Generali assurance emprunteur : avis

Présentation de l'assureur Generali

Fondée à Trieste en Italie en 1831, Generali, de son nom initial Assicurazioni Generali Austro-Italiche, est aujourd'hui la troisième compagnie d'assurance au monde derrière Allianz et Axa, et figure parmi les 50 plus grandes entreprises mondiales (classement Forbes). Le Lion de Saint-Marc, emblème de Venise, sera son logo à partir de 1848, il l'est toujours. Dès l'origine, Generali s'illustre par son esprit pionnier, multipliant les succursales à l'étranger. La première agence française est ouverte à Bordeaux en 1832, sa plus ancienne implantation étrangère.

Aujourd'hui, Generali compte 470 sociétés et 77 000 collaborateurs dans une cinquantaine de pays sur tous les continents, accompagnant quelque 55 millions de clients. La petite histoire retiendra que Concorde, une des filiales de Generali, créera Europ Assistance en 1963, le précurseur de l'assistance aux voyageurs.

Generali France se positionne comme leader sur le marché de l'épargne et celui de la retraite Madelin, tout en étant un assureur historique des sportifs en France et l'un des premiers fournisseurs des conseillers en gestion de patrimoine et des banques. Le groupe présente une offre de produits et de services complète à la fois pour les entreprises et les particuliers. Son dispositif NPS (Net Promoteur Score), qui permet de recueillir le ressenti client, a été reconnu comme le meilleur au monde en 2018 ; il a pour finalité d'améliorer au quotidien la qualité de service de Generali.

Pourquoi choisir une assurance de prêt Generali ?

Depuis septembre 2010, tout emprunteur peut choisir librement le contrat d’assurance qui vient sécuriser son crédit immobilier. À garanties équivalentes, les offres individuelles comme celle de Generali sont plus compétitives que les contrats groupe des banques.

Magnolia.fr vous aide à sélectionner la formule la mieux adaptée à votre profil et à votre projet. Cette page vous donne un aperçu des prestations et des critères d’adhésion au contrat d’assurance emprunteur Generali 7305D.

Les garanties de l’assurance de prêt Generali

Préalable à l’obtention d’un prêt à l’habitat, l’assurance de prêt immobilier vous protège des conséquences financières des aléas de la vie. En cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité, l’assureur prend en charge tout ou partie des mensualités du crédit immobilier selon le niveau de garanties souscrit.

Le contrat Generali 7305D couvre les opérations de prêts suivantes :

• Les prêts amortissables (taux fixe ou variables) d’une durée maximale de 360 mois (y compris éventuel différé total ou partiel) et d’un montant maximal de 3 000 000€;
• Les prêts in fine d’une durée maximale de 240 mois et d’un montant maximal de 1 500 000€;
• Les prêts relais d’une durée maximale de 36 mois et d’un montant maximal de 1 500 000€.

Le contrat Generali 7305D est proposé en 4 déclinaisons :

• Version 1 : décès/PTIA
• Version 2 : décès/PTIA/ITT/IPT/ITP
• Version 3 : décès/PTIA/ITT/IPT/IPP/ITP
• Version senior : décès uniquement.

La garantie Perte d’Emploi (PE) peut être ajoutée aux versions 1, 2 et 3.

Le tableau ci-dessous présente en un clin d’œil les garanties et les critères d’indemnisation du contrat Generali 7305D, vous permettant de le comparer avec le contrat de votre banque et d’autres formules concurrentes.

TARIFS ET INDEMNISATION
Remboursement de la mensualité assurée sans condition de perte de revenus	Oui
Tarifs garantis	Oui sauf si le changement est lié à une exclusion du contrat
Calcul des cotisations	En pourcentage du capital initial

GARANTIES	PRESTATIONS (dans la limite de la quotité assurée)
Décès	Prise en charge du capital restant dû (prêt amortissable) ou du capital initial (prêt in fine et prêt relais/prêt relais)
PTIA (Perte totale et Irréversible d’Autonomie)	idem
ITT (Incapacité Temporaire Totale)	Franchise de 90 jours Prise en charge des échéances dues (prêt amortissable) ou des échéances d’intérêts dues (prêt in fine)
ITP (Incapacité Temporaire Partielle de travail ou mi-temps thérapeutique)	Prise en charge de 50% des échéances dues (prêt amortissable) ou des échéances d’intérêts dues (prêt in fine/prêt relais) sur une durée maximale de 90 jours continus
IPT (Invalidité Permanente Totale)	Prise en charge des échéances dues (prêt amortissable) ou des échéances d’intérêts dues (prêt in fine/prêt relais)
IPP (Invalidité Permanente Partielle)	(Taux invalidité – 33) / 33 des échéances dues (prêt amortissable) ou des échéances d’intérêts dues (prêt in fine/prêt relais)
PE (Perte d’Emploi)	Délai de carence de 120 jours Prise en charge de 75% des échéances dues (prêt amortissable) ou des échéances d’intérêts dues (prêt in fine/prêt relais) sur une durée maximale de 12 mois pour une même période de chômage et de 36 mois sur la durée de l’adhésion

Le contrat Generali 7305d respecte les critères de garanties définis par le CCSF (Comité Consultatif du Secteur Financier). Vérifiez que le niveau de couverture sélectionné correspond bien aux exigences minimales de votre banque. Grâce aux options visant à racheter certaines exclusions (Options Dos et Psy), vous pouvez renforcer votre protection.

Les formalités d’adhésion à l’assurance de prêt immobilier Generali

Pour adhérer au contrat d’assurance emprunteur Generali 7305D, vous devez respecter les limites d’âge et vous soumettre aux formalités médicales imposées par l’assureur. L’âge maximal à l’adhésion dépend de la formule retenue.

NIVEAU DE GARANTIES	Âges possibles à l’adhésion
Version 1 Si garantie complémentaire Perte Emploi	De 18 à 66 ans inclus De 18 à 55 ans inclus
Version 2 ou 3 Si renfort « Dos et Psy » Si garantie complémentaire Perte Emploi	De 18 à 66 ans inclus De 18 à 66 ans inclus De 18 à 55 ans inclus
Version Senior	De 67 à 75 ans inclus

Montant en €/Âge à l’adhésion	Jusqu’à 45 ans	De 46 à 65 ans	66 ans et plus
Inférieur ou égal à 200 000€	QS	QS	QS
De 200 000€ à 300 000€	QS	QS	QS + BS0
De 300 001€ à 400 000€	QS	QS + BS0	QS + RM + BS0
De 400 001€ à 500 000€	QS + RM + BS0	QS + RM + BS0	QS + RM + BS0
De 500 001€ à 1 000 000€	QS + RM + BS1	QS + RM + BS1 + ECG1	QS + RM + BS1 + ECG1
De 1 000 001€ à 2 000 000€	QS + RM + BS1 + EU + ECG1	QS + RM + BS1 + EU + ECG1	QS + RM + BS1 + EU + ECG1
Supérieur à 2 000 000€	QS + RM + BS1 + EU + ECG2	QS + RM + BS1 + EU + ECG2	QS + RM + BS1 + EU + ECG2

Glossaire

QS : Questionnaire de Santé

RM : Rapport Médical complété par un médecin, comprenant analyse d’urines par bandelettes réactives

EU : Examen d’Urines (sucre, albumine, leucocytes, sang, cytobactériologie des urines)

BS0 (Bilan Sanguin 0) : numérotation et formulation sanguine, plaquettes, vitesse de sédimentation, cholestérol total/HDL, glycémie à jeun, triglycérides, créatinine, ASAT, ALAT, GGT, dosage de l’antigène spécifique de la prostate pour les hommes de de + de 50 ans

BS1 (Bilan Sanguin 1) : BS0 + dosage de la protéine C réactive, acide urique, phosphatase alcaline, marqueurs de l’hépatite B (Ag Hbs) et de l’hépatite C (AC anti-VHC) et sérologie HIV et 2 + hémoglobine glyquée (HbA1c)

ECG1 : Électrocardiogramme de repos avec compte rendu du cardiologue (avec tracés et conclusions du cardiologue)

ECG2 : ECG1 + électrocardiogramme d’effort avec compte rendu du cardiologue en absence de toute contre-indication médicale

Au-delà de 2 000 000€ de capital assuré, des formalités financières sont exigées (rapport confidentiel avec justificatifs).

Les avantages de l'assurance emprunteur Generali

Ce contrat s’adresse à tous les profils d’emprunteurs grâce aux 4 versions proposées, avec un positionnement spécifique sur les jeunes actifs et les seniors.

À garanties équivalentes, il s’avère jusqu’à 30% moins cher qu’un contrat bancaire. Pour les versions 2 et 3, vous pouvez renforcer les garanties incapacité et invalidité par les options « Confort Dos et Psy » :

• Affections disco-vertébrales ou/et para-vertébrales (hernie discale, lumbago, sciatique, cruralgie, cervicalgie, dorsalgie, lombalgie) : prise en charge à compter du 91^ème jour d’incapacité ou d’invalidité, sous condition d’intervention chirurgicale ou d’hospitalisation de 4 jours minimum ;
• Affections neuropsychiques (dépression, anxiété, troubles de l’humeur, troubles du comportement alimentaire, burnout, bipolarité, fatigue chronique) : prise en charge à compter du 91^ème jour d’invalidité ou d’incapacité sous condition d’hospitalisation de 5 jours minimum.

Vous bénéficiez du principe d’irrévocabilité des garanties et des tarifs : tout changement de situation, même en cas d’aggravation des risques couverts, n’entraîne aucune modification des prestations et des cotisations.

Combien coûte l’assurance de prêt chez Generali ?

Le montant de la cotisation dépend de plusieurs paramètres :

• votre âge
• votre état de santé
• votre profession
• vos habitudes de vie (fumeur ou non fumeur, pratique d’un sport à risques)
• les caractéristiques de votre prêt immobilier (nature, durée, montant).

Lors de votre demande de souscription à l’assurance, le TAEA (Taux Annuel Effectif Assurance) est indiqué dans les documents précontractuels et contractuels : il exprime le montant de l’assurance en pourcentage du capital emprunté ou restant dû.

Generali propose quelques exemples de tarifs d’assurance de prêt immobilier. Pour chaque exemple, la couverture contient les garanties décès/PTIA, incapacité et invalidité.

	Jeune couple 30 ans Prêt de 150 000€ sur 20 ans	Couple de 40 ans Prêt de 250 000€ sur 15 ans	Senior de 60 ans Prêt de 100 000€ sur 10 ans
Coût assurance 1ère année	A partir de 78€	A partir de 312€	A partir de 568€
Coût assurance sur durée totale du prêt	A partir de 950€	A partir de 3 779€	A partir de 4 2116€

L'assurance crédit immobilier Generali 7305D et la convention AERAS

Les personnes souffrant ou ayant souffert d'une maladie grave éprouvent des difficultés à emprunter en raison de l'assurance destinée à sécuriser leur crédit. Leurs problèmes de santé ne leur permettent pas de souscrire une couverture aux conditions standards.

Elles doivent se tourner vers la convention AERAS (s'Assurer et emprunter avec un risque aggravé de santé), un dispositif opposable à l'ensemble des établissements de crédit et des assureurs. Sous réserve de respecter les conditions donnant droit à cette convention, l'emprunteur voit sa demande d'assurance de prêt immobilier examinée jusqu'à trois niveaux.

L'assureur tient compte de la grille de référence qui liste les pathologies et leurs conséquences sur les conditions de couverture par type de maladie. Pour certaines pathologies, l'emprunteur peut être assuré aux conditions normales, sans surprime ni exclusion de garanties ; pour d'autres, la proposition d'assurance est assortie d'une surprime et d'exclusion(s) calculées selon les plafonds définis par la grille.

La convention AERAS est complétée par le droit à l'oubli, un dispositif qui permet à toute personne guérie d'un cancer depuis au moins 5 ans de ne pas déclarer son ancienne maladie dans le questionnaire de santé à remplir au moment de la souscription. Le droit à l'oubli s'applique également aux personnes guéries d'une hépatite virale C, conformément aux dispositions de la loi Lemoine entrée en vigueur 1er juin 2022.

La délégation d'assurance avec Generali

La réglementation vous autorise à choisir librement votre contrat d'assurance emprunteur. Depuis septembre 2010, l'organisme prêteur ne peut vous imposer son contrat groupe, et doit accepter toute offre déléguée qui présente un niveau de garanties équivalent. La loi instaure également un droit au changement de contrat en cours de prêt, ce qui vous permet d'être couvert sur-mesure et de réaliser de substantielles économies.

Pour comparer les propositions d'assurance de manière objective, ayez en mains votre contrat actuel et la grille des critères d'équivalence fournie par votre banque. L'établissement doit vous répondre dans les 10 jours ouvrés et motiver par écrit tout refus.

Vous avez signé votre offre de prêt il y a moins d'un an

La loi Hamon s'applique dans la première année de votre crédit. Au plus tard 15 jours avant la date de signature de l'offre de prêt, vous pouvez résilier le contrat en cours et le substituer par une assurance alternative à garanties au moins équivalentes. Envoyez votre lettre de résiliation par courrier recommandé, accompagné du nouveau contrat et des conditions générales.

Vous avez signé votre offre de prêt il y a plus d'un an

Au-delà de douze mois, c'est l'amendement Bourquin qui intervient si vous souhaitez changer de formule. À chaque échéance, sur toute la durée de votre crédit, vous avez l'opportunité de résilier le contrat en cours et de souscrire une offre mieux adaptée. Le préavis est de 2 mois avant la date de signature de l'offre de prêt.

La réglementation au 1er juin 2022

La loi Lemoine supprime toute contrainte temporelle en autorisant la résiliation à tout moment de l’assurance de prêt immobilier. Vous n’avez plus aucun préavis à respecter pour changer de contrat au profit d’une formule moins chère et souvent mieux adaptée à votre situation. Vous devez toujours vous conformer à l’équivalence de garanties.

La réponse de la banque intervient dans les 10 jours ouvrés et tout refus doit être motivé de manière explicite et exhaustive

Contacter le service client de l'assureur Generali

Si vous souhaitez contacter les conseillers clientèles de Generali, n’hésitez pas à appeler au 09 69 32 27 25. L’appel est gratuit depuis un poste fixe en France et au tarif de votre opérateur depuis un mobile. Ils sont disponibles du lundi au vendredi de 9h à 17h30. Vous pouvez également les contacter par email ou par tchat sur le site internet.

Coordonnées de Generali :

Generali France

2 rue Pillet-Will

75009 Paris

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