Assurance de prêt immobilier Alptis


alptis

Présentation de l’entreprise

Alptis a vu le jour à Lyon en 1976 sous l'impulsion de travailleurs indépendants à la recherche de solutions d'assurance santé adaptées à leurs besoins. Depuis 1989, le groupe fédère 6 associations à but non lucratif investies dans les problématiques spécifiques de leurs adhérents : Alptis (TNS et particuliers), Alptis Entreprises, Alptis Frontaliers, Alptis Seniors, Apti (artisans et commerçants), UNEP (Épargnants). Ces associations souscrivent au profit de leurs clients des contrats collectifs en complémentaire santé, prévoyance, assurance de prêts et épargne-retraite, s'appuyant sur l'expertise de leur filiale opérationnelle, Alptis Assurances, une société de courtage qui conçoit, négocie avec 25 assureurs partenaires, distribue et gère des produits d'assurance par le biais d'un réseau de 7 000 courtiers indépendants et conseillers en gestion de patrimoine. Aujourd'hui, le groupe Alptis compte plus de 8 000 entreprises adhérentes partout en France et gère près de 800 000 contrats d'assurance.

La mission de ce groupe associatif va bien au-delà des produits qu'il vend. Sa force est d'accompagner au quotidien les quelque 464 000 personnes qu'il protège, leur offrant un soutien dans le domaine social, juridique ou fiscal, et une aide ponctuelle en cas de coup dur. Pour permettre à ses adhérents de devenir acteurs de leur santé, le groupe Alptis a mis en place 400 actions de prévention. L'innovation est au cœur du modèle Alptis, en permanence créateur de solutions d'assurance toujours plus simples et accessibles, en résonnance avec les nouveaux modes de vie et les attentes de chacun.

Les garanties de l'assurance emprunteur Alptis Paréo

L'assurance de prêt Paréo Emprunteurs propose des garanties adaptées à chaque situation, assorties d'options à la carte qui composent une protection sur-mesure.

Le tableau ci-dessous vous permet de comparer les critères d'indemnisation, ainsi que les garanties du contrat d'assurance de prêt Alptis Paréo. Certaines garanties sont exigées par la banque pour respecter l'équivalence des garanties avec votre ancien contrat. D'autres sont facultatives et vous permettent de personnaliser la couverture en fonction de vos besoins.

 

TARIFS ET INDEMNISATION

Remboursement de la mensualité assurée sans condition de perte de revenus

oui

Tarifs garantis

oui, sauf si le changement est lié à une exclusion du contrat

Calcul des cotisations

sur le capital restant dû

 

GARANTIES

Décès/PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie)

Prestation forfaitaire/Remboursement du capital restant dû jusqu’à 90 ans

Exclusion Décès

 

ITT (Incapacité Temporaire de Travail), IPP (Invalidité Permanente Partielle) et IPT (Invalidité Permanente Totale)

Prestation forfaitaire/Remboursement du capital restant dû en IPT/Franchise de 30, 90 et 180 jours

Affections disco-vertébrales (dos) et affections psychiques couvertes

Disco-vertébrales : oui sans condition d’hospitalisation avec l’option Privilège ou Privilège Plus

Psychiques : oui à partir de 10 jours d’hospitalisation consécutifs (option Privilège), sans condition d’hospitalisation (option Privilège Plus)

 

Pratiques sportives couvertes

Sans déclaration ni surprime pour les baptêmes et initiations des sports à risques

Option Protection Chômage

Indemnité forfaitaire dans la limite de 2 000€/ Durée d’indemnisation de 360 ou 540 jours par période de chômage (dans la limite de 1 440 jours d’indemnisation cumulés sur toute la durée du prêt)

Option Invalidité Profession Médicale

Remboursement intégral du capital restant dû en cas d’invalidité professionnelle à 100%

 

L'offre d'assurance emprunteur Alptis Paréo respecte intégralement les critères du CCSF (Comité Consultatif du Secteur Financier). Le contrat comprend des garanties obligatoires (décès et PTIA), que vous pouvez compléter avec les garanties facultatives (IPT, ITT et IPP) et des options possibles pour chaque combinaison (Privilège, privilège Plus, Invalidité Profession Médicale). La réglementation vous impose de souscrire au minimum les garanties équivalentes à celle du contrat groupe de votre banque.

Formalités d’adhésion à l’assurance de prêt immobilier Alptis Paréo

Pour souscrire le contrat d'assurance de prêt Alptis Paréo, vous devez remplir une demande d'adhésion (formalités administratives), et vous soumettre à des formalités médicales en fonction de votre âge et du montant de votre emprunt. Un tableau d'amortissement exprimé en euros du ou des prêts assurés est également requis par l'assureur.

 

Capital assuré/Âge

Jusqu’à 50 ans

De 51 à 60 ans

De 61 à 85 ans

Jusqu’à 150 000€

Questionnaire Simplifié

Questionnaire de Santé

Questionnaire de Santé

De 150 001€ à 250 000€

Questionnaire Simplifié

Questionnaire de Santé

Questionnaire de Santé + Rapport Médical + BIO Soft

De 250 001€ à 300 000€

Questionnaire Simplifié

Questionnaire de Santé + Rapport Médical + BIO Soft

Questionnaire de Santé + Rapport Médical + BIO

De 300 001€ à 500 000€

Questionnaire de Santé + Rapport Médical + BIO Soft

Questionnaire de Santé + Rapport Médical + BIO + TCU

Questionnaire de Santé + Rapport Médical + BIO + TCU + RMCV

De 500 001€ à 1 000 000€

Questionnaire de Santé + Rapport Médical + BIO + TCU

Questionnaire de Santé + Rapport Médical + BIO + TCU + PSA h55

Questionnaire de Santé + Rapport Médical + BIO + TCU + RMCV + PSA h55

De 1 000 001€ à 1 700 000€

Questionnaire de Santé + Rapport Médical + BIO + TCU + RMCV

Questionnaire de Santé + Rapport Médical + BIO +  RMCV + TCU + PSA h55

Questionnaire de Santé + Rapport Médical + BIO + TCU + RMCV + PSA h55

De 1 700 001€ à 2 200 000€

Questionnaire de Santé + Rapport Médical + BIO + TCU + RMCV + QFC

Questionnaire de Santé + Rapport Médical + BIO +  RMCV + TCU + PSA h55 + QFC

Questionnaire de Santé + Rapport Médical + BIO + TCU + RMCV + PSA h55 + QFC

De 2 200 001€ à 5 000 000€

Questionnaire de Santé + Rapport Médical + BIO + TCU + RMCV + QFC + pièces financières

Questionnaire de Santé + Rapport Médical + BIO +  RMCV + TCU + PSA h55 + QFC + pièces financières

Questionnaire de Santé + Rapport Médical + BIO + TCU + RMCV + PSA h55 + QFC + pièces financières

De 5 000 001€ à 10 000 000€

Questionnaire de Santé + Rapport Médical + BIO + TCU + RMCV + ECHO + QFC + pièces financières

Questionnaire de Santé + Rapport Médical + BIO +  RMCV + TCU + PSA h55 + ECHO + QFC + pièces financières

Questionnaire de Santé + Rapport Médical + BIO +  RMCV + TCU + PSA h55 + ECHO + QFC + pièces financières

Lexique

Bio soft : glycémie, cholestérol total et HDL, triglycérides, sérologie des anticorps HIV 1et 2, sérologie des anticorps HCV, dosage de l’antigène HBs.

Bio : NFS, VS, plaquettes, acide urique, glycémie, créatinine, transaminases SGOT et SGPT, cholestérol total et HDL, triglycérides, sérologie des anticorps HIV 1 et 2, sérologie des anticorps HCV, dosage de l’antigène HBs.

RMCV : rapport médical cardiovasculaire réalisé par un cardiologue, accompagné d’un tracé ECG réalisé et interprété.

Echo : résultat d’une échocardiographie interprétée par le cardiologue.

TCU : test de Cotinine urinaire pour les non-fumeurs.

QFC : questionnaire financier.

PSA h55 : antigène prostatique spécifique pour les hommes dès 55 ans

Les avantages du contrat d'assurance de prêt immobilier Alptis Paréo

Le contrat Paréo Emprunteur propose une adhésion jusqu'à 85 ans et une couverture jusqu'à 90 ans pour la garantie décès, ainsi qu'une mise en jeu des garanties sans délai de carence. Les options Privilège et Privilège Plus vous couvrent en cas d'affections disco-vertébrales et para-vertébrales sans condition d'hospitalisation ou de maladies psychiques/psychiatriques à partir de 10 jours d'hospitalisation.

Si vous avez moins de 50 ans et empruntez moins de 300 000€, un questionnaire médical simplifié suffit. Pour vous garantir une protection optimale, la garantie IPT tient compte de la profession exercée antérieurement à la maladie ou à l'accident. Les personnes sans activité professionnelle au moment du sinistre sont couvertes par la garantie IPT.

Les professions médicales (médecins, chirurgiens, chirurgiens-dentistes, sages-femmes, vétérinaires ou pharmaciens) bénéficient d'une prise en charge complète : en cas d'invalidité professionnelle permanente à 100%, le capital restant dû est intégralement remboursé. Le contrat Alptis Paréo couvre tous les sports sans déclaration, et pour les assurés pratiquant des sports à risque (hors initiation et baptême), un rachat d'exclusion de garantie est possible sans étude pour 4 disciplines.

Vous bénéficiez de l'irrévocabilité des garanties quelle que soit l'évolution de votre situation professionnelle ou personnelle, et du maintien du tarif sur toute la durée du contrat. Alptis Paréo prévoit des avantages tarifaires complémentaires pour les couples (-10%), pour les assurés non-fumeurs (jusqu'à -50%) et pour les gros capitaux (supérieurs à 500 000€). Vous pouvez adhérer simplement et rapidement grâce à la signature électronique pour les prêts jusqu'à 400 000€.

Le contrat d'assurance emprunteur Alptis Paréo et la convention AERAS

Si vous présentez un risque aggravé de santé, voter banque peut refuser de vous assurer, au mieux appliquer des surprimes ou des exclusions sur son contrat groupe. Heureusement, la loi vous autorise à souscrire l'assurance de votre choix sous réserve de respecter l'équivalence des garanties. La délégation d'assurance permet ainsi aux personnes ne pouvant être assurées dans le cadre d'une couverture et d'une tarification standard de pouvoir accéder à l'assurance emprunteur. Grâce à la convention AERAS (s'Assureur et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé), vous pouvez assurer votre prêt immobilier en étant couvert par des garanties adaptées à tarifs plafonnées. Conformément à ce dispositif, le contrat Alptis Paréo Emprunteur étudie votre demande d'adhésion selon 3 niveaux et peut vous proposer une garantie invalidité spécifique dans le cas où la garantie IPT a été refusée pour des raisons médicales, ou assortie d’une exclusion de la pathologie déclarée.

Délégation d’assurance avec Alptis Paréo

La réglementation vous autorise à changer de contrat d'assurance en cours de prêt, une opportunité qui vous permet de faire des économies et d'être assuré sur-mesure, avec des garanties parfaitement adaptées à vos besoins. Selon le temps écoulé entre la date de souscription et la demande de résiliation, vous bénéficiez des dispositions des lois Hamon ou Bourquin.

Vous avez signé votre offre de prêt il y a moins d'un an

À compter de la signature de l'offre de prêt, vous disposez de 12 mois pour résilier le contrat en cours (loi Hamon) et le substituer par une offre alternative à garanties au moins équivalentes. Votre demande de résiliation (lettre recommandée avec accusé de réception) doit parvenir au plus tard 15 jours avant la date d'anniversaire de la signature de l'offre de prêt.

Si vous avez souscrit votre contrat le 1er juin 2018, vous envoyez votre lettre, accompagnée du nouveau contrat et des conditions générales, au plus tard le 15 mai 2018.

Vous avez signé votre offre de prêt il y a plus d’un an

Pour les contrats dont la première échéance est passée, l'amendement Bourquin s'applique. Entrée en vigueur en janvier 2018, cette mesure vous permet de changer de contrat d'assurance emprunteur chaque année sur toute la durée de votre crédit. La demande de substitution doit se faire au plus tard deux mois avant la date de signature de l'offre de prêt ou à la date prévue dans les conditions générales. L'acceptation de la banque reste conditionnée à l'équivalence de garanties.

Vous avez souscrit un contrat d'assurance le 30 août 2016. Pour en changer, envoyez votre courrier recommandé au plus tard le 30 juin 2020. Votre demande aura plus de chances d'aboutir si vous lancez vos démarches trois ou quatre mois avant cette date.

Pour une première demande ou par un changement, quelle que soit la date de souscription, Magnolia.fr compare une vingtaine de contrats et sélectionne pour vous l'offre la plus compétitive, adaptée à votre profil et à votre projet.

Coordonnées

Alptis Assurances

25, cours Albert Thomas

69445 LYON CEDEX 03

tél : 04 72 36 16 20