En 2025, les tarifs des mutuelles santé vont augmenter en moyenne de 6%. Cette forte hausse fait suite à celles des années précédentes et pénalise une fois de plus le budget des Français. Elle est en partie imputable à l’augmentation des dépenses de santé et aux transferts de charge de l’Assurance maladie vers les organismes complémentaires. Pour minimiser l’inflation sur votre cotisation, faites jouer la concurrence : la réglementation facilite le changement de contrat.
Nouvelle hausse des tarifs de mutuelle santé en 2025
Selon l'enquête de la Mutualité française publiée le 18 décembre, portant sur 41 mutuelles représentant 18,9 millions de personnes, une nouvelle hausse significative des cotisations est prévue pour 2025. Les contrats individuels, qui concernent 64% des adhérents mutualistes (principalement seniors, jeunes et travailleurs indépendants), subiront une augmentation moyenne de 5,3%. Pour les contrats collectifs, la hausse sera de 7,3% pour les contrats obligatoires et 6,8% pour les facultatifs.
Cette augmentation s'inscrit dans une tendance marquée ces dernières années :
- +2,6% en 2021
- +3,4% en 2022
- +4,7% en 2023
- +8,1% en 2024.
Sur cinq ans, les tarifs ont ainsi progressé de 27,4%, plus du double de l'inflation cumulée sur cette période (+13,3%).
Pourquoi les tarifs de mutuelle augmentent encore ?
Plusieurs facteurs expliquent cette hausse selon la Mutualité française. D'abord, l'augmentation structurelle des dépenses de santé en France : +4% en 2022 et +5,2% en 2023. Cette progression est liée au vieillissement de la population, à l'accès aux nouvelles technologies médicales, et à la revalorisation des métiers de santé (par exemple, la consultation chez le généraliste à 30 euros à partir du 22 décembre 2024).
Les remboursements versés par les mutuelles augmentent également plus rapidement que l'ensemble des dépenses de santé (+6,4% en 2023 après +4,3% en 2022). La réforme 100% Santé ou dispositif zéro reste à charge qui supprime le reste à charge en optique, prothèses dentaires et aides auditives est aussi comptable du renchérissement des tarifs.
Eric Chenut, président de la Mutualité Française, souligne que ces augmentations de tarifs sont nécessaires pour maintenir la protection de tous, le fameux principe de mutualisation, les dépenses de santé augmentant "deux à trois fois plus vite que la richesse nationale".
Contexte instable pour les complémentaires santé
La situation est compliquée par l'incertitude autour du budget 2025 de la Sécurité sociale. Le projet initial prévoyait une baisse de la prise en charge des indemnités journalières, une réduction du taux de remboursement des consultations et de celui des médicaments. Suite à la censure du gouvernement Barnier, ce budget n'est plus d'actualité, mais ces mesures pourraient revenir avec le nouveau gouvernement Bayrou ou par décret, maintenant un "brouillard" sur l'évolution du système de santé français.
Les solutions pour minimiser la hausse des tarifs de mutuelle santé
Vous disposez de plusieurs leviers pour éviter de payer le prix fort votre mutuelle santé, la première étant la mise en concurrence des offres. Le marché de la complémentaire santé est vaste et très disparate, d’où l’importance de comparer pour bénéficier d’une couverture santé adaptée à vos besoins au moyen tarif.
Voici toutes les solutions pour limiter la hausse des tarifs et préserver votre budget santé en 2025 :
Comparer les offres
Les écarts de tarifs peuvent être significatifs pour des garanties similaires et aller du simple au double. Utilisez les comparateurs en ligne et demandez à recevoir gratuitement des devis personnalisés. En comparant, vous pouvez économiser jusqu’à 300€ par an à garanties similaires.
L’aide d’un courtier est précieuse pour bien appréhender l’étendue des garanties et comprendre les remboursements.
Adapter votre contrat à vos besoins réels
Analysez votre consommation médicale des dernières années et ajustez vos garanties en conséquence. Par exemple, si vous n'avez pas de besoins particuliers en optique ou dentaire, optez pour des niveaux de remboursement plus modestes sur ces postes. De même, un senior n’a pas à payer pour une garantie maternité.
Optimiser les options
Certaines options comme la chambre particulière à l'hôpital ou des dépassements d'honoraires élevés peuvent être revues à la baisse si elles ne sont pas indispensables.
Privilégier les réseaux de soins
De nombreuses mutuelles disposent de réseaux de professionnels de santé partenaires proposant des tarifs négociés. Les utiliser permet de réduire son reste à charge tout en bénéficiant de soins de qualité.
Opter pour une franchise
Accepter une franchise annuelle peut réduire significativement le montant de la cotisation. Cette option est intéressante si vous consultez peu.
Explorer les contrats groupés
Si possible, regroupez votre contrat avec celui de votre conjoint ou optez pour un contrat famille. Les tarifs sont souvent plus avantageux. Une mutuelle couple senior coûte moins cher que 2 contrats séparés.
Vous pouvez aussi souscrire une mutuelle communale, mais vérifiez bien les garanties proposées car elles s’appliquent à tous, sans possibilité d’individualiser.
Vérifier les aides disponibles
Selon votre situation, vous pouvez peut-être bénéficier de la Complémentaire Santé Solidaire (CSS), une mutuelle gratuite ou accessible moyennant une participation forfaitaire minime qui va de 8€ à 30€ selon votre âge.
La hausse des tarifs de mutuelle santé ne doit pas être considérée comme une fatalité. Si vous ne pouvez pas y échapper, vous avez la main pour minimiser cette augmentation en faisant jouer la concurrence. La réglementation vous autorise à résilier votre mutuelle à tout moment et sans frais après une année de souscription. Remettez en question votre contrat chaque année : c’est la seule option pour préserver votre budget.