Assurance de prêt : assureur INTÉRIALE

INTÉRIALE, spécialiste de la protection sociale des agents publics, offre une assurance de prêt immobilier conçue pour répondre aux besoins spécifiques de ces métiers. En complément, elle propose également des assurances santé et prévoyance, permettant ainsi une couverture complète et adaptée aux exigences de ses adhérents.

À propos d'INTÉRIALE

En 2008, trois importantes mutuelles du secteur public ont uni leurs forces pour donner naissance à INTÉRIALE. Ces organismes étaient :

  • la MGPAT (Mutuelle Générale des Préfectures et des Administrations Territoriales) ; 
  • la MMI (Mutuelle du Ministère de l'Intérieur) ; 
  • et la SMPPN (Société Mutualiste du Personnel de la Police Nationale).

Son nom, "INTÉRIALE", évoque d'ailleurs ses origines, combinant les termes "intérieur" et "territoriale".

INTÉRIALE, c’est une mutuelle

Une mutuelle est un organisme sans but lucratif. Elle réinvestit ses bénéfices au profit de ses adhérents sous forme de meilleures prestations, de réduction de cotisations ou d’aides sociales. Grâce à une mutualisation des risques, la mutuelle propose généralement des cotisations plus avantageuses que les compagnies d’assurance. 

INTÉRIALE est une mutuelle appartenant à ses adhérents. Ces derniers élisent chaque année un président lors de l'assemblée générale. Son slogan résume bien sa philosophie : « Le Groupe INTÉRIALE agit dans le seul intérêt de ses adhérents qui en sont à la fois les bénéficiaires et les propriétaires ». 

C’est quoi l’assurance emprunteur INTÉRIALE ?

INTÉRIALE propose des assurances de prêt, souvent requises par les banques lors d’une demande de crédit immobilier. Ces contrats protègent à la fois l'emprunteur et l'organisme prêteur en cas de sinistre (décès, invalidité, etc.).

Délégation d’assurance 

La loi Lagarde autorise la délégation de l'assurance emprunteur proposée par l'établissement bancaire par un contrat auprès d'un assureur tiers comme INTÉRIALE. Cela dit, les garanties offertes par ce contrat doivent être au moins égales à celles de l'assurance groupe.

Garanties du contrat d’assurance de crédit d’INTÉRIALE 

INTÉRIALE propose généralement un contrat d’assurance de prêt qui comprend plusieurs protections, telles que :

La caution du prêt bancaire d’INTÉRIALE, qu’est-ce que c’est ?

Alternative à l'hypothèque, la caution bancaire est souvent exigée pour obtenir un prêt immobilier. INTÉRIALE, à la différence d'autres mutuelles, propose cette garantie à ses adhérents, et ce, gratuitement sous réserve que les conditions suivantes soient remplies : 

  • l’emprunteur est un adhérent d’INTÉRIALE d’au moins un an ; 
  • l’emprunteur est âgé de moins de 65 ans ; 
  • le montant du prêt couvert est compris entre 7 600 € et 900 000 € ;
  • le remboursement du prêt arrive à échéance après 30 ans au maximum et avant le 75ème anniversaire de l’assuré ; 
  • l’emprunteur dispose d’un apport personnel à hauteur de 5 % de l’investissement (s’il a plus de 30 ans) à hauteur de 1 % de l’investissement (s’il a moins de 30 ans).

Quel est le prix d’une adhésion à INTÉRIALE ?

Le coût de l’assurance chez INTÉRIALE est déterminé de manière personnalisée. Par ailleurs, les modalités de tarification varient suivant le produit d’assurance considéré : assurance de prêt, assurance de bien, couverture santé, prévoyance, etc. 

En général, le calcul de la cotisation d’assurance prend en compte les paramètres suivants : 

  • l'âge ;
  • l'état de santé du souscripteur ;
  • le revenu fiscal de référence ;
  • la composition du foyer, etc. 

Quels sont les avantages d’assurer son prêt avec INTÉRIALE ?

L’assurance emprunteur INTÉRIALE offre plusieurs avantages remarquables qui la distinguent sur le marché :

  • Protection adaptée aux fonctionnaires : conçue spécialement pour répondre aux besoins des agents de la fonction publique.
  • Caution gratuite : offre une caution gratuite après seulement un an d’adhésion, réduisant ainsi les coûts liés au prêt.
  • Large couverture : inclut des garanties étendues, comme la prise en charge des risques liés à la pratique de sports.

Quel est le taux appliqué par INTÉRIALE pour les contrats d’assurance de crédit immobilier ?

Le taux proposé par INTÉRIALE est déterminé en fonction du profil unique de chaque emprunteur. Plusieurs facteurs sont pris en compte pour établir ce tarif, notamment :

  • L’âge de l’emprunteur ;
  • Le montant total du prêt souscrit ;
  • L’état de santé au moment de la souscription ;
  • La profession exercée (les risques qu’elle présente).

Le taux définitif est fixé après une analyse approfondie du dossier administratif et du questionnaire médical.

Les chiffres-clés d’INTÉRIALE

INTÉRIALE est la mutuelle de référence pour les agents des ministères de l'Intérieur et de la Justice, ainsi que pour ceux de 6 autres ministères et de plus de 1 000 collectivités. Présidée par Gilles Bachelier, elle compte 480 000 assurés et 60 points d'accueil en France. INTÉRIALE est d’autre part, soutenue par un réseau militant de plus de 1 000 bénévoles, qui contribuent à la promotion de ses valeurs et de ses services.

À qui s’adresse INTÉRIALE ?

INTÉRIALE est une mutuelle qui s'adresse aux personnes travaillant dans la fonction publique ainsi qu’aux étudiants. On peut donc citer : 

  • les agents de police (municipale, nationale) ;
  • les fonctionnaires de la Préfecture et l’administration centrale ;
  • les élèves des écoles de Police ;
  • les travailleurs du conseil départemental et régional, du ministère de la justice;
  • les agents de Mairie ;
  • les Sapeurs-pompiers et les agents du SDIS.  

Souscrire à INTÉRIALE Mutuelle peut s’effectuer en ligne via son site internet ou en agence, avec son vaste réseau de points de contact. Dans les deux cas, vous obtenez gratuitement un devis personnalisé, en fonction de votre profil et de la formule choisie. 

Je compare