Crédit immobilier : toutes les infos pour emprunter en juin 2025

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Juin est un mois généralement propice à l’achat immobilier. En 2025, la demande est en nette hausse, portée par des taux d’intérêts relativement stables par rapport au mois précédent, dans un contexte de concurrence interbancaire hautement stimulée. Voici les taux proposés actuellement dans les réseaux bancaires, auxquels il faut ajouter l’assurance emprunteur, un levier d'économie très efficace pour réduire le coût global de votre crédit immobilier.

Taux de crédit immobilier en juin 2025 : la stabilité avant une possible baisse sous les 3 % ?

En ce début de mois de juin 2025, les taux de crédit immobilier se maintiennent à des niveaux globalement stables, selon les courtiers. Si la tendance actuelle ne montre pas de changement significatif, les experts du secteur restent confiants : un passage sous le seuil symbolique des 3 % pourrait survenir d’ici la fin de l’année.

Des barèmes bancaires stables en juin

À la lecture des grilles tarifaires reçues début juin par les courtiers, le constat est clair : les établissements bancaires conservent des taux quasi inchangés par rapport à mai. Les courtiers soulignent une certaine inertie des barèmes dans la majorité des banques partenaires.

En ce moment, les niveaux moyens proposés par les banques oscillent entre :

  • Sur 15 ans : 2,96 % et 3,15%
  • Sur 20 ans : 2,98 % et 3,35 %
  • Sur 25 ans : 3,05 % et 3,45 %

Ces taux s’entendent hors assurance emprunteur et autres coûts annexes (hypothèque ou caution, frais de dossier, etc.).

Quelques hausses marginales… mais maîtrisées

Si certains établissements ont revu leurs taux à la hausse, ces ajustements restent minimes, de l’ordre de 0,10 point maximum. Ces légères augmentations concernent surtout des banques régionales et une grande enseigne nationale. Il s’agit d’un moyen pour réguler l’afflux de dossiers, les délais de traitement s’allongeant sous l’effet d’une demande soutenue depuis le début de l’année.

Les banques modulent leurs taux en fonction de leur capacité opérationnelle, tout en optimisant leur marge dans un contexte où la demande reste dynamique.

Des marges de négociation encore favorables

Malgré la stabilité affichée, les marges de manœuvre pour négocier restent largement ouvertes, surtout pour les profils les plus recherchés. Certaines banques accordent des taux négociés jusqu’à 2,80 % sur 25 ans, notamment aux emprunteurs à fort potentiel.

Les établissements bancaires se livrent une concurrence accrue pour séduire les clients jugés stratégiques : jeunes actifs de moins de 35 ans, primo-accédants, cadres ou professions libérales avec plus de 80 000 € de revenus annuels. Ces profils peuvent bénéficier de taux très compétitifs :

  • 2,8 % sur 15 ans
  • 2,9 % sur 20 ans
  • 3 % sur 25 ans

Ce ne sont pas nécessairement les plus hauts revenus qui séduisent les banques, mais plutôt les ménages disposant d’une capacité d’emprunt solide et d’un apport personnel conséquent.

Ces conditions d’emprunt favorables soutiennent la demande, avec l’effet boomerang de tirer les prix vers le haut : depuis janvier 2025, les valeurs ont gagné +0,6% à l’échelle nationale, et +2,6% en zones rurales (chiffres Meilleurs Agents).

Vers un retour généralisé des taux sous les 3 % ?

La perspective d’un taux moyen inférieur à 3 % pour tous les emprunteurs semble de plus en plus plausible. Cette barrière psychologique pourrait être franchie avant l’été, à condition que les conditions de marché continuent d’évoluer favorablement.

Le taux d’emprunt de l’État français à 10 ans (OAT 10 ans), désormais autour de 3,16 % contre 3,7 % début 2025, contribue à renforcer cette hypothèse. Cette détente s’explique par l’éloignement d’une guerre commerciale entre les USA et l’Europe, et une relative stabilisation politique au niveau national. Autre facteur clé : la possible baisse des taux directeurs par la Banque Centrale Européenne, attendue pour ce jeudi 5 juin, pourrait stimuler davantage la baisse des taux immobiliers.

Pour les futurs acheteurs, le mois de juin peut donc s’avérer décisif, notamment pour ceux qui souhaitent signer avant l’été et emménager à la rentrée de septembre.

Certains professionnels affichent une conviction ferme : le passage sous les 3 % se fera d’ici fin 2025, renforçant l’attractivité du crédit immobilier.

La délégation d’assurance emprunteur : la solution pour optimiser le coût de votre prêt immobilier

Un bon taux ne fait pas tout. Si le taux d’intérêts est la partie visible du coût de votre crédit, il ne faut nullement négliger les frais annexes, à commencer par l’assurance emprunteur.

Exigée par la banque prêteuse pour garantir le crédit en cas d’aléas de la vie (décès, incapacité de travail, invalidité, voire perte d’emploi), l’assurance de prêt est une couverture indispensable qui peut heureusement être librement choisie. Elle pèse en moyenne un tiers du coût global d’un crédit immobilier, exprimé légalement par le TAEG (Taux Annuel Effectif Global).

La délégation permet de réduire le coût de l’assurance. Inutile de payer au prix fort l’assurance proposée par la banque quand vous pouvez souscrire une offre alternative mieux calibrée, à un tarif jusqu’à 4 fois moins cher. Illustration.

Vous contractez un prêt immobilier de 250 000€ sur 20 ans au taux nominal de 3,25%. L’assurance bancaire est proposée au taux de 0,36% (taux moyen constaté). Un comparateur d’assurance de prêt immobilier vous donne accès à des tarifs nettement plus compétitifs. Étant un jeune emprunteur (moins de 35 ans), non fumeur et en bonne santé, vous pouvez obtenir une offre au taux performant de 0,8%.

Résultat :

    • L’assurance bancaire coûte 18 000€
    • L’assurance déléguée coûte 4 000€
    • Économies = 14 000€

Important : pour que la banque accepte une assurance externe, celle-ci doit présenter un niveau au moins équivalent de garanties avec la sienne.


Quel que soit votre profil d’emprunteur (âge, santé, profession, pratique sportive), le gain sur la durée de remboursement grâce à la délégation se chiffre en centaines voire milliers d’euros, comme dans l’exemple cité.  

Peur de crisper le banquier en étant assuré ailleurs ? Souscrivez l’assurance bancaire et résiliez-la dans la foulée. La loi Lemoine vous autorise à changer d’assurance de prêt immobilier à tout moment, dès le lendemain de la signature de l’offre de financement. Faites-le rapidement pour optimiser les économies, car le coût de l’assurance de prêt est calculé sur le capital restant dû.

Soyez proactif en sollicitant les services d’un expert. Le rôle d’un courtier en assurance emprunteur est de vous accompagner dans la recherche d’un contrat compétitif adapté à vos besoins, qui respecte les exigences de la banque en matière de couverture minimale.

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10 bonnes raisons de faire un rachat de crédits en 2025

Le rachat de crédits, également appelé regroupement de crédits ou consolidation de dettes, consiste à réunir plusieurs prêts en cours en un seul emprunt. Cette solution financière attire de plus en plus d'emprunteurs cherchant à optimiser leur budget et retrouver une sérénité financière. Découvrons ensemble les 10 raisons principales qui font du rachat de crédits une option particulièrement intéressante en 2025. 1. Réduire significativement ses mensualités Le principal avantage du rachat de crédit réside dans la diminution des mensualités. En regroupant vos différents prêts en un seul, vous pouvez négocier une durée de remboursement plus longue, ce qui mécaniquement réduit le montant de vos échéances mensuelles. Les bénéfices concrets : Baisse des mensualités pouvant atteindre 30 à 60% du montant initial Amélioration immédiate du reste à vivre Réduction du stress financier au quotidien Cette réduction permet de retrouver une capacité d'épargne ou de faire face à des dépenses imprévues sans compromettre l'équilibre budgétaire. 2. Simplifier la gestion de ses finances Jongler entre plusieurs échéances, taux d'intérêt et organismes prêteurs devient rapidement complexe. Le rachat de crédits transforme cette gymnastique financière en une gestion simplifiée avec un seul interlocuteur et une seule mensualité. Si vous respectez les conditions pour un rachat de crédits, vous pouvez bénéficier des avantages suivants :  Un seul prélèvement mensuel à surveiller Un unique dossier de suivi Plus de risque d'oubli d'échéance Réduction des frais bancaires multiples Cette simplification administrative représente un gain de temps considérable et diminue les risques d'erreurs de gestion. Comment s’en sortir avec trop de crédits ? En regroupant toutes les mensualités en une seule ! 3. Profiter d'un contexte de taux attractifs Malgré les fluctuations récentes du marché financier, le rachat de crédits permet souvent de bénéficier de conditions tarifaires avantageuses, notamment si vos crédits actuels ont été contractés à des taux élevés. Les opportunités du marché 2025 : Négociation possible de taux plus avantageux Réduction du coût total du crédit sur certains dossiers Optimisation du mix de financement Les établissements spécialisés dans le rachat de crédits proposent des tarifs compétitifs pour attirer de nouveaux clients. 4. Éviter le surendettement Le rachat de crédits constitue une solution préventive efficace contre le surendettement. En restructurant votre dette, vous retrouvez une capacité de remboursement adaptée à vos revenus actuels. Les emprunteurs déjà fichés par la Banque de France pour surendettement ne peuvent prétendre à un regroupement de leurs dettes par un organisme spécialisé. Leur situation relève d’une commission de surendettement. C’est une des raisons pour lesquelles le rachat de crédit est refusé. Les signaux d'alerte à surveiller : Taux d'endettement supérieur à 35% des revenus Difficultés récurrentes pour honorer les échéances Recours fréquent au découvert bancaire Stress financier impactant la qualité de vie Cette démarche proactive permet d'éviter les procédures plus lourdes de traitement du surendettement. 5. Financer de nouveaux projets Le rachat de crédits peut inclure une trésorerie supplémentaire pour financer de nouveaux projets personnels ou professionnels. Cette flexibilité permet de concrétiser des ambitions tout en restructurant sa dette existante. Les projets finançables : Travaux de rénovation énergétique Acquisition d'un véhicule Formation professionnelle Équipements domestiques Cette approche évite de multiplier les demandes de crédit et optimise les conditions de financement global. 6. Améliorer sa capacité d'emprunt future En optimisant votre profil d'endettement, le rachat de crédits peut améliorer votre capacité d'emprunt pour des projets futurs, notamment immobiliers. Les établissements bancaires apprécient les emprunteurs ayant une gestion financière maîtrisée. Les impacts positifs : Réduction du taux d'endettement apparent Amélioration de votre scoring bancaire Facilitation des futures demandes de prêt Négociation possible de meilleures conditions Cette stratégie s'inscrit dans une vision à long terme de l'optimisation financière. 7. Bénéficier d'un accompagnement personnalisé Les organismes spécialisés dans le rachat de crédits proposent un accompagnement sur mesure, adapté à chaque situation financière. Cette expertise professionnelle garantit une solution optimale. Les services inclus : Analyse détaillée de la situation financière Négociation avec les créanciers actuels Montage du dossier de financement Suivi personnalisé tout au long du processus Cet accompagnement professionnel sécurise l'opération et maximise les chances de succès. 8. Changer d'assurance emprunteur pour économiser Le rachat de crédits offre l'opportunité de renégocier ou de changer d'assurance emprunteur, permettant de réaliser des économies substantielles sur le coût total du crédit. Cette démarche est particulièrement intéressante si votre profil de risque s'est amélioré. Les avantages du changement d'assurance : Réduction significative du coût de l'assurance Adaptation des garanties à votre situation actuelle Bénéfice des évolutions réglementaires favorables (loi Lemoine) Possibilité de négocier de meilleures conditions Cette optimisation peut représenter plusieurs milliers d'euros d'économies sur la durée totale du crédit. 9. Sécuriser sa situation en cas d'imprévu Le rachat de crédits offre une plus grande flexibilité pour faire face aux aléas de la vie. En réduisant la charge mensuelle, vous constituez une marge de manœuvre financière précieuse. Les protections renforcées : Constitution d'un fonds de précaution Capacité d'adaptation aux changements professionnels Résistance accrue aux crises personnelles Possibilité de report d'échéances en cas de difficulté Cette sécurisation représente un investissement dans la stabilité financière à long terme. 10. Améliorer son reste à vivre de manière durable Le rachat de crédits permet de corriger durablement votre reste à vivre, c'est-à-dire l'argent disponible après déduction de toutes vos charges fixes. Cette amélioration constitue un véritable bol d'air financier pour votre quotidien. Les bénéfices concrets sur votre budget : Augmentation immédiate du pouvoir d'achat Possibilité de reconstituer une épargne de précaution Capacité à faire face aux dépenses imprévues Amélioration de la qualité de vie au quotidien Cette amélioration du reste à vivre vous permet de retrouver une sérénité financière et de vous projeter plus sereinement dans l'avenir. Conclusion Le rachat de crédits en 2025 représente une opportunité financière majeure pour optimiser sa situation d'endettement. Entre réduction des mensualités, simplification administrative et sécurisation financière, cette solution mérite d'être étudiée sérieusement. L'accompagnement par des professionnels spécialisés garantit une approche personnalisée et adaptée à chaque situation. N'hésitez pas à solliciter plusieurs devis pour comparer les offres et choisir la solution la plus avantageuse pour votre profil financier.

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Loi Lemoine : comment contraindre votre banque à agir

Depuis l'entrée en vigueur de la loi Lemoine, le paysage de l'assurance de prêt immobilier a connu une transformation radicale. Cette réforme, adoptée en 2022, bouleverse les règles du jeu en faveur des emprunteurs, mais malheureusement, nombreux sont ceux qui ignorent encore leurs nouveaux droits. Les établissements bancaires traditionnels restent discrets sur ces évolutions. Pourquoi ? Parce que cette législation remet en question leur monopole historique sur l'assurance emprunteur, source de revenus considérables pour ces institutions. Voici comment réussir votre changement d’assurance de prêt. Quels sont les nouveaux droits des emprunteurs grâce à la loi Lemoine ? Résiliation libre et gratuite Changer d’assurance de prêt immobilier à tout moment constitue l'avancée majeure de cette loi. Désormais, vous pouvez : Substituer l’assurance sans attendre la date anniversaire Résilier gratuitement votre contrat actuel sans pénalités Négocier librement avec des assureurs alternatifs Bénéficier d'une concurrence accrue sur le marché Obligation d'information annuelle Les banques doivent désormais respecter une obligation légale d'information : Rappel annuel obligatoire de votre droit à la résiliation Information claire sur les modalités de changement Transmission des conditions d'équivalence des garanties grâce à la fiche standardisée d’information Sanctions financières en cas de manquement (jusqu'à 15 000 euros d'amende) Suppression des barrières médicales La loi Lemoine a également révolutionné l'accès à l'assurance emprunteur : Suppression du questionnaire médical pour les prêts inférieurs à 200 000 euros par emprunteur, soit 400 000 euros si vous empruntez à 2 avec une quotité à 50% sur chaque tête Condition d'âge : remboursement prévu avant 60 ans Égalité de traitement pour tous les profils d'emprunteurs La loi Lemoine a également renforcé le droit à l’oubli. Les personnes ayant souffert de pathologies graves bénéficient d'améliorations significatives. Le délai est réduit à 5 ans au lieu de 10 auparavant pour tous les types de cancers et le dispositif s’applique aussi aux personnes guéries d’une hépatite virale C. En clair, vous n’avez pas à déclarer votre ancienne maladie dans le questionnaire de santé, ce qui implique la suppression des surprimes discriminatoires, voire du refus d’assurance. L’accès à la propriété est ainsi facilité pour les anciens malades. Stratégies d'optimisation financière Potentiel d'économies substantielles La différence entre contrat bancaire et contrat individuel se joue d’abord sur le terrain financier. Les écarts tarifaires sont conséquents : Économies mensuelles de 20 à 60% sur les cotisations Gains sur la durée pouvant atteindre 10 000 à 15 000 euros, voire beaucoup plus pour certains profils Amélioration du reste à vivre pour les ménages Les offres alternatives proposent par ailleurs des couvertures personnalisées selon votre profil réel : vous cotisez uniquement pour des garanties adaptées à vos besoins et non pour une formule packagée assortie de prestations hors propos comme la garantie perte d’emploi si vous êtes TNS (Travailleur Non Salarié). Piège des contrats groupe des banques Les établissements bancaires proposent majoritairement des contrats mutualisés présentant plusieurs inconvénients : Tarification uniforme ne tenant pas compte de votre profil individuel Subventionnement croisé entre assurés à risques différents Manque de transparence sur les coûts réels Rigidité contractuelle limitant les adaptations La mutualisation en assurance emprunteur est notamment pénalisante pour les profils qui représentent peu de risques, comme les jeunes actifs sans problème de santé. Quelle est la procédure de changement d'assurance de prêt ? Conditions d'équivalence des garanties Le changement d'assurance reste soumis au respect de l'équivalence des garanties : Grille de critères standardisée par le Comité Consultatif du Secteur Financier (CCSF) Niveau de couverture identique ou supérieur Validation obligatoire par l'établissement prêteur Délai de réponse de 10 jours ouvrés maximum Marche à suivre pratique La procédure de changement suit des étapes précises : Recherche et comparaison des offres alternatives Vérification de l'équivalence des garanties proposées Envoi d'une lettre recommandée à votre banque Respect du délai légal de traitement Modèle de lettre type efficace Votre courrier doit contenir les éléments suivants : Identification complète de votre dossier de prêt Référence explicite à la loi Lemoine Nouvelle proposition d'assurance en pièce jointe Rappel du délai légal de 10 jours Demande d'avenant en cas d'acceptation Voici un modèle de lettre de résiliation d’assurance emprunteur fournie par votre courtier Magnolia.fr.  Argumentation juridique Votre lettre doit rappeler fermement : Droit à la résiliation prévu par la loi Obligation de traitement dans les délais Sanctions applicables en cas de refus injustifié Équivalence des garanties respectée Quel est l’impact de la loi Lemoine sur le marché de l'assurance de prêt ? Évolution concurrentielle La loi Lemoine stimule la concurrence entre : Assureurs traditionnels (AXA, Allianz, Generali) Nouveaux acteurs digitaux proposant des tarifs compétitifs Courtiers spécialisés facilitant les comparaisons Banques elles-mêmes contraintes d'améliorer leurs offres Transparence renforcée Cette évolution législative favorise : Comparabilité accrue des offres Information client plus complète Négociation facilitée des conditions Responsabilisation des établissements Obstacles persistants  Malgré la loi, certaines difficultés subsistent : Lenteur administrative volontaire de certains établissements Complexité apparente des démarches Manque d'information des emprunteurs Inertie comportementale face au changement Pour surmonter ces obstacles : Lettre recommandée avec accusé de réception Rappel ferme des obligations légales Mention explicite des sanctions encourues Suivi rigoureux des délais L’accompagnement d’un courtier La parade pour réussir votre changement d’assurance emprunteur est de solliciter les services d’un professionnel. Le rôle d’un courtier en assurance de prêt est de jouer l'intermédiaire et de vous accompagner dans toutes les démarches : Recherche d’un contrat adapté à vos besoins au meilleur prix Vérification de l’équivalence de garantie Souscription du nouveau contrat Résiliation auprès de la banque Suivi pour faire coïncider les dates de résiliation et de substitution Le courtier négocie d’égal à égal avec la banque pour que cette dernière respecte les dispositions de la loi Lemoine, notamment en ce qui concerne le délai de réponse (10 jours ouvrés). Magnolia.fr prend en charge toutes ces démarches, vous faisant gagner un temps considérable avec des économies à la clef. Loi Lemoine : reprenez le contrôle de votre assurance La loi Lemoine représente une opportunité historique pour les emprunteurs. Elle brise le monopole bancaire traditionnel et ouvre la voie à une véritable concurrence sur le marché de l'assurance emprunteur. Les établissements financiers ont longtemps prospéré sur l'inertie des clients et la complexité apparente des démarches. Aujourd'hui, un simple courrier bien rédigé peut vous faire économiser plusieurs milliers d'euros sur la durée de votre prêt. Ne laissez plus les institutions bancaires décider à votre place. Utilisez vos nouveaux droits, comparez les offres, et n'hésitez pas à changer d'assurance si cela s'avère avantageux. L'argent économisé pourra être réinvesti dans d'autres projets ou placements plus rentables. Cette liberté retrouvée s'inscrit dans une démarche plus large d'optimisation patrimoniale. L'assurance emprunteur n'est qu'un élément parmi d'autres dans la gestion de vos finances personnelles. Appliquez la même vigilance à tous vos contrats : assurance auto, mutuelle santé, assurance habitation. La loi Lemoine vous donne les armes légales pour agir. À vous maintenant de les utiliser efficacement et de reprendre le contrôle de votre budget assurance.