Assurance de prêt : banque LCL

Votre crédit immobilier doit être garanti par une assurance emprunteur. Cette couverture vous protège, ainsi que la banque, si vous n’êtes plus en mesure de rembourser le prêt en cas d’aléas de la vie (décès, invalidité, incapacité de travail). La réglementation vous autorise à choisir le contrat. Magnolia.fr vous accompagne dans la recherche de l’assurance de prêt adaptée à votre situation au meilleur prix. Voici toutes les informations à connaître sur l’assurance emprunteur proposée par la banque LCL.

Ce qu’il faut savoir sur la banque LCL

La banque LCL, anciennement connue sous le nom du Crédit Lyonnais, est l'une des institutions financières majeures en France. Fondée en 1863, elle a su évoluer avec le temps pour répondre aux besoins de ses clients, qu'ils soient particuliers, professionnels ou entreprises. Aujourd'hui, LCL se positionne comme une banque moderne, offrant une large gamme de produits et services financiers adaptés aux différentes phases de la vie de ses clients. LCL est une filiale du groupe Crédit Agricole.

LCL propose des services variés, notamment des comptes courants, des solutions d'épargne, des crédits immobiliers et des assurances. Pour ceux qui cherchent à acheter un bien immobilier, LCL est un acteur clé avec des offres de crédit compétitives. Elle propose également des prêts à la consommation pour financer divers projets personnels. 

En matière d’assurance, LCL offre des produits couvrant la santé, l'habitation et la protection de la famille, répondant ainsi aux besoins quotidiens de ses clients. LCL commercialise également des contrats d’assurance emprunteur en garantie d’un prêt immobilier, professionnel ou à la consommation.

Depuis plusieurs années, LCL investit massivement dans le numérique. Son application mobile permet de gérer ses comptes à distance, d'effectuer des paiements ou encore de suivre l'évolution de ses placements en temps réel. Grâce à cette approche, la banque cherche à répondre aux attentes des utilisateurs en quête de simplicité et de rapidité.

LCL se distingue par son réseau de 1 500 agences réparties dans toute la France, combiné à une offre digitale performante. Les clients bénéficient ainsi du meilleur des deux mondes : un accompagnement personnalisé en agence et la gestion autonome via l’application mobile. En choisissant LCL, les clients peuvent accéder à une large gamme de produits financiers tout en profitant de solutions adaptées à leurs besoins, le tout avec une flexibilité optimale.

L’assurance de prêt immobilier chez LCL

La banque LCL commercialise des contrats d’assurance de prêt immobilier, coassurés par CACI VIE et CACI NON VIE. Cette offre vous sera systématiquement proposée lors de votre demande de financement immobilier auprès de LCL. Conformément à la loi Lagarde, vous êtes libre de refuser l’assurance présentée par le prêteur et de souscrire une assurance externe à garanties au moins équivalentes. Mettez toujours les assurances de prêt en concurrence via un comparateur en ligne pour sélectionner la formule la plus compétitive.

Voici tous les éléments à connaître de l’assurance de prêt LCL.

Les garanties du contrat emprunteur LCL

L’assurance de prêt immobilier LCL contient les garanties décès et PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie), ainsi que la garantie ITT (Incapacité Temporaire Totale de travail) et la garantie IP (Invalidité Permanente, partielle ou totale).

Le montant des capitaux assurés par le contrat d’assurance emprunteur LCL est limité à 1 600 000€ par assuré, pour l’ensemble des prêts immobiliers, personnels ou d’équipement accordés par le prêteur.

La quotité d’assurance de prêt exigée sur chacune des garanties est de 100%. Cela signifie que l’intégralité du montant emprunté est assurée. En cas de crédit immobilier en couple, chacun peut être couvert à 100%, ou sélectionner une quotité inférieure, sous réserve que l’addition des deux quotités totalise au moins 100% du montant à rembourser.

 

Garanties	Critères spécifiques
Garantie décès	· Limite d’âge à l’adhésion : 70 ans · Limite d’âge de la couverture : jusqu’à 31/12 du 75ème anniversaire · Maintien de la couverture en cas de déplacement dans le monde entier à titre personnel, professionnel et humanitaire · Remboursement du capital restant dû ou du montant des fonds garantis si la totalité du capital n’a pas été débloquée au jour du décès
Garantie PTIA	· Limite d’âge à l’adhésion : 65 ans · Limite d’âge de la couverture : jusqu’à 31/12 du 70ème anniversaire · Maintien de la couverture en cas de déplacement dans le monde entier à titre personnel, professionnel et humanitaire · Prestation identique à la garantie décès à la date de reconnaissance de la PTIA par le médecin-conseil de l’assureur
Garantie ITT	· Limite d’âge à l’adhésion : 65 ans · Limite d’âge de la couverture : jusqu’à 31/12 du 70ème anniversaire · Maintien de la couverture en cas de déplacement dans le monde entier à titre personnel, professionnel et humanitaire · Évaluation en fonction de la profession exercée · Prestation égale à la mensualité assurée sans référence à la perte de revenus · Délai de franchise de 90 jours · Mi-temps thérapeutique : prise en charge des mensualités à 50% sur 12 mois max. · Couverture des affections psychiatriques et dorsales si hospitalisation de 10 jours et plus ou d’intervention chirurgicale
Garantie IP*	· Limite d’âge à l’adhésion : 65 ans · Limite d’âge de la couverture : jusqu’à 31/12 du 70ème anniversaire · Maintien de la couverture en cas de déplacement dans le monde entier à titre personnel, professionnel et humanitaire · Évaluation en fonction de la profession exercée · Prestation identique à celle de l’ITT en cas d’IPT · Prestation égale à 33% de celle prévue à la garantie ITT en cas d’IPP · Couverture des affections psychiatriques et dorsales si hospitalisation de 10 jours et plus ou d’intervention chirurgicale

*IPP (Invalidité Permanente Partielle) si le taux d’invalidité est supérieur à 33% et inférieur à 66% ; IPT (Invalidité Permanente Totale) si le taux est supérieur ou égal à 66%.

Les garanties ITT et IP cessent au plus tard au 31/12 de votre 70ème anniversaire, et par défaut à la date de votre préretraite ou retraite, quelle qu’en soit la cause. 

LCL et la convention Aeras

L’assureur de la banque LCL applique la convention Aeras (s’Assurer et emprunter avec un risque aggravé de santé) qui facilite l’accès à l’assurance et au crédit aux personnes touchées par la maladie.

Si vous êtes éligible au dispositif, le contrat emprunteur prévoit la GIS (Garantie Invalidité Spécifique) prévue par la convention : le taux d’incapacité fonctionnelle à partir duquel la garantie intervient est fixé à 70%, et apprécié par le médecin-conseil de l’assureur sur la base du barème indiqué dans la notice d’information du contrat. 

L’incapacité professionnelle est quant à elle attestée par la présentation d’un titre d’invalidité de catégorie 2 ou 3 de la Sécurité Sociale pour les salariés, d’un congé de longue maladie pour les fonctionnaires ou d’une notification d’inaptitude totale à l’exercice de la profession pour les TNS (Travailleurs Non Salariés).

La GIS cesse le 31/12 de votre 70ème anniversaire, ou à la date de préretraite ou de retraite, quelle qu’en soit la cause.

Les exclusions de garanties de l’assurance de prêt LCL

Comme tout contrat d’assurance de prêt immobilier, le contrat LCL contient des exclusions de garanties qui viennent limiter la couverture dans des situations toujours définies dans la notice d’information et dans les conditions particulières. 

Contrairement à d’autres contrats, l’offre de LCL ne contient pas d’exclusions touchant les actes de la vie courante, comme l’exercice d’un métier à risques, les déplacements professionnels, le sport (sauf exceptions) ou encore les conséquences de la prise de médicaments.

Exclusions communes à toutes les garanties

• Suicide la première année, sauf pour les prêts immobiliers finançant la résidence principale dans la limite de 120 000€
• Accidents dus à la pratique de tout sport dans le cadre de compétitions ou d’essais, comportant l’utilisation d’un engin à moteur
• Risques aériens pour les vols effectués sur des engins non homologués
• Conséquences directes ou indirectes d’explosions, de dégagement de chaleur, d’inhalations provenant de fission de noyaux d’atome (sauf gendarmes, militaires, policiers, pompiers et démineurs dans l’exercice de leur fonction)
• Conséquences d’une guerre civile ou étrangère, d’une insurrection, d’une émeute, d’un attentat, d’un acte de terrorisme, dès lors que l’assuré y prend part active (sauf gendarmes, militaires, policiers, pompiers et démineurs dans l’exercice de leur fonction) 

Exclusions spécifiques

• Garantie PTIA : atteintes corporelles qui résultent du fait volontaire de l’assuré ou d’une tentative de suicide

• atteintes corporelles qui résultent du fait volontaire de l’assuré ou d’une tentative de suicide 
• arrêt de travail correspondant au congé légal de maternité 
• suites et conséquences des troubles psychiques et aux maladies psychiatriques sauf hospitalisation de plus de 9 jours consécutifs 
• sinistres résultant d’une atteinte de la colonne vertébrale cervico-dorso-lombaire et sacrée, atteintes para-vertébrales, discales ou radiculaires sauf hospitalisation de plus de 9 jours consécutifs ou si elles ont pour origine une tumeur ou une infection, ou une fracture vertébrale.

Quel est le tarif de l’assurance de prêt LCL ?

Le calcul du coût de l’assurance de prêt immobilier dépend de plusieurs paramètres :

• vos données personnelles (âge, profession, état de santé, fumeur ou non-fumeur, pratique d’un sport ou d’une activité à risques)
• les caractéristiques de votre crédit (type, montant, durée)
• les garanties et les éventuelles options souscrites.

Le coût est exprimé par le TAEA (Taux Annuel Effectif Assurance) sur le montant emprunté. Pour avoir une estimation personnalisée du tarif de l’assurance, vous pouvez effectuer une simulation en ligne de votre crédit immobilier.

Exemple : une personne seule, de 35 ans, avec 3 500€ de revenus mensuels, souhaite emprunter 231 700€ sur 25 ans au taux nominal de 4,01%. L’assurance de prêt Immo LCL est proposée au taux de 0,45%, soit un coût mensuel de 53,58€, pour un total de 16 074€. Conformément à la réglementation, le coût de l’assurance sur 8 ans est également mentionné, soit 5 143,68€.

Comment souscrire à l’assurance de prêt LCL ?

Les formalités d’adhésion

Vous pouvez demander à souscrire à l’assurance emprunteur Immo LCL si le capital emprunté ne dépasse pas 1 600 000€ et si vous avez moins de 71 ans.

Les garanties socles (garanties décès/PTIA) sont systématiquement incluses. S’ajoutent les garanties invalidité/incapacité en fonction de votre profil et des exigences de la banque en matière de couverture minimale.

Les formalités médicales

Lors de votre demande de souscription, vous remplissez un questionnaire de santé (sauf exception, voire plus bas) qui va renseigner le médecin-conseil de l’assureur sur les risques médicaux que vous incarnez. L’assureur peut demander des examens complémentaires afin d’affiner sa réponse en cas de risques avérés. Ces formalités médicales peuvent être réalisées sous 48h dans le réseau partenaire ARM. L’assureur prend en charge l’intégralité des frais, sans avance de votre part. Les résultats des analyses sont transmis sous 24h au médecin-conseil pour un traitement rapide de votre dossier.

Important : vous échappez à la sélection médicale si la part assurée est inférieure ou égale à 200 000€ (plafond à 400 000€ en cas d’emprunt à deux avec quotité à 50/50) avec un terme avant votre 60ème anniversaire.

Comment être indemnisé par LCL ?

En cas de sinistre, vous devez adresser votre demande d’indemnisation, accompagnée des documents nécessaires, à l’adresse suivante :

Crédit Agricole Assurances

Gestion des indemnisations LCL

TSA 21001

59652 Villeneuve d’Ascq Cedex

Voici la liste des documents à fournir au titre de :

 

• questionnaire médical rempli par le médecin, via le formulaire de l’assureur 
• extrait d’acte de décès 
• copie du rapport de police ou de gendarmerie s’il existe 

• attestation médicale remplie par votre médecin et vous-même via le formulaire de l’assureur 
• justificatif du bénéfice de l’allocation permanente pour assistance d’une tierce personne, ou, pour les salariés, fonctionnaires ou assimilés, notification de l’attribution de la pension d’invalidité de 3ème catégorie de la Sécurité Sociale
  
  Garantie ITT: 
• attestation médicale remplie par votre médecin et vous-même via le formulaire de l’assureur
• bordereaux justifiant les prestations versées par les organismes de protection sociale 
• documents justifiant l’état d’incapacité totale de travail, notification d’attribution d’une pension ou rente d’invalidité par la Sécurité Sociale ou autre organisme assimilé
• justificatifs de paiement de pension ou de rente
• Garantie IP : idem que pour garantie ITT

L’assureur se réserve le droit de réclamer tout autre document qu’il jugera nécessaire pour l’étude de la demande d’indemnisation.

Quels sont les avis sur l’assurance de prêt LCL ?

Avant de finaliser votre choix sur telle ou telle assurance de prêt, consultez les avis des emprunteurs via des forums ou les comparateurs en ligne. 

Avis positifs sur assurance de prêt LCL 

Les emprunteurs assurés par le contrat LCL apprécient la couverture des risques professionnels, ainsi qu’une grande majorité d’activités sportives. Ils saluent également l’accès facilité à des outils numériques qui permettent une gestion plus fluide des requêtes. La prise en charge des formalités médicales est un autre point fort signalé. 

Avis négatifs sur assurance de prêt LCL

Certains emprunteurs regrettent la lenteur administrative des remboursements et les difficultés à joindre un conseiller LCL. Le tarif est par ailleurs jugé peu compétitif comparé aux offres alternatives individuelles.

Le contrat d’assurance emprunteur LCL est-il être résiliable ?

En vertu de la loi Lemoine, l’assurance de prêt immobilier LCL est substituable à tout moment et sans frais, dès la signature de l’offre de prêt. Sous réserve que le contrat alternatif présente une équivalence de niveau de garanties, LCL ne peut vous refuser la délégation.

Pour résilier le contrat LCL, vous adressez votre demande de substitution accompagnée de la notice d’information ou des conditions générales du contrat proposé, ainsi que d’un certificat d’assurance ou une proposition de contrat engageante. LCL est tenu de vous donner réponse dans les 10 jours ouvrés à compter de la réception de votre demande de changement. En cas d’acceptation, LCL rédige gratuitement un avenant au contrat de prêt dans ce même délai.

Tout refus d’assurance déléguée doit être motivé par écrit de manière exhaustive.

Comment contacter la banque LCL ?

Pour la gestion de vos contrats d’assurance, vous pouvez :

• appeler le 09 69 325 326
• envoyer un message à votre conseiller via votre espace client
• demander un rendez-vous par visio avec votre conseiller. 

Si vous n’êtes pas client LCL, vous avez la possibilité de prendre rendez-vous dans une agence LCL près de chez vous.