Pourquoi opter pour le contrat Cardif Libertés emprunteur ?

En 2024, l’inflation et la baisse du pouvoir d’achat conduisent de nombreux Français à concrétiser leurs projets immobiliers à travers des crédits. Pour sécuriser ces financements, avant d’approuver les dossiers, les banques exigent la souscription à une assurance de prêt, contre les risques d’insolvabilité.

Cependant, les emprunteurs ne sont plus limités aux offres bancaires classiques. Ils peuvent désormais choisir des solutions sur mesure, plus compétitives et parfaitement adaptées à leurs attentes. Cardif Libertés Emprunteur, commercialisé par Magnolia.fr, se distingue par des garanties solides et une acceptation auprès de tous les établissements bancaires. Leader reconnu, ce contrat fournit un moyen fiable pour sécuriser chaque prêt immobilier.

Qu’est-ce que Cardif Libertés Emprunteur, le contrat d’assurance emprunteur de BNP Paribas Cardif ?

Cardif Libertés Emprunteur, proposé par BNP Paribas Cardif, garantit le remboursement du capital restant dû en cas d’accident ou de maladie. Ce contrat d’assurance emprunteur s’adresse aux personnes ayant souscrit un crédit immobilier, professionnel ou à la consommation.

Il prodigue des solutions adaptées à des besoins variés, comme les prêts amortissables, relais ou in fine. En 2024, le dispositif a été récompensé par l’Oscar du meilleur contrat d’assurance emprunteur, et le Label Excellence.

Accessible aux emprunteurs âgés de 18 à 85 ans pour la garantie Décès, et jusqu’à 65 ans pour les garanties PTIA, IPT, IPP et ITT, ce contrat convient aux résidents français respectant les critères médicaux. Grâce à la loi Lemoine, certains profils peuvent bénéficier d’une souscription simplifiée sans questionnaire médical.

La couverture s’étend à l’international, et offre une protection complète, quelle que soit la localisation du projet. En collaboration avec des partenaires de renom comme Magnolia et des conseillers en gestion de patrimoine, BNP Paribas Cardif assure un accompagnement sur mesure pour ses clients.

4 raisons pour choisir le contrat Cardif Libertés Emprunteur

Le contrat Cardif Libertés Emprunteur de BNP Paribas Cardif propose des garanties solides et des services adaptés aux besoins des emprunteurs.

Un respect total du système d’équivalence de garanties

Cardif Libertés Emprunteur respecte scrupuleusement les 11 critères d’équivalence de garanties exigés par les banques.

Respect des lois Lagarde et Lemoine : La loi Lagarde autorise les emprunteurs à sélectionner une assurance différente de leur banque, si les garanties proposées restent au même niveau. La loi Lemoine renforce cette souplesse en permettant la résiliation à tout moment.
Conformité avec le CCSF : Ce contrat s’aligne à 100 % sur les indications du Comité Consultatif du Secteur Financier. Il garantit ainsi une protection équivalente, voire supérieure, à celle des contrats bancaires.
Démarches simplifiées : Les équipes Cardif prennent en charge les résiliations pour un passage fluide d’un contrat à un autre.

Une couverture accessible et solidaire pour les profils à risque

Le contrat s’intègre bien au dispositif de la Convention AERAS, qui vise à faciliter l’accès à l’assurance pour les personnes confrontées à des risques de santé aggravés. Cardif Libertés Emprunteur va plus loin :

Protection inclusive : Même en cas d’antécédents médicaux graves, les emprunteurs peuvent bénéficier d’une assurance adaptée à leurs besoins.
Réduction des surprimes : Le mécanisme d’écrêtement limite l’impact des majorations.
Couverture étendue jusqu’à 71 ans : Une longévité exceptionnelle qui rassure les emprunteurs sur le long terme.

Des démarches médicales simplifiées et accessibles gratuitement

Cardif Libertés Emprunteur se distingue par sa gestion simplifiée des formalités médicales, souvent perçues comme des obstacles pour les emprunteurs.

Examens médicaux gratuits : Les tests nécessaires sont pris en charge dans des centres agréés, sans frais pour l’assuré.
Réseau médical étendu : Avec une couverture géographique large, ces centres offrent une proximité idéale pour la réalisation des formalités.
Processus rapide et fluide : Les démarches sont simplifiées pour réduire le stress administratif lié à l’assurance emprunteur.

Une expérience digitale et un accompagnement de qualité

L’assurance Cardif Libertés Emprunteur s’appuie sur des outils numériques et un service client de qualité pour répondre aux attentes des emprunteurs.

Processus 100 % numérisé : Les assurés peuvent souscrire, modifier ou résilier leur contrat en ligne sur une interface intuitive.
Service client dédié : Les conseillers spécialisés guident les emprunteurs à chaque étape pour octroyer des solutions appropriées à leurs besoins.
Rapport qualité-prix avantageux : Les tarifs compétitifs s’ajoutent à des garanties solides.

Quelles garanties propose l’assurance de prêt Cardif ?

L’assurance Cardif Libertés Emprunteur offre une protection adéquate face aux aléas de la vie liés à un prêt.

Garanties accordées par Cardif Libertés Emprunteur

Cardif offre une sélection complète de protections obligatoires et additionnelles adaptées à votre emprunt.

Décès : En cas de décès, l’assureur règle le capital restant dû du prêt. Si un accident mortel survient au cours des démarches d’adhésion, le capital garanti est versé directement aux ayants droit.
Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) : Cette garantie s’active lorsque l’assuré ne peut plus pratiquer d’activité professionnelle et dépend d’une tierce personne pour accomplir des gestes essentiels du quotidien, comme se déplacer ou s’habiller. Dans ce cas, Cardif rembourse l’intégralité du capital restant dû au moment du sinistre, ce qui allège ainsi la charge financière pour les proches.
Invalidité permanente totale (IPT) : Si, à la suite d’une maladie ou d’un accident, l’assuré ne peut plus exercer un emploi ou générer un revenu, Cardif prend en charge toutes les échéances du prêt. Cette prise en charge intervient une fois l’état de santé consolidé et l’incapacité professionnelle reconnue.
Invalidité permanente partielle (IPP) : Lorsque l’assuré présente une invalidité comprise entre 33 % et 66 % après un accident ou une maladie, Cardif rembourse une partie des mensualités. Cette garantie vise à réduire l’impact financier pour ceux qui conservent une capacité de travail limitée.
Incapacité temporaire totale (ITT) : En cas d’arrêt de travail temporaire lié à un problème de santé ou à un accident, Cardif propose une prise en charge des mensualités, totale ou partielle, selon le degré d’incapacité. Cette couverture s’étend aussi aux situations où l’assuré doit suspendre son activité pour accompagner un proche en difficulté, comme un enfant malade ou un parent en perte d’autonomie.

Ce que Cardif offre en plus

Le contrat Cardif Libertés Emprunteur propose des solutions sur mesure pour sécuriser un projet immobilier face aux imprévus. Grâce à ses choix variés, il offre une couverture complète et adaptable selon les besoins des emprunteurs.

Prévoyance en cas de décès : Cette option garantit un soutien financier optimal pour les coemprunteurs. Si 2 assurés partagent un même contrat avec une quotité inférieure à 100 % chacun, l’option couvre les parts restantes en faveur de l’assuré survivant ou du bénéficiaire désigné. En cas de décès, Cardif verse au survivant un capital correspondant à la différence entre 100 % et la quotité initialement assurée.

Perte d’emploi et aide au retour à l’emploi (ARE) : Le contrat comprend également une option de prise en charge de 5 000 € en cas de licenciement économique ou de 2 500 € pour une rupture conventionnelle. Une Aide au retour à l’emploi (ARE) d’une somme forfaitaire de 1 000 € peut l’accompagner.
Aide à la famille : Cette formule dans la garantie ITT inclut la « présence parentale » et le « proche aidant ». Le premier est un remboursement de 100 % des échéances (2 500 €/mois) sur 14 mois, renouvelable une fois, en cas d’arrêt pour soigner un enfant malade, handicapé ou accidenté. Le second constitue une prise ne charge de 100 % des échéances (2 500 €/mois) sur 3 mois non renouvelables, lors d’un arrêt. Il sert à accompagner un proche dépendant ou handicapé (GIR 1 à 4, APA).
Rachat d’exclusion : Certaines exclusions peuvent faire l’objet d’un rachat, offrant une couverture personnalisée grâce aux options Sérénité et Sérénité +. Ces options incluent par exemple certains troubles psychiatriques ou des atteintes vertébrales, sous réserve d’une surprime.

Garantie	Remboursement	Montant maximum	Exclusions	Rachat d’exclusions
Décès	Capital restant dû	Variable selon le capital assuré	Suicide la 1re année (120 000 € pour résidence principale)	Non applicable
Décès accidentel	Capital versé aux proches	350 000 €	Actes intentionnels	Non applicable
PTIA	Capital restant dû	Variable selon le capital assuré	Troubles psychiatriques sauf hospitalisation prolongée, sports à risque	Possible
IPT	Capital restant dû, échéances, remboursement forfaitaire	Variable selon le capital assuré	Atteintes discales sans hospitalisation > 9 jours, troubles psychiatriques sauf hospitalisation > 20 jours	Possible
IPP	Échéances selon le taux d’invalidité et la quotité	10 000 €/mois (5 000 € en reprise d’activité)	Atteintes discales, troubles psychiatriques sauf conditions spécifiques	Possible
ITT	Remboursement total ou partiel	10 000 €/mois (5 000 € en reprise d’activité)	Hospitalisation < 9 jours, troubles psychiatriques sauf hospitalisation prolongée	Possible

Pour rappel, les actes intentionnels, comme les fraudes ou les délits volontaires, restent exclus. Les antécédents médicaux non déclarés peuvent entrainer un refus de prise en charge. De même, l’usage de substances illicites et l’état d’ivresse au volant annulent les garanties.

Combien coûte l’assurance emprunteur Cardif Libertés Emprunteur ?

Le prix de l’assurance emprunteur de Cardif Libertés Emprunteur dépend d’un ensemble de critères. Bien que les économies puissent atteindre jusqu’à 10 000 €, le tarif varie en fonction du profil de chaque assuré. Voici les principaux facteurs à prendre en compte :

L’âge : Les cotisations augmentent avec l’âge, car le risque pour l’assureur devient plus notable.
L’état de santé : Les pathologies déclarées ou les antécédents médicaux entrainent souvent une surprime.
Le montant emprunté : Un capital plus important génère des contributions plus considérables.
La durée du prêt : Plus le crédit s’étend dans le temps, plus les primes sont élevées en raison de la longue exposition au risque.
La quotité assurée : Une couverture à 100 % pour un emprunteur coûte davantage qu’une répartition entre co-emprunteurs.
Les activités professionnelles ou de loisirs : Les métiers dangereux ou les pratiques à risque influencent également les tarifs.

En outre, Cardif Libertés Emprunteur permet de réviser les primes en cas de changement de situation, sans jamais appliquer de hausse. Les assurés peuvent ainsi limiter leurs coûts en présentant un dossier complet avec des justificatifs.

Par exemple, un fumeur qui a cessé de fumer depuis au moins 2 ans peut bénéficier de cotisations réduites. De même, une transition vers un emploi moins risqué peut également expliquer une baisse des tarifs.

Par ailleurs, les assurés ont le choix entre 2 modes de cotisation :

Les primes fixes, qui restent constantes pendant toute la durée du prêt. Ce choix garantit une gestion financière prévisible et sécurisée.
Les primes évolutives, qui s’ajustent en fonction de l’âge ou du capital restant dû. Cette formule peut convenir à ceux qui cherchent à réduire leurs dépenses initiales.

De plus, les adhérents choisissent librement la fréquence de paiement : mensuelle, trimestrielle ou annuelle. Ils disposent également d’options pratiques comme le prélèvement automatique ou le versement anticipé.

À retenir : Pour trouver l’offre la plus adaptée, analysez les solutions disponibles avec un comparateur d’assurance en ligne comme celui de Magnolia.

Comment obtenir un remboursement auprès de l’assurance emprunteur de Cardif ?

Pour réclamer un remboursement auprès de Cardif, vous devez transmettre des justificatifs complets à CBP Solutions. Prévoyez une transmission des dossiers dans les 6 mois suivant la fin de la franchise. Cardif peut demander des informations complémentaires ou vérifier certains éléments avant de valider la prise en charge. Le remboursement s’effectue sous 15 jours après la réception des pièces requises.

Les documents suivants doivent être envoyés pour toutes les garanties :

Une copie du contrat de prêt :
Le tableau d’amortissement ou l’échéancier correspondant au prêt à la date du sinistre.
Le formulaire médical émis par Cardif, complété et signé par le médecin référent ou celui qui a constaté l’évènement.

En cas de décès, pour un remboursement dans ce cas, il est nécessaire de fournir :

L’acte officiel de décès de l’assuré.
Une copie de la pièce d’identité du bénéficiaire désigné.
Un acte de notoriété, si la succession l’exige
Une attestation de dissolution du PACS, dans le cas où le bénéficiaire est l’ex-partenaire.

En cas d’accident, les documents nécessaires incluent :

Une déclaration écrite qui détaille la nature, le lieu, la date et les circonstances de l’incident.
Des preuves officielles comme un procès-verbal établi par les forces de l’ordre ou un rapport de police.

En cas d’invalidité, les justificatifs varient en fonction du type d’invalidité :

Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) :

Une attestation officielle d’invalidité de 3ᵉ catégorie émise par la Sécurité sociale.
Un certificat médical spécifique pour les assurés non affiliés au régime général.

Invalidité Permanente et Totale (IPT) :

Une notification d’invalidité de 2ᵉ catégorie pour les personnes affiliées à la Sécurité sociale.
Un certificat médical pour ceux qui ne relèvent pas de ce régime.

Invalidité Partielle Permanente (IPP) ou Incapacité Temporaire de Travail (ITT) :

Un certificat médical muni de la durée exacte de l’arrêt de travail.
Un document médical en cas de prolongation de l’arrêt.

Un certificat qui confirme une reprise à temps partiel pour raisons thérapeutiques, le cas échéant.
Les relevés des indemnités journalières perçues par votre régime de sécurité sociale.

Invalidité Professionnelle (IP) :

Un document attestant de l’activité exercée par l’assuré au moment du sinistre.
Les conclusions d’un examen réalisé par un médecin indépendant désigné par Cardif (frais pris en charge).
L’assuré peut contester ces conclusions avec celles d’un médecin personnel

En cas de perte d’emploi, les justificatifs varient en fonction du statut de l’assuré :

Pour les salariés :

Une copie de la lettre de licenciement.
Le certificat de travail délivré par l’ancien employeur.
Une attestation de droit émise par Pôle emploi.
Les relevés des allocations chômage perçues.

Pour les chefs d’entreprise ou dirigeants :

Une attestation justifiant l’éligibilité à un dispositif d’assurance chômage privée.
Les relevés des prestations reçues dans ce cadre.

Comment souscrire à Cardif Libertés Emprunteur ?

Cardif Libertés Emprunteur permet aux emprunteurs de souscrire une assurance de prêt jusqu’à l’âge de 85 ans, une des limites d’âge les plus élevées du marché. Cette flexibilité s’adresse aux emprunteurs qui souhaitent protéger leurs crédits immobiliers ou personnels, même à un âge avancé. Voici un guide détaillé, étape par étape, pour finaliser votre souscription efficacement.

Obtenir un devis personnalisé

Les futurs assurés peuvent réaliser un devis gratuitement et sans engagement, directement en ligne ou par le service client de BNP Paribas Cardif. Accédez à ce service :

Du lundi au vendredi, de 9 h à 18 h.
Le samedi, de 10 h à 14 h.

Pour vous guider, vous pouvez également passer par un courtier personnalisé. Faites appel à Magnolia, spécialiste reconnu, pour réduire vos cotisations en sélectionnant l’offre la plus adéquate selon votre profil.

Fournir les pièces justificatives

Une fois le devis validé, vous devez envoyer les documents nécessaires pour constituer votre dossier. Ces documents incluent généralement :

Une copie de votre pièce d’identité.
Une preuve des revenus (bulletins de salaire ou avis d’imposition).
Les détails de votre crédit (montant, durée, banque prêteuse).

Envoyez ces dossiers directement en ligne grâce à une plateforme sécurisée.

Remplir le questionnaire de santé

Selon le montant et la durée du crédit, les emprunteurs peuvent être amenés à remplir un questionnaire médical simplifié ou plus approfondi. Celui-ci permet à l’assureur d’évaluer les risques liés à l’état de santé du souscripteur.

Cependant, celui-ci doit y répondre avec exactitude, car une fausse déclaration peut entrainer la nullité du contrat ou un refus d’indemnisation en cas d’invalidité ou de décès. Par exemple, si vous avez prétendu ne pas souffrir de maladies chroniques, mais qu’un incident survient en lien avec une condition préexistante, l’assureur peut refuser de couvrir les frais associés.

Valider et obtenir le contrat en 24 heures

Après l’analyse des informations transmises, Cardif propose une validation rapide du contrat. En moins de 24 heures, vous recevez votre attestation d’assurance emprunteur, indispensable pour finaliser votre prêt auprès de votre banque.

D’ailleurs, une remise de 10 % s’applique automatiquement sur le contrat pour un emprunt à 2 ou plus. De plus, un chèque Kadéos de 100 € est offert pour chaque parrainage.