Assurance Prêt Immobilier April


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Présentation de l'entreprise April

Premier courtier grossiste français en assurance de personnes, April a été créé en 1988 et s'appuie aujourd'hui sur un réseau de plus de 20 000 distributeurs partenaires dans le monde.

Implanté dans 22 pays, April conçoit, distribue et gère des solutions d'assurance pour les particuliers et les entreprises autour de cinq marchés d'expertise : la santé, les TPE/indépendants, la prévoyance, le dommage de niches et l’emprunteur.

Porté par une capacité de segmentation, un sens de l'innovation et la qualité de service, April ambitionne de changer l'image de l'assurance, en soutenant notamment les sportifs de haut niveau comme l'équipe féminine de l'Olympique Lyonnais ou la championne d'athlétisme paralympique Marie-Amélie Le Fur.

Pourquoi choisir une assurance de prêt April ?

Depuis septembre 2010, tout emprunteur peut choisir librement le contrat d'assurance de son crédit immobilier. Grâce à la délégation, vous pouvez solliciter un assureur externe à votre banque et souscrire une formule sur-mesure, adaptée à vos besoins et au prix le plus juste.

En faisant jouer la concurrence, vous avez l'opportunité d'économiser des centaines voire des milliers d'euros sur la durée de votre emprunt. La seule condition est que le contrat alternatif présente un niveau de garanties au moins équivalent avec le contrat bancaire.

Magnolia.fr vous permet de comparer une dizaine d'offres adaptées à votre profil parmi les meilleures du marché et de sélectionner celle qui correspond à vos besoins et à votre budget. Cette page vous donne un aperçu des garanties et des conditions d'adhésion au contrat April Optimum.

Les garanties du contrat d'assurance emprunteur April Optimum

Bien que non obligatoire d'un point de vue légal, l'assurance de prêt immobilier est systématiquement requise pour obtenir un financement de la banque.

En cas de défaillance de votre part (décès, invalidité et incapacité), l'assureur intervient auprès du prêteur pour rembourser les mensualités d'emprunt à hauteur de la couverture et de la quotité souscrites.

Le tableau ci-dessous présente les garanties et les modalités d'indemnisation du contrat April Optimum, vous permettant, ainsi, de le comparer avec le contrat de la banque et avec des offres concurrentes.

Les garanties décès et PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie) constituent la couverture minimum, qui peut être complétée en fonction de votre profil et des exigences de la banque par des garanties complémentaires destinées à sécuriser votre emprunt en cas d’invalidité ou d'arrêt de travail pour maladie ou accident.

 

TARIFS ET INDEMNISATION

Remboursement de la mensualité assurée sans condition de pertes de revenus

Oui

Tarifs garantis

Oui, sauf si le changement est lié à une exclusion du contrat

Calcul des cotisations

Sur le capital restant dû

 

GARANTIES

Âge limite à la souscription

Âge limite de la prestation

Prestation

Décès

80 ans

31 décembre du 85ème anniversaire

Capital restant dû

PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie)

64 ans

31 décembre du 71ème anniversaire

Capital restant dû

ITT (Incapacité Temporaire Total de travail)

64 ans

31 décembre du 71ème anniversaire

Echéances à hauteur de la quotité

IPT (Invalidité Permanente Totale)

 

64 ans

31 décembre du 71ème anniversaire

 

Echéances à hauteur de la quotité

IPP (Invalidité Permanente Partielle)

64 ans

31 décembre du 71ème anniversaire

Echéances à hauteur de la quotité

ISPM (Invalidité Spéciale Professions Médicales)

64 ans

31 décembre du 71ème anniversaire

Capital restant dû

 

L’assurance de prêt April est conforme aux critères établis par le CCSF (Comité Consultatif du Secteur Financier). Assurez-vous toujours que la couverture choisie présente un niveau de garanties qui respecte les exigences de votre banque.

Les formalités d'adhésion du contrat April Optimum

Pour adhérer au contrat April Optimum, vous devez respecter les formalités d’adhésion exigées par l’assureur. Le tableau ci-dessous détaille les formalités médicales à accomplir en fonction de votre âge et du montant à assurer.

 

Garanties/Tranches d’âge

Jusqu’à 45 ans inclus

De 46 à 55 ans

De 56 à 65 ans

De 66 à 80 ans

Entre 18 000€ et 150 000€

Déclaration d’état de santé

Déclaration d’état de santé

QS

QS

Entre 150 001€ et 250 000€

Déclaration d’état de santé

Déclaration d’état de santé

QS

QS + RM + PS + Chimie des urines

Entre 250 001€ et 400 000€

Déclaration d’état de santé

Déclaration d’état de santé

QS + RM + PS + Chimie des urines

QS + RM + PS + Chimie des urines + RC

Entre 400 001€ et 500 000€

QS

QS + RM + PS + Chimie des urines

QS + RM + PS + Chimie des urines

QS + RM + PS + Chimie des urines + RC

Entre 500 001€ et 750 000€

QS + RM + PS + Chimie des urines

QS + RM + PS + Chimie des urines

QS + RM + PS + Chimie des urines + RC

QS + RM + PS + Chimie des urines + RC

Entre 750 001€ et 1 000 000€

QS + RM + PS + Chimie des urines

QS + RM + PS + Chimie des urines + RC

QS + RM + PS + Chimie des urines + RC

QS + RM + PS + Chimie des urines + RC

Entre 1 000 001€ et 1 600 000€

QS + RM + PS + Chimie des urines

QS + RM + PS + Chimie des urines + RC

QS + RM + PS + Chimie des urines + RC

QS + RM + PS + Chimie des urines + RC

Entre 1 600 001€ et 2 200 000€

QS + RM + PS + Chimie des urines + RC + QF

QS + RM + PS + Chimie des urines + RC + QF

QS + RM + PS + Chimie des urines + RC + QF

QS + RM + PS + Chimie des urines + RC + ECC + QF

 Entre 2 200 001€ et 4 600 000€

QS + RM + PS + Chimie des urines + RC + FF

QS + RM + PS + Chimie des urines + RC + FF

QS + RM + PS + Chimie des urines + RC + FF

QS + RM + PS + Chimie des urines + RC + ECC + FF

QS : Questionnaire de Santé

RM : Rapport Médical (Bilan lipidique : Cholestérol total, H.D.L, L.D.L, Rapport Cholestérol total / H.D.L, Triglycérides + Glycémie à jeun + Sérologie des anticorps anti-HIV 1 et 2 + Sérologies des anticorps anti-HCV (Hépatite C) + Numération Formule Sanguine + Formule plaquettaire + Protéine C réactive + Acide urique + Créatinine + TSH + T4 libre + Bilan enzymatique hépatique : Transaminases SGOT et Transaminases SGPT, Gammas GT + Sérologies des antigènes HBs (Hépatite B) + PSA (pour les hommes de plus de 50 ans)

Chimie des urines : dosage de l’albumine, du sucre et du sang + test de cotinine urinaire pour les non-fumeurs pour les dossiers supérieurs à 500 000€

QF : Questionnaire Financier

FF : Formalités Financières (questionnaire financier et justificatifs financiers en fonction de la nature de l’opération)

Au-delà de 4 600 000€, vous devez contacter l’assureur pour connaître les modalités.

La télé-déclaration (par téléphone), complétée par des examens en fonction de votre âge et du montant emprunté, est possible au-delà de 150 000€.

Les avantages de l'assurance emprunteur April

  • L’âge limite à la souscription est étendu jusqu’à 80 ans pour la garantie décè
  • April prévoit le remboursement des frais médicaux engagés (sur présentation de facture et uniquement pour les examens exigés) une fois l’adhésion effective, et même en cas de refus d’assurance de la part d’April.
  • Les professions médicales ont accès à une garantie invalidité spéciale en complément des garanties décès/PTIA.
  • Les garanties IPT/ITT/IPP sont maintenues jusqu’à votre 71ème anniversaire en cas de poursuite d’une activité professionnelle rémunérée.
  • L’invalidité professionnelle est appréciée en tenant compte des répercussions sur la profession exercée.
  • En cas d’ITT, vous avez le choix de la franchise (30, 60, 90 ou 180 jours).
  • Les risques spécifiques peuvent être couverts : les sports aériens et les professions à risques (militaire, gendarme, marin pêcheur, …) peuvent être pris en charge après étude, moyennant surprime.
  • Les options Confort et Confort+ permettent la prise en charge des affections disco-vertébrales sans condition d’hospitalisation et des maladies psychiques et psychiatriques avec ou sans condition d’hospitalisation.

Assurance de prêt Immobilier April et Convention Aeras

La souscription à une assurance de prêt constitue un obstacle pour les personnes malades ou anciennement malades, car elles ne peuvent être assurées ou sont soumises à des surprimes rédhibitoires en raison de leur historique de santé.

 Pour concrétiser leur projet immobilier, elles doivent pourtant sécuriser leur emprunt. Opposable aux banques et aux assureurs, la convention AERAS (s'Assurer et emprunter avec un risque aggravé de santé) leur facilite l'accès au crédit en instaurant un mécanisme d'analyse de la demande sur trois niveaux et d'écrêtement des surprimes.

Une grille de référence liste les pathologies pour lesquelles doivent s'appliquer des conditions encadrées, avec surprimes plafonnées en fonction de la maladie et limitation des exclusions de garanties.

Le dispositif est complété par le droit à l'oubli qui permet aux personnes guéries d'un cancer depuis dix ans minimum de ne pas déclarer leur ancienne maladie dans le questionnaire de santé lors de la souscription à l'assurance. L’assureur April s’est engagé à proposer une Garantie Invalidité Spécifique (GIS) aux personnes qui relèvent de la convention Aeras.

La délégation d'assurance emprunteur avec April

La réglementation autorise le libre choix de l'assurance de prêt, au moment de la contraction de l'emprunt et sur toute la durée du crédit.

À la loi Lagarde qui a instauré le principe de délégation d'assurance s'ajoute la loi Hamon qui permet de changer de contrat à tout moment durant la première échéance, renforcée plus récemment par l'amendement Bourquin sur la substitution annuelle de l’assurance emprunteur.

Que la délégation s'applique en amont ou en aval du crédit, vérifiez toujours que le contrat présenté en alternative respecte l'équivalence avec le niveau de garanties exigé par la banque. La banque ou l'assureur dispose d'un délai maximum de 10 jours ouvrés pour formuler par écrit sa décision, tout refus devant être motivé.

Vous avez signé votre offre de prêt il y a moins d'un an

Vous pouvez faire votre demande de changement d'assurance emprunteur à tout moment durant les 12 premiers mois en respectant le préavis de 15 jours avant la date d'anniversaire (date de signature de l'offre de prêt).

Vous n'avez pas à justifier votre résiliation. Votre courrier recommandé avec AR doit comprendre également le nouveau contrat et les conditions générales.

Exemple : Vous avec contracté un crédit immobilier le 25 juin 2019. Vous avez jusqu'au 11 juin 2020 pour résilier le contrat en cours et le substituer par une offre à garanties au moins équivalentes.

Vous avez signé votre offre de prêt il y a plus d'un an

Au-delà de la première année, vous pouvez faire valoir l’amendement Bourquin pour changer de contrat en cours de prêt, et ce, à chaque échéance. Le changement est toujours conditionné à l’équivalence des garanties.

Exemple : Vous détenez un prêt immobilier depuis le 17 septembre 2015. Pensez à résilier le contrat en cours au plus tard avant la date butoir, c'est-à-dire deux mois avant la date d'anniversaire de la signature de l'offre de prêt, par lettre recommandée avec AR (joindre le nouveau contrat et les conditions générales).

Prévoyez un délai plus confortable pour effectuer vos recherches et la comparaison des meilleures offres du marché.

Les coordonnées

April Santé Prévoyance

Immeuble Aprilium

114 boulevard Marius Vivier Merle

69439 LYON Cedex 03