Immobilier : dans quelles grandes villes vaut-il mieux acheter que louer ?

Une étude du courtier Meilleurtaux fait un comparatif entre la location et l'achat dans les 36 plus grandes villes de France. Dans la plupart des cas, acheter son logement se révèle plus rentable que de le louer, avec des évolutions parfois surprenantes entre 2019 et 2020.

 

Achat immobilier : une meilleure affaire que la location

Un vieil adage voudrait qu'en immobilier il est préférable d'acheter que de louer. On est propriétaire de son logement, on possède un bien qui se valorise, on se constitue un patrimoine, on anticipe sa retraite, et on ne verse plus de loyers à fonds perdu. Si la sagesse populaire privilégie l'achat, c'est aussi parce qu'il est plus facile de payer des mensualités (épargne  forcée) que d'économiser chaque mois. 

Le courtier Meilleurtaux a confronté ces bonnes raisons d'acheter sa résidence principale plutôt qu'être locataire à la réalité du moment. Au regard des prix de l'immobilier dans les grandes villes de France, du coût des loyers et du rendement d'un placement, notre mantra se vérifie : il est préférable d'acheter plutôt que louer dans la majorité de ces communes. La preuve par les chiffres.

Pour réaliser cette étude comparative des 36 plus grandes villes de la métropole, Meilleurtaux a pris comme base un appartement de 70m2, a comparé les prix au mètre carré, évalué sa valorisation et tenu compte des charges de copropriété et des taxes foncières locales. Pour la location, il se base sur les loyers de la zone, et évalue à 0,8% le rendement annuel qu'aurait rapporté l'argent non investi dans l'achat. À ce calcul, l'acquisition du logement via un crédit devient plus avantageux que la location au bout de 3 ans et 5 mois en moyenne !

L'achat amorti en moins de 2 ans

Une règle prévaut : plus le loyer est élevé par rapport au prix d'achat d'un bien, plus il semble pertinent de l'acheter plutôt que de le louer. Dans une vingtaine de communes, l'achat d'un appartement est rentabilisé en 2 années ou moins. Des données à méditer quand on prévoit de s'installer dans une grande ville. Si vous comptez rester plus de 2 ans à Orléans, l'achat semble une bonne opération, idem à Brest, Lille, Reims ou Le Havre. La palme revient à Perpignan où 11 mois suffisent pour rentrer dans ses frais.

À Caen et à Metz, un acheteur a gagné 4 mois entre 2019 et 2020 : il lui faut 13 mois pour amortir son bien contre 1 an et 5 mois l'an passé. Au-delà de ces durées, la location d'un appartement de 70m2 fait définitivement perdre de l'argent.

Les villes où l'achat est moins rentable que la location

Dans les villes où le mètre carré acheté est cher, la durée de l'amortissement sera longue, et les mensualités d'emprunt plus élevées que la somme des loyers à payer. Cette durée d'amortissement a même gagné une vingtaine de mois en moyenne entre 2019 et 2020 en raison de la hausse des taux d'emprunt et de l'augmentation des prix dans les villes à fort potentiel économique. Il faut désormais 18 ans pour amortir l'achat d'un appartement à Lyon contre 7 ans et 6 mois il y a un an. La hausse des prix immobiliers a été plus forte que celle des loyers.

Même constat à Montreuil où 8 ans et 5 mois sont nécessaires à un acheteur pour rentabiliser son acquisition, contre 3 ans en 2019. À Nantes où les prix ont bondi de 12,4% en un an (chiffres SeLoger.com), un acheteur met désormais 8 ans et 5 mois pour amortir son bien contre 25 mois en 2019 ! À Paris, ville qui cumule prix et loyers les plus élevés du pays, 13 années sont nécessaires pour rentabiliser un achat.

Si l'on se réfère à la même étude réalisée par Meilleurtaux les années précédentes, on se rend compte que 2019 était l'année où il fallait devenir propriétaire. Avec les mêmes paramètres, il fallait 21 mois pour que l'achat d'un appartement de 70m2 soit moins coûteux que la location, contre 2 ans et 9 mois en 2018 et plus de 3 ans en 2017. Si vous hésitez encore entre l'achat et la location, faites une simulation grâce à l'outil exclusif mis en ligne par le courtier Meilleurtaux.

Publié par Herve Labatut

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PRESSE // Loi Lemoine et changement d’assurance emprunteur : un an après, une vrai succès pour l'arme anti l’inflation !

Communiqué de Presse , le 25 mai 2023 La loi Lemoine fête son premier anniversaire le 1er juin 2023. Adoptée en février 2022, elle est entrée en application dès le 1er juin 2022 et a été pleinement déployée à tous les emprunteurs le 1er septembre de la même année. La mesure phare, le changement d’assurance de prêt immobilier à tout moment, est fondamentale pour les ménages, car elle leur permet de réduire significativement le coût d’un crédit immobilier.  Magnolia.fr, grâce aux 200 000 simulations effectuées sur son site depuis le 1er juin, dresse le bilan de cette première année, mesurant avec précision l'enthousiasme qu’elle soulève, les publics touchés et les économies colossales qu’elle génère. Dores et déjà, 70 000 d'entre eux ont changé leur Assurance de Prêt. Un an de succès pour ce dispositif pouvoir d’achat  + 250% de demandes sur magnolia.fr ! Applicable aux nouveaux prêts depuis le 1er juin 2022, la loi Lemoine suscite un engouement inédit auprès des emprunteurs. Chez Magnolia.fr, les demandes de changement d’assurance de prêt immobilier ont bondi de 250% dès l’entrée en vigueur de la loi et les emprunteurs ont bien compris que l’opportunité de réduire le coût de leur crédit immobilier ne doit pas attendre. Les emprunteurs n'attendent plus pour changer ! Ils effectuent leur demande de substitution dès les premiers mois suivant la signature de l’offre de prêt. La durée résiduelle de remboursement s’affiche en moyenne à 18,1 ans. En France, la durée moyenne d’un prêt immobilier est de 19 ans. Un marché bien fluidifié mais une ombre au tableau ... En donnant cette facilité, la loi Lemoine fluidifie largement le marché de l'assurance de prêt, mais par mesure de rétorsion le monde bancaire a rendu encore + difficile la délégation d'assurance : nous constatons que le taux d’acceptation de délégation au moment de l’octroi du prêt a chuté de plus de 30% en un an. Plus que jamais, les banques prêteuses sont réticentes à l’idée de laisser son client choisir une assurance concurrente. Quant aux emprunteurs, ils évitent de compromettre l’acceptation de leur demande de financement, la loi Lemoine leur permettant de négocier dans un deuxième temps leur assurance de prêt. Les foyers de 25-45 ans, première cible de la loi Lemoine    La loi Lemoine est une mesure pour le pouvoir d’achat qui touche tous les profils, quelle que soit la CSP. Les demandes de changement d’assurance de prêt concernent majoritairement les couples (60%) et davantage les plus de 36 ans parmi les tranches d’âge. Les cadres sont surreprésentés à partir de 25 ans, signe que cette Catégorie Socio Professionnelle cherche également à lutter contre l’inflation et à récupérer chaque mois un peu de + de pouvoir d’achat. C’est également un public bien informé de ses droits.  Rappelons toutefois que les banques et les assureurs, depuis la loi Lemoine, ont pour obligation d’informer chaque année leurs clients de leur droit au changement d’assurance de prêt à tout moment, sur tout support durable. Jusqu'à 18 000 d'économies.... de quoi aider les propriétaires à lutter contre l'inflation ! Les économies réalisées illustrent sans surprise l’objectif central de la loi Lemoine : redistribuer du pouvoir d’achat aux ménages emprunteurs.Les plus jeunes sont les premiers gagnants avec une économie moyenne de 18 514€ pour un couple (soit environ 100 euros / mois).Chez Magnolia.fr, les moins de 35 ans qui empruntent à deux bénéficient d’un taux moyen d’assurance de 0,11% pour des montants empruntés inférieurs ou égaux à 200 000€, quand les banques, elles, font rarement mieux que 0,34%.Pour les autres tranches d’âge, le gain moyen pour un couple reste très important, allant de plus de 10 000 € (61 ans et plus) à 17 076 € (25-35 ans) sur la durée restante du prêt. Alors que la hausse des taux a fait perdre en un an 20% de capacité d’emprunt à ceux qui ont réussi à décrocher leur financement bancaire, la loi Lemoine leur permet de regagner immédiatement quelques précieux points de pouvoir d’achat.