Immobilier : en 20 ans, les prix ont triplé en Île-de-France

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En deux décennies, le marché immobilier francilien, affecté de manière endémique d'une forte tension, s'est transformé en profondeur. Depuis 1999, les prix des appartements et des maisons ont bondi, étant multiplié par trois en moyenne, comme nous l'indique la dernière note de conjoncture des Notaires du Grand Paris publiée le 29 octobre.

Chute de ventes en 2020

Confinement oblige, le marché de l'immobilier résidentiel de la zone francilienne accuse une contraction très nette du nombre de transactions. Entre juin et août 2020, les ventes dans l'ancien ont enregistré un repli de 26% (36 000 unités) par rapport à la même période en 2019. Comparativement à la période mai-juin-juillet 2020 qui affichait déjà un recul de 20%, la baisse d'activité s'est donc accentuée.

Dans leur communiqué de presse mensuel, les notaires du Grand Paris expliquent le phénomène par la rareté des avant-contrats durant le confinement du printemps, entre mars et mai. Ils relativisent pourtant cette chute des transactions en raison des chiffres records de l'année 2019 : si l'on se réfère à l'activité moyenne des dix dernières années, le repli est de 16%.

C'est à Paris que la chute de l'activité est la plus sensible, avec -29% de ventes par rapport à la même période en 2019, à peine plus forte qu'en Petite Couronne (-25%) ou en Grande Couronne (-26%). Le marché des appartements (-25%) ne se différencie guère de celui des maisons (-28%).

Flambée des prix en 20 ans

L'information frappante de cette note des notaires est le bond des prix en 20 ans. Depuis l'année 1999, les prix ont été multipliés par 3 pour les appartements et par 2,4 pour les maisons, avec des hausses nettement plus marquées au centre de la région francilienne. Dans le même temps, les prix à la consommation subissaient une inflation de 30%. Ailleurs en France métropolitaine, les prix des logements ont doublé (x 2,1) en 20 ans.

Dans le détail, l'augmentation des prix en 20 ans est plus forte à Paris et en Petite Couronne, là où la proximité de transports et des autres commodités, également l'offre d'emploi, sont déterminantes dans l'achat d'un logement. Le tableau ci-dessous synthétise les statistiques sur les ventes de maisons et d'appartements par secteur géographique :  

Ventes d’appartements anciens

Prix standardisés en 1999 (m2)

Prix standardisés en 2019 (m2)

Hausse des prix entre 1999 et 2019 (coefficient multiplicateur)

Île-de-France

1 710 €

5 230 €

3,1

Paris

2 360 €

10 200 €

4,3

Petite Couronne

1 570 €

5 120 €

3,3

Grande Couronne

1 250 €

2 970 €

2,4

Ventes de maisons anciennes

Prix standardisés en 1999 (unité)

Prix standardisés en 2019 (unité)

Hausse des prix entre 1999 et 2019 (coefficient multiplicateur)

Île-de-France

131 100 €

310 000 €

2,4

Paris

-

-

-

Petite Couronne

141 800 €

388 000 €

2,7

Grande Couronne

129 600 €

295 000 €

2,3

En Grande Couronne, les prix ont doublé en 20 ans, mais la progression est identique à celle observée en Petite Couronne en raison du développement des infrastructures et de la proximité de Paris. 

En Île-de-France, 7 logements vendus sur 10 sont des appartements, une proportion qui n'a pas bougé en 20 ans, en vertu de la construction neuve qui privilégie l'habitat collectif. Les maisons se vendent principalement en Grande Couronne, enregistrant plus de la moitié des transactions de la région. Dans la capitale, les maisons représentent entre 0% et 1% du marché selon les années.    

Ralentissement de la hausse des prix

Si la tendance à la hausse demeure, les notaires observent une amorce de ralentissement. Entre août 2019 et août 2020, les prix en Île-de-France ont progressé de 5,8% (6,6% pour les appartements et 4% pour les maisons), mais sur les trois derniers mois (de mai à août), la hausse s’est contenue à 1,2% (1% pour les appartements et 1,7% pour les maisons). Sur la base des avant-contrats, l'inflation annuelle devrait rester autour de 6,7% pour les appartements en Petite Couronne et en Grande Couronne, les projections tablent sur une progression de 6% sur un an à fin décembre. À Paris, la hausse annuelle de 7,4% en août devrait être abaissée à 5,5% au terme de l'année.

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Cette nouvelle obligation de déclaration pour les propriétaires concerne tous les logements à usage d’habitation, qu’il s’agisse d’une résidence principale, secondaire, ou que le local soit vide, vacant, meublé ou mis à disposition à titre gratuit d’un tiers. Pour chaque logement, le propriétaire doit ainsi indiquer à quel titre il l’occupe, et dans le cas où le logement est loué, il doit renseigner l’identité des occupants et la période d’occupation. Les données d’occupation connues des services administratifs sont pré-affichées. Le propriétaire a la possibilité de les modifier en cas d’erreur, et par la suite, seul un changement de situation nécessitera une nouvelle déclaration. Par cette nouvelle obligation, le fisc souhaite recenser les contribuables qui doivent s’acquitter de la taxe d’habitation, toujours imposée pour les résidences secondaires, ou de la taxe sur les logements vacants.

PRESSE // Loi Lemoine et changement d’assurance emprunteur : un an après, une vrai succès pour l'arme anti l’inflation !

Communiqué de Presse , le 25 mai 2023 La loi Lemoine fête son premier anniversaire le 1er juin 2023. Adoptée en février 2022, elle est entrée en application dès le 1er juin 2022 et a été pleinement déployée à tous les emprunteurs le 1er septembre de la même année. La mesure phare, le changement d’assurance de prêt immobilier à tout moment, est fondamentale pour les ménages, car elle leur permet de réduire significativement le coût d’un crédit immobilier.  Magnolia.fr, grâce aux 200 000 simulations effectuées sur son site depuis le 1er juin, dresse le bilan de cette première année, mesurant avec précision l'enthousiasme qu’elle soulève, les publics touchés et les économies colossales qu’elle génère. Dores et déjà, 70 000 d'entre eux ont changé leur Assurance de Prêt. Un an de succès pour ce dispositif pouvoir d’achat  + 250% de demandes sur magnolia.fr ! Applicable aux nouveaux prêts depuis le 1er juin 2022, la loi Lemoine suscite un engouement inédit auprès des emprunteurs. Chez Magnolia.fr, les demandes de changement d’assurance de prêt immobilier ont bondi de 250% dès l’entrée en vigueur de la loi et les emprunteurs ont bien compris que l’opportunité de réduire le coût de leur crédit immobilier ne doit pas attendre. Les emprunteurs n'attendent plus pour changer ! Ils effectuent leur demande de substitution dès les premiers mois suivant la signature de l’offre de prêt. La durée résiduelle de remboursement s’affiche en moyenne à 18,1 ans. En France, la durée moyenne d’un prêt immobilier est de 19 ans. Un marché bien fluidifié mais une ombre au tableau ... En donnant cette facilité, la loi Lemoine fluidifie largement le marché de l'assurance de prêt, mais par mesure de rétorsion le monde bancaire a rendu encore + difficile la délégation d'assurance : nous constatons que le taux d’acceptation de délégation au moment de l’octroi du prêt a chuté de plus de 30% en un an. Plus que jamais, les banques prêteuses sont réticentes à l’idée de laisser son client choisir une assurance concurrente. Quant aux emprunteurs, ils évitent de compromettre l’acceptation de leur demande de financement, la loi Lemoine leur permettant de négocier dans un deuxième temps leur assurance de prêt. Les foyers de 25-45 ans, première cible de la loi Lemoine    La loi Lemoine est une mesure pour le pouvoir d’achat qui touche tous les profils, quelle que soit la CSP. Les demandes de changement d’assurance de prêt concernent majoritairement les couples (60%) et davantage les plus de 36 ans parmi les tranches d’âge. Les cadres sont surreprésentés à partir de 25 ans, signe que cette Catégorie Socio Professionnelle cherche également à lutter contre l’inflation et à récupérer chaque mois un peu de + de pouvoir d’achat. C’est également un public bien informé de ses droits.  Rappelons toutefois que les banques et les assureurs, depuis la loi Lemoine, ont pour obligation d’informer chaque année leurs clients de leur droit au changement d’assurance de prêt à tout moment, sur tout support durable. Jusqu'à 18 000 d'économies.... de quoi aider les propriétaires à lutter contre l'inflation ! Les économies réalisées illustrent sans surprise l’objectif central de la loi Lemoine : redistribuer du pouvoir d’achat aux ménages emprunteurs.Les plus jeunes sont les premiers gagnants avec une économie moyenne de 18 514€ pour un couple (soit environ 100 euros / mois).Chez Magnolia.fr, les moins de 35 ans qui empruntent à deux bénéficient d’un taux moyen d’assurance de 0,11% pour des montants empruntés inférieurs ou égaux à 200 000€, quand les banques, elles, font rarement mieux que 0,34%.Pour les autres tranches d’âge, le gain moyen pour un couple reste très important, allant de plus de 10 000 € (61 ans et plus) à 17 076 € (25-35 ans) sur la durée restante du prêt. Alors que la hausse des taux a fait perdre en un an 20% de capacité d’emprunt à ceux qui ont réussi à décrocher leur financement bancaire, la loi Lemoine leur permet de regagner immédiatement quelques précieux points de pouvoir d’achat.