Assurance de prêt immobilier Iriade Emprunteur d'Oradea Vie

Présentation de l'assureur Oradea Vie

Oradea Vie est la compagnie d'assurance vie de Société Générale Assurances, entité qui regroupe l'ensemble des branches assurance de la compagnie bancaire Société Générale. En plus d'une gamme complète de produits d'épargne, de retraite et de transmission de patrimoine, Oradea Vie développe une activité prévoyance sur l'assurance de prêt.

Par le biais de ses différents partenaires, conseillers en gestion de patrimoine, grands réseaux de courtiers et banques privées, elle propose le contrat Iriade Emprunteur, une offre adaptée aux besoins de ces mêmes professionnels et de leurs clients.

Qu'il s'agisse du parcours d'épargne ou de l'assurance emprunteur, Oradea Vie facilite les démarches de souscription par des solutions 100% digitales (sélection médicale et signature électronique).

Pourquoi choisir une assurance de prêt Iriade Emprunteur ?

Depuis septembre 2010, tout emprunteur a la possibilité de choisir librement le contrat adossé à son crédit. Une condition s'impose pour jouir pleinement de ce droit : l'offre présentée en alternative au contrat d'assurance de la banque prêteuse doit obligatoirement afficher des garanties au moins équivalentes.

Magnolia.fr vous permet de comparer une dizaine de contrats d'assurance de prêt. Cette page vous donne un résumé des garanties et des critères d'adhésion d'Iriade Emprunteur, un contrat collectif proposé dans les agences bancaires de la Société Générale et les autres partenaires d’Oradea Vie.

Les garanties du contrat d'assurance Iriade Emprunteur d'Oradea Vie

Le tableau ci-dessous récapitule les garanties et les conditions importantes du contrat d'assurance Iriade Emprunteur. Il vous aidera à comparer cette formule avec les autres offres d'assurance ou avec votre contrat en cours.

Au moment de la sélection, veillez toujours à respecter l'équivalence de garanties imposée par la réglementation. 

TARIFS et INDEMNISATION
Remboursement de la mensualité assurée sans condition de pertes de revenus	Oui
Tarifs garantis	Tout changement de situation doit être signalé à l’assureur
Calcul des cotisations	Sur le capital initial, cotisation constante

GARANTIES	Âge limite à la souscription	Âge limite de la prestation	Prestation	Option
Décès	79 ans	80 ans	Prise en charge du capital restant dû
PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie	64 ans	65 ans	Prise en charge du capital restant dû
IPT (Invalidité Permanente de Travail	64 ans	67 ans	Prise en charge à 100% des échéances	Option Zen
ITT (Incapacité Temporaire de travail)	64 ans	67 ans	Prise en charge à 100% des échéances après franchise	Option Zen
IPP (Invalidité Permanente Partielle	64 ans	67 ans	Prise en charge entre 50% et 100% des échéances	Option Zen
ITP (Invalidité Temporaire Partielle de travail)	64 ans	67 ans	Prise en charge des échéances à 50% après franchise	Option Zen

Le candidat à l’assurance peut choisir la durée de franchise lors de l’adhésion : 30, 60, 90, 120 et 180 jours. La franchise appliquée est au minimum de 90 jours pour la garantie IPT.

Le contrat Iriade Emprunteur est conforme à l'exigence du CCSF (Comité Consultatif du Secteur Financier) en matière de critères de garanties. Moyennant une tarification spéciale, certaines options viennent renforcer des garanties incapacité et invalidité.

Attention : Hors mi-temps thérapeutique pour l’ITP, les prestations IPT, ITT, et ITP cessent en cas de reprise d’une activité professionnelle, même à temps partiel.

Les formalités d'adhésion du contrat d'assurance de prêt immobilier Iriade Emprunteur Oradea Vie

Pour adhérer au contrat Iriade Emprunteur, l'assuré doit respecter les limites d’âge et satisfaire aux formalités médicales exigées par l'assureur.

Âge/Encours assuré	Jusqu’à 45 ans	De 46 à 60 ans	De 61 à 80 ans
≤ 100 000€	QSS	QSS	QSS
Entre 100 000€ et 299 999€	QSS	QSS	QS + R% + Profil sanguin 1 + Examen d’urines + Cotinine urinaire
Entre 300 000€ et 399 999€	QSS	QS + RM + Profil sanguin 1 + Examen d’urines	QS + RM + Profil sanguin 1 + Examen d’urines + ECG
Entre 400 000€ et 999 999€	QS + RM + Profil sanguin 1 + Cotinine urinaire	QS + RM + Profil sanguin 1 + Examen d’ruines + ECG	QS + RM + Profil sanguin 1 + Examen d’urines + ECG
Entre 1 000 000€ et 1 999 999€	QS + RM + Profil sanguin 1 + Examen d’urines + ECG	QS + RM + Profil sanguin 1 + Examen d’ruines + ECG	QS + RM + Profil sanguin 1 + Examen d’urines + ECG
Entre 2 000 000€ et 2 999 999€	QS + RM + Profil sanguin 1 + Examen d’urines + ECG + QF	RM + Profil sanguin 1 + Examen d’ruines + ECG + QF	QS + Etude spécifique
Entre 3 000 000€ et 7 999 999€	QS + RM + Profil sanguin 2 + Examen d’urines + CR radiographie thorax + Echographie abdominale / Echocardiographie + ECG + DF	QS + RM + Profil sanguin 2 + Examen d’urines + CR radiographie thorax + Echographie abdominale / Echocardiographie + ECG + DF	QS + Etude spécifique

Glossaire

QS : questionnaire de santé

QSS : questionnaire de santé simplifié

RM : rapport médical complété par le médecin

Profil sanguin 1 : Numération formule sanguine, CRP, Numération Plaquettaire, HIV 1 et 2 par immunoenzymologie 2 réactifs, Glycémie, Créatinine, Acide Urique, Triglycérides, Cholestérol Total et HDL, Transaminases SGOT-SGPT et Gamma GT, marqueurs du virus de l’Hépatite B et C (antigènes HBs et sérologie des anticorps de l’Hépatite C). Pour les personnes de sexe masculin de plus de 50 ans : recherche des antigènes prostatiques spécifiques (PSA).

Profil sanguin 2 : profil sanguin 1 + recherche des tréponématoses TPHA et VDRL

ECG : électrocardiogramme avec ou sans test d’effort

Examen d’urines : Sucre, Albumine, Leucocytes, Sang, Cytobactériologie des Urines. Pour les Non-Fumeurs : Recherche de la Cotinine Urinaire

CR radiographie thorax : le cliché n’est pas exigé

DF : dossier financier (Questionnaire financier, formulaire de liste exacte des contrats d’assurances décès en cours dûment complété et signé, liste des voyages hors Union Européenne effectués durant les 12 derniers mois et des voyages prévus durant les 12 prochains mois et copie des offres ou accords de prêts avec tableau d’amortissement)

Les avantages du contrat d'assurance Iriade Emprunteur d'Oradea Vie

Proposé en partenariat avec la plateforme 100% digitale Multinet Services, un gestionnaire d'assurance emprunteur pour compte de tiers, Iriade Emprunteur offre aux distributeurs comme aux clients emprunteurs une rapidité et une simplicité des démarches d'adhésion grâce à une procédure automatisée.

La souscription se fait intégralement en ligne, du processus de décision médicale à la signature électronique, en passant par la tarification : aucun échange papier ni d’aller-retour entre le courtier, la banque et le client. Dans 90% des cas, le certificat d’adhésion peut être émis en 20 minutes.

Les formalités médicales sont simplifiées :

• jusqu’à 400 000€ de montant emprunté et jusqu’à 45 ans ;
• jusqu’à 300 000€ de montant emprunté et jusqu’à 60 ans.

En dépit d’une protection limitée, Iriade Emprunteur permet de faire jouer aisément la délégation d'assurance, car il s'agit d'une contre-offre proposée par une banque.

Iriade Emprunteur met en avant une simplicité dans sa conception, puisqu'il se décline uniquement en 3 combinaisons :

• Formule 1 : décès et PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie)
• Formule 2 : décès/PITA, ITT (Incapacité Temporaire de Travail) et IPT
• Formule 3 : décès/PTIA, ITT, IPT (Invalidité Permanente Totale), IPP (Invalidité Permanente Partielle) et ITP (Incapacité Temporaire Partielle de travail).

Les Formules 2 et 3 sont assorties de l'option Zen, qui permet à l'assuré de racheter les exclusions relatives aux affections disco-vertébrales concernant le rachis (cervical, dorsal, lombaire ou sacré) et aux troubles psychiatriques (dépression, fatigue chronique, ...), sans conditions d’hospitalisation.

Toutefois, les exclusions ne s’appliquent pas si l’une de ces affections nécessite une hospitalisation d’une durée minimale de 5 ou 9 jours continus.

Pour les crédits assurés d’un montant inférieur à 750 000€, l’assuré est exempté d’une nouvelle sélection médicale en cas de prorogation de la durée du prêt inférieure ou égale à 2 ans (sous réserve de respecter les limites d’âge) et d’augmentation du capital assuré inférieur à 15% du capital initial.

La pratique à titre amateur de certaines pratiques sportives dites à risques peut faire l’objet d’une levée d’exclusion en cas de demande expresse de l’adhérent, sous réserve d’une proposition tarifaire de l’assureur.

Le contrat d'assurance Iriade Emprunteur et la convention AERAS

Les personnes touchées par une maladie grave sont pénalisées quand elles souhaitent emprunter, car les contrats d'assurance standards ne sont pas adaptés à leur situation. Souvent, les banques refusent de les assurer en raison de leur historique de santé.

Grâce à la convention AERAS (s'Assurer et emprunter avec un risque aggravé de santé), il est possible d'obtenir une couverture proche des conditions standards avec surprimes plafonnées et/ou exclusions sur les garanties invalidité/incapacité.

Comme la grande majorité des contrats collectifs bancaires, Iriade Emprunteur n'est pas adapté pour couvrir ce type de profils à risque. Après examen des formalités contractuelles, le médecin-conseil peut accepter l'adhésion à des conditions spécifiques assorties d'une cotisation majorée ou/et d'une restriction de garanties, ou refuser la couverture en raison de risques trop élevés.

La délégation d'assurance avec Iriade Emprunteur d'Oradea Vie

La réglementation en vigueur depuis septembre 2010 permet à tout nouvel emprunteur de choisir librement le contrat d'assurance de son prêt immobilier (loi Lagarde). Grâce à cette faculté de délégation d’assurance, il est possible mettre les offres en concurrence et de sélectionner une formule autre que le contrat groupe de sa banque.

L'opération génère d'importantes économies tout en étant couvert selon ses besoins. Le principe de délégation d'assurance s'applique également tout au long de la durée du crédit immobilier.

Vous avez signé votre offre de prêt il y a moins d'un an

Durant la première année de votre emprunt, vous pouvez résilier le contrat d'assurance en cours à tout moment pour le substituer par une offre à garanties au moins équivalentes (loi Hamon). La démarche doit se faire au plus tard 15 jours avant la date d'anniversaire de la signature de l'offre de prêt.

Exemple : Vous avez souscrit votre contrat d'assurance le 15 septembre 2019. Vous pouvez le résilier au plus tard le 31 août 2020 (lettre recommandée avec accusé de réception + nouveau contrat accompagné des conditions générales).

Vous avez signé votre offre de prêt il y a plus d'un an

En dehors du périmètre de la loi Hamon, c'est la loi Bourquin qui s'applique, et ce, sur la durée restante de votre crédit immobilier.

À chaque échéance, vous avez l'opportunité de changer de contrat, sous réserve de respecter deux conditions : résilier au plus tard deux mois avant la date d'anniversaire de la signature de l'offre de prêt et souscrire un contrat à niveau de garanties au moins équivalent.

Vous optimiserez vos chances de voir cette démarche de substitution aboutir si vous envoyez votre demande de changement trois ou quatre mois avant la date limite.

Exemple : Si vous avez souscrit un contrat d'assurance le 20 mai 2009, vous pouvez le résilier au plus tard le 20 mars 2020 (lettre recommandée avec accusé de réception + nouveau contrat accompagné des conditions générales).

La réglementation au 1er juin 2022

La loi Lemoine supprime toute contrainte temporelle en autorisant la résiliation à tout moment de l’assurance de prêt immobilier. Vous n’avez plus aucun préavis à respecter pour changer de contrat au profit d’une formule moins chère et souvent mieux adaptée à votre situation. Vous devez toujours vous conformer à l’équivalence de garanties.

La réponse de la banque intervient dans les 10 jours ouvrés et tout refus doit être motivé de manière explicite et exhaustive

Contacter le service client de l'assureur Oradea Vie

Si vous souhaitez contacter les conseillers clientèles de Oradea Vie, n’hésitez pas à appeler au 01 57 61 83 53. L’appel est gratuit depuis un poste fixe en France et au tarif de votre opérateur depuis un mobile. Vous pouvez également les contacter par email ou par tchat sur le site internet.

Coordonnées de Oradea Vie :

Oradea Vie

38 rue La Condamine

75017 Paris

Courriel : oradera.vie@socgen.com

Comparez 20 contrats en assurance de prêt

Découvrez également l'assurance pret immobilier April.