Mutuelle pour enfant majeur : Comment choisir ?

La transition vers l'âge adulte inclut l’aspect de la couverture santé, qui mérite une attention particulière. Pour un enfant majeur, bien que les alternatives soient nombreuses, certaines options sont soumises à des conditions. Le jeune adulte devrait donc choisir entre rester sur la mutuelle de ses parents comme ayant droit, opter pour une couverture individuelle ou une mutuelle collective d’entreprise. 

Cet article, préparé par magnolia.fr,  vous guide alors à travers les différentes options disponibles.

Quelles mutuelles pour les enfants majeurs ?

Mais, depuis septembre 2019, la Sécurité Sociale étudiante a été dissoute. Dorénavant, les étudiants sont rattachés au régime général de l'Assurance Maladie. Ils bénéficient donc de la même couverture que les travailleurs salariés. Cette réforme a simplifié les démarches pour les étudiants, qui n'ont plus à s’inscrire à la Sécurité Sociale étudiante à chaque début d’année académique. 

Ce rattachement au régime général de l'Assurance Maladie soulève des questions sur la couverture santé des étudiants. En effet, si la Sécurité sociale rembourse une partie des frais de santé, une mutuelle complémentaire est souvent nécessaire pour couvrir les dépenses restantes. Les étudiants doivent donc réfléchir à la meilleure option pour leur couverture santé : 

• rester sur la mutuelle de leurs parents ;
• souscrire à une mutuelle individuelle ;
• adhérer à la mutuelle collective de l’entreprise.

Quels sont les avantages d’être rattaché à la mutuelle des parents ?

Rester sur la mutuelle des parents en tant qu'ayant droit peut être bénéfique pour l’enfant majeur. Cela simplifie les démarches administratives car l'étudiant n'a pas à souscrire à une mutuelle individuelle et à gérer lui-même ses remboursements de santé. 

De plus, si l'un des parents bénéficie d'une mutuelle d'entreprise, le coût de la cotisation pour l'enfant majeur peut être avantageux si l’employeur prend en charge une partie des cotisations des ayants droit. 

Sans oublier que la couverture offerte par la mutuelle des parents est souvent plus complète que celle d'une mutuelle étudiante ou individuelle. Pour cause, les mutuelles familiales proposent des garanties adaptées aux besoins des parents comme des enfants et des jeunes. 

Jusqu’à quel âge le rattachement à la mutuelle familiale est-il possible ?

Le rattachement à la mutuelle des parents est généralement possible jusqu'à l'âge de 21 ans. Cependant, cette limite d'âge peut être repoussée jusqu'à 25 ans, voire 28 ans pour certaines mutuelles à condition que l'enfant poursuive ses études, soit en contrat d'apprentissage ou de professionnalisation. 

Important : Chaque mutuelle ayant ses propres règles en matière de rattachement des enfants majeurs, il est conseillé de se renseigner directement auprès de son organisme pour connaître les conditions précises. 

Quelles conditions faut-il remplir pour bénéficier du rattachement à la mutuelle des parents ?

Pour qu’un enfant majeur puisse être rattaché à la mutuelle de ses parents, quelques conditions doivent être remplies. 

Rattachement à la mutuelle familiale

S’il s’agit d’un contrat familial ou d’un contrat inscrit à titre individuel par l’un des parents et que l’enfant majeur y est inscrit comme ayant droit, voici les paramètres à examiner. 

Le statut de l'enfant

Pour continuer de bénéficier de la mutuelle des parents, l’enfant majeur doit être : 

• étudiant ; 
• apprenti ;
• en contrat de professionnalisation. 

Ce rattachement peut faire ou non l’objet d’un frais supplémentaire. 

Les jeunes adultes qui ne poursuivent pas d’études et qui sont sans emploi peuvent parfois être rattachés à la mutuelle des parents, mais sous conditions (généralement s’ils ont moins de 20 ans). Certaines mutuelles ne les considèrent pas, en fait, comme des enfants à charge.

Le logement de l'enfant

Les droits peuvent évoluer en fonction du lieu de résidence de l’enfant majeur : domicile des parents, logement étudiant, colocation, etc.

Le contrat souscrit 

Toutes les mutuelles ne proposent pas le rattachement des enfants majeurs et l’âge limite varie d’un organisme à un autre. Il est donc nécessaire de vérifier les conditions de son contrat. 

Rattachement à la mutuelle d’entreprise d’un des parents

Le rattachement à la mutuelle d'entreprise des parents est une option intéressante pour les enfants majeurs, car elle offre souvent une couverture plus complète et à un coût plus avantageux. Cependant, toutes les mutuelles d'entreprise ne permettent pas le rattachement des enfants majeurs.

En général, pour bénéficier du statut d’ayant droit sur la mutuelle d'entreprise, l'enfant doit être à la charge des parents. Cela signifie qu'il doit dépendre financièrement de ses derniers et ne pas avoir sa propre couverture sociale. De plus, certaines mutuelles d'entreprise fixent une limite d'âge pour le rattachement, souvent entre 21 et 25 ans. 

Enfant majeur, pourquoi opter pour une mutuelle étudiante ?

Si l’enfant ne bénéficie pas du statut d’ayant droit sur la mutuelle de ses parents, plusieurs alternatives sont possibles. L'enfant majeur peut, par exemple, souscrire une mutuelle étudiante, une mutuelle d'entreprise ou une mutuelle individuelle.

La mutuelle étudiante est une option intéressante pour les étudiants. Elle offre une couverture adaptée aux besoins spécifiques des étudiants et des apprentis, à un coût généralement plus abordable.

Pour une mutuelle étudiante low-cost, le coût moyen mensuel est de 10 €, couvrant l'hospitalisation, la responsabilité civile, l'optique, le dentaire et l'audiologie. Une mutuelle intermédiaire, coûtant entre 10 et 20 € par mois, offre des taux de remboursement plus intéressants pour les soins hospitaliers, ainsi que des garanties pour les vaccins, la contraception et les dépistages. Les garanties plus étendues, accessibles à partir de 30 € par mois, conviennent aux étudiants envisageant des stages à l’étranger ou ayant recours à la médecine douce.

Dans quels cas un enfant majeur peut souscrire à la mutuelle d’entreprise ?

Si l'enfant majeur travaille, il peut bénéficier de la mutuelle d'entreprise de son employeur. En effet, depuis l’entrée en vigueur de la loi ANI en 2016, les entreprises du secteur privé sont dans l’obligation de proposer une couverture santé à leurs salariés. La souscription à cette mutuelle collective étant obligatoire, l’enfant doit se détacher du contrat de ses parents. 

Cette mutuelle d’entreprise offre généralement une couverture plus complète et présente un avantage en termes de prix. L'employeur prend effectivement en charge une partie de la cotisation, 50 % au minimum, ce qui réduit le coût pour le jeune salarié.

Apprentissage, stage, job d’été : L’enfant majeur doit-il souscrire à la mutuelle de l’entreprise ?

Un enfant majeur en apprentissage, en stage ou ayant un job d'été peut se retrouver face à une question cruciale : doit-il souscrire à la mutuelle de l'entreprise alors qu'il est déjà rattaché à la mutuelle de ses parents ? La réponse à cette question dépend de plusieurs facteurs.

1er cas : La souscription à la mutuelle d’entreprise est obligatoire

Si le jeune adulte signe un contrat à durée indéterminée (CDI) avec une entreprise, il doit adhérer à la complémentaire santé proposée par celle-ci. Ceci dans le but de respecter la loi ANI.

2ème cas : Dispense de la mutuelle d’entreprise

Pour le jeune adulte, il est possible de refuser la mutuelle de l'entreprise dans les cas suivants : 

• L'enfant majeur est déjà assuré par une autre mutuelle (comme celle de ses parents) et il est en CDD ou en contrat de mission de moins de 3 mois, cela peut être les cas des jeunes qui font un job d'été ou job étudiant ;
• il travaille à temps partiel et la cotisation représente plus de 10 % de son salaire. 

Dans ces situations, le jeune salarié peut adresser une demande de dispense à l'employeur, accompagnée des justificatifs nécessaires.

Enfant majeur et mutuelle individuelle : quels sont les avantages ?

Passé un certain âge, le jeune adulte a des besoins spécifiques en termes de santé. La mutuelle familiale peut ne plus convenir à sa situation.  

Souscrire une mutuelle individuelle est alors une option offrant une grande flexibilité, car elle permet de choisir la couverture qui correspond le mieux à ses besoins. Cependant, elle est généralement plus coûteuse que les autres options. Pour le jeune adulte, afin d’optimiser le coût, il peut sélectionner seulement les garanties essentielles comme les soins courants et l’hospitalisation pour que la prime de la mutuelle rentre dans son budget. 

Enfant majeur : Comment choisir sa mutuelle individuelle ?

Choisir une mutuelle pour les jeunes peut sembler complexe, mais en prenant en compte quelques critères clés, vous pouvez trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins et à votre budget. Voici les paramètres à évaluer lors du choix de la complémentaire santé :

• Évaluer les besoins de santé : fréquence des consultations médicales, soins dentaires et optiques, hospitalisation, professionnel de santé consulté (secteur 1, 2 ou 3), etc.
• Comparer les garanties : formules de base, formules intermédiaires ou formules complètes.
• Examiner les niveaux de remboursement : regardez attentivement les pourcentages de remboursement pour chaque garantie.
• Prendre en compte le prix
• Considérer le rapport qualité/prix
• Examiner les services supplémentaires : tiers payant, services en ligne, assistance et prévention, etc.

Le choix de la mutuelle dépend des besoins spécifiques de chacun, il est conseillé de comparer les différentes offres à l’aide d’un outil en ligne qui le fera pour vous en moins de 2 minutes.

Combien coûte une mutuelle individuelle pour un enfant majeur ?

Le coût d'une mutuelle individuelle pour un jeune varie en fonction des facteurs cités ci-dessus. Voici une estimation générale des coûts mensuels pour une mutuelle destinée aux jeunes en 2024 :

FAQ 

Peut-on être rattaché à la CSS des parents ?

La Complémentaire Santé Solidaire (CSS) est une aide financière qui permet d'accéder à une couverture santé à moindre coût. Un enfant majeur peut être rattaché à la CSS de ses parents, mais sous certaines conditions. L'enfant doit être âgé de moins de 25 ans et être à la charge fiscale de ses parents. Il est également nécessaire que les ressources de la famille ne dépassent pas le plafond fixé pour l'obtention de la CSS.

Ce rattachement à la CSS des parents n'est pas automatique. Il faut en faire la demande auprès de la caisse d'assurance maladie. De plus, le renouvellement de la CSS doit être effectué chaque année. Si les conditions ne sont plus remplies, l'enfant majeur devra alors souscrire à sa propre mutuelle.

Quelle mutuelle choisir pour un enfant majeur atteint de handicap ?

Le choix d'une mutuelle pour un enfant majeur atteint de handicap nécessite une attention particulière. En effet, les besoins en soins de santé peuvent être plus importants et spécifiques. Il est donc essentiel de choisir une mutuelle qui offre une couverture adaptée à ces besoins.

Plusieurs critères doivent être pris en compte lors du choix de la mutuelle. Il est important de vérifier le niveau de remboursement des soins courants, mais aussi des soins spécifiques liés au handicap. Il faut également prendre en compte le délai de carence, c'est-à-dire la période pendant laquelle les prestations ne sont pas remboursées.

Il existe des mutuelles spécialisées dans la prise en charge des personnes atteintes de handicap. Elles proposent des garanties adaptées et peuvent offrir des services d'accompagnement. Il est recommandé de comparer plusieurs offres avant de faire son choix.

À noter : Un enfant majeur en Affection de Longue Durée (ALD) bénéficie d’une prise en charge de 100 % des frais liés à sa pathologie.