Obtenez le meilleur prix en 2025
pour votre assurance emprunteur !
Lorsque vous souscrivez un prêt immobilier, le prix de l'assurance emprunteur peut significativement influencer le montant total de votre crédit. En effet, cette assurance peut représenter jusqu’à un tiers du prix de votre crédit immobilier. Ce contrat essentiel, exigé par la plupart des banques, garantit le remboursement du prêt en cas d'imprévus.
Cependant, les prix peuvent varier considérablement en fonction de plusieurs critères tels que votre âge, votre état de santé, ou encore la durée du prêt. Dans cet article, découvrez tout ce que vous devez savoir sur le prix de l’assurance de prêt.
Comprendre les facteurs clés : Votre âge, votre état de santé, votre profession, et le montant ainsi que la durée du prêt influencent directement le tarif de l’assurance.
Simuler et comparer : Utilisez des outils en ligne pour simuler vos mensualités et comparer les offres basées sur le capital initial ou restant dû.
Opter pour l’optimisation : Négociez votre taux, privilégiez une assurance individuelle et sélectionnez uniquement les garanties indispensables pour réduire le coût global.
Bénéficier d’un accompagnement expert : Faites appel à un courtier ou utilisez un comparateur pour identifier rapidement l’offre la plus avantageuse et adaptée à votre profil.
Quels sont les éléments qui influencent le prix de l’assurance emprunteur ?
Le prix de l'assurance crédit immobilier varie selon plusieurs critères qui déterminent le niveau de risque que vous présentez pour l'assureur. Comprendre et connaître ces éléments vous permet non seulement d'estimer le prix de votre assurance, mais aussi de l’optimiser en adaptant votre contrat à vos besoins. Voici les principaux critères qui influencent le prix de l'assurance emprunteur :

Âge
Plus vous êtes jeune, plus le coût de l’assurance emprunteur est bas, car le risque de décès ou d’invalidité reste faible.

Santé
Votre état de santé influe sur le prix via un questionnaire ou des examens médicaux, et toute pathologie grave peut entraîner une surprime ou une exclusion.

Fumeur
Fumer augmente sensiblement la prime (risques cardiovasculaires, cancer), mais si vous avez cessé depuis plus de 2 ans, vous pouvez profiter d’un meilleur tarif.

Profession/Loisirs
Un métier à risque (BTP, sécurité…) ou des sports extrêmes (alpinisme, escalade…) engendrent souvent des surprimes ou exclusions de garanties.

Montant/Durée
Plus ils sont élevés, plus la prime grimpe, car le risque de sinistre est étendu dans le temps, et la quotité souscrite influence aussi le tarif.

Garanties
Décès, invalidité, perte d’emploi… plus vous en ajoutez, plus l’assurance coûte cher, tout en respectant les exigences minimales de la banque.

Contrat
L’assurance groupe de la banque est généralement plus onéreuse qu’une assurance individuelle, qui s’adapte mieux à votre profil et peut réduire le prix.
Comme vous pouvez le constater, plusieurs facteurs influencent le prix de l'assurance emprunteur, allant de votre profil aux caractéristiques du prêt. Pour optimiser le coût d’une assurance de prêt immobilier, nous vous conseillons de toujours comparer les offres avant de souscrire.
Quel est le prix moyen d’une assurance de prêt immobilier en 2025 ?
Comme nous venons de le voir, il y a de nombreux critères qui influencent le prix d’une assurance de prêt. Or, tous sont propres à chaque emprunteur et crédit. De ce fait, il est difficile de savoir combien coûte une assurance de prêt immobilier.
En moyenne, on estime que cette assurance représente entre 20 et 35 % du coût total du crédit. Il faut aussi savoir que le coût d’une assurance emprunteur est exprimé en pourcentage, soit du capital emprunté, soit du capital restant dû. Le prix d’une assurance emprunteur dépend donc également de ce paramètre.
En moyenne, pour les moins de 30 ans les taux d’assurance de prêt immobilier se situent entre 0,09 et 0,36 %, alors que pour les plus de 55 ans, le taux moyen est situé entre 0,55 et 1,00 %.
Pour y voir plus clair, voici une simulation de prix des assurances de prêt immobilier, en fonction du montant emprunté :
Montant emprunté |
Prix moyen de l’assurance emprunteur par mois |
Coût moyen de l’assurance de prêt |
100 000 € |
7 € /mois |
1 740 € |
150 000 € |
11 € /mois |
2 580 € |
200 000 € |
17 € /mois |
4 000 € |
250 000 € |
20 € /mois |
4 620 € |
300 000 € |
23 € /mois |
5 560 € |
Cette simulation a été réalisée sur notre outil Magnolia.fr pour un emprunteur de 28 ans, cadre en CDI et non-fumeur qui emprunte sur 20 ans pour sa résidence principale.
Exemple de calcul du prix d’une assurance emprunteur
Comme nous l’avons vu, il est possible que le taux de l’assurance emprunteur soit basé sur le capital initial ou sur le capital restant dû. En général, le prix d’un contrat groupe (banque) est fixé sur le capital emprunté. Cela signifie qu’il reste inchangé jusqu’à la fin du crédit.
À l’inverse, le prix est souvent basé sur le capital restant dû pour les assurances individuelles. Dans ce cas, la cotisation est dégressive.
Voici un exemple de calcul du prix d’une assurance emprunteur sur le capital emprunté :
Pour un emprunt de 200 000 €, sur 20 ans, dont le taux d’assurance est 0,20 %, le prix total de l’assurance de prêt est de 8 000 € (200 000 x 0,20 % x 20 ans), soit 33,33 € par mois (8 000 / 20 / 12).
Reprenons cet exemple, mais cette fois-ci pour une assurance sur le capital restant dû. Dans ce cas, votre mensualité diminue au fur et à mesure que vous remboursez le crédit. Cela donnerait alors :
Capital restant dû |
Mensualité d’assurance emprunteur |
200 000 € |
33,33 € |
150 000 € |
25 € |
100 000 € |
16,67 € |
50 000 € |
8,33 € |
Comment faire baisser le prix d’une assurance emprunteur ?
Il existe plusieurs moyens de faire baisser le prix d’une assurance emprunteur et nous vous les dévoilons ci-dessous :
- Négociez le taux de votre assurance avec le prêteur : vous pouvez tenter de négocier le taux pour un prêt d’assurance immobilier avec votre banquier, si vous souhaitez souscrire le contrat groupe ;
- Choisissez une offre individuelle : en optant pour la délégation d’assurance, vous êtes sûr de faire des économies. En effet, c’est jusqu’à 15 000 € d’économies en moyenne en passant de l’assurance de la banque à un assureur externe ;
- Ne sélectionnez que les garanties utiles : plus votre contrat contient de garanties, plus le prix est élevé. Si vous le pouvez, supprimez certaines garanties et ne gardez que celles qui vous sont utiles (tout en respectant l’équivalence de garanties en cas de délégation) ;
- Faites appel à un courtier en assurance emprunteur : il peut vous conseiller et vous aider à trouver et choisir la meilleure offre pour vous. Il est particulièrement utile lorsque vous présentez un risque pour les assureurs, puisqu’il vous aide à obtenir un prix plus juste dans votre situation ;
- Adaptez la quotité assurée : si vous êtes seul à emprunter, vous n’avez pas le choix, la quotité doit être de 100 %. Par contre, si vous êtes 2 co-emprunteurs, elle peut aller de 100 à 200 %. À 150 %, vous payez 1,5 fois plus cher et à 200 %, 2 fois plus cher. Pour payer un prix moins élevé, privilégiez une répartition à 50/50 (100 % au total). Toutefois, vous serez moins bien couvert ;
- Utilisez un comparateur : cet outil en ligne vous permet de dénicher rapidement la meilleure assurance emprunteur pour vous, tant en termes de prix, que de garanties. Nous vous en disons davantage dans la suite de l’article.
Obtenir le meilleur prix pour son assurance de prêt en comparant
Depuis 2014, tous les assureurs ont l’obligation d’afficher le taux annuel effectif d’assurance (TAEA) pour les contrats d’assurance de prêt. Celui-ci est une véritable aide à la comparaison, puisqu’il uniformise le prix de l’assurance pour tous les contrats. Il est exprimé en pourcentage, en coût mensuel, trimestriel, annuel et en coût total sur toute la durée de l’emprunt. Lorsque vous comparez plusieurs offres, vous n’avez donc qu’à regarder cet indicateur pour connaître le prix le plus attractif.
Nous mettons à votre disposition sur Magnolia.fr un comparateur gratuit et sans engagement. Il est facile de trouver le meilleur prix sur notre outil, puisque les offres sont classées par tarif et que ce dernier est noté au mois et à l’année en euros, pour simplifier la lecture. Pour l’utiliser, c’est très simple :
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1Vous remplissez le formulaire : cela vous prendra moins d’1 minute. Les questions portent sur votre crédit (montant, durée, taux d’assurance pour prêt immobilier) et sur votre profil (profession, loisirs, fumeur ou non).
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2Vous comparez les assurances de prêt : bien entendu, vous pouvez comparer les prix de chaque offre, afin de savoir rapidement quel contrat est le plus avantageux. Toutefois, vous ne devez pas vous focaliser uniquement sur le tarif, puisque pour avoir une bonne couverture, il faut aussi de bonnes garanties. Étudiez-les donc avec attention, à l’instar des franchises, délais de carence, plafonds d’indemnisation et exclusions de garanties.
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3Souscrivez votre nouveau contrat : en quelques clics, vous pouvez souscrire en ligne, depuis chez vous, votre nouvelle assurance. Vous devez ensuite l’envoyer à la banque pour vérifier que l’équivalence de garanties est bien respectée. Rassurez-vous, nous étudions ce point avant de valider votre souscription.
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4Faites des économies : une fois que la banque vous a donné son accord, vous pouvez résilier votre ancien contrat par lettre recommandée avec avis de réception. Vous n’avez ensuite plus qu’à profiter de vos économies.
Nos conseillers sont présents du début à la fin de votre souscription, afin de vous guider et de vous accompagner en cas de doute ou de question. Que ce soit pour une souscription ou un changement d’assurance de prêt, nous sommes là pour vous aider à trouver le prix le plus bas, avec les meilleures garanties.