Le budget des ménages est frappé par une forte inflation depuis deux ans. Déjà alourdi par les mensualités de crédit immobilier, le reste à vivre des emprunteurs s’amenuise. Il existe pourtant une solution immédiate pour préserver son pouvoir d’achat : changer d’assurance de prêt, une disposition autorisée à tous par la loi Lemoine depuis septembre 2022. N’attendez plus pour faire de grosses économies qui peuvent se chiffrer en plusieurs milliers d’euros. La preuve par l’exemple.
Changer d’assurance emprunteur en 2023
Vous en rêviez, la loi Lemoine l’a fait : changer d’assurance emprunteur quand on le souhaite, sans contrainte de calendrier. Depuis le 1er septembre 2022, vous avez le droit de résilier l’assurance qui couvre votre crédit immobilier à tout moment, sans devoir respecter la date d’échéance autrefois imposée (loi Hamon, loi Bourquin). Désormais, vous n’êtes plus tenu d’attendre une date, qu’il est parfois difficile de connaître avec exactitude, pour changer de formule d’assurance et être couvert par un contrat mieux adapté et bien moins cher.
Un an après sa mise en œuvre, la loi Lemoine est une victoire pour les emprunteurs malgré l’opposition des banques.
Quels que soient le contexte économique, a fortiori actuellement où l’inflation compresse le budget des ménages, et votre situation financière, chaque euro compte. Changer d’assurance de prêt immobilier est générateur d’économies importantes et vous permet d’optimiser sans tarder votre budget. Le gain potentiel peut atteindre plusieurs milliers d’euros. En moyenne, les emprunteurs qui ont fait confiance au comparateur Magnolia.fr ont économisé 20 000€ sur la durée restante de leur crédit immobilier. C’est désormais votre tour !
Pourquoi changer d’assurance emprunteur ?
Comme plus de 85% des emprunteurs, vous êtes sans doute couvert par l’assurance de votre banque. Saviez-vous que ce contrat vous coûte en moyenne trois fois plus cher qu’une offre alternative ? Les assurances bancaires sont, certes, faciles d’accès car proposées dès la demande de prêt, ne nécessitent pas de recherche en amont et sont souscrites sur place, mais elles plombent votre taux d’endettement.
Entre une assurance groupe bancaire et une assurance individuelle, le delta est immense en termes de coût, mais les emprunteurs, sous la pression de leur banque et aussi par manque d’information sur leur droit au libre choix du contrat (loi Lagarde), souscrivent la proposition maison et se voient priver d’une opportunité de mieux maîtriser leur endettement en réduisant le coût global de leur crédit immobilier via une assurance moins onéreuse.
La loi Lemoine vient renforcer les droits des emprunteurs en leur permettant d’accéder à des assurances plus compétitives en cours de prêt et quand ils le souhaitent. Au-delà de faire des économies, le fait de changer de formule permet aussi d’ajuster les garanties assurance emprunteur aux besoins réels de l’assuré.
Prenons un exemple simple. Vous avez contracté un prêt immobilier de 250 000€ en septembre 2021 au taux de 1,04%, couvert par l’assurance bancaire au taux de 0,38%, soit une cotisation mensuelle de 79€ pour un coût total d’assurance de 19 000€. En septembre 2023, vous trouvez une assurance alternative moins chère et mieux adaptée à votre profil (30 ans, non-fumeur et en bonne santé) au taux de 0,10% (taux moyen pour ce type d’emprunteur chez Magnolia.fr) : la cotisation tombe à 19€, soit un gain de 60€ par mois, et le coût total sur la durée restante de remboursement n’est plus que de 4 091€. Vous économisez 13 009€ !
À l'occasion du premier anniversaire de la loi Lemoine pour tous, retrouvez toutes les avancées de cette ultime réglementation qui vient renforcer les droits des emprunteurs.
Comment changer d’assurance emprunteur ?
La loi Lemoine simplifie le changement d’assurance emprunteur. Auparavant, cette possibilité était limitée à la date d’anniversaire. Désormais, chacun peut résilier l’assurance en cours à tout moment, quand il le juge opportun. La procédure est simple :
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Mettez les offres en concurrence via un comparateur d’assurance de prêt immobilier : cet outil rapide, simple et gratuit vous donne accès aux meilleures offres du marché, en adéquation avec vos besoins et dans le respect de l’équivalence de garanties.
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Résiliez l’assurance bancaire : envoyez votre lettre de résiliation assurance emprunteur à la banque, accompagnée du nouveau contrat et des conditions générales.
La banque dispose de 10 jours ouvrés pour formuler sa réponse. Tout refus doit être motivé par écrit de manière exhaustive. Le seul motif retenu est la non-équivalence de garanties : le nouveau contrat doit en effet présenter un niveau de garanties au moins similaire à celui du contrat substitué pour être accepté par le prêteur.
Lassé des procédures administratives après le long marathon pour obtenir le financement de votre projet immobilier ? Sur votre demande, Magnolia.fr peut s’occuper de toutes les démarches de résiliation/substitution. Une équipe d’experts vous accompagne pour sélectionner l’assurance de prêt qui répond à vos besoins et aux exigences de la banque, et prend en charge toutes les formalités à votre place.
