Assurance de prêt immobilier Axa


Présentation de l'entreprise Axa

Créé en 1985, le groupe Axa est aujourd'hui la deuxième plus grosse entreprise d'assurance au monde après la compagnie allemande Allianz. Elle est le fruit d'une fusion au long cours de plusieurs entités qui a débuté en 1817 avec l'ancienne mutuelle de Rouen, une petite société d'assurance destinée à couvrir les risques agricoles en Normandie.

Entre les années 1970 et 1990, de nombreuses acquisitions ont permis de hisser le groupe au plus haut niveau mondial, développant au passage ses activités dans la banque. Aujourd'hui, Axa est implanté dans 64 pays et couvre plus de 100 millions d'assurés dont 6 millions en France.

Axa France est impliqué dans la vie associative et s'engage pour améliorer la prévention dans les domaines de la santé et de la sécurité routière à travers sa plateforme Axa Prévention. Courant 2019, Axa a mise en place une nouvelle stratégie en faveur du climat qui vise notamment à limiter les activités d'assurance liées au charbon et à concentrer ses financements sur la transition énergétique des grands acteurs industriels.

Pourquoi choisir une assurance de prêt immobilier Axa ?

Grâce à la réglementation qui a instauré et renforcé le principe de délégation, vous n'êtes plus obligé de souscrire l'assurance proposée par votre banque. Vous avez le droit de choisir librement le contrat qui couvrira votre crédit à l'habitat.

En souscrivant une assurance déléguée auprès d'une compagnie concurrente, il est possible de diviser par deux ou même par trois le coût de l'assurance, tout en étant protégé avec des garanties sur-mesure. La loi vous impose de sélectionner un contrat à niveau de couverture au moins équivalent avec celui de la banque.

Avec Magnolia.fr, vous pouvez comparer une dizaine d'offres adaptées à votre profil et sélectionner, grâce aux conseils avisés de nos experts, celle qui correspond parfaitement à vos besoins. Cette page résume les caractéristiques et les critères d'adhésion du contrat Axa 4040.

Les garanties du contrat d'assurance emprunteur Axa 4040

L'assurance de prêt immobilier est destinée à sécuriser le remboursement de l'emprunt auprès de la banque. En cas de défaillance de votre part (décès, invalidité et incapacité), le contrat prend le relais et prend en charge le capital restant dû ou les mensualités du crédit à hauteur des garanties et des quotités souscrites.

Le tableau ci-dessous vous donne un aperçu des garanties et des modalités d'indemnisation du contrat Axa 4040, vous permettant de le comparer avec les offres concurrentes, notamment avec le contrat proposé par l'établissement prêteur.

Les garanties incapacité et invalidité ne peuvent être souscrites qu'en complément de la garantie socle (décès/perte totale et irréversible d'autonomie). Grâce aux options, vous pouvez renforcer votre protection.

 

TARIFS ET INDEMNISATION

Remboursement de la mensualité assurée sans condition de pertes de revenus

Oui

Tarifs garantis

Oui, sauf si le changement est lié à une exclusion du contrat

Calcul des cotisations

Sur le capital restant dû

 

Couverture/Garanties

Décès

Perte totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)

Incapacité Temporaire de Travail (ITT)

Invalidité Permanente Totale (IPT)

Invalidité Permanente Partielle (IPP)

Formule 1

X

X      

 

 

 

Formule 2

X    

X  

X        

X

 

Formule 3

X

X   

X  

X

X       

 

Garanties

Âge limite à la souscription

Âge limite de la prestation

Capital assuré

Prestation

Option

Décès

Moins de 85 ans

90 ans

1 million d’€ pour les assurés de moins de 65 ans pour les prêts amortissables et les prêts relais/500 000€ pour les prêts in fine (ou PTZ) et pour les assurés de plus de 65 ans

Capital restant dû (prêt amortissable) ou capital initial (prêt in fine ou prêt relais)

 

PTIA

Moins de 65 ans

67 ans

idem

idem

 

ITT

Moins de 65 ans

67 ans

idem

Prise en charge à 100% de l’échéance après franchise de 90 jours dans la limite de 2 500€/mois

Rachat exclusions maladies Dos et Psychiques

IPT

Moins de 65 ans

67 ans

idem

Prise en charge à 100% de l’échéance après franchise dans la limite de 2 500€/mois

Rachat exclusions maladies Dos et Psychiques

IPP

Moins de 65 ans

67 ans

idem

(taux incapacité – 33)/33 des sommes dues en cas d’ITT

Rachat exclusions maladies Dos et Psychiques

Le contrat Axa 4040 présente des critères de garanties conformes aux dispositions du CCSF (Comité Consultatif du Secteur Financier). Vérifiez bien que le niveau de garanties choisi soit au moins équivalent avec les exigences de votre banque.

Les formalités d'adhésion à l'assurance de prêt immobilier Axa 4040

Pour adhérer au contrat Axa 4040, vous devez satisfaire aux formalités d'admission (limite d'âge et de montant du prêt) et aux formalités médicales exigées par l'assureur.

Le tableau ci-dessous résume les formalités médicales à remplir en fonction de votre âge et du montant à assurer.

 

Montant en €/Âge de l’assuré à l’adhésion

Jusqu’à 50 ans inclus

De 51 à 60 ans inclus

A partir de 61 ans

Montant inférieur ou égal à 10 000€

Pas de sélection

QS

Si réponse à OUI : QMD

QMD

De 10 001€ à 200 000€

QS

Si réponse à OUI : QMD

QS

Si réponse à OUI : QMD

QMD

De 200 001€ à 350 000€

QS

Si réponse à OUI : QMD

QS

Si réponse à OUI : QMD

QMD + PS avec PSA pour les hommes et ECV

De 350 001€ à 450 000€

QS

Si réponse à OUI : QMD

QMD + PS avec PSA pour les hommes et ECV

QMD + PS avec PSA pour les hommes et ECV

De 450 001€ à 1 000 000€

QMD + RM + PS + ECV + Echographie cardiaque

QMD + RM + PS avec PSA pour les hommes + ECV + Echographie cardiaque

QMD + RM + PS avec PSA pour les hommes + ECV + Echographie cardiaque

QS : Questionnaire Simplifié

QMD : Questionnaire Médical Détaillé

RM : Rapport Médical qui inclut l’analyse d’urines

PS : Profil Sanguin (numérotation globulaire avec formule sanguine, plaquettes et vitesse de sédimentation, taux de glycémie, taux d’urémie, taux de cholestérol total et HDL, taux de triglycérides, transaminases SGOT/SGPT, taux de gamma GT, anticorps VIH 1 et 2, sérologie hépatite B et hépatite C

PSA : Prostatic Specific Antigen (pour les hommes de plus de 50 ans)

ECV : Examen cardio-vasculaire ave compte-rendu et tracé d’un ECG

La durée de validité des examens médicaux est de 6 mois.

Les avantages du contrat Axa 4040

Le contrat Axa 4040 se révèle très accessible grâce aux limites d'âge à la souscription et en fin de garantie. La garantie décès couvre l'assuré jusqu'à ses 90 ans. Ce contrat à d'autres atouts :

  • pas de sélection médicale pour les petits montants jusqu’à 50 ans et un questionnaire de santé simplifié en l’absence de problèmes médicaux pour les assurés jusqu’à 60 ans et des montants jusqu’à 350 000€ ;
  • La simplicité de la couverture : 3 formules possibles pour les prêts amortissables, seule la formule 1 est accordée aux prêts in fine et aux prêts relais ;
  • La possibilité de modifier les garanties et les quotités en cours d'adhésion (attention, une augmentation est subordonnée à l'étude de nouvelles formalités d'adhésion) ;
  • L’irrévocabilité des garanties : toute modification de situation personnelle ou professionnelle en cours de contrat n'a aucune incidence sur les garanties initiales qui sont maintenues aux mêmes conditions tarifaires ;
  • L’étendue de la garantie ITT jusqu'à 3 ans (après franchise de 90 jours) ;
  • La possibilité de racheter les exclusions de garanties pour les affections disco-vertébrales et les maladies psychiques et psychiatriques.

Le contrat Axa 4040 et la convention AERAS

Si votre banque refuse de vous assurer en raison d'une surélévation du risque de santé, vous pouvez bénéficier de la convention AERAS (s'Assurer et emprunter avec un risque aggravé de santé).

Ce dispositif opposable aux banques et aux assureurs facilite l'accès à l'assurance de prêt par un mécanisme qui étudie votre dossier médical sur un deuxième voire troisième niveau s'il a été refusé une première fois.

L'assureur Axa pourra vous faire une proposition d'assurance avec des garanties spécifiques adaptées à votre situation, assortie ou non de surprime et/ou exclusion de garantie. La convention utilise une grille de référence qui recense les pathologies pour lesquelles sont appliquées des surprimes plafonnées et des exclusions, ainsi que celles qui donnent droit à des conditions standards.

En fonction de votre maladie, vous pouvez être couvert et voir votre demande de prêt immobilier acceptée par la banque. La convention prévoit également le droit à l'oubli, une mesure fondamentale qui permet toutes les personnes guéries d'un cancer depuis 10 ans minimum de ne pas déclarer leur ancienne maladie dans le questionnaire de santé lors de la souscription à l'assurance de prêt.

La délégation d'assurance avec Axa

Conformément à la loi, vous pouvez choisir librement le contrat qui sécurise votre crédit immobilier. Vous avez également le droit de changer de formule en cours de prêt, en respectant toujours le principe d'équivalence de garanties entre le contrat résilié et le nouveau.

Vous avez signé votre offre de prêt il y a moins d'un an

Durant la première année de votre crédit, vous pouvez résilier le contrat pour le substituer par une offre à garanties au moins équivalentes.

Conformément aux dispositions de la loi Hamon, vous devez respecter un préavis de 15 jours avant la date d'anniversaire du crédit (date de signature de l'offre de prêt) pour envoyer votre demande de changement par courrier recommandé avec AR, accompagné du nouveau contrat et des conditions générales.

Vous avez contracté votre emprunt immobilier le 15 juin 2019. Vous avez jusqu'au 31 mai 2020 pour résilier le contrat d'assurance et le substituer par une formule déléguée.

Vous avez signé votre offre de prêt il y a plus d'un an

Au-delà de la première année, vous bénéficiez du droit au changement annuel instauré par l'amendement Bourquin. Vous avez la possibilité de changer d'assurance à chaque échéance et ce sur toute la durée de votre emprunt.

Il vous suffit de dénoncer le contrat en cours au plus tard deux mois avant la date butoir (anniversaire de la signature de l'offre de prêt), toujours en respectant le principe d'équivalence. Nous vous conseillons de prévoir un délai plus confortable (quatre mois) pour faire vos recherches et envoyer votre demande de substitution.

Vous détenez un prêt immobilier depuis le 12 octobre 2018. Pour changer de contrat d'assurance, envoyez votre courrier de résiliation au plus tard le 24 août 2020 (lettre recommandée avec AR, accompagnée du nouveau contrat et des conditions générales).

Quel que soit le cas de figure, votre banque doit vous donner une réponse dans les 10 jours ouvrés et motiver par écrit tout refus.

Les coordonnées

Axa

313 Terrasses de l'Arche

92727 Nanterre