Crédit immobilier : toutes les infos pour emprunter en mai 2025

Le marché du crédit immobilier en ce mois de mai 2025 présente un visage contrasté, oscillant entre une stabilisation bienvenue des taux d'intérêt et une augmentation quasi généralisée des frais de notaire. Après une période d'incertitude marquée par une hausse des taux en avril, le printemps 2025 semble offrir de nouvelles perspectives aux aspirants propriétaires.

Cette période, traditionnellement dynamique pour l'immobilier, est d'autant plus intéressante qu'elle s'inscrit dans un contexte monétaire favorisant la concurrence entre les établissements bancaires. Décryptons les conditions d'emprunt actuelles, l'impact de la révision des frais de notaire et les stratégies à adopter pour optimiser le coût de son financement, en mettant l'accent sur le levier essentiel de l'assurance emprunteur.

Stabilité des taux en mai 2025 : une bouffée d'air frais

Après une période prolongée de baisse, les taux d'intérêt des prêts immobiliers avaient connu un regain de vigueur en avril, suscitant des inquiétudes quant à une potentielle tendance haussière durable, alimentée par un environnement politico-économique perçu comme instable.

Cependant, le mois de mai apporte un démenti à ces prévisions pessimistes. La stabilisation des taux en mai, intervenant après le rebond d'avril, constitue un signal positif pour le marché. Elle offre aux emprunteurs une visibilité accrue et de nouvelles opportunités de concrétiser leurs projets immobiliers.

Actuellement, les conditions d'emprunt se situent en moyenne (hors assurance et coût des sûretés) aux niveaux suivants :

Sur 10 ans : 3,05%
Sur 15 ans : 3,12%
Sur 20 ans : 3,15%
Sur 25 ans : 3,25%

Il est important de rappeler que les règles du Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) encadrent la durée maximale de remboursement des prêts immobiliers à 25 ans. Néanmoins, une flexibilité est admise, permettant un endettement jusqu'à 27 ans dans le cadre de l'acquisition d'un bien neuf (vente en état futur d'achèvement - VEFA) ou d'un bien ancien nécessitant des travaux de rénovation dont le montant représente au moins 10% du coût total de l'opération.

Un contexte macroéconomique favorable aux emprunteurs

Ce début de mois de mai 2025 s'avère particulièrement propice aux emprunteurs, qui bénéficient d'une conjonction d'éléments positifs, quel que soit leur profil.

Politique monétaire de la BCE

Le niveau des taux d'intérêt actuels est directement influencé par la politique monétaire de la Banque Centrale Européenne (BCE). La BCE a procédé à une 7e baisse consécutive de ses taux directeurs le 22 avril dernier, ramenant le taux de refinancement à 2,40%. Ce taux, qui culminait à 4,5% en septembre 2023, a diminué progressivement en parallèle avec le ralentissement de l'inflation dans la zone euro (2,2% sur un an à fin mars).

Cette politique accommodante contribue à maintenir des coûts de financement relativement bas pour les banques, qui répercutent en partie ces conditions favorables sur les taux proposés aux emprunteurs.

En parallèle, l’OAT 10 ans (emprunt obligataire de l’État français) stagne autour de 3,20% signe que les investisseurs conservent leur confiance malgré l’endettement excessif de la France.

Décotes pour les meilleurs dossiers

De plus, les profils d'emprunteurs considérés comme "premium", c'est-à-dire présentant une situation financière solide et un faible niveau de risque, peuvent actuellement négocier des taux inférieurs à 3% sur toutes les durées d'emprunt. Ces niveaux se rapprochent de ceux observés fin 2022, une période encore considérée comme favorable pour l'accès au crédit immobilier.

PTZ pour le financement de la résidence principale

Les primo-accédants bénéficient également d'un soutien accru grâce au Prêt à Taux Zéro (PTZ) dont la version 2025 est en vigueur depuis le 1er avril. Ce dispositif a été étendu à l'ensemble du territoire pour l'acquisition de logements neufs, et il est désormais possible de financer une maison individuelle via ce prêt aidé.

Le principal avantage du PTZ réside dans l'absence d'intérêts à payer à la banque, ce qui permet de réduire significativement le taux d'endettement global de l'emprunteur.

Concurrence interbancaire

Enfin, malgré un contexte politique et économique toujours teinté d'incertitudes, les banques affichent une attitude commerciale offensive. La concurrence interbancaire est particulièrement vive en cette période printanière, qui constitue traditionnellement le premier temps fort de l'année pour le marché immobilier. Cette compétition accrue incite les établissements prêteurs à proposer des offres attractives pour conquérir de nouveaux clients, le crédit immobilier étant le produit d’appel par excellence.

Augmentation généralisée des frais de notaire : un coût supplémentaire à anticiper

Si les conditions d'emprunt semblent globalement favorables, une ombre plane sur le marché immobilier en mai 2025 : la hausse quasi généralisée des droits de mutation à titre onéreux (DMTO), souvent improprement appelés "frais de notaire". La loi de finances 2025 autorise les départements à augmenter ces droits de 0,5 point.

Les DMTO sont des taxes perçues lors de toute transaction immobilière, qu'il s'agisse d'un bien neuf, ancien ou d'un terrain. Leur montant représente une part significative du coût total de l'acquisition : généralement entre 7% et 8% du prix de vente dans l'ancien, et entre 2% et 3% dans le neuf. Seuls les primo-accédants pour l'achat de leur résidence principale et les acquéreurs de biens neufs sont exonérés de cette augmentation des DMTO en 2025.

Pour les autres acquéreurs, cette hausse se traduit par un surcoût non négligeable des frais de notaire. Concrètement, cela représente une augmentation de 500€ de DMTO par tranche de 100 000€ du prix du bien. Ainsi, pour l'achat d'un logement d'une valeur de 300 000€, l'acquéreur devra débourser 1 500€ supplémentaires au titre des DMTO.

Face à la crise immobilière qui a marqué les années 2023 et 2024, de nombreux départements ont saisi cette opportunité pour tenter de redresser leurs finances locales en augmentant les DMTO. Cependant, quelques rares départements, tels que l'Oise, les Alpes-Maritimes, l'Eure, l'Indre, la Saône-et-Loire ou encore les Hautes-Pyrénées (liste non exhaustive), ont fait le choix de maintenir les taux inchangés, quel que soit le type d'acquisition. Il est donc essentiel pour les futurs acquéreurs de se renseigner sur le taux appliqué dans le département où ils envisagent d'acheter.

Réduire le coût global du prêt immobilier : l'assurance emprunteur comme levier d'économies majeur

Même si les taux d'intérêt demeurent attractifs, l'objectif de tout emprunteur est de négocier les conditions les plus avantageuses possibles afin de minimiser le coût total de son crédit immobilier. Il est crucial de comprendre que le coût d'un prêt ne se limite pas aux seuls intérêts. D'autres frais, facturés par la banque, viennent alourdir la facture :

Frais de dossier : Ils représentent généralement entre 0,30% et 1,50% du montant emprunté, avec des planchers et des plafonds (souvent un minimum de 500€ et un maximum de 1 500€).
Frais de garantie : Destinés à couvrir la banque en cas de défaut de paiement, ils prennent la forme d'une hypothèque ou d'une caution. Leur coût est d'environ 2% du montant emprunté et ils sont payables lors de la signature de l'acte de vente. La caution présente l'avantage de permettre la récupération d'une partie des sommes versées au terme, en l’absence d’incident de paiement.
Primes d'assurance emprunteur : Il s'agit de la deuxième dépense la plus importante après les intérêts d'emprunt. En moyenne, elle représente un tiers du coût total du crédit, soit des milliers d'euros sur la durée totale du prêt.

L'ensemble de ces dépenses incontournables est intégré dans le Taux Annuel Effectif Global (TAEG). Cet indicateur, qui représente le coût total du crédit immobilier pour l'emprunteur exprimé en pourcentage annuel, est obligatoirement mentionné sur tous les supports d'information bancaire (publicités, offres de prêt). Il constitue un outil essentiel pour comparer objectivement les différentes offres de prêt.

La bonne nouvelle est que l'emprunteur dispose d'un réel pouvoir pour maîtriser le coût de son assurance de prêt. Contrairement à une idée reçue, il n'est pas obligatoire de souscrire à l'assurance proposée par la banque (assurance groupe). La loi Lagarde de 2010 permet de choisir une assurance déléguée auprès d'un autre prestataire.

La délégation d’assurance de prêt vous ouvre des opportunités inédites de payer moins cher, tout en étant couvert par des garanties sur-mesure, en adéquation avec vos besoins réels. Les assurances bancaires coûtent jusqu’à 4 fois plus cher et reposent sur le principe de mutualisation : quel que soit votre profil, vous êtes couvert par des garanties standards.

Pour un crédit immobilier de 250 000€, on estime que vous pouvez économiser en moyenne entre 5 000€ et 15 000€ si vous souscrivez une assurance individuelle.

Si la délégation vous semble ardue à mettre en place lors de votre demande de crédit, saisissez la loi Lemoine dans un deuxième temps : vous avez le droit de changer d’assurance de prêt immobilier à tout moment et sans frais, dès le lendemain de la signature de l’offre de prêt. Rentrez dans le jeu de la banque pour ensuite retourner la situation à votre avantage grâce à la réglementation.

Mai est habituellement un mois porteur pour le marché immobilier. Les conditions observées en 2025 sont propices aux emprunteurs, avec des taux qui n’augmentent pas et qui restent à des niveaux attractifs. En tirant partie de la législation sur l’assurance emprunteur, vous pouvez faire des économies en négociant de meilleures conditions d’emprunt.

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Si celles-ci sont limitées au 100% Santé, la différence reste à la charge de l’assuré. Il faut alors renforcer les garanties optique, dentaire et audiologie en fonction de vos besoins d’équipement pour limiter voire supprimer les restes à charge sur ces postes onéreux. Les frais d’hospitalisation souvent sous-estimés Certes, la Sécu prend en charge 80% des frais d’hospitalisation (100% dans certains cas), mais ce poste peut générer des dépenses importantes, notamment à cause du ticket modérateur de 20% et des frais annexes. Parmi les dépenses les plus courantes : chambre particulière honoraires avec dépassements lit accompagnant frais de confort (télévision, téléphone) Prenons un exemple : chambre particulière : 60 € par nuit hospitalisation de 5 nuits Le coût total atteint 300 €. Si la mutuelle ne rembourse que 30 € par nuit, le reste à charge sera de 150 €. Les plafonds et exclusions à vérifier Les contrats comportent souvent des plafonds annuels qui limitent les remboursements. 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Assurance de prêt immobilier : 4 actions pour économiser en 2026

L'assurance emprunteur est le poste de dépense le plus sous-estimé d'un crédit immobilier. Pourtant, sur la durée d'un prêt, elle peut peser plusieurs dizaines de milliers d'euros. Bonne nouvelle : grâce aux évolutions législatives récentes et à une meilleure connaissance de vos droits, vous disposez aujourd'hui de leviers concrets pour alléger cette facture. Voici les 4 actions à mettre en place pour optimiser votre assurance de prêt immobilier en 2026. Action n°1 : Comprendre le rôle et le poids de l'assurance emprunteur Avant de chercher à économiser, encore faut-il savoir exactement ce que l'on paye et pourquoi. L'assurance emprunteur est systématiquement exigée par les établissements prêteurs dans le cadre d'un crédit immobilier. Elle constitue une garantie pour la banque, mais aussi une protection précieuse pour l'emprunteur et ses proches. Les garanties couvertes par l'assurance emprunteur Un contrat d'assurance emprunteur couvre généralement plusieurs risques majeurs : Le décès : le capital restant dû est intégralement remboursé à la banque, préservant ainsi les héritiers de toute dette. La Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA) : l'assureur prend en charge le remboursement du prêt en cas d'invalidité totale. L'invalidité permanente totale ou partielle (IPT/IPP) : une couverture activée lorsque l'emprunteur ne peut plus exercer son activité professionnelle. L'incapacité temporaire de travail (ITT) : les mensualités sont prises en charge pendant la période d'arrêt de travail. Les garanties d’assurance de prêt immobilier représentent un filet de sécurité essentiel, surtout dans un contexte où la durée moyenne des financements dépasse souvent 20 ans. Cependant, leur coût peut représenter entre 20 % et 40 % du coût total du crédit immobilier. Selon votre âge, votre état de santé, votre statut de fumeur ou non-fumeur et votre profession, la facture varie considérablement d'un profil à l'autre. Bon à savoir : le poids de l’assurance emprunteur est intégré dans le TAEG (Taux Annuel Effectif Global), seul indicateur du coût final d’un prêt immobilier car il agrège tous les frais inhérents au financement bancaire (hors frais de notaire). Action n°2 : Comparer les offres avant de signer La première erreur commise par de nombreux emprunteurs est d'accepter sans négociation le contrat groupe proposé par leur banque. Or, le marché de l'assurance emprunteur est largement ouvert à la concurrence depuis la loi Lagarde de 2010. Profiter de cette liberté dès la phase de signature est l'une des actions les plus efficaces pour réaliser des économies substantielles. Pourquoi les contrats bancaires sont souvent plus chers ? Les contrats groupe proposés par les banques fonctionnent sur le principe de mutualisation des risques. Ils ne tiennent donc pas compte de votre profil individuel. Un jeune emprunteur en bonne santé et non-fumeur, par exemple, paiera le même tarif qu'un profil jugé plus risqué. À l'inverse, les assureurs alternatifs proposent des contrats dits individuels, calibrés sur votre situation personnelle. Comment comparer efficacement les offres ? Pour comparer les offres sur des bases objectives, voici les réflexes à adopter : Utiliser un comparateur en ligne spécialisé en assurance emprunteur pour obtenir plusieurs devis en quelques minutes. Faire appel à un courtier en assurance de prêt, qui saura identifier les offres les plus compétitives selon votre profil. Vérifier l'équivalence de garanties grâce à la fiche standardisée d’information (FSI) : le contrat alternatif doit couvrir au minimum les mêmes risques que celui exigé par la banque. S'assurer des délais de carence et des exclusions éventuelles, qui peuvent varier d'un contrat à l'autre. Action n°3 : Adapter les garanties à votre profil réel Une assurance emprunteur efficace n'est pas forcément la plus complète : c'est celle qui correspond à votre situation personnelle et professionnelle. La sur-assurance est un écueil fréquent, tout aussi coûteux que la sous-assurance peut se révéler risqué. Quelles garanties sont vraiment indispensables ? L'analyse de vos besoins réels doit tenir compte de plusieurs facteurs : Votre statut professionnel : un fonctionnaire bénéficiant d'une couverture invalidité solide via un contrat de prévoyance au sein de son entreprise n'a pas les mêmes besoins qu'un travailleur indépendant. Votre situation familiale : un emprunteur en couple peut moduler la quotité d'assurance de prêt selon les revenus et les risques de chacun. Votre état de santé actuel : certaines pathologies peuvent justifier des garanties renforcées, tandis qu'un excellent état de santé peut permettre de négocier un tarif plus avantageux. Le questionnaire de santé d’assurance de prêt doit être rempli en toute bonne foi, sans omission ni fausse déclaration. La nature du bien financé : résidence principale, secondaire ou investissement locatif impliquent des niveaux de risque différents. Pour le financement d’un bien à louer, les garanties décès et PTIA peuvent suffire. En ajustant finement votre couverture, vous évitez de payer pour des garanties superflues tout en conservant une protection réellement adaptée à vos risques. Action n°4 : Changer d'assurance grâce à la loi Lemoine Entrée en vigueur en 2022, la loi Lemoine constitue sans doute l'avancée la plus significative pour les emprunteurs. Elle représente une véritable révolution dans la liberté de changer d'assurance de prêt immobilier. Ce que permet concrètement la loi Lemoine Avant cette réforme, les emprunteurs devaient respecter des fenêtres temporelles précises pour renégocier leur assurance (loi Hamon et amendement Bourquin). Désormais, la loi Lemoine simplifie radicalement la donne : Résiliation à tout moment : vous pouvez changer d'assurance de prêt immobilier à n'importe quel moment de la vie de votre crédit, sans avoir à attendre une date anniversaire. La démarche peut être effectuée dès le lendemain de la signature de l’offre de prêt. Sans frais ni pénalités : aucune indemnité de résiliation ne peut être réclamée par la banque. Cette dernière n’a pas non plus le droit de modifier les conditions d’emprunt. Sous condition d'équivalence de garanties : le nouveau contrat doit offrir un niveau de protection au moins équivalent à celui exigé par l'établissement prêteur. Reportez-vous à la FSI et prenez conseil auprès d’un courtier. Fin de la sélection médicale : pour les prêts inférieurs ou égaux à 200 000 euros remboursés avant 60 ans, le questionnaire médical est supprimé, facilitant l'accès à l'assurance pour tous. Amélioration du droit à l’oubli : vous en bénéficiez si vous êtes en rémission d’un cancer ou guéri d’une hépatite C depuis au moins 5 ans après la fin du protocole thérapeutique, et sans rechute. Un levier encore trop peu utilisé par les emprunteurs Malgré ces avancées, de nombreuses études montrent qu'une majorité de Français ignore encore la possibilité de renégocier son assurance emprunteur à tout moment, même des années après la signature du crédit. Cette méconnaissance représente un manque à gagner considérable pour les ménages. La loi Lemoine s'inscrit dans la continuité des lois Lagarde et Hamon, qui avaient progressivement ouvert le marché à la concurrence. Elle parachève ce mouvement de libéralisation en supprimant les derniers obstacles à la substitution d'assurance. Dans un contexte où les taux immobiliers restent élevés, chaque économie réalisée sur l'assurance se répercute directement sur le coût total du crédit et sur le budget des ménages. Grâce à la loi Lemoine, la délégation d’assurance emprunteur représente désormais près de 20% des parts de marché contre 16% en 2021. Agir sur son assurance emprunteur, c'est agir sur le coût total de son crédit immo Comprendre les garanties, comparer les offres dès la souscription, ajuster sa couverture à son profil réel et profiter pleinement de la loi Lemoine pour changer d'assurance : ces 4 actions concrètes forment un levier puissant pour alléger le coût global de votre prêt immobilier en 2026. À l'heure où chaque euro compte, ne pas les mettre en œuvre revient à accepter de perdre de l’argent.

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Crédit immobilier : peut-on changer d’assurance emprunteur après plusieurs années ?

Lorsqu’on souscrit un crédit immobilier, l’assurance emprunteur est presque toujours exigée par la banque. Elle protège à la fois l’établissement prêteur et l’emprunteur en cas d’aléas qui compromettraient le remboursement du prêt (décès, invalidité ou incapacité de travail). Bon nombre d’emprunteurs pensent encore qu’il était impossible de modifier cette assurance une fois le crédit signé. Pourtant, la réglementation a profondément évolué ces dernières années. Aujourd’hui, il est tout à fait possible de changer d’assurance emprunteur, même plusieurs années après la signature de son prêt immobilier. Cette évolution ouvre la voie à des économies importantes et à des garanties parfois mieux adaptées à sa situation. Changer d’assurance emprunteur après plusieurs années : est-ce vraiment possible ? Oui, changer d’assurance emprunteur plusieurs années après la signature du prêt est autorisé par la loi. Les réformes successives ont progressivement donné davantage de liberté aux emprunteurs, pour aboutir à la loi Lemoine qui libère l’emprunteur de toute contrainte temporelle. Une évolution progressive de la législation Pendant longtemps, les banques ont imposé presque systématiquement leur contrat d’assurance de groupe, sans possibilité réelle de concurrence. Mais plusieurs lois ont changé la donne : La loi Lagarde (2010) : elle introduit la délégation d’assurance, permettant de choisir une offre externe dès la souscription du crédit. La loi Hamon (2014) : elle autorisait le changement d’assurance pendant la première année du prêt. L’amendement Bourquin (2018) : il permettait la résiliation annuelle à chaque date anniversaire du contrat avec préavis de 2 ou 3 mois. La loi Lemoine (2022) : elle instaure la résiliation à tout moment, sans attendre la date anniversaire, et ce, dès le lendemain de la signature de l’offre de prêt. Grâce à cette dernière réforme, il n’existe plus de limite de durée : un emprunteur peut changer d’assurance quand il le souhaite, même 5, 10 ou 15 ans après la signature du crédit. L’intérêt est tout de même de substituer le contrat au plus tôt pour maximiser les économies. Un droit valable pour tous les crédits immobiliers La résiliation à tout moment de l’assurance emprunteur concerne tous les types de prêts immobiliers destinés à financer : l’achat d’une résidence principale l’achat d’une résidence secondaire un investissement locatif. En pratique, cela signifie qu’un emprunteur peut comparer les offres et changer d’assurance dès qu’il identifie un contrat plus avantageux. Pourquoi changer d’assurance de prêt plusieurs années après ? Remplacer son assurance emprunteur n’est pas seulement une question administrative : cela peut avoir un véritable impact financier. Réduire le coût total du crédit L’assurance représente une part importante du coût global d’un crédit immobilier. Dans certains cas, elle peut représenter jusqu’à 40 % du coût total du prêt. En changeant d’assurance plusieurs années après la souscription, il est possible de : bénéficier d’un tarif plus compétitif adapter la cotisation à son âge ou à son profil réduire le coût total restant de l’assurance. Dans certains cas, les économies peuvent atteindre plusieurs milliers d’euros sur la durée restante du crédit. Adapter les garanties à sa situation actuelle La situation d’un emprunteur peut évoluer au fil du temps : changement de profession arrêt d’une activité sportive à risque arrêt du tabac amélioration de l’état de santé. Ces évolutions peuvent rendre un nouveau contrat d’assurance plus avantageux ou mieux adapté que celui souscrit à l’origine. Sortir du contrat groupe de la banque Les assurances proposées par les banques sont généralement des contrats collectifs standardisés. Cela signifie que le tarif est mutualisé entre les emprunteurs. Un contrat individuel proposé par un assureur externe peut offrir : un tarif calculé sur le profil réel de l’emprunteur des garanties plus personnalisées parfois des exclusions moins nombreuses. Quelles sont les conditions pour changer d’assurance emprunteur ? Même si la loi autorise la résiliation à tout moment, certaines conditions doivent être respectées pour que la banque accepte le changement. Le principe d’équivalence des garanties La règle essentielle est celle de l’équivalence des garanties. Concrètement, le nouveau contrat doit offrir un niveau de protection au moins similaire à celui de l’assurance actuelle. La banque vérifie notamment : la couverture décès la garantie invalidité permanente la garantie incapacité de travail les quotités assurées les exclusions de garanties. Si les garanties sont jugées équivalentes avec le contrat initial, la banque ne peut pas refuser la substitution. Une demande formelle auprès de la banque Pour changer d’assurance, vous devez transmettre plusieurs documents : la demande de substitution d’assurance les conditions générales du nouveau contrat le tableau des garanties le tableau d’amortissement du prêt. La banque dispose alors d’un délai de 10 jours ouvrés pour vous répondre. Elle peut : accepter la demande demander des compléments d’information refuser si l’équivalence de garanties n’est pas respectée et vous le faire savoir par écrit de manière exhaustive. Est-ce vraiment intéressant de changer d'assurance emprunteur après plusieurs années ? La possibilité de résilier son assurance emprunteur à tout moment soulève une question légitime : est-il réellement avantageux de changer de contrat plusieurs années après la souscription du crédit immobilier ? Dans de nombreux cas, la réponse est oui. Toutefois, l’intérêt dépend de plusieurs paramètres comme l’âge de l’emprunteur, le capital restant dû ou encore les garanties du contrat initial. Des économies plus importantes en début de prêt Plus tôt vous engagez la démarche de changer d’assurance, plus important sera le gain potentiel, le coût de l’assurance de prêt étant calculé sur le capital restant dû. Comme indiqué plus haut, vous n’avez pas besoin d’attendre : la substitution peut être réalisée dès le lendemain de la signature de l’offre de prêt. On comprend une lassitude légitime à ne pas vouloir se coltiner de nouveau une lourdeur administrative chronophage et parfois déceptive. Pourtant, en changeant d’assurance, vous pouvez récupérer des milliers d’euros et réduire ainsi la charge financière de votre crédit immobilier. Une opération moins intéressante dans certains cas Même si le changement d’assurance est souvent avantageux, il existe des situations où l’intérêt financier peut être limité. C’est notamment être le cas lorsque : le crédit arrive bientôt à son terme l’emprunteur est beaucoup plus âgé qu’au moment de la souscription le capital restant dû est devenu faible. Ces situations sont parfois cumulatives, le gain potentiel est alors fortement réduit. Il reste donc essentiel de réaliser une simulation ou une comparaison précise des offres avant de prendre une décision. Exemple de changement d’assurance de prêt Pour illustrer l’importance du timing lors d’une opération de substitution d’assurance, prenons un exemple : Jean et Marie (35 et 32 ans, salariés cadres, non-fumeurs) ont souscrit un prêt immobilier de 320 000 € sur 20 ans en janvier 2025 pour acheter leur résidence principale. Le crédit est garanti par l’assurance de la banque (Crédit Agricole) au taux de 0,38 %, avec une quotité à 100 % sur chaque tête. Coût de l’assurance bancaire sur la durée totale du prêt : 48 640 € Hypothèse de changement d’assurance en février 2025 Après une simulation sur le comparateur Magnolia.fr, la meilleure offre déléguée affiche un taux de 0,10 % (quotité 100 % sur chaque tête) et coûte 12 800 €. Économies = 35 840 € Hypothèse de changement d’assurance en mars 2026 (capital restant dû 306 487 €) Coût de l’assurance déléguée sur durée restante : 11 647 € Manque à gagner = 1 153 € Changer d’assurance emprunteur : une opportunité souvent sous-estimée Beaucoup d’emprunteurs ignorent encore qu’ils peuvent remplacer leur assurance de prêt immobilier plusieurs années après la signature de leur crédit. Pourtant, cette possibilité représente une véritable opportunité : réaliser des économies importantes adapter ses garanties à sa situation actuelle sortir d’un contrat groupe souvent plus coûteux. Avec la résiliation à tout moment instaurée par la loi Lemoine, le marché de l’assurance emprunteur est désormais beaucoup plus concurrentiel. Avant de conserver son contrat pendant toute la durée du prêt, il peut donc être judicieux de comparer régulièrement les offres disponibles. Dans certains cas, un simple changement d’assurance peut permettre de réduire significativement le coût global de son crédit immobilier. N’attendez plus pour optimiser vos économies.

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