PER GMF : gestions, frais et modalités de sortie

Avec le PER Cadencéo, la GMF vous aide à épargner dans un cadre sécurisé et fiscalement avantageux. Ce contrat souple s’adapte à votre profil et à vos objectifs, avec des solutions de gestion adaptées, une épargne accessible dans certains cas exceptionnels et la garantie d’un assureur mutualiste engagé.

Qu’est-ce que le PER de la GMF ?

La GMF propose un Plan d’Épargne Retraite individuel (PERIN) sous le nom de Cadencéo. Conçu pour permettre à chacun de préparer sereinement sa retraite, ce produit s’inscrit dans le cadre du PER instauré par la loi Pacte. Cadencéo vise à allier souplesse d’épargne et optimisation fiscale, tout en s’adaptant aux projets de vie de ses souscripteurs.

À qui s'adresse le PER Cadencéo de la GMF ?

Le Plan d’Épargne Retraite individuel de la GMF s’adresse à toute personne physique, âgée de 18 à 70 ans à la date d’adhésion.

Que vous soyez salarié, travailleur non salarié, fonctionnaire, ou même sans activité professionnelle, vous pouvez souscrire à ce contrat.

Cadencéo s’adresse en particulier aux personnes qui :

veulent se constituer un complément de revenu pour la retraite ;
ont la capacité d’épargner de façon régulière, même avec des montants modestes ;
souhaitent réduire leur impôt sur le revenu grâce aux versements déductibles ;
sont imposés à hauteur d’au moins 2 500 € par an (seul) ou 5 000 € (en couple), ce qui optimise davantage les avantages fiscaux du contrat ;
recherchent une souplesse dans la sortie de leur épargne à la retraite, que ce soit sous forme de capital (en une ou plusieurs fois) ou de rente viagère.

Quelles caractéristiques et quels avantages propose le PER GMF Cadencéo ?

Le PER Cadencéo de la GMF est une solution d’épargne retraite souple et accessible, conçue pour vous aider à anticiper sereinement la baisse de revenus souvent observée à la retraite.

Vous épargnez à votre rythme

Avec Cadencéo, vous épargnez à votre rythme, selon vos moyens et vos projets. Vous pouvez effectuer des versements libres ou programmés. Et si vos priorités changent, vous avez la liberté de suspendre vos versements sans pénalité.

Vous pouvez déduire vos versements de votre revenu imposable

Les versements que vous réalisez peuvent être déduits de votre revenu imposable, dans les limites fixées par la loi. Vous épargnez ainsi pour votre avenir tout en réduisant votre imposition actuelle, ce qui rend le contrat particulièrement intéressant pour les foyers fiscalement imposés.

Vous pouvez choisir le mode de sortie du PER à la retraite

Une fois à la retraite, vous choisissez comment récupérer votre épargne : en capital, en rente viagère, ou en combinant les deux. Cette souplesse vous permet d’adapter la sortie de votre épargne à vos besoins du moment.

Vous pouvez transmettre votre épargne à un bénéficiaire

En cas de décès avant la retraite, l’épargne constituée n’est pas perdue. Elle est transmise aux bénéficiaires que vous avez désignés, assurant ainsi un soutien financier à ceux qui comptent pour vous. Avec le PER souscrit à la GMF, l’adhérent peut désigner le ou les bénéficiaire(s) à l’adhésion et ultérieurement par avenant au contrat.

Quels modes de gestion propose le PER de la GMF ?

Le PER Cadencéo de la GMF vous offre deux formules de gestion pour piloter votre épargne selon vos objectifs et votre profil.

Gestion à horizon

Idéale pour préparer sereinement votre retraite, la gestion à horizon repose sur une répartition automatique de votre épargne entre deux supports :

le support Régulier en euros (sécurisé) et
le support en unités de compte Covéa Profil Offensif (plus dynamique).

Cette formule optimise l’exposition aux marchés financiers dans les premières années, puis sécurise progressivement votre capital en transférant automatiquement les fonds vers le support en euros à l’approche de votre départ à la retraite.

Deux profils de gestion à horizon sont disponibles selon votre sensibilité au risque :

Gestion à horizon Prudente ;
Gestion à horizon Équilibrée.

Gestion libre

Avec la gestion libre, vous pilotez vous-même votre contrat. Vous avez accès à une gamme variée de supports d’investissement, en euros ou en unités de compte, et pouvez ajuster votre répartition en fonction de la conjoncture des marchés et de vos objectifs.

Vous avez également la possibilité de réaliser :

des arbitrages ponctuels entre vos supports,
ou de mettre en place des arbitrages programmés pour lisser les risques sur le long terme.

Cette formule s’adresse à ceux qui souhaitent conserver la maîtrise de leur épargne et ajuster leur stratégie au fil du temps.

Quels montants sont requis pour vos versements sur un PER GMF ?

Pour souscrire et alimenter votre PER Cadencéo, GMF propose plusieurs options de versement :

Versement initial : 1 000 € minimum (ou montant inférieur si vous optez dès l’adhésion pour une mise en place de versements programmés à partir de 60 €).
Versements complémentaires : 300 € minimum à chaque dépôt ponctuel.
Versements programmés mensuels : 60 € minimum par mois pour une épargne régulière et progressive.

Quels frais sont appliqués au PER Cadencéo ?

Le contrat PER Cadencéo prévoit les frais suivants :

Frais à l’entrée et sur versements

Cotisation d’adhésion : 15 €
Frais d’ouverture de dossier : 25 €
Frais sur versements : jusqu’à 2 % du montant versé (prélevés en euros à chaque dépôt)

Frais de fonctionnement

Cotisation annuelle : 1,50 € reversés par GMF Vie pour financer l’association ADERI (Association pour le Développement de l’Épargne Retraite Individuelle)

Frais d’arbitrage

Premier arbitrage de l’année civile : gratuit
Arbitrages suivants : 0,50 % du montant arbitré (minimum 20 €, maximum 150 €)

Frais en phase de rente

Mise en place de la rente : aucun frais
En cours de service : 3 % de frais prélevés sur chaque versement de rente

Frais de transfert sortant

Jusqu’à 1 % maximum si le transfert intervient dans les 5 premières années du contrat.

Quel rendement pour le PER Cadencéo de la GMF ?

Le fonds en euros du PER Cadencéo a délivré un rendement de 2,7 % en 2024, net des frais de gestion et brut des prélèvements sociaux et fiscaux. Cette performance illustre la capacité de ce support sécurisé à faire fructifier votre épargne tout en maîtrisant les risques.

L’épargnant peut-il demander un déblocage avant la retraite avec le PER GMF ?

Le PER Cadencéo est un contrat dont l’épargne est disponible au moment de votre départ à la retraite, selon la réglementation en vigueur.
Elle peut néanmoins être débloquée dans certains cas exceptionnels :

Acquisition d’une résidence principale ;
Invalidité du titulaire, de ses enfants, de son conjoint ou partenaire de PACS ;
Décès du conjoint ou partenaire de PACS ;
Expiration des droits aux allocations chômage ;
Situation de surendettement constatée par la commission de surendettement ;
Cessation d’activité non salariée à la suite d’une liquidation judiciaire.

Quels documents composent votre adhésion au PER Cadencéo ?

L’adhésion au PER de GMF se formalise autour des pièces suivantes :

Demande d’adhésion dûment complétée et signée.
Notice d’information, qui inclut :

L’encadré prévu à l’article L.132‑5‑2 du Code des assurances, reprenant les dispositions essentielles de votre contrat.
La description des effets de l’adhésion et de l’ensemble des garanties proposées.

Annexe relative aux supports d’investissement, détaillant :

Les performances des unités de compte.
Les frais prélevés.
Le cas échéant, les rétrocessions de commission perçues par GMF Vie.
(Cette annexe peut être mise à jour en cours de vie du contrat, selon l’article 11 de la notice.)

Annexe spécifique aux supports temporaires (le cas échéant), précisant leurs modalités propres et disponible en agence ou sur le site de GMF.
Annexe sur les dispositions fiscales et sociales applicables à votre PER.
Certificat d’adhésion, mentionnant la date d’effet du contrat, les personnes concernées et les caractéristiques de votre adhésion.

À noter : L’adhésion au PER Cadencéo est régie par ces documents, ainsi que par le Code des assurances, le Code monétaire et financier et les textes réglementaires en vigueur.

Comment souscrire un PER chez GMF ?

Vous pouvez adhérer au PER Cadencéo en ligne, sur le site de GMF ou directement en agence.

Remplir le dossier
Complétez le formulaire en ligne ou le bulletin d’adhésion remis par votre conseiller.
Joignez les pièces justificatives requises.
Valider votre adhésion
Signez électroniquement ou physiquement votre contrat.
Votre PER est alors ouvert et vous pouvez démarrer vos versements.

Si vous avez besoin d’aide ou de renseignement, il vous suffit de prendre contact

Par téléphone : 0 970 809 809 (Numéro non surtaxé, du lundi au samedi de 8h à 20h).
En agence : prenez rendez‑vous avec un conseiller GMF au plus près de chez vous.

Pourquoi choisir le PER de la GMF ?

Opter pour le PER Cadencéo de la GMF, c’est faire le choix d’un assureur engagé, à l’écoute et fidèle à ses valeurs :

Un assureur proche de ses assurés : la GMF place l’humain au cœur de sa démarche, en offrant un accompagnement personnalisé et des conseils adaptés à chaque situation.
Un assureur solidaire et mutualiste : en tant que mutuelle, la GMF agit dans l’intérêt collectif et soutient des actions concrètes au service du bien commun et des valeurs de solidarité.
Un partenaire historique des agents du service public : forte de plus de 80 ans d’expérience, la GMF accompagne et protège les agents du service public avec des solutions pensées pour répondre à leurs besoins spécifiques.