mieux à leur profil à "risques" et veiller à ce que l'assureur propose les bonnes garanties.

Le courtier d'assurance de prêt conventionné AERAS

AERAS est un acronyme pour "S'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé". Cette convention a pour but de favoriser l'accès à l'assurance emprunteur aux personnes présentant un risque de santé aggravé. Spécialiste du secteur et disposant d'une connaissance pointue de cette convention, le courtier aide son client à trouver une assurance prêt qui ne soit pas abusive. En effet, en 2015, les assureurs ont proposé une couverture décès pour tous les contrats avec risque aggravé de santé. Dans 74 % des cas, cette couverture a été souscrite sans surprime et sans exclusion de garanties. Mais dans 25 % des cas, il y avait une surprime et dans 1 % des cas, il n'y avait pas de surprime mais une exclusion de garanties. Le courtier en assurance prêt conventionné AERAS est donc un accompagnateur judicieux pour toute personne présentant ce risque aggravé de santé.

Le courtier d'assurance de prêt pour les métiers à risques

Une assurance prêt peut être très coûteuse pour une personne exerçant un métier à risques, car une surprime est généralement appliquée. Cette assurance doit couvrir des risques précis et intervenir de manière efficace en cas de besoin. Le rôle du courtier est encore d'aider l'assuré à souscrire l'assurance qui lui convient le mieux. Il va notamment étudier le contenu des garanties attentivement. Il va vérifier que la surprime métiers à risques s'accompagne bien de garanties renforcées et parfaitement adaptées aux besoins de son client. Une assurance avec surprime métiers à risques qui ne propose pas les bonnes garanties est inutile.