Immobilier : l'évolution des prix en mai 2022

Le printemps est habituellement le premier temps fort de l'immobilier mais il débute doucement en 2022 face à la nette remontée des taux d'intérêt et à la morosité ambiante. les prix de l'immobilier continuent pourtant d'augmenter, de manière plus modérée que l'an passé, avec des variations très sensibles entre les grandes agglomérations et les zones rurales.

Prix immobiliers toujours en progression

Selon le dernier indice MeilleursAgents, les prix des logements en France ont continué d'augmenter en avril 2022 par rapport au mois précédent. Le prix moyen du mètre carré sur l'ensemble de l'hexagone atteint 3 003€ au 1er mai, soit une hausse de +0,3% sur un mois. Une performance nettement inférieure à celle habituellement observée les années précédentes. Hormis 2020, marquée par un confinement dû à la crise sanitaire, les millésimes 2018, 2019 et 2021 avaient affiché une progression de +0,7% sur le mois d'avril, période qui entame la première saison immobilière de l’année.

Les moyennes cachent toujours des disparités et en matière d'immobilier, elles sont significatives. Les principales agglomérations sont les perdantes, avec une hausse des prix de seulement +0,7% depuis la sortie de l'hiver, deux fois moindre que celle de l'an passé. Seules 3 métropoles parmi le Top 10 enregistrent une progression :

Marseille : +0,9%
Strasbourg : +0,8%
Montpellier : +0,5%

Les autres voient leurs prix stagner ou même passer en zone rouge comme :

Nantes : -0,1%
Toulouse : -0,2%
Lille : -0,3%
Nice : -0,5%

L'immobilier parisien en perte de vitesse

Marché à part s'il en est, Paris enregistre un recul des prix pour le 8ème mois consécutif. Au 1er mai 2022, le mètre carré parisien s'achète en moyenne à 10 170€, soit un repli de 0,2% sur un mois. Plus d'un tiers du parc immobilier de la capitale se situe en-dessous du seuil des 10 000€ depuis avril dernier.

Les prix de l'immobilier dans la capitale ont commencé leur descente en novembre 2020, leur point le plus haut. Selon les Notaires du Grand Paris, ils avaient perdu 1,6% à fin décembre 2021 (10 600€/m2). Un léger tassement des prix créateur de nouvelles opportunités, d'après ces professionnels de l’immobilier. Ils anticipent une érosion de 2,40% sur un an en juin 2022, et un retour aux valeurs pré-Covid de mars 2020.

L'immobilier rural en pleine croissance

Le printemps profite en revanche aux communes rurales. Avec une augmentation des prix des logements de +0,9% en un mois, elles font nettement mieux que les années précédentes (+0,2% en avril 2018 et +0,1% en avril 2019). Cet engouement pour la campagne et les zones périurbaines s'est déclaré avec l’entrée en lice de la crise sanitaire, entraînant une progression des prix de 17% depuis mars 2020.

Fait surprenant, la campagne et Paris affichent toutes deux une croissance des prix immobiliers de même niveau depuis janvier 2017, soit +23%. Avec un prix moyen du mètre carré à 1 780€, les zones rurales restent toujours et encore largement plus abordables que Paris et les villes du Top 10 (plus de 3 000€/m2).

Baromètre des prix immobiliers au 1er mai 2022

	Depuis 10 ans	Depuis 5 ans	depuis le 1er janvier 2022	sur un mois
Paris	20,9%	18,5%	-1,1%	-0,2%
TOP 10 grandes villes	37,7%	33,9%	+0,6%	+0,2%
TOP 50 grandes villes	25,5%	28,3%	+0,6%	+0,3%
Zones rurales	11,3%	22,6%	2,8%	0,9%
France	17,6%	22,5%	0,7%	0,3%

Source : Meilleursagents

Le marché immobilier à l'épreuve de la hausse des taux

Le faible dynamisme du marché est imputable en grande partie à la forte remontée des taux d'emprunt immobilier 2022. Le taux moyen a augmenté de 50 points de base sur toutes les durées, effaçant le repli de ces trois dernières années. On en connaît les causes : la dérive inflationniste et la très nette progression du rendement obligataire (OAT 10 ans), deux phénomènes liés à la guerre en Ukraine.

Pour l'heure, les taux d'intérêt restent attractifs, bien en-deçà du taux de l'inflation (+4,8% sur un an à fin avril 2022), mais conjugués à la stagnation des taux de l'usure, ils génèrent un l'effet ciseau, préjudiciable aux candidats à l’emprunt. Avec un taux légal de 2,40% sur les durées de 20 ans et plus, et ce, jusqu'au 30 juin prochain, difficile pour les dossiers fragiles de tenir l'équation du TAEG (Taux Annuel Effectif Global) sous le plafond maximum autorisé.

L'obstacle pourra éventuellement être contourné par certains profils à compter du 1er juin. L'entrée en vigueur de la loi Lemoine va permettre à tous les nouveaux emprunteurs de ne pas remplir de questionnaire médical. Pénalisées par le coût de l'assurance de prêt, les personnes avec des risques de santé vont pouvoir ainsi remettre l’ouvrage sur le métier et abaisser leur TAEG sous la barre de l'usure, à condition d’emprunter moins de 200 000€, à rembourser avant leur 60ème anniversaire.

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Assurance de prêt immobilier : gardez le libre choix du contrat et économisez en 2023

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Cette mesure permet au consommateur de vérifier qu’un courtier en assurance ou un intermédiaire en banque ou produits financiers est bien immatriculé à l’Orias et qu’il répond aux exigences réglementaires, mais elle vise aussi à lutter contre les arnaques financières avec usurpation de l’identité du professionnel. Obligation déclarative de biens immobiliers Depuis le 1er janvier 2023, tous les propriétaires, qu’ils soient particuliers ou entreprises, sont invités à déclarer leur(s) bien(s) immobilier(s) à usage d’habitation sur le service en ligne « Gérer mes biens immobiliers » du site des impôts. La date limite pour effectuer cette déclaration est le 30 juin 2023 inclus. Au-delà, une amende forfaitaire de 150€ par bien pourra être appliquée. Cette nouvelle obligation de déclaration pour les propriétaires concerne tous les logements à usage d’habitation, qu’il s’agisse d’une résidence principale, secondaire, ou que le local soit vide, vacant, meublé ou mis à disposition à titre gratuit d’un tiers. Pour chaque logement, le propriétaire doit ainsi indiquer à quel titre il l’occupe, et dans le cas où le logement est loué, il doit renseigner l’identité des occupants et la période d’occupation. Les données d’occupation connues des services administratifs sont pré-affichées. Le propriétaire a la possibilité de les modifier en cas d’erreur, et par la suite, seul un changement de situation nécessitera une nouvelle déclaration. Par cette nouvelle obligation, le fisc souhaite recenser les contribuables qui doivent s’acquitter de la taxe d’habitation, toujours imposée pour les résidences secondaires, ou de la taxe sur les logements vacants.

PRESSE // Loi Lemoine et changement d’assurance emprunteur : un an après, une vrai succès pour l'arme anti l’inflation !

Communiqué de Presse , le 25 mai 2023 La loi Lemoine fête son premier anniversaire le 1er juin 2023. Adoptée en février 2022, elle est entrée en application dès le 1er juin 2022 et a été pleinement déployée à tous les emprunteurs le 1er septembre de la même année. La mesure phare, le changement d’assurance de prêt immobilier à tout moment, est fondamentale pour les ménages, car elle leur permet de réduire significativement le coût d’un crédit immobilier. Magnolia.fr, grâce aux 200 000 simulations effectuées sur son site depuis le 1er juin, dresse le bilan de cette première année, mesurant avec précision l'enthousiasme qu’elle soulève, les publics touchés et les économies colossales qu’elle génère. Dores et déjà, 70 000 d'entre eux ont changé leur Assurance de Prêt. Un an de succès pour ce dispositif pouvoir d’achat + 250% de demandes sur magnolia.fr ! Applicable aux nouveaux prêts depuis le 1er juin 2022, la loi Lemoine suscite un engouement inédit auprès des emprunteurs. Chez Magnolia.fr, les demandes de changement d’assurance de prêt immobilier ont bondi de 250% dès l’entrée en vigueur de la loi et les emprunteurs ont bien compris que l’opportunité de réduire le coût de leur crédit immobilier ne doit pas attendre. Les emprunteurs n'attendent plus pour changer ! Ils effectuent leur demande de substitution dès les premiers mois suivant la signature de l’offre de prêt. La durée résiduelle de remboursement s’affiche en moyenne à 18,1 ans. En France, la durée moyenne d’un prêt immobilier est de 19 ans. Un marché bien fluidifié mais une ombre au tableau ... En donnant cette facilité, la loi Lemoine fluidifie largement le marché de l'assurance de prêt, mais par mesure de rétorsion le monde bancaire a rendu encore + difficile la délégation d'assurance : nous constatons que le taux d’acceptation de délégation au moment de l’octroi du prêt a chuté de plus de 30% en un an. Plus que jamais, les banques prêteuses sont réticentes à l’idée de laisser son client choisir une assurance concurrente. Quant aux emprunteurs, ils évitent de compromettre l’acceptation de leur demande de financement, la loi Lemoine leur permettant de négocier dans un deuxième temps leur assurance de prêt. Les foyers de 25-45 ans, première cible de la loi Lemoine La loi Lemoine est une mesure pour le pouvoir d’achat qui touche tous les profils, quelle que soit la CSP. Les demandes de changement d’assurance de prêt concernent majoritairement les couples (60%) et davantage les plus de 36 ans parmi les tranches d’âge. Les cadres sont surreprésentés à partir de 25 ans, signe que cette Catégorie Socio Professionnelle cherche également à lutter contre l’inflation et à récupérer chaque mois un peu de + de pouvoir d’achat. C’est également un public bien informé de ses droits. Rappelons toutefois que les banques et les assureurs, depuis la loi Lemoine, ont pour obligation d’informer chaque année leurs clients de leur droit au changement d’assurance de prêt à tout moment, sur tout support durable. Jusqu'à 18 000 d'économies.... de quoi aider les propriétaires à lutter contre l'inflation ! Les économies réalisées illustrent sans surprise l’objectif central de la loi Lemoine : redistribuer du pouvoir d’achat aux ménages emprunteurs.Les plus jeunes sont les premiers gagnants avec une économie moyenne de 18 514€ pour un couple (soit environ 100 euros / mois).Chez Magnolia.fr, les moins de 35 ans qui empruntent à deux bénéficient d’un taux moyen d’assurance de 0,11% pour des montants empruntés inférieurs ou égaux à 200 000€, quand les banques, elles, font rarement mieux que 0,34%.Pour les autres tranches d’âge, le gain moyen pour un couple reste très important, allant de plus de 10 000 € (61 ans et plus) à 17 076 € (25-35 ans) sur la durée restante du prêt. Alors que la hausse des taux a fait perdre en un an 20% de capacité d’emprunt à ceux qui ont réussi à décrocher leur financement bancaire, la loi Lemoine leur permet de regagner immédiatement quelques précieux points de pouvoir d’achat.

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