Assurance Emprunteur Suravenir


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Présentation de l’entreprise Suravenir

Filiale du groupe Crédit Mutuel Arkéa, Suravenir a été créée en 1984 et est devenue, en 30 ans, un acteur majeur de l'assurance vie, de l'épargne retraite entreprise et de la prévoyance. Lancée en 1996 sous l'impulsion de trois fédérations régionales du Crédit Mutuel, la branche Suravenir Assurances conçoit toute une gamme de produits destinés aux particuliers et aux entreprises, qu'elle distribue via les agences bancaires du Crédit Mutuel, les réseaux de courtage et d'autres grands partenaires.

Plus de 3,6 millions de personnes font confiance à Suravenir, chaque assuré peut trouver des garanties adaptées à ses besoins en assurance auto, habitation ou santé, protection juridique, assurance emprunteur et en prévoyance individuelle. Guidée par quatre principes forts, innovation, expertise, qualité et prévention, Suravenir, par le biais de sa filiale Vie Plus, propose à chaque client des solutions qui sont régulièrement saluées par le monde de l'assurance et récompensées par la presse professionnelle.

La loi vous autorise à choisir librement le contrat d'assurance de votre crédit immobilier. Les dispositifs mis en place depuis plusieurs années (lois Lagarde et Hamon, amendement Bourquin) vous permettent de trouver une formule d'assurance adaptée à votre situation au meilleur prix. À garanties équivalentes, les contrats individuels sont plus compétitifs que les contrats groupe des banques. Grâce à Magnolia.fr, vous pouvez comparer plus d'une dizaine d'offres. Cette page vous permet d'en savoir plus sur les garanties et les critères nécessaires à l'adhésion d'une assurance Sérévi Emprunteur Digital 2.

Les garanties de l'assurance emprunteur Suravenir Sérévi Emprunteur Digital 2

L'assurance emprunteur est destinée à vous prémunir des conséquences financières en cas de coup dur (décès, invalidité et incapacité après une maladie ou un accident). Le tableau ci-dessous vous aide à comparer en un coup d'œil les critères d'indemnisation et les garanties du contrat Sérévi Emprunteur Digital 2 avec les autres offres d'assurance de prêt immobilier.

Quel que soit le contrat, la réglementation vous impose de souscrire au minimum les garanties socle (décès et PTIA). Vous devez également respecter l'équivalence de niveau de garanties avec la formule collective de votre banque ou avec votre ancien contrat si vous êtes engagé dans une démarche de substitution.

 

TARIFS ET INDEMNISATION

Remboursement de la mensualité assurée sans condition de perte de revenus

Oui

Tarifs garantis

Oui, sauf si le changement est lié à une exclusion du contrat

Calcul des cotisations

Sur le capital restant dû ou sur le capital initial

GARANTIES

 

Décès/PTIA

Prestations forfaitaires/remboursement du capital restant dû jusqu’à 90 ans

Exclusions décès

Accident dû à l’alcool, aux drogues et aux médicaments non prescrits/Navigation aérienne/Bobsleigh/Skeleton/Saut à ski/Vélo à ski/Tauromachie/Autres sports à risques 

ITT et IPT

 

Affections disco-vertébrales et maladies psychiques couvertes

Non couvertes si elles ne font pas l’objet d’une hospitalisation d’au moins 9 jours, sauf dans le cadre des options Renfort Dos et Renfort Psy

Pratiques sportives couvertes

Rachat d’exclusion des sports à risque après étude de l’assureur

 

Le contrat Sérévi Emprunteur Digital 2 est conforme aux critères imposés par le CCSF (Comité Consultatif du Secteur Financier). Il intègre des garanties obligatoires (décès et PTIA), ainsi que des garanties complémentaires (ITT, IPT et IPP), assorties d'options pour chacune d'entre elles qui vous permettent d'être couvert en fonction de votre situation personnelle et de vos besoins. Vérifiez toujours que la couverture que vous choisissez respecte les exigences de la banque en matière de garanties.

Les formalités d’adhésion à l’assurance de prêt immobilier Suravenir Sérévi Emprunteur Digital 2

La souscription au contrat Sérévi Emprunteur Digital 2 est entièrement dématérialisée, tout le processus d'adhésion se fait en ligne par le biais d'un espace sécurisé personnalisé. Ce service 100% digital permet d'accélérer et de faciliter les démarches de souscription et les demandes d'informations.

Vous devez vous soumettre aux formalités médicales demandées. L'assureur rembourse les frais médicaux engagés selon la grille de formalités et dans la limite des plafonds indiqués dans les conditions générales du contrat. Vous pouvez obtenir un seul rendez-vous pour l'ensemble des analyses et examens requis en contactant l'un des centres médicaux agréés par Suravenir (voir conditions générales).

Pour une simplification maximale de la souscription, il suffit d'une adhésion unique quel que soit le nombre de prêts assurés, et vous n'avez qu'une seule demande d'adhésion à remplir si vous empruntez à deux. Selon le principe d’irrévocabilité, les tarifs et les garanties sont maintenus pendant toute la durée du prêt, même en cas de changement de situation.

Le tableau ci-dessous récapitule les différentes formalités à effectuer :

 

CAPITAUX ASSURÉS/ÂGE DE L’ASSURÉ

Jusqu’à 45 ans

De 46 à 65 ans

Plus de 65 ans

Jusqu’à 100 000€

Questionnaire de santé simplifié

Questionnaire de santé (QS)

QS

Entre 100 001€ et 400 000€

Questionnaire de santé simplifié

QS

QS + RM + Analyse de sang 1 + PSA

Entre 400 001€ et 600 000€

QS + RM + Analyse de sang 1

QS + RM + Analyse de sang 1 + EC

QS + RM + Analyse de sang 2 + Examen d’urines + EC avec test d’effort + PSA

Entre 600 001€ et 1 000 000€

QS + RM + Analyse de sang

QS + RM + Analyse de sang 2 + TCU + examen d’urines + EC

QS + RM + Analyse de sang 2 + Examen d’urines + EC avec test d’effort + PSA

Entre 1 000 001€ et 1 500 000€

QS + RM + Analyse de sang 2 + TCU + examen d’urines + EC

QS + RM + Analyse de sang 2 + TCU + examen d’urines + EC + PSA

QS + RM + Analyse de sang 2 + TCU + Examen d’urines + EC avec test d’effort + PSA

Entre 1 500 001€ et 3 500 000€

QS + RM + Analyse de sang 2 + TCU + examen d’urines + EC avec test d’effort + RMF

QS + RM + Analyse de sang 2 + TCU + examen d’urines + EC avec test d’effort + RMF + PSA

QS + RM + Analyse de sang 2 + TCU + examen d’urines + EC avec test d’effort + RMF + PSA

Au-delà de 3 500 000€

QS + RM + Analyse de sang 2 + TCU + examen d’urines + EC avec test d’effort + RMF

QS + RM + Analyse de sang 2 + TCU + examen d’urines + EC avec test d’effort + RMF + PSA

QS + RM + Analyse de sang 2 + TCU + examen d’urines + EC avec test d’effort + RMF + PSA

 

RM : rapport médical

Analyse de sang 1 : Cholestérol total et ses fractions HDL et LDL, triglycérides, glycémie, test HIV, numération de la formule sanguine, vitesse de sédimentation, plaquettes, créatinine, transaminases, Gamma GT

Analyse de sang 2 : Analyse de sang 1 + sérologie des hépatites B (marqueurs Antigène HBs) et C (anticorps anti-VHC)

EC : examen cardiologique ECG avec compte rendu + examen carcinologique avec rapport détaillé sur l’état cardiovasculaire

Examen d’urines : Recherche et dosage éventuel des protéines, du glucose, du sang. Examen cytobactériologique à effectuer si détection d’une anomalie

PSA : antigène spécifique de la prostate

TCU : test de cotinine urinaire à effectuer par toute personne ayant déclarée être “non-fumeur” et assurée au-delà de 1000000€

RMF : rapport moral et financier pour tout montage d’un montant supérieur à 1 500 000€

Mammographie : pour les femmes de + de 50 ans (réalisée il y a moins d’un an)

Les avantages du contrat d'assurance de prêt immobilier Suravenir Sérévi Emprunteur Digital 2

Au-delà du process 100% en ligne, le contrat Sérévi Emprunteur Digital 2 vous permet, grâce à sa flexibilité, de souscrire l'une ou l'ensemble des garanties complémentaires et d'être ainsi couvert selon vos besoins. 7 combinaisons de garanties sont proposées. Vous avez la possibilité de choisir pour chacun des prêts assurés, des niveaux de garanties, des quotités et des franchises différents d'un crédit à l'autre. Le risque décès est couvert jusqu'à 90 ans ; les risques PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie), ITT (Incapacité Temporaire de Travail), IPT (Incapacité Permanente Totale) et IPP (Incapacité Permanente Partielle) sont couverts jusqu'à 70 ans. Les sports dits à risques (sauf baptême et initiation) peuvent faire l’objet d’une étude de l’assureur sur demande express.

Diverses options viennent renforcer les garanties ITT, IPP et IPT pour répondre à vos besoins spécifiques :

  • Option Renfort Dos : les problèmes disco-vertébraux (hernie, lombalgie, sciatalgie, cruralgie, cervicalgie, etc.), ainsi que toute atteinte vertébrale, discale ou radiculaire, sont couverts sans condition d'hospitalisation.
  • Option Renfort Psy : les affections psychiatriques ou psychiques sont couvertes (dépression, anxiété, névrose, psychose, anorexie mentale, etc.).
  • Option Mi-temps Thérapeutique : en cas d'ITT (Incapacité Temporaire de Travail), vos mensualités sont remboursées à hauteur de 50% pendant 180 jours en cas de reprise du travail à temps partiel, et sous réserve que votre état de santé ne permette pas une reprise à temps plein.
  • Option Inactif : vos échéances sont couvertes à 100% au titre de la garantie ITT si vous n'exercez plus d'activité professionnelle (plafond à 3 800€ par mois et par assuré).
  • Option Sa profession : les garanties IPP (Invalidité Permanente Partielle) et IPT (Invalidité Permanente Totale) sont appréciées en fonction de la profession que vous exercez au moment du sinistre, et non pas en fonction de toute profession.

Outre la couverture complète qu'il propose, Sérévi Emprunteur applique une tarification adaptée à votre situation selon votre âge, faisant la distinction entre fumeur et non-fumeur. Vous avez la possibilité de choisir le calcul des cotisations, sur le capital initial ou sur le capital restant dû. Pour un capital assuré de 400 000€, les emprunteurs de moins de 46 ans remplissent uniquement un questionnaire de santé simplifié. Le contrat Sérévi Emprunteur Digital 2 peut couvrir les crédits immobiliers, professionnels et les prêts personnels d'un montant maximum de 40 000 000€.

Le contrat d'assurance emprunteur Suravenir Sérévi Emprunteur Digital 2 et la convention Aeras

Si vous souffrez ou avez souffert d'une maladie grave, votre banque peut refuser de vous assurer ou appliquer des surprimes et des exclusions de contrat. Grâce à la loi sur la délégation d'assurance et à la convention Aeras (s'Assurer et emprunter avec un risque aggravé de santé), vous pouvez vous tourner vers un assureur concurrent et bénéficier d'une couverture adaptée au juste prix. L'assureur Vie Plus applique la convention Aeras.

Conformément à ce dispositif, l’assureur peut étudier et proposer une garantie Invalidité Spécifique (IS), sous réserve d'acception médicale, aux personnes qui ne peuvent être couvertes par des garanties standard.

Grâce au simulateur de Magnolia.fr, vous pouvez comparer les contrats conventionnés Aeras et sélectionner l'assurance présentant les meilleures garanties selon votre situation.

La délégation d’assurance avec Suravenir Sérévi Emprunteur Digital 2

La réglementation vous offre l'opportunité de réaliser d'importantes économies en changeant de contrat d'assurance en cours de prêt. Tout au long de la durée de vie de votre crédit immobilier, vous pouvez changer de formule et être couvert par une offre sur-mesure à tarifs compétitifs. Selon la date de signature de l'offre de prêt, s'applique la loi Hamon ou l'amendement Bourquin. 

Vous avez signé votre offre de prêt il y a moins d'un an

Vous pouvez changer de contrat à tout moment durant la première année de votre crédit. Selon les dispositions de la loi Hamon, vous pouvez résilier le contrat en cours au plus tard 15 jours avant la date d'anniversaire de la signature de l'offre de prêt, et le substituer par une offre à garanties au moins équivalentes.

Si vous avez souscrit votre contrat d'assurance le 15 septembre 2019, vous devez envoyer votre demande de résiliation (lettre recommandée avec accusé de réception + nouveau contrat) au plus tard le 31 août 2020.

Vous avez signé votre offre de prêt il y a plus d’un an

Au-delà d'un an, les dispositions de l'amendement Bourquin s'appliquent. Depuis janvier 2018, cette règle permet à tout emprunteur, quelle que soit l'antériorité de son contrat d'assurance (hors cadre de la loi Hamon), d'en changer à chaque échéance, et ce, sur toute la durée de son emprunt. Votre demande de substitution doit être envoyée en respectant le préavis, soit au minimum 2 mois avant la date d'échéance (date d'anniversaire de la signature de l'offre de prêt) ou la date convenue dans le contrat. Comme pour toute délégation, l'acceptation de la banque est conditionnée à l'équivalence des garanties. Prenez de la marge en lançant vos démarches 3 voire 4 mois avant la date butoir, vous optimiserez vos chances d'obtenir l'accord de la banque.

Vous avez souscrit votre contrat le 1er septembre 2015. Si vous souhaitez résilier en 2020, pensez à envoyer votre demande de changement (lettre recommandée avec accusé de réception + nouveau contrat) au plus tard le 1er juillet 2020.

Pour une première demande en délégation ou pour un changement de contrat, Magnolia.fr compare une vingtaine de contrats et sélectionne pour vous les offres adaptées à votre profil les plus compétitives.

Les coordonnées

Suravenir

232, rue Général Paulet

BP 103

29802 BREST Cedex 9

 

Sérévi Emprunteur Digital

Service Client

38, rue la Condamine

75017 Paris

Courriel : serviceclientserevi@suravenir.fr