Assurance de prêt : assureur Naoassur

Vous souhaitez faire un prêt immobilier et vous avez besoin de souscrire une assurance emprunteur ? Vous comprenez à quel point il est essentiel de bien choisir l'assurance de prêt pour qu’elle corresponde à vos besoins.

Pour vous aider dans cette démarche, nous vous invitons à explorer les caractéristiques des différentes options disponibles sur le marché. Dans cet article, nous nous focalisons sur les offres innovantes de Naoassur, la marque commerciale de BPSIs.

Qui est Naoassur ?

Naoassur a fait son entrée sur le marché de l'assurance en 2014. C’est la marque commerciale de BPSIs pour Brokerage, Programs & Services for Insurance Solutions, créateur de l’assurance emprunteur digitale. Étant son produit, Naoassur est connu pour son aspect digital, dès la souscription aux différentes demandes formulées à l’assureur.

Le groupe BPSIs s’est associé avec deux autres partenaires, l’assureur américain Genworth et le réassureur Swiss Re pour garantir la pérennité et la large couverture offertes par le contrat Naoassur.

Naoassur est spécialement distribué aux courtiers en assurance et en crédit, qui proposent à leurs clients une assurance pour leur crédit immobilier.

La philosophie de Naoassur repose sur la combinaison de trois exigences fondamentales :

l'efficacité : un service rapide pour une tarification pertinente ;
la clarté : des conseils personnalisés et clairs
la solidité : une logistique sûre et éprouvée.

Quels produits font la réputation de Naoassur ?

La marque Naoassur a conçu plusieurs produits pour répondre aux besoins de chaque profil d’emprunteurs.

Naoassur Emprunteur

Ce produit s’adapte à toutes les typologies de crédits et d’emprunteurs, les particuliers comme les professionnels. Des produits accessibles via divers canaux complémentaires, y compris :

réseaux de courtiers en crédit physiques ;
plateformes en ligne de courtage en crédit et
courtiers en assurances généralistes.

Avenir Naoassur emprunteur

L’offre Avenir Naoassur emprunteur, créée en 2017 par BPSIs et Suravenir, a été adaptée par le groupe pour répondre aux besoins spécifiques des personnes ayant des problèmes de santé ou exerçant des métiers à risque. Cette solution est désormais disponible dans plus de 1500 points de distribution. Elle détient environ 8 % du marché de l’assurance emprunteur individuelle. Les points forts souvent mis en avant par les clients sont :

Un parcours de souscription 100 % digital ;
Une sélection médicale automatisée ;
Des outils digitaux performants pour l’accompagnement.

Par ailleurs, les avantages offerts incluent :

Une conformité stricte aux critères bancaires ;
Des démarches allégées jusqu’à 60 ans pour des prêts jusqu’à 400 000 € ;
Une protection élargie pour diverses situations médicales.

Avenir Naoassur emprunteur Équivalence 2

Avec l'innovation majeure qui est le complément emprunteur banque, un ajout permettant de couvrir les frais non pris en charge (suite à la survenue d’un sinistre) par le contrat d'assurance souscrit auprès de la banque.

Le complément emprunteur banque, qu’est-ce que c’est ?

Lorsqu'un courtier en crédit ne peut pas proposer de délégation d'assurance à son client lors de la constitution d'un dossier de prêt, l'assurance emprunteur est généralement souscrite directement auprès de la banque. Bien que cette couverture prenne en charge la dette de l'adhérent en cas de sinistre, elle ne prend pas en charge les coûts additionnels que la famille pourrait devoir assumer, comme les frais liés à un décès, un handicap sévère, ou une perte de revenu. Pour pallier ce manque, BPSIs – Naoassur propose une innovation avec le complément emprunteur banque intégré dans son contrat avenir Naoassur emprunteur équivalence 2.

Cette extension, accessible avec les options Décès/PTIA ou Décès/PTIA/Incapacité/Invalidité, peut être souscrite intégralement en ligne. Le fonctionnement repose sur l'adhésion de deux emprunteurs, chacun bénéficiant d'une couverture partielle sur leur assurance bancaire, inférieure à 100 % de la quotité. Le bénéficiaire des prestations est désigné de manière simple : par défaut, le co-emprunteur pour la garantie décès, et l'assuré lui-même pour les autres garanties.

Quels sont les autres avantages du produit Avenir Naoassur emprunteur Équivalence 2 ?

Avenir Naoassur emprunteur équivalence 2 enrichit l'assurance emprunteur avec des garanties étendues et des options personnalisables. Parmi les nouveautés notables :

Tarification Révisée : Une approche tarifaire plus attractive, notamment pour les emprunteurs de plus de 45 ans,
Possibilité de choisir entre cotisations constantes ou variables.
Choix de la quotité : par prêt ou par garantie.
Prolongation de la durée de couverture : Extension de la couverture en invalidité et en incapacité jusqu'à 70 ans avec l’option Senior
Possibilité de couvrir des prêts allant jusqu’à 35 ans.

Quelles sont les garanties de l’assurance emprunteur de Naoassur ?

L’assurance de Naoassur couvre les principales garanties : décès, PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie), invalidité, et incapacité. Le versement du capital restant dû pour les garanties décès, PTIA et IPT. Un versement d’une rente s’ajoute pour la garantie IPT. Et pour la garantie ITT, l’assurance prend en charge 100% du montant des échéances exigibles.

Le contrat de Naoassur inclut également une couverture pour :

les sports amateurs pratiqués à la date de souscription, ainsi que
les déplacements personnels, professionnels ou humanitaires dans le monde entier.

La garantie décès du contrat Naoassur

La garantie décès est maintenue pendant toute la durée du prêt, jusqu'à 90 ans.

La garantie PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie) de l’assureur Naoassur

La couverture PTIA s'étend sur toute la durée du prêt, jusqu'à l’âge de 67 ans.

Les garanties Invalidité et Incapacité

Pour les garanties d’invalidité et d’incapacité, la couverture s'applique pendant toute la durée du prêt, jusqu’à 67 ans. Différentes options sont disponibles selon les affections :

Les affections dorsales sont couvertes sans conditions d'hospitalisation ni d'intervention chirurgicale avec les options ZEN ou ZEN +, avec condition d’hospitalisation inférieure à 10 jours avec l’option ZEN, et sans condition spécifique pour une hospitalisation de 10 jours ou plus.
Les affections psychiatriques sont couvertes sans condition d'hospitalisation avec l’option ZEN +, avec hospitalisation de moins de 10 jours avec l’option ZEN, et sans condition spécifique pour une hospitalisation de 10 jours ou plus.

La garantie Incapacité (en cas d’ITT sélectionnée)

Différents délais de franchise sont proposés, allant de 30 à 180 jours, au choix. Pour les personnes en activité, l’évaluation se fait en fonction de la profession exercée au moment du sinistre, et la prestation correspond à la mensualité assurée sans référence à la perte de revenu subie. Une protection est aussi assurée lors d'un aménagement du temps de travail pour raisons médicales, avec une prise en charge d’au moins la moitié des frais sur une période d'au moins trois mois (et pouvant aller jusqu’à six mois).

Pour les personnes inactives au moment du sinistre, la prise en charge de l’incapacité est assurée à 100 %.

La garantie Invalidité (en cas d’IPP sélectionnée)

Pour les personnes en activité, l’évaluation de l’invalidité se fait par rapport à la profession exercée au jour du sinistre, avec une couverture jusqu’à 70 ans. L’invalidité totale est prise en charge sans référence à la perte de revenu subie, et l’invalidité partielle (IPP) est couverte à partir de 33 %.

Quels sont les points forts de l’assurance de prêt Naoassur ?

L'assurance de prêt BPSIs se distingue par plusieurs points forts qui la rendent particulièrement attractive pour les emprunteurs.

Une facilité de souscription

L’assurance de prêt de Naoassur se distingue par la simplicité et la rapidité de ses démarches de souscription. Grâce à une solution entièrement digitale, notamment via Multinet, un système de gestion développé par BPSIs, la souscription est grandement facilitée :

Dans 90 % des cas, le contrat est émis immédiatement.
Pour les gros capitaux et les risques aggravés, un service VIP garantit un traitement en 48 heures.
Les démarches médicales sont simplifiées au maximum : avant l'âge de 60 ans et pour un emprunt inférieur à 400 000 €, il suffit de remplir un questionnaire de santé ; pour un couple empruntant jusqu'à 1,4 million d'euros, cette procédure reste identique.
Pour les emprunteurs de moins de 45 ans, une déclaration en ligne est suffisante pour les prêts jusqu’à 300 000 €.
Les garanties sont claires et adaptées aux exigences des organismes prêteurs, offrant ainsi une souscription fluide et sans complication.
Naoassur propose également la signature électronique, des prestations forfaitaires, et des tarifs préférentiels pour les comptables, les avocats et les souscripteurs non-fumeurs.

Traitement des dossiers complexes

Naoassur se distingue par son expertise dans le traitement des dossiers complexes, incluant les professions à risques, les sportifs, et les gros capitaux.
Contrat adapté aux souscripteurs présentant un risque aggravé de santé ;
Couverture optimale en cas d’arrêt de travail.

Des contrats d’assurance à des tarifs avantageux

En termes de tarifs, Naoassur se distingue par sa compétitivité. Les tarifs de l'assurance de prêt sont calculés en fonction du profil de l'emprunteur, ce qui permet d'obtenir une offre sur-mesure à un prix juste.

Contrat d’assurance conforme pour la délégation d’assurance

Le produit est entièrement conforme aux exigences des banques pour la délégation d'assurance, garantissant ainsi une couverture adaptée aux besoins de financement.

Des produits reconnus

Avenir Naoassur Emprunteur a été largement reconnu dans le secteur, avec des distinctions telles que le label Finance Innovation en 2014, le Prix de l'Innovation de l'AGEFI Actifs en 2015, et le Prix d'Excellence des Dossiers de l'Epargne en 2016.

Peut-on souscrire une offre sur-mesure avec Naoassur ?

Naoassur propose une gamme d'offres sur-mesure pour répondre aux besoins spécifiques de chaque emprunteur.

La formule Essentielle, par exemple, offre une protection de base (garantie décès et PTIA) à un tarif abordable, idéale pour les emprunteurs à la recherche d'une solution économique.
La formule Premium, quant à elle, offre une couverture plus étendue, incluant des garanties supplémentaires pour une protection optimale. La couverture comprend donc la garantie décès, la garantie PTIA, la garantie ITT, la garantie ITP, ainsi que la garantie IPP.
Pour les emprunteurs ayant des besoins médicaux spécifiques, la formule Premium Médicale offre une couverture adaptée à leurs besoins, incluant des garanties spécifiques liées à l’invalidité professionnelle médicale.
Enfin, pour ceux qui recherchent une solution entièrement personnalisée, la formule à la Carte de Naoassur permet de choisir les garanties qui correspondent le mieux à leurs besoins et à leur budget. Chaque formule offre des avantages spécifiques, permettant à chaque emprunteur de trouver l'offre qui lui convient le mieux. En souscrivant à cette formule, le souscripteur peut ajouter des garanties comme la perte d’emploi, les affections du dos ou encore les affections psychiatriques.

Quel taux applique Naoassur ?

Le taux d’assurance de prêt immobilier proposé par Naoassur varie en fonction de plusieurs critères, notamment l'âge de l'emprunteur, son état de santé, le montant du prêt et les garanties choisies.

Naoassur offre des tarifs compétitifs adaptés à différents profils, avec des offres spécifiques avantageuses pour certains professionnels comme les médecins, les avocats et les comptables.

De manière générale, Naoassur applique un taux de l’assurance de prêt Naoassur se situant entre 0,07 % et 0,45 % du capital emprunté. Cependant, pour connaître précisément le taux applicable à votre situation, il est recommandé de faire une simulation ou de demander un devis personnalisé auprès de Naoassur.

Concernant BPSIs

Créée en 2013 par trois spécialistes du secteur de l’assurance crédit, BPSIs a transformé le marché en lançant la première solution d’assurance emprunteur 100 % numérique. Avec son produit emblématique, Naoassur emprunteur, et son outil Multinet, l'entreprise s'est rapidement positionnée en tant que leader de l'assurance prêt en ligne en France. BPSIs se caractérise par des services simples, efficaces et de haute qualité, parfaitement adaptés aux attentes des courtiers et de leurs clients.

Qui est Suravenir ?

Suravenir, filiale du groupe Crédit Mutuel Arkéa, se distingue dans les secteurs de l'assurance-vie et de la prévoyance. Au 31 décembre 2016, elle gérait près de 37 milliards d'euros en actifs d'assurance-vie et environ 36 milliards d'euros de capitaux sous risque. Cette entreprise, reconnue pour son expertise dans la création, la mise en place et la gestion de contrats d'assurance-vie et de prévoyance, collabore avec divers canaux de distribution, tels que des réseaux bancaires, des conseillers en gestion de patrimoine indépendants et des courtiers.