Assurance emprunteur Suravenir : contrats, garanties et avis

Suravenir est la filiale d'assurance vie, de prévoyance et d'épargne retraite du groupe Crédit Mutuel Arkéa, basée à Brest. En assurance emprunteur, elle assure les contrats proposés par les banques du groupe, comme le Crédit Mutuel de Bretagne, et des contrats distribués par des courtiers, comme Sérénité Emprunteur.

L'essentielQui : une société d'assurance vie et de prévoyance, filiale du Crédit Mutuel Arkéa, créée en 1984. Contrats emprunteur : des contrats groupe distribués par les caisses du Crédit Mutuel Arkéa, et le contrat Sérénité Emprunteur proposé par des courtiers. Garanties : décès et PTIA, plus ITT, IPT et IPP selon la formule, avec une option Dos et Psy. Contact : votre conseiller bancaire ou le gestionnaire indiqué dans la notice. Résiliation : à tout moment pour un prêt immobilier, grâce à la loi Lemoine.

Sommaire :

1. Qui est Suravenir ?
2. Assurance emprunteur Suravenir : quels contrats ?
3. Garanties, options et limites d'âge
4. Questionnaire de santé, formalités médicales et AERAS
5. Comment souscrire ou changer pour une assurance de prêt Suravenir ?
6. Contact, espace client, sinistre, résiliation
7. Notre avis sur l'assurance emprunteur Suravenir
8. Questions fréquentes sur l'assurance emprunteur Suravenir

Qui est Suravenir ?

Suravenir conçoit et gère des contrats d'assurance vie, de prévoyance et d'épargne retraite. Ils sont distribués par les réseaux bancaires du Crédit Mutuel Arkéa, sur internet, par des conseillers en gestion de patrimoine et par des courtiers.

Bon à savoir :Ne confondez pas Suravenir et Suravenir Assurances. Cette seconde filiale du Crédit Mutuel Arkéa est spécialisée en assurance de biens et de responsabilité. Dans un contrat de prêt, elle peut porter la garantie perte d'emploi, tandis que Suravenir porte les garanties décès, invalidité et incapacité.

Assurance emprunteur Suravenir : quels contrats ?

Suravenir assure deux grandes familles de contrats emprunteur :

Si votre prêt a été souscrit au Crédit Mutuel de Bretagne ou du Sud-Ouest, votre assurance de prêt est donc souvent un contrat Suravenir. Le contrat Sérénité Emprunteur est, lui, une délégation d'assurance : il remplace le contrat de la banque. Pour comprendre la différence, voir contrat groupe ou contrat individuel.

Garanties, options et limites d'âge

Les garanties dépendent du contrat. À titre d'exemple, la notice du contrat Sérénité Emprunteur (mars 2024) prévoit :

• trois formules : F1 (décès et PTIA), F2 (avec ITT et IPT), F3 (avec en plus l'IPP) ;
• une option Dos et Psy, à choisir à l'adhésion, qui couvre les maladies non objectivables sans condition d'hospitalisation ;
• un délai de franchise au choix de 30, 60, 90, 120 ou 180 jours, avec une indemnisation limitée à 1 095 jours d'arrêt ;
• une cotisation calculée au choix sur le capital restant dû ou sur le capital initial, selon l'âge, la profession et le statut de fumeur ;
• l'exonération des cotisations pendant la prise en charge en ITT, IPT ou IPP.

Bon à savoir :Les contrats groupe des banques du Crédit Mutuel Arkéa ont leurs propres garanties et limites d'âge, souvent plus courtes. Pour connaître précisément votre couverture, reportez-vous à la notice d'information remise avec votre offre de prêt.

Questionnaire de santé, formalités médicales et AERAS

• Sans questionnaire de santé : depuis la loi Lemoine, aucun questionnaire de santé n'est demandé si la part assurée ne dépasse pas 200 000 € par personne et si le prêt se termine avant vos 60 ans.
• Au-delà : un questionnaire de santé est demandé, complété d'examens médicaux selon votre âge et le capital assuré.
• Risque aggravé de santé : Suravenir applique la convention AERAS (prêt jusqu'à 420 000 €, se terminant avant 71 ans). Dans ce cadre, une garantie Invalidité spécifique AERAS peut être proposée après étude médicale.
• Droit à l'oubli : un cancer ou une hépatite C n'a plus à être déclaré 5 ans après la fin du protocole thérapeutique, sans rechute. Voir le droit à l'oubli.

Comment souscrire ou changer pour une assurance de prêt Suravenir ?

Suravenir ne vend pas ses contrats emprunteur en direct : passez par votre banque du Crédit Mutuel Arkéa ou par un courtier. Trois situations :

1. 1
   Vous demandez un prêt

   La délégation d'assurance (loi Lagarde de 2010) vous permet de choisir un autre contrat que celui de la banque, à garanties équivalentes.
2. 2
   Votre prêt est en cours

   La loi Lemoine vous permet de changer d'assurance à tout moment, sans frais. La banque a 10 jours ouvrés pour répondre et doit motiver un refus. Vérifiez l'équivalence des garanties.
3. 3
   Comparez avant de choisir

   Mettez l'offre Suravenir en concurrence avec d'autres contrats, comme ceux d'April, de Generali, d'Utwin ou de MNCAP.

Comparez les assurances de prêt immobilier pour trouver le contrat le mieux adapté à votre profil.

Contact, espace client, sinistre, résiliation

• Contrat souscrit en agence (Crédit Mutuel de Bretagne, du Sud-Ouest, du Massif Central) : adressez-vous d'abord à votre conseiller ou à votre espace client bancaire.
• Sinistre sur un contrat bancaire : le service indemnisation prévoyance de Suravenir est joignable au 09 69 32 34 04.
• Contrat Sérénité Emprunteur : service client du gestionnaire, 38 rue la Condamine, 75017 Paris. Les sinistres se déclarent dans les quatre mois suivant l'événement.
• Siège de Suravenir : 232 rue Général Paulet, BP 103, 29802 Brest Cedex 9.
• Résilier : souscrivez d'abord un nouveau contrat accepté par la banque, puis envoyez votre demande. Voir résilier son assurance de prêt et notre modèle de lettre de résiliation.

Pour préparer votre dossier, voir notre guide de la déclaration de sinistre.

Attention :Les coordonnées varient selon le contrat et peuvent évoluer. Vérifiez-les sur votre notice d'information ou votre certificat d'adhésion avant tout envoi.

Notre avis sur l'assurance emprunteur Suravenir

Comme pour tout contrat, le bon choix dépend de votre profil : comparez le coût total, la définition de l'invalidité, la franchise, les exclusions et les limites d'âge avant de vous décider.

Questions fréquentes sur l'assurance emprunteur Suravenir

Qu'est-ce que Suravenir ?

Suravenir est la filiale d'assurance vie, de prévoyance et d'épargne retraite du groupe Crédit Mutuel Arkéa, basée à Brest. Elle assure notamment les contrats d'assurance emprunteur proposés par les caisses du Crédit Mutuel de Bretagne, du Sud-Ouest et du Massif Central, ainsi que des contrats distribués par des courtiers.

Suravenir et Suravenir Assurances, est-ce la même chose ?

Non. Suravenir porte l'assurance vie et la prévoyance, dont les garanties décès, invalidité et incapacité de l'assurance de prêt. Suravenir Assurances est une autre filiale du Crédit Mutuel Arkéa, spécialisée en assurance de biens et de responsabilité ; elle peut porter une garantie perte d'emploi.

Quel est le contrat d'assurance emprunteur Suravenir chez les courtiers ?

Le contrat Sérénité Emprunteur, assuré par Suravenir et géré par délégation par Digital Insure, est proposé par des courtiers. Il offre trois formules et une option Dos et Psy. D'autres contrats Suravenir sont distribués par les banques du Crédit Mutuel Arkéa.

Comment contacter Suravenir pour une assurance de prêt ?

Le bon interlocuteur dépend du contrat. Pour un contrat souscrit en agence Crédit Mutuel Arkéa, adressez-vous d'abord à votre conseiller. Pour Sérénité Emprunteur, contactez le service client du gestionnaire indiqué dans la notice. Le siège de Suravenir est situé 232 rue Général Paulet, BP 103, 29802 Brest Cedex 9.

Comment déclarer un sinistre à Suravenir ?

Suivez la procédure de votre notice d'information. Pour les contrats des banques du Crédit Mutuel Arkéa, le service indemnisation prévoyance est joignable au 09 69 32 34 04. Pour Sérénité Emprunteur, le sinistre se déclare auprès du gestionnaire, dans les quatre mois suivant l'événement.

Peut-on résilier une assurance de prêt Suravenir ?

Oui. Pour un prêt immobilier, la loi Lemoine permet de changer d'assurance à tout moment, sans frais. Souscrivez d'abord un nouveau contrat à garanties équivalentes, faites-le accepter par la banque, puis demandez la résiliation de votre contrat Suravenir.