Mutuelle pour expatriés aux USA

Vous êtes expatrié aux USA ou vous envisagez d’aller vous installer là-bas ? La question de la couverture de vos soins est essentielle car le système de santé américain est non seulement complexe mais aussi et surtout très onéreux. Pour être bien protégé et éviter des restes à charge rédhibitoires, il est vivement recommandé de souscrire une assurance santé spéciale expatriés. Magnolia.fr vous explique comment fonctionne le système américain et comment choisir l’assurance adaptée à votre situation.

Quel est le coût des soins aux États-Unis ?

Le système de santé américain est connu pour être l'un des plus onéreux au monde. Sans assurance maladie adéquate, les frais médicaux peuvent rapidement devenir astronomiques pour les patients aux États-Unis. Analysons en détail les coûts des principaux soins médicaux dans le système de santé américain.

Les consultations médicales : des tarifs variables selon les spécialistes

Une simple visite chez un médecin généraliste coûte en moyenne entre 100 et 200 $ sans assurance. Les consultations chez des spécialistes sont encore plus chères, allant de 200 à 400 $ la séance. Pour une consultation aux urgences, le tarif de base démarre autour de 1 000 $, pouvant grimper jusqu'à plusieurs milliers de dollars selon les soins prodigués.

Les interventions chirurgicales : des montants considérables

Les opérations chirurgicales représentent une part importante des dépenses de santé. Une appendicectomie coûte entre 20 000 et 40 000 $, tandis qu'une pose de prothèse de genou peut atteindre 50 000 $. Les interventions cardiaques sont parmi les plus coûteuses, avec un pontage coronarien facturé entre 70 000 et 200 000 $.

La maternité : un événement heureux mais coûteux

L'accouchement par voie naturelle sans complications coûte en moyenne 10 000 à 15 000 $ dans un hôpital américain. Pour une césarienne, les frais grimpent à 20 000 - 30 000 $. Ces montants incluent le séjour hospitalier standard mais peuvent augmenter en cas de complications.

Les médicaments : des prix nettement supérieurs à l'Europe

Les prix des médicaments aux États-Unis sont parmi les plus élevés des pays développés. Un traitement contre le diabète peut coûter plus de 1 000 $ par mois. Les médicaments contre le cancer peuvent atteindre plusieurs dizaines de milliers de dollars par année de traitement.

Impact sur les patients

Même avec une assurance, les patients doivent souvent payer une franchise (déductible) pouvant aller de 1 000 à 6 000 $ avant que l'assurance ne prenne le relais. De plus, certains soins peuvent n'être que partiellement remboursés, laissant une part significative à la charge du patient.

Les coûts médicaux constituent la première cause de faillite personnelle aux États-Unis. Cette situation pousse de nombreux Américains à reporter des soins nécessaires ou à y renoncer, voire à rechercher des alternatives médicales dans d'autres pays, phénomène connu sous le nom de "tourisme médical".

La transparence des prix reste un défi majeur dans le système de santé américain, rendant difficile pour les patients d'anticiper leurs dépenses médicales. Ces coûts élevés alimentent un débat constant sur la nécessité de réformer le système de santé américain pour le rendre plus accessible à tous. L’Obama Care (voir plus bas) a été mis en place pour apporter une réponse à cet objectif fondamental pour l’équilibre et le bien-être de toute la société.

Combien coûte une hospitalisation aux USA ?

Les montants indiqués ci-dessous sont approximatifs et peuvent varier considérablement selon l'état, l'hôpital et la couverture d'assurance.

Coûts moyens d'hospitalisation aux États-Unis (sans assurance) :

Une journée d'hospitalisation standard : entre 2 000 $ et 4 000 $ par jour, incluant uniquement les frais de base (chambre, repas, soins infirmiers)

Accouchement par voie naturelle : 10 000 $ à 15 000 $ pour un séjour de 2-3 jours, pouvant monter jusqu'à 30 000 $ en cas de complications
Césarienne : 15 000 $ à 25 000 $, pouvant atteindre 50 000 $ en cas de complications
Opération du cœur : 40 000 $ à 200 000 $ selon la complexité de l'intervention
Séjour en soins intensifs : 7 000 $ à 10 000 $ par jour, sans compter les traitements spécifiques
Traitement d'une fracture simple : 15 000 $ à 35 000 $ incluant la chirurgie et quelques jours d'hospitalisation

Facteurs influençant le coût final :

La durée du séjour
Le type de chambre (privée ou partagée)
Les examens médicaux réalisés
Les médicaments administrés
Les honoraires des médecins spécialistes
La localisation géographique et la réputation de l'hôpital

Important : Avec une bonne assurance santé, le patient ne paie généralement qu'une fraction de ces montants, souvent entre 10% et 30% du total après avoir atteint sa franchise annuelle.

Pourquoi est-ce important de souscrire une mutuelle santé pour expatriés aux USA ?

Face à ces coûts prohibitifs, l'assurance maladie est indispensable. Les Américains disposent de plusieurs options :

L'assurance par l'employeur, couvrant une partie significative des frais
Medicare (programme fédéral) pour les personnes âgées de 65 ans et plus ; les personnes de moins de 65 ans souffrant de certaines pathologies ; les personnes de tout âge souffrant d’insuffisance rénale terminale ou de la maladie de Lou Gehrig
Medicaid (programme conjoint du gouvernement fédéral et des états) pour les personnes à faibles revenus répondant à d’autres conditions (65 ans ou plus, enfant de moins de 19 ans, femme enceinte, personne handicapée, parent ou adulte en charge d’un enfant, adulte sans enfant dépendant)
Les assurances privées, avec des mensualités variant de 300 à 800 $
ACA (Affordable Care Act) ou Obama Care : couverture médicale minimum répondant à un cahier des charges et proposée par les assurances privées (voir plus bas)

Comparaison des systèmes de santé aux USA et en France

Si vous êtes expatrié français aux USA, vous et votre famille êtes susceptible d’avoir besoin d’être soigné sur place. Voici un rapide comparatif des systèmes de santé entre les 2 pays pour illustrer l’importance d’être couvert par une assurance santé aux USA :

Critère	USA	France
Type de système	Système privé majoritaire avec certains programmes publics (Medicare, Medicaid)	• Système universel public obligatoire (Sécurité sociale) • Assurance santé complémentaire obligatoire pour les salariés (depuis janvier 2016) et les fonctionnaires (depuis janvier 2025), facultative pour les autres assurés sociaux
Couverture de la population	Environ 90% dont 70% par une assurance privée	• 100% via le système obligatoire • environ 95% via les mutuelles entreprises et individuelles
Coût moyen d’une consultation	• Généraliste : 100-200$ sans assurance • Spécialiste : 200-400$ sans assurance	• Généraliste : 30€ (remboursé à 70%) • Spécialiste : 60€ en moyenne (remboursé à 70%)
Coût d’une hospitalisation	2 000$ à 20 000$ par jour selon les soins	Prise en charge à 80% par la Sécurité sociale (100% pour les patients en ALD ou Affection de Longue Durée) comme cancer ou diabète)
Accouchement	Voie naturelle : 10 000-15 000$ • Césarienne : 20 000-30 000$	Prise en charge à 100% par la Sécurité sociale
Financement	• Assurances privées • Contributions employeur • Programmes gouvernementaux • Paiements directs des patients	• Cotisations salariales et patronales • Impôts (CSG, CRDS) • Budget de l'État • Cotisations individuelles pour les étudiants, les chômeurs et les seniors • CSS (Complémentaire Santé Solidaire) : mutuelle gratuite ou à faible coût pour les personnes à revenus modestes
Reste à charge moyen	5 000$ à 8 000$ par an et par personne	Environ 273€ par an et par personne
Accès aux médicaments	• Prix libres • Coûts parmi les plus élevés au monde	• Prix régulés • Remboursement selon le service médical rendu
Délais d’attente	• Courts pour les assurés privés • Variables selon la couverture	• Variables selon la zone géographique • Délais plus longs pour certains spécialistes (jusqu’à 6 mois pour un ophtalmologiste)
Choix du médecin	Limité au réseau de l'assurance	Libre choix du praticien
Prévention	• Variable selon l'assurance • Souvent avec surcoût	• Programmes nationaux gratuits • Dépistages systématiques
Qualité des soins	Excellente dans les grands centres médicaux	Bonne qualité générale sur tout le territoire

Un expatrié aux USA peut-il bénéficier de l’Obama Care ?

L'accès aux soins de santé est une préoccupation majeure pour les expatriés qui s'installent aux États-Unis. La réforme de santé introduite sous l'administration Obama, communément appelée "Obama Care" ou officiellement "Affordable Care Act" (ACA), a considérablement modifié le paysage de l'assurance maladie aux États-Unis.

Pour les expatriés, comprendre leur éligibilité à ce système est crucial pour assurer leur protection médicale sur le sol américain.

Qu'est-ce que l'Obama Care ?

L'Obama Care, mis en place en 2010, représente la plus importante réforme du système de santé américain depuis la création de Medicare et Medicaid dans les années 1960. Cette loi vise à rendre l'assurance maladie plus accessible et plus abordable pour tous les Américains en instaurant au niveau fédéral une assurance santé universelle.

Attention : l’Obama Care n’est pas un système public, contrairement à Medicare et Medicaid. Il s’agit d’un système de santé régulé mais proposé par les assurances privées.

L’Obama Care repose sur plusieurs principes fondamentaux :

L'obligation individuelle de souscrire une assurance santé sous peine de sanction financière (cette obligation a été supprimée au niveau fédéral depuis 2019, mais certains états la maintiennent comme Le Massachusetts et le New Jersey)
L’obligation pour les entreprises de plus de 50 salariés effectuant plus de 30h/semaine
L'interdiction pour les assureurs de refuser la couverture en raison de conditions médicales préexistantes
La création de marketplaces (places de marché) permettant de comparer et souscrire des assurances santé
Des subventions gouvernementales pour aider les personnes à revenus modestes à payer leur assurance
L'extension de la couverture Medicaid dans certains états

Pour les expatriés, l'accès à l'Obama Care dépend de leur statut de résident légal aux États-Unis. Les détenteurs de carte verte (Green Card) et les personnes en situation régulière qui répondent aux critères de "présence substantielle" (plus de 12 mois sur le territoire) sont généralement éligibles au système.

Qu'est-ce qu'une assurance santé ACA ?

Une assurance santé ACA (Affordable Care Act) est une police d'assurance qui répond aux exigences minimales définies par la loi. Ces assurances doivent obligatoirement couvrir dix catégories de soins essentiels :

Les consultations médicales et les soins ambulatoires
Les séjours hospitaliers
Les soins d'urgence
La maternité et les soins aux nouveau-nés
La santé mentale et le traitement des addictions
Les médicaments sur ordonnance
Les services de rééducation
Les analyses de laboratoire
Les soins préventifs et le bien-être
Les soins pédiatriques

Pour les expatriés éligibles, plusieurs options s'offrent à eux pour obtenir une assurance ACA :

Souscrire via le marketplace fédéral (Healthcare.gov) ou les marketplaces d'état
Obtenir une couverture via leur employeur si celui-ci propose une assurance conforme à l'ACA
Choisir une assurance privée directement auprès d'un assureur, à condition qu'elle respecte les normes ACA

Il est important de noter que pour bénéficier d'une assurance ACA, les expatriés doivent respecter certaines conditions :

Être résident légal aux États-Unis
Avoir un numéro de sécurité sociale ou un numéro d'identification fiscale
Déclarer leurs revenus aux États-Unis
Ne pas être éligible à Medicare
Respecter les périodes d'inscription annuelles, sauf en cas d'événement qualifiant permettant une inscription spéciale

Important : depuis 2019 (administration Trump), les expatriés résidant aux USA ne sont plus obligés de souscrire une assurance santé ACA « compliant ». Vous avez le droit de choisir librement votre assurance santé auprès des compagnies autres que celles recommandées par l’état fédéral.

Bien que l'Obama Care soit accessible aux expatriés remplissant les conditions requises, il est essentiel de bien comprendre les critères d'éligibilité et les obligations qui en découlent. Pour de nombreux expatriés, particulièrement ceux présents temporairement aux États-Unis, d'autres options d'assurance santé internationale peuvent s'avérer plus adaptées à leur situation.

Quelle assurance santé pour un expatrié aux USA ?

Pour un expatrié français aux États-Unis, la question de l'assurance santé est cruciale étant donné les coûts exorbitants des soins médicaux américains. Plusieurs options de couverture santé s'offrent aux expatriés, avec la possibilité de les combiner pour une protection optimale.

La Caisse des Français de l'Étranger (CFE)

La CFE représente une solution spécifiquement conçue pour les Français expatriés. Cette caisse de sécurité sociale volontaire permet de maintenir un lien avec le système de protection sociale français. Ses principaux avantages sont :

La continuité des droits à la sécurité sociale française
L'absence de délai de carence lors du retour en France
La prise en charge des soins en France lors des séjours temporaires
Le maintien des droits à la retraite (si option choisie)

Cependant, la CFE seule n'est pas suffisante aux États-Unis car ses remboursements sont basés sur les tarifs français, très inférieurs aux coûts américains. Il est donc indispensable de la compléter avec une assurance privée.

Les assurances privées internationales

Certaines mutuelles expatriés proposent des couvertures adaptées au système de santé américain :

Des plafonds de remboursement élevés (plusieurs millions de dollars)
La prise en charge directe des frais hospitaliers
Un réseau de prestataires de soins aux États-Unis
Une assistance 24/7 en français
Des options modulables selon les besoins

Les principales compagnies proposant ces services sont April International, MSH International, Allianz Care, Gigna ou Groupe Henner.

L'assurance santé via l'employeur

Si l'expatrié est envoyé par une entreprise américaine ou travaille pour une société aux États-Unis, il peut bénéficier d'une assurance santé collective (Group Health Insurance). Cette option présente plusieurs avantages :

Des tarifs négociés plus avantageux
Une partie des cotisations prise en charge par l'employeur
Une couverture généralement adaptée au marché américain

L'assurance locale américaine

Les expatriés résidents légaux peuvent souscrire une assurance américaine via :

Le marché de l'Affordable Care Act (Obama Care)
Une compagnie d'assurance privée américaine
Un courtier local spécialisé

La stratégie recommandée

Pour une protection optimale, il est conseillé d'adopter une approche en plusieurs niveaux :

Maintenir une adhésion à la CFE pour garantir la continuité des droits en France
Souscrire une assurance internationale ou locale américaine comme couverture principale
Éventuellement, opter pour une assurance complémentaire pour les dépassements

Facteurs à considérer dans le choix

La durée prévue de l'expatriation
Le budget disponible
La situation familiale
Les besoins médicaux spécifiques
Les projets de retour en France
La fréquence des voyages entre la France et les États-Unis

Il est important de noter que le système de santé américain étant particulièrement complexe et coûteux, il est recommandé de faire appel à un courtier spécialisé pour choisir la combinaison d'assurances la plus adaptée à sa situation personnelle.

Quel est le prix d’une assurance santé aux USA ?

Le coût d’une assurance santé aux États-Unis est un sujet fondamental si vous êtes résident expatrié. Contrairement à de nombreux pays dotés de systèmes de santé publics, le système américain repose principalement sur des assurances privées, ce qui rend les coûts très variables. Voici une analyse détaillée pour comprendre les facteurs influençant le prix de l’assurance santé aux USA.

Coût d’une assurance santé individuelle

En 2024, le prix moyen d'une assurance santé individuelle aux États-Unis est d’environ 450 à 600 $ par mois, selon les données du “Kaiser Family Foundation”. Cependant, ce montant peut varier selon plusieurs critères :

L’âge : Les personnes plus âgées paient généralement des primes plus élevées.
Le lieu de résidence : Certains états comme la Californie ou New York ont des primes plus élevées.
Le type de plan choisi (niveau de couverture) : Les plans avec des franchises plus basses coûtent généralement plus cher.

Prix pour une assurance familiale

Pour une famille, le coût grimpe significativement. En moyenne, une assurance santé familiale coûte 1 200 à 1 800 $ par mois. Les employeurs subventionnent souvent une partie de cette assurance pour leurs employés, ce qui peut réduire considérablement les coûts pour les travailleurs.

Les facteurs qui influencent le prix une assurance santé aux USA

Le type d’assureur : Les compagnies comme Blue Cross Blue Shield, UnitedHealthcare ou Cigna proposent des tarifs différents.
Les garanties incluses : Les plans économiques (catégorie Bronze) offrent des couvertures minimales et des franchises élevées, tandis que les plans Platine couvrent davantage mais coûtent plus cher.
Les aides gouvernementales : Le programme Medicaid aide les personnes à faibles revenus, tandis que Medicare s’adresse aux seniors et aux personnes handicapées.

Assurance santé pour les expatriés

Les expatriés ou voyageurs doivent souvent opter pour des assurances internationales. Les coûts varient de 100 à 500 $ par mois, selon la durée du séjour et les garanties choisies. Ces plans couvrent généralement les soins d’urgence, mais il est crucial de lire les clauses pour vérifier les exclusions.

Comment choisir sa mutuelle santé pour expatriés aux USA ?

Choisir une mutuelle santé adaptée est essentiel pour les expatriés aux États-Unis. Le système de santé américain, connu pour ses coûts élevés, peut rapidement peser sur votre budget sans une bonne couverture. Voici les étapes clés pour faire le bon choix :

1. Évaluer vos besoins médicaux

Commencez par analyser vos besoins. Avez-vous des conditions médicales préexistantes ? Aurez-vous besoin de consultations fréquentes ? Les expatriés avec une famille ou des enfants doivent également envisager des garanties adaptées (pédiatrie, maternité).

2. Comparer les types de couvertures

Les mutuelles santé pour expatriés offrent généralement deux types de couverture :

Couverture locale : pour des soins uniquement sur le territoire américain.
Couverture internationale : idéale si vous voyagez régulièrement ou souhaitez inclure des soins dans votre pays d’origine.

Assurez-vous que la mutuelle inclut les soins hospitaliers, les consultations, les médicaments sur ordonnance et les urgences.

3. Privilégier les réseaux de soins

Aux États-Unis, les soins hors réseau sont coûteux. Choisissez une mutuelle qui collabore avec des réseaux comme PPO (Preferred Provider Organization), permettant un accès large et flexible aux médecins. Lisez le paragraphe consacré aux différents plans de couverture.

4. Vérifier les plafonds et exclusions

Examinez les plafonds de remboursement et les exclusions. Les frais dentaires, optiques et de maternité ne sont pas toujours inclus. Optez pour une mutuelle avec des limites suffisamment élevées pour couvrir des soins coûteux.

5. Étudier les services complémentaires

Certaines mutuelles proposent des avantages tels que la téléconsultation, l’assistance 24/7 ou encore la prise en charge des évacuations médicales. Ces options sont particulièrement utiles aux expatriés.

Pour choisir une mutuelle santé pour expatriés aux USA, misez sur une couverture adaptée à vos besoins et un bon équilibre entre coût, garanties et accès aux soins. Comparer plusieurs offres reste la clé pour une tranquillité d’esprit optimale.

Les différents types de plans de couverture du système de santé aux USA

Le système de santé américain offre une variété de plans de couverture pour répondre aux besoins spécifiques des assurés. Comprendre les options disponibles est essentiel pour choisir une couverture adaptée. Lisez attentivement les devis proposés par les plateformes en ligne pour connaître le ou le plan de couverture proposé. Voici les principaux types de plans :

PPO (Preferred Provider Organization)

Le plan PPO est l'un des plus populaires. Il offre une grande flexibilité en permettant aux assurés de consulter des médecins et des spécialistes, même en dehors du réseau, sans avoir besoin d'une recommandation. Toutefois, les frais sont généralement plus élevés si vous optez pour des prestataires hors réseau.

HMO (Health Maintenance Organization)

Le plan HMO privilégie les soins au sein d’un réseau spécifique. Vous devez choisir un médecin traitant principal (Primary Care Physician) qui coordonne vos soins. Les coûts sont souvent plus bas, mais les consultations hors réseau ne sont pas couvertes, sauf en cas d’urgence.

HDPH (High Deductible Health Plan)

Le HDPH est conçu pour ceux qui souhaitent économiser sur leurs primes mensuelles. Ce type de plan est associé à un compte d’épargne santé (HSA), qui permet de mettre de côté des fonds exonérés d’impôt pour couvrir les frais médicaux. Le HDPH convient particulièrement aux personnes en bonne santé avec peu de dépenses médicales.

EPO (Exclusive Provider Organization)

Le plan EPO combine les avantages des PPO et des HMO. Il offre des coûts compétitifs, mais limite les soins aux prestataires du réseau, sans couverture hors réseau, sauf en cas d'urgence.

POS (Point of Service)

Ce plan hybride exige un médecin traitant, mais offre la possibilité de consulter des spécialistes hors réseau à des frais supplémentaires.

Choisir le bon plan de santé dépend de vos priorités : budget, flexibilité ou couverture étendue. Les plans PPO et HDPH se distinguent par leur souplesse et leurs avantages fiscaux, mais chaque option mérite d’être examinée selon vos besoins.

Comment souscrire une assurance santé pour expatrié aux USA ?

Souscrire une assurance santé aux États-Unis peut sembler complexe, mais suivre une démarche structurée permet de simplifier le processus. Après avoir évalué vos besoins de santé, suivez les étapes suivantes :

1. Explorer vos options de couverture

Assurance privée : idéale pour les travailleurs indépendants ou ceux sans accès à un plan employeur.
Plan d’entreprise : souvent proposé par les employeurs, avec une prise en charge partielle des primes.
Marketplace (ACA) : le portail du gouvernement américain propose des plans conformes à l'Affordable Care Act.
Medicaid et Medicare : pour les personnes à faibles revenus ou âgées de 65 ans et plus.

2. Comparer les plans disponibles

Vérifiez les types de plans : PPO (Preferred Provider Organization), HMO (Health Maintenance Organization), EPO (Exclusive Provider Organization) ou HDPH (High Deductible Health Plan).
Analysez les primes mensuelles, franchises, co-paiements et coassurances.
Assurez-vous que les médecins et hôpitaux de votre choix sont dans le réseau.

3. S’inscrire durant la période d’inscription

L’inscription standard se déroule généralement entre novembre et janvier (Open Enrollment Period).
Si vous vivez un événement de vie qualifié (changement d’emploi, mariage, naissance, etc.), vous pouvez bénéficier d’une période d’inscription spéciale.

4. Remplir la demande

Rassemblez les documents nécessaires : preuve de résidence, numéro de sécurité sociale, preuve de revenus, etc.
Inscrivez-vous via le site du Marketplace, un courtier d’assurance ou directement auprès de l’assureur.

5. Confirmer et payer

Choisissez votre plan et vérifiez tous les détails (prime, réseau, garanties).
Effectuez le premier paiement pour activer votre couverture.

6. Comprendre votre couverture

Lisez attentivement les termes de votre police : frais couverts, exclusions, limites.
Familiarisez-vous avec les procédures de remboursement et le fonctionnement des réseaux de soins.

Souscrire une assurance santé aux USA nécessite une préparation minutieuse. En comparant les options et en respectant les délais, vous pouvez garantir une couverture adaptée à vos besoins et éviter des frais médicaux imprévus.

Comment réduire le coût de son assurance santé aux USA ?

Comparer les plans ou niveaux de garanties : utilisez des plateformes comme le Healthcare.gov pour trouver le plan qui correspond à vos besoins et à votre budget.
Vérifier les subventions : Si vos revenus sont modestes, vous pourriez être éligible à des aides financières.
Choisir une franchise élevée : cette option réduit les primes mensuelles, mais augmente vos frais en cas de recours aux soins.

Le prix d’une assurance santé aux USA varie fortement en fonction de nombreux critères, mais reste élevé par rapport à d’autres pays. Il est essentiel de bien comparer les options disponibles pour trouver un plan adapté à ses besoins et à son budget. Les aides gouvernementales, lorsqu’elles sont disponibles, peuvent offrir un soulagement significatif.

3 exemples d’assurance santé pour expatriés aux USA

Assurance santé	Formule
April International – MyHealth International Benefits	4 niveaux de couverture (Emergency, Basic, Essential et Comfort) : plafond global entre 250 000$ à illimité par an et par assuré Rapatriement médical inclus dans toutes les formules Prise en charge intégrale du cancer à partir formule Basic Dentaire : jusqu’à 4 000$ par an Optique : jusqu’à 700$ par an Maternité : jusqu’à 12 000$ pour accouchement naturel
Allianz Care	3 formules Hospitalisation (Care, Care Plus et Care Pro) : plafond global entre 1 851 850€ et 3 703 705€ 3 formules Médecine courante (Active, Active Plus et Active Pro) : plafond global entre 5 000€ et illimité 2 formules Dentaire (Smile et Smile Plus) : plafond global de 2 050€ ou illimité 2 formules Maternité (Bloom et Bloom Plus) : 5 000€ ou 10 000€ ; 10 000€ ou 15 000€ si complication Formule rapatriement sanitaire avec prise en charge frais accompagnant jusqu’à 3 000€
MSH International	3 formules (Pearl, Sapphire et Diamond) : plafond global entre 1 250 000$ et 3 750 000$ Assistance médicale et rapatriement sanitaire Franchise : de 0$ à 5 000$