PER Crédit Agricole : rendement, frais, conditions, avantages

Le Plan d’Épargne Retraite (PER) du Crédit Agricole s’adresse à celles et ceux qui souhaitent préparer sereinement leur retraite tout en bénéficiant d’un cadre fiscal avantageux. Accessible dans les agences du réseau, ce contrat mise sur la sécurité de son fonds en euros et sur des supports d’investissement maison. Mais que vaut-il vraiment face à la concurrence ? Rendement, frais, souplesse, conditions : on fait le point pour vous aider à évaluer si le PER de Crédit Agricole correspond à votre profil d’épargnant.

Quel type de PER propose le Crédit Agricole ?

Le Crédit Agricole décline son offre de PER selon plusieurs formules, adaptées aux différents profils :

PER assurantiel

• Le PER individuel : Le PER Perspective de Crédit Agricole est accessible à tous. Il convient aussi bien aux salariés, qu’aux indépendants ou inactifs.
• Le PER collectif (d’entreprise) : destiné aux salariés, ce plan est mis en place par l’employeur. Il permet de recevoir des primes d’intéressement ou de participation, mais aussi des versements volontaires, dans un cadre fiscal avantageux.
• Le PER obligatoire : également proposé en entreprise, ce produit s’adresse à certaines catégories de personnel, avec des versements obligatoires de la part de l’employeur et/ou du salarié.

PER bancaire (ou compte-titres) 

Le Crédit Agricole est l’une des très rares banques à proposer un PER au format compte-titres, et le seul à le rendre accessible en gestion libre. Ce plan séduit les épargnants autonomes souhaitant investir en direct sur une large gamme de titres (actions, obligations, titres vifs, OPC, immobilier, etc.). À la différence des PER assurantiels, les PER compte-titres ne donnent pas accès à un fonds en euros sécurisé.

Quels supports propose le PER Crédit Agricole ?

• Le fonds en euros : support à capital garanti, il permet d’épargner en toute sécurité. Ce support est réservé aux contrats assurantiels et ne comporte aucun risque de perte en capital.
• Les unités de compte (UC) : il s’agit de supports plus dynamiques, investis en actions, obligations, ou encore fonds thématiques. Ils permettent de viser un meilleur rendement sur le long terme, mais comportent un risque de perte en capital. Parmi les UC, on trouve aussi quelques supports immobiliers : SCPI, OPCI, SCI. Ils permettent d’ajouter une exposition au marché immobilier, tout en restant dans le cadre du contrat.

Quels sont les différents modes de gestion du PER Crédit Agricole ?

Le Crédit Agricole propose deux modes de gestion adaptés aux profils d’épargnants :

Gestion pilotée à horizon (standard à l’ouverture)

La gestion pilotée est destinée à ceux qui préfèrent confier leurs épargne retraite à des professionnels, avec une allocation qui devient progressivement plus sécurisée à mesure que vous approchez de l’âge de la retraite, en tenant compte de votre profil de risque. Trois profils sont disponibles :

• Prudent : sécurisation maximale.
• Équilibré (par défaut) : compromis entre risque et rendement.
• Dynamique : recherche de performance à long terme.

Gestion libre

La gestion libre s’adresse aux épargnants souhaitant piloter eux-mêmes leur allocation. Le titulaire du compte choisit librement entre :

• Fonds en euros sécurisé.
• 91 unités de compte (UC), pour diversifier ses placements.

PER Perspective de Crédit Agricole : quels sont les frais à prévoir ?

Le choix d’un PER ne repose pas uniquement sur les performances ou les options de gestion. Les frais liés au PER ont un impact direct sur la rentabilité de votre épargne. Mieux vaut donc les connaître en détail avant de souscrire. Voici les principaux frais appliqués par le PER Crédit Agricole.

Frais ponctuels

• Frais sur versements : jusqu’à 2,5 % maximum sur chaque versement.
• Frais d’arbitrage : 0,50 % maximum par opération.
• Frais de changement de mode de gestion : 0 %.
• Frais de transfert sortant (vers un autre PER) : 1 % maximum, gratuit après 5 ans.
• Frais de rachat ou de sortie en rente : 0 %.

Frais annuels de gestion

• Fonds en euros : 0,80 % maximum
• Unités de compte (UC) : 0,96 % maximum
• Gestion pilotée : aucun supplément

Frais propres aux supports UC (en gestion libre) :

Type de support	Frais annuels moyens	Dont rétrocommissions
Fonds actions	1,65 %	0,77 %
Fonds obligataires	1,05 %	0,43 %
Fonds immobiliers	1,61 %	0,45 %
Fonds diversifiés	1,46 %	0,57 %
Fonds monétaires	0,28 %	0,10 %

Rétrocommissions : Ce sont des frais reversés à l’assureur/gestionnaire par les sociétés de gestion, mais qui ne réduisent pas directement les frais que vous payez.

Frais en gestion pilotée (à horizon retraite) :

Profil	Frais moyens annuels	Dont rétrocommissions
Prudent	1,11 %	0,38 %
Équilibré	1,41 %	0,50 %
Dynamique	1,60 %	0,58 %

PER Crédit Agricole : quel rendement ?

Un fonds en euros parmi les meilleurs du marché

Le fonds en euros du PER Crédit Agricole est l’un de ses principaux atouts. En 2023, il a affiché un rendement net allant jusqu’à 3,27 %, et 3,15 % en 2024, soit au-dessus de la moyenne du marché (environ 2,50 %). Sur les 5 dernières années, sa performance annualisée se situe entre 2,46 % et 2,50 %, ce qui le place parmi les meilleurs fonds en euros des PER bancaires.

Exemple de performance du fonds en euros "Perspective" en 2024 :

• Rendement brut : 3,85 %
• Frais de gestion : 0,80 %
• Rendement net : 3,05 %

Des unités de compte en architecture fermée

Le contrat donne accès à environ 119 unités de compte, incluant des fonds actions, obligataires ou immobiliers. La majorité de ces supports sont gérés par des sociétés du groupe Crédit Agricole (Amundi, CPR AM, Mirova, etc.). Il s’agit donc d’une architecture dite "fermée", ce qui signifie que les fonds externes au groupe sont peu ou pas représentés.

Le contrat ne propose pas d’ETF (fonds indiciels), malgré la présence d’Amundi, acteur majeur sur ce segment.

Une offre immobilière limitée

Concernant l’immobilier, le PER Crédit Agricole propose trois supports : une SCPI, une SCI et un OPCI. La SCPI disponible, « Edissimmo », a affiché un rendement de 3,7 % en 2023, accompagné d’une baisse de valeur de part.

Quelle fiscalité pour le PER Crédit Agricole ?

Le PER Crédit Agricole s’aligne sur le régime fiscal commun à tous les PER individuels.

Quelles modalités de sortie pour le PER souscrit chez Crédit le Agricole ?

La sortie du PER s’effectue en principe à l’âge légal de départ à la retraite, sauf cas de déblocage anticipé (invalidité, décès du conjoint, surendettement, chômage longue durée, etc.).

À la liquidation du plan, le titulaire du PER peut choisir entre :

• des versements volontaires ;
• de l’épargne salariale.

• rente viagère : versée jusqu’au décès de l’assuré ;
• rente viagère réversible : versée au conjoint ou à un bénéficiaire désigné, en cas de décès.

À qui s’adresse le PER de Crédit Agricole ?

Le PER Perspective est particulièrement adapté aux profils suivants :

• Les épargnants prudents, souhaitant sécuriser une part importante de leur épargne grâce à un fonds euros performant.
• Les investisseurs sensibles aux enjeux ESG, intéressés par une gestion pilotée orientée vers l’investissement responsable.
• Les clients du Crédit Agricole, ou ceux qui privilégient une relation de proximité avec une agence bancaire.

PER Crédit Agricole : quelles conditions de souscription ?

Pour pouvoir souscrire un Plan d’Épargne Retraite (PER) auprès du Crédit Agricole, certaines conditions doivent être remplies :

• Âge requis : entre 18 et 68 ans. Cette limite permet de s’assurer que l’épargne pourra être constituée et fructifier avant l’âge de départ en retraite.
• Situation professionnelle : la souscription est réservée aux personnes non retraitées, le PER étant destiné à constituer une épargne en vue de la retraite.
• Résidence : il faut être résident fiscal en France.

Versement initial : quel montant pour ouvrir un PER chez Crédit Agricole ?

Pour ouvrir un PER Crédit Agricole, un versement minimum de 500 € est exigé à la souscription.

Ce montant reste raisonnable ; l’objectif étant de permettre d’accéder plus facilement à une épargne retraite, même avec un budget modeste au départ.

Comment souscrire au PER Crédit Agricole ?

La souscription au PER Crédit Agricole ne peut pas être réalisée entièrement en ligne. Elle nécessite un accompagnement en agence :

1. Prise de rendez-vous avec un conseiller Crédit Agricole.
2. Évaluation du profil d’épargnant : tolérance au risque, horizon d’investissement, objectifs de retraite.
3. Choix du mode de gestion (libre ou pilotée) et des supports d’investissement.
4. Signature du contrat et ouverture d’un compte chèque Crédit Agricole (obligatoire pour accéder au PER).

Comment contacter Crédit Agricole ?

Pour plus d’informations ou pour entamer la souscription, vous pouvez contacter Crédit Agricole :

• Par téléphone : 0 800 400 000 (appel gratuit)
• En ligne : via le formulaire de contact sur le site du Crédit Agricole
• Par courrier :
  Crédit Agricole
  50 avenue Jean Jaurès
  92120 Montrouge

PER Crédit Agricole : quels avantages ?

Le PER Crédit Agricole présente plusieurs atouts, notamment pour les épargnants recherchant sécurité et responsabilité :

• Un fonds en euros performant

En 2024, le fonds euros a affiché un rendement entre 3,15 % et 3,27 % (selon le profil choisi), un niveau compétitif sur le marché, supérieur à la moyenne nationale. Il offre ainsi une solution rassurante pour sécuriser une partie de son épargne retraite.

• Une gestion pilotée responsable

Le contrat met en avant une gestion socialement responsable, avec une large sélection de fonds labellisés ESG (Environnement, Social, Gouvernance) ou ISR (Investissement Socialement Responsable). Cela permet aux épargnants de concilier performance et impact positif.

• Accessibilité du contrat

Le versement initial est fixé à 500 €, ce qui rend le PER accessible sans exiger une épargne initiale trop importante.

• Souplesse de gestion

Crédit Agricole propose plusieurs modes de gestion, permettant à chacun de choisir son degré d’autonomie et de risque.

Les limites du PER Crédit Agricole

• Certains frais sont plus élevés que la moyenne.
• La souscription ne peut pas se faire 100 % en ligne : il faut ouvrir un compte chèque au Crédit Agricole et passer par un conseiller en agence.