Quelle assurance de prêt pour un professionnel du pétrole ?
Un métier dans le secteur pétrolier présente des risques spécifiques, d’après les assureurs. Pourtant, un professionnel du pétrole désirant faire un prêt immobilier doit souscrire une assurance pour son crédit. Découvrez comment les professionnels du pétrole peuvent se protéger efficacement avec une assurance de prêt immobilier adaptée à leur métier.
Dans quel cas le métier du pétrole est jugé à risque aux yeux des assureurs ?
Le secteur pétrolier est un domaine d'activité diversifié, comprenant plusieurs corps de métiers. On y retrouve des domaines tels que la recherche, le commercial, l'administratif, ou encore la logistique. Cependant, tous ces corps de métiers ne sont pas jugés à risque par les assureurs. En effet, seuls les professionnels du pétrole exerçant des activités sur le terrain sont classés parmi les profils à risque.
Intervenant sur le terrain, ces professionnels sont souvent exposés à des conditions de travail difficiles et potentiellement dangereuses. Ils se déplacent dans des zones géographiques éloignées lors de l’étude des sols géologiques, de l’organisation d’une ressource ou lors de la transformation d’un forage. Ces professionnels du pétrole peuvent être confrontés à des risques d'accidents, de blessures ou de maladies professionnelles liées à :
- l'exposition à des substances chimiques ;
- la zone d’intervention ;
- des conditions climatiques extrêmes.
En conséquence, dès que les assureurs considèrent que le profil exerce un métier à risque, ils adaptent leurs offres d'assurance en augmentant le prix ou en supprimant des garanties.
Comment les assureurs évaluent-ils les risques liés à l’activité ?
Les assureurs évaluent les risques liés à l'activité professionnelle du pétrole à travers un questionnaire métier. Ce document permet d'identifier précisément les risques associés à chaque métier du secteur pétrolier.
Par exemple, un ingénieur pétrolier travaillant en bureau sera moins exposé aux risques qu'un technicien de maintenance sur une plateforme offshore. Le questionnaire métier va donc permettre de déterminer le niveau d'exposition aux risques de chaque professionnel. Il va prendre en compte des éléments tels que la fréquence des déplacements, l'exposition à des substances dangereuses, les conditions de travail, etc.
Voici des exemples de questions que vous pourrez retrouver dans le questionnaire d’assurance de prêt :
- À quelle fréquence travaillez-vous sur une plateforme offshore (en mer) ?
- Dans quelles zones du monde êtes-vous amené à travailler ?
- Quels matériels utilisez-vous dans le cadre de votre activité ?
- Quelles missions réalisez-vous durant vos journées de travail ?
- Quelles substances manipulez-vous ?
- Avez-vous eu des accidents et des arrêts liés à votre activité ? Lesquels ?
- À quelle fréquence voyagez-vous dans le cadre de votre métier ?
- Travaillez-vous dans un environnement où la sécurité n’est pas optimale ?
- Quels sont vos horaires de travail ?
En fonction des réponses fournies, l'assureur sera en mesure d'évaluer le niveau de risque et de proposer une offre d'assurance de crédit immobilier adaptée au professionnel de pétrole.
Assurance emprunteur : les réponses des assureurs sont-elles toujours les mêmes ?
Non, les réponses des assureurs ne sont pas toujours les mêmes. En effet, chaque assureur évalue les risques de manière individuelle et peut donc proposer des conditions d'assurance différentes. Dans certains cas, l’organisme assureur peut :
- accepter de couvrir le risque aux conditions standards ;
- refuser l'assurance ;
- décider d'appliquer une surprime qui est une augmentation du tarif de l'assurance.
- exclure certaines garanties, c'est-à-dire de ne pas couvrir certains risques spécifiques liés à l'activité professionnelle.
Quelles sont les garanties d'une assurance de prêt pour un professionnel du pétrole ?
Un professionnel du pétrole qui souscrit à une assurance de prêt immobilier peut bénéficier de plusieurs garanties :
- la garantie décès, généralement incluse dans toutes les offres ;
- la garantie PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie) si l'emprunteur devient totalement dépendant ;
- les garanties IPT (Invalidité Permanente Totale) et IPP (Invalidité Permanente Partielle) couvrent respectivement la perte totale ou partielle de la capacité de travail de l'emprunteur ;
- la garantie ITT (Incapacité Temporaire de Travail) ;
- la garantie perte d'emploi, bien que facultative, peut être intéressante pour les professionnels du pétrole, compte tenu des fluctuations possibles du secteur.
Important : Chaque assureur propose des garanties différentes et que le choix de ces garanties doit être adapté à la situation personnelle de chaque emprunteur.
Comment souscrire une assurance de prêt immobilier pour professionnel de pétrole avec la délégation d’assurance ?
Pour souscrire une assurance de prêt immobilier en tant que professionnel du pétrole, vous avez plusieurs options dont le contrat groupe. C’est une assurance collective proposée par la banque prêteuse. Cette option est souvent la plus simple à mettre en place, car elle est directement intégrée au processus de souscription du prêt. Toutefois, le contrat groupe ne tient pas toujours compte des spécificités du métier de professionnel du pétrole, qui est souvent considéré comme une profession à risque élevé. Par conséquent, les primes peuvent être plus élevées et les garanties moins adaptées.
La délégation d’assurance vous permet de souscrire une assurance de prêt auprès d’un autre assureur que celui proposé par votre banque. Ce choix est souvent plus avantageux, car il vous permet de trouver une assurance mieux adaptée à vos besoins spécifiques, notamment en tant que professionnel du pétrole.
La délégation d’assurance est rendue possible par la loi Lagarde de 2010, un dispositif législatif qui vous donne le droit de choisir votre propre assureur pour votre prêt immobilier, sans pour autant être obligé d’accepter l’assurance de groupe de la banque prêteuse. Cependant, pour que la banque accepte la délégation d’assurance, le contrat alternatif doit offrir une équivalence de garanties. Cela signifie que les garanties proposées par votre assureur doivent couvrir les mêmes risques que ceux du contrat groupe de la banque.
Souscrire une assurance emprunteur pour professionnel de pétrole avec la loi Lemoine ?
La loi Lemoine, adoptée en 2022, offre une certaine flexibilité à l'emprunteur en permettant le changement d'assurance à tout moment. Cependant, assurez-vous de signer un contrat qui offre des garanties équivalentes à celles du contrat initial.
Cette possibilité de changer d’assurance emprunteur peut être particulièrement intéressante pour les professionnels du pétrole, qui peuvent ainsi adapter leur assurance en fonction de l'évolution de leur situation professionnelle ou des offres disponibles sur le marché. Pour mettre cette solution en place, il faut comparer régulièrement les offres d'assurance.
Comment trouver la meilleure assurance emprunteur quand on est professionnel du pétrole ?
La recherche de la meilleure assurance emprunteur pour un professionnel du pétrole peut être facilitée par l'utilisation de services spécialisés. Les courtiers en assurance, par exemple, peuvent aider à trouver une assurance adaptée à votre profil et à vos besoins spécifiques. Ils ont une connaissance approfondie du marché de l'assurance et peuvent négocier les meilleures conditions pour vous.
D’un autre côté, il y a aussi les comparateurs d'assurance en ligne, qui peuvent être un excellent moyen de comparer rapidement et facilement plusieurs offres. Ces outils permettent de visualiser les différentes garanties et les différents tarifs proposés par les assureurs, et de faire un choix éclairé. Il est toutefois important de bien vérifier les détails de chaque offre, notamment en ce qui concerne les exclusions de garantie.