Assurance de prêt : assureur Securimut

Une assurance de prêt est une couverture qui protège à la fois l’emprunteur et la banque contre les risques liés aux accidents de la vie. Sur un marché où les offres sont nombreuses, Securimut se distingue par des solutions sur mesure, conçues pour répondre aux besoins spécifiques de chaque emprunteur.

Qui est Securimut ?

Fondée en 2006, Securimut s’est imposée comme un acteur clé dans le domaine de l'assurance emprunteur, en se concentrant sur la création de solutions adaptées aux besoins des particuliers tout en collaborant étroitement avec les compagnies d'assurance. Son ambition est de proposer des contrats à la fois compétitifs et de qualité, en réponse aux attentes spécifiques des propriétaires.

Pour y parvenir, Securimut a choisi d'internaliser ses compétences, de la conception d'outils de souscription à la gestion des assurances emprunteurs, en misant sur des solutions totalement dématérialisées. Ainsi, ses outils de souscription et de gestion sont accessibles en ligne, par téléphone ou via un réseau d'agences partenaires, ce qui facilite l'expérience client. 

En parallèle, Securimut offre également des services en marque blanche, permettant à ses partenaires tels que la Macif, Pro BTP, Generali, Malakoff Humanis, et bien d'autres, de distribuer ses produits sous leur propre enseigne.

L’entreprise a connu plusieurs étapes majeures dans son développement, notamment : 

• l'intégration d'un parcours de souscription 100 % en ligne dès 2007 ;
• l'introduction d’un certificat d'équivalence de garanties bien avant la loi Hamon ;
• la mise en place de la signature électronique et du mandat de substitution pour simplifier les démarches administratives des clients. 

En 2018, Securimut a également lancé Switchassur, un comparateur en ligne destiné à identifier la meilleure offre d'assurance emprunteur disponible sur le marché. Grâce à ces innovations et à son expertise, Securimut s'est solidement établi comme un spécialiste de l’assurance de prêt et du changement de couverture par le biais de la délégation d’assurance.

Les chiffres clés de Securimut

Securimut, c'est avant tout une équipe de 60 salariés dévoués, qui travaillent chaque jour pour répondre aux besoins de plus de 300 000 assurés sous contrat. À la fin de l’année 2022, l'entreprise a réalisé un chiffre d'affaires de 23,3 millions d'euros, témoignant de sa solidité financière et de sa croissance constante. Son résultat net s'est élevé à 7,9 millions d'euros, reflétant sa gestion rigoureuse et son engagement envers la satisfaction de ses clients.

Environ un tiers des souscriptions se fait par internet, tandis que les deux autres tiers concernent principalement des personnes changeant d'assurance pour un prêt immobilier déjà en cours.

Comment souscrire à l’assurance emprunteur de Securimut ?

Il n’est pas possible de souscrire directement à un contrat d’assurance de prêt auprès de Securimut. En tant qu’opérateur de marque blanche, Securimut conçoit et gère les solutions d'assurance, mais ce sont ses partenaires distributeurs, tels que des compagnies d'assurance, des banques, ou des courtiers, qui commercialisent ces contrats auprès du grand public. Pour souscrire à une assurance emprunteur Securimut, il faut donc passer par ces partenaires.

Les moyens de souscription sont variés et adaptés aux préférences de chaque client. Vous pouvez : 

• vous rapprocher d'un distributeur par téléphone , 
• envoyer une demande par courrier ou par e-mail en utilisant les sites web des partenaires ;
• rencontrer un conseiller dans une agence à proximité de chez vous.

Securimut offre l'avantage de permettre une adhésion complètement dématérialisée. Les emprunteurs peuvent finaliser leur souscription en ligne en utilisant des technologies modernes comme la signature numérique. Ils doivent également soumettre en ligne les documents requis, dont un formulaire de santé, et des examens médicaux supplémentaires peuvent être exigés en fonction de leur profil.

Quelles sont les garanties des assurances de crédit de Securimut ?

Securimut propose une gamme complète de garanties pour répondre à tous les besoins en matière d'assurance de crédit. 

Les garanties de base comprennent : 

• la garantie décès et 
• la garantie Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA). 

En cas de décès ou de PTIA de l'assuré, Securimut s'engage à rembourser le capital restant dû sur le prêt, dans la limite des plafonds prévus au contrat.

En complément de ces garanties de base, Securimut propose également des garanties complémentaires pour une protection encore plus complète. 

• La garantie invalidité couvre l'assuré en cas d'invalidité permanente, partielle ou totale, suite à une maladie ou un accident. 
• La garantie incapacité, quant à elle, intervient en cas d'incapacité temporaire de travail, suite à une maladie ou un accident. 

Ces garanties permettent de prendre en charge tout ou partie des échéances de prêt, en fonction du degré d'invalidité ou d'incapacité de l'assuré.

Quels types de prêts peuvent être couverts par l'offre de Securimut ?

Securimut propose des formules d'assurance emprunteur adaptées à une large gamme de prêts. Bien que les détails de chaque contrat puissent varier, l'offre de Securimut couvre globalement les prêts d'une durée restante maximum de 40 ans, qu'ils soient à taux fixe ou à taux variable : 

• Les prêts in fine ;
• Les prêts à taux zéro ;
• Les prêts modulables ou avec des échéances modulables ;
• Les prêts à remboursements progressifs ;
• Les prêts avec différé d'amortissement, avec ou sans remboursement des intérêts pendant la période de différé ;
• Les prêts à paliers.

Quelles conditions pour souscrire à l’offre de Securimut ?

Pour accéder aux solutions d’assurance emprunteur proposées par Securimut, certaines conditions doivent être remplies :

• Âge et statut : Les candidats doivent être majeurs au moment de la souscription et respecter les limites d’âge spécifiées par les garanties de l’assurance.
• Résidence : La souscription est ouverte aux personnes résidant en France métropolitaine, dans les départements d’outre-mer, dans l’Union européenne (UE) ou en Suisse, selon les termes du contrat.
• Type de prêt : Il est nécessaire d’avoir un prêt en €, rédigé en français, contracté auprès d’une banque en France, dans l’UE ou en Suisse.
• Responsabilité financière : La garantie peut être étendue aux personnes qui sont cautionnées, qu’elles soient physiques ou en tant que dirigeantes d’une entité morale, ainsi qu’à celles qui contribuent au remboursement d’un crédit souscrit par un conjoint, un partenaire de PACS ou un concubin.

Concernant les spécificités de l’assurance de prêt immobilier de Securimut :

• Remboursement : La mensualité assurée est remboursée sans exigence de perte de revenus.
• Calcul des cotisations : Les cotisations peuvent être calculées soit sur le capital initial, soit sur le capital restant dû, selon le choix de l’assuré.
• Délai de franchise : Un délai de franchise de 60 jours s’applique avant que les prestations ne soient déclenchées.

Ces conditions permettent de garantir que l’offre est adaptée aux besoins des emprunteurs tout en respectant les critères réglementaires.

Que met Securimut à disposition des assureurs et des distributeurs ?

Securimut offre aux assureurs un ensemble de services sur mesure pour optimiser leur offre d'assurance emprunteur. L'entreprise les accompagne dans la création de produits d'assurance personnalisés, adaptés aux besoins de leurs clients. Elle fournit également un soutien continu dans la distribution de ces produits et gère les contrats d'assurance emprunteur de manière efficace, tout en assurant un suivi régulier des performances et en analysant les offres pour proposer des améliorations.

Pour les distributeurs, Securimut propose des outils de souscription sur mesure, développés en fonction des besoins spécifiques de leurs clients. Ces outils digitaux simplifient le processus de souscription et de gestion des contrats, permettant ainsi une meilleure expérience client. Securimut met également à disposition son expertise pour accompagner les distributeurs à chaque étape, de la souscription à la gestion des contrats, tout en offrant un suivi précis des performances commerciales pour optimiser leur stratégie de distribution.

Quels sont les avantages des assurances de prêt Securimut ?

Les assurances de prêt proposées par Securimut offrent une couverture personnalisée et flexible, adaptée aux différents types de prêts (prêts modulables, prêts in fine, prêts à taux zéro, etc.). Grâce à une tarification compétitive, Securimut permet aux emprunteurs de bénéficier d’une assurance à un coût maîtrisé, tout en offrant des garanties solides sans condition de perte de revenus.

La souscription et la gestion des contrats d'assurance sont entièrement digitalisées, ce qui facilite l’accès à l’offre et permet de réaliser l’ensemble des démarches en ligne, avec des outils tels que la signature électronique. Cette approche dématérialisée réduit considérablement les délais de traitement et simplifie l’expérience client.

De plus, Securimut permet de choisir le mode de calcul des cotisations (sur le capital initial ou restant dû), ce qui donne davantage de flexibilité aux emprunteurs pour adapter leur assurance à leur situation financière. 

Grâce à son partenariat avec des acteurs majeurs du secteur financier, Securimut assure une distribution large et fiable, garantissant ainsi une couverture de qualité et une gestion efficace des contrats.

Quel est le taux d’assurance de prêt immobilier de Securimut ?

Le taux d'assurance de prêt immobilier de Securimut est déterminé en fonction de plusieurs facteurs : 

• l'âge de l'emprunteur ;
• son état de santé ;
• son activité professionnelle et 
• le montant du prêt. 

Par exemple, un emprunteur plus âgé ou ayant des problèmes de santé peut se voir proposer un taux d'assurance plus élevé.

Pour donner un exemple concret, un emprunteur de 30 ans en bonne santé et sans antécédents médicaux pourrait se voir proposer un taux d'assurance de 0,28 %. Cela signifie qu'il devrait payer une cotisation mensuelle de 46,67 € pour un prêt de 200 000 € d'une durée de 25 ans.