Trouver et souscrire une mutuelle sans questionnaire de santé

La mutuelle santé est un complément indispensable à la couverture de l'Assurance Maladie. Elle permet de rembourser tout ou partie des frais de santé non pris en charge par la Sécurité sociale. Pour bénéficier d’une telle couverture, il faut souscrire auprès d’une complémentaire de santé, qui peut parfois exiger le remplissage d’un questionnaire médical. Cependant, il existe des options de mutuelle sans questionnaire de santé. On vous les présente dans cet article !

Questionnaire de santé : à quoi sert-il et qu’est-ce qu'il contient ?

Le questionnaire de santé est un document qui permet à l'assureur d'évaluer le risque que représente l'assuré et de déterminer le montant de la prime d'assurance. La mutuelle met en place cette évaluation en examinant principalement deux paramètres à travers le questionnaire médical : les habitudes de vie de l’assuré et son état de santé

Habitudes de vie

Le questionnaire de santé contient des questions sur les habitudes de vie de l'assuré :

la pratique du sport ;
la consommation d'alcool ;
le tabagisme ;
les habitudes de consommation d’actes médicaux (bilan de santé, cures thermales, médecine douce, etc.), etc.

État de santé

Le questionnaire de santé doit permettre à l’assureur d’avoir une vision globale sur l'état de santé de l'assuré. Les questions posées portent principalement sur :

les antécédents médicaux : affections génétiques, maladies héréditaires ;
les maladies dont vous souffrez fréquemment ou les maladies graves dont vous avez souffert ;
les traitements suivis ;
les allergies et les affections de longue durée (ALD) ;
les examens à venir, etc.

Remarques :

Un assuré qui remplit un questionnaire de santé est protégé par le secret médical.
L'assuré doit remplir le questionnaire médical avec honnêteté, car toute fausse déclaration peut entraîner des conséquences graves, comme la nullité du contrat ou le refus d'indemnisation en cas de sinistre.

Questionnaire de santé : est-ce obligatoire lors de la souscription à une mutuelle santé ?

Selon le Code de la mutualité, les complémentaires santé sont tenues de proposer un contrat solidaire et responsable, ce qui signifie qu'elles ne peuvent pas discriminer les assurés sur la base de leur état de santé. Par conséquent, pour le souscripteur, répondre à ce questionnaire ne relève pas d’une obligation légale. Autrement dit, le souscripteur peut refuser de le remplir.

Cependant, il est important de noter que le refus de remplir un questionnaire de santé ne donne pas droit à un rejet de la demande de souscription. En revanche, cela peut entraîner une exclusion de certaines garanties ou une surprime. En effet, l'assureur a le droit de prendre des mesures pour se protéger contre le risque accru que représente un assuré dont l'état de santé n'est pas connu.

En un mot, remplir le questionnaire de santé n’est pas une obligation légale, Cependant, remplir le questionnaire avec exactitude et sincérité garantit une protection en adéquation avec ses exigences et son contexte.

À noter : Contrairement aux mutuelles, les assurances santé sont régies par le Code des assurances. Ce dernier autorise les assureurs à exiger le remplissage d'un questionnaire de santé lors de la souscription à un contrat chez eux.

Comment trouver une mutuelle sans avoir à remplir de formulaire médical ?

La recherche d'une mutuelle sans questionnaire médical peut être facilitée par plusieurs moyens.

Faire appel à un courtier expert en complémentaire santé.

Un courtier en mutuelle santé est un professionnel qui travaille en collaboration avec plusieurs assureurs. Il peut vous aider à trouver une mutuelle qui correspond à vos besoins sans avoir à remplir un questionnaire médical. Le courtier est également en mesure de négocier les tarifs pour vous.

Démarcher directement auprès des assureurs

On peut aussi joindre directement les compagnies d'assurance. Certaines offrent des polices sans exiger de questionnaire de santé. Il est donc recommandé de se renseigner auprès de plusieurs organismes pour comparer les offres.

Utiliser un comparateur en ligne

L'utilisation d'un comparateur en ligne est un moyen efficace pour trouver une mutuelle santé sans questionnaire médical. Ces outils permettent de comparer rapidement et facilement les offres de plusieurs assureurs. Ils fournissent des informations détaillées sur les garanties, les tarifs et les conditions de souscription, ce qui facilite grandement le choix de la mutuelle la plus adaptée à vos besoins.

Quelle est la meilleure mutuelle sans questionnaire de santé ?

Pour bien choisir une mutuelle sans questionnaire de santé, il faut tenir compte de quelques paramètres :

Les garanties proposées : vérifier que la mutuelle offre les garanties dont vous avez besoin et au niveau que vous voulez. Il faut donc se renseigner sur la couverture des frais hospitaliers, des consultations médicales, des médicaments, des soins dentaires, etc.
Le tarif : une mutuelle qui offre un bon rapport qualité-prix.
La prise en charge des dépassements d'honoraires pour les consultations des médecins généralistes et des spécialistes.
Les services inclus au contrat tels que l'accompagnement, l'assistance et la protection juridique.
Les exclusions : certaines mutuelles peuvent exclure certaines garanties. Pour être certain de comprendre les conditions, vous devez lire attentivement le contrat.
Le délai de carence : il s’agit d’une période pendant laquelle certaines garanties ne sont pas applicables. Vous devez vérifier ce point.

Lors du choix de la mutuelle, l’évaluation des besoins en matière de santé est une étape à ne pas négliger. En effet, elle permet de déterminer quelles garanties sont essentielles pour vous. Éliminez celles qui ne correspondent pas à vos besoins car elles peuvent faire grimper le prix de la mutuelle santé.

Mutuelle sans questionnaire médical pour les TNS : comment la choisir ?

Les paramètres à prendre en compte lors du choix d'une mutuelle sans questionnaire pour les TNS sont similaires à ceux pour toute autre mutuelle. Il s'agit notamment des garanties proposées, du tarif, des exclusions et du délai de carence. Mais, pour les Travailleurs Non Salariés, en plus de ces critères, il faut aussi vérifier si le contrat inclut le dispositif Madelin. C’est un régime fiscal qui permet aux TNS de déduire de leur revenu imposable les cotisations versées à une mutuelle.

Dans quel cas on demande de remplir le questionnaire médical lors de la souscription à une mutuelle ?

Le questionnaire médical est un outil utilisé par les assureurs pour évaluer le risque de santé d'un individu. Il n'est pas toujours requis lors de la souscription à une mutuelle, mais il y a certaines situations où il est souvent demandé.

Le questionnaire médical est souvent demandé pour un souscripteur senior, généralement à partir de 55 ans. En effet, avec l'âge, le risque de développer certaines maladies augmente. Les assureurs utilisent donc le questionnaire médical pour évaluer ce risque et déterminer le montant de la prime d'assurance.

Le formulaire peut également être soumis lors de la souscription à une complémentaire santé senior de haut standing. Ces contrats offrent des garanties étendues et des services de qualité supérieure, mais ils sont également plus coûteux. Le questionnaire médical permet à l'assureur de s'assurer que le souscripteur est en mesure de bénéficier de ces services sans risque excessif pour sa santé.

Enfin, le questionnaire médical est souvent demandé lors de la souscription à une mutuelle pour les Travailleurs Non-Salariés (TNS). Ces professionnels sont régulièrement confrontés à des dangers particuliers en rapport avec leur métier, et il est essentiel pour l'assureur de les identifier afin de formuler une couverture sur mesure.