Assurance de prêt Immobilier Afi Esca


Afi-Esca

 

Spécialiste dans l’assurance des particuliers, le groupe Afi Esca est notamment l'un des leaders en matière d’épargne et de prévoyance. Fondée en 1923 par Maurice Burrus, la compagnie, forte de sa réussite, entame la construction de son siège social dès 1932. C'est notamment grâce à son esprit innovant et ses méthodes d'organisation et de production modernes que le groupe Afi Esca a su très vite occuper une place de choix. Sa réussite ne s'est jamais démentie au cours des décennies et, en 2004, la compagnie a pu acquérir AFI Europe. Le groupe devient ainsi Afi Esca et diversifie ses activités en y ajoutant la prévoyance.

Aujourd'hui, Afi Esca propose à ses clients des services toujours axés sur la modernité et s'adaptant à leurs besoins le plus précisément possible. Les deux domaines de prédilection du groupe sont sa force car ils lui permettent de satisfaire au mieux ses clients en proposant des solutions globales et des services personnalisés tels que l'assurance de prêt immobilier.

Les différents produits du groupe Afi Esca sont distribués par des courtiers. Ce sont en tout 3 000 professionnels spécialisés en courtage répartis sur l'ensemble du territoire français qui distribuent les solutions Afi Esca. Grâce à cette collaboration, le groupe est toujours en mesure de proposer les meilleures offres disponibles sur le marché. Cela lui permet d'être très compétitif, performant et innovant.

Les conseillers salariés, forts d'une véritable expertise et d'un professionnalisme sans faille, offrent quant à eux un vrai travail de proximité avec la clientèle. Car pour Afi Esca, la confiance est une valeur à laquelle on ne déroge pas. Porté par son esprit familial, le groupe présente un haut niveau de solidité financière, un atout indéniable grâce auquel il se développe sans cesse.

Garanties proposées par Afi Esca

TARIFS ET INDEMNISATION

Remboursement de la mensualité assurée sans condition de perte de revenus

Oui

Calcul des cotisations

Sur le capital restant dû ou initial

GARANTIES

Décès / PTIA

Prestation forfaitaire / Remboursement du capital restant dû (jusqu’à 70 ans)

Exclusions Décès

Risques aériens / Accidents alcool / drogues / Maladies liées à l’usage de la drogue / Evolution santé de l’assuré

ITT et IPT (si sélectionnées)

Prestation forfaitaire / Franchise de 30, 90,180 jours (jusqu’à 70 ans)

Affections Disco-Vertébrales (dos) et affections psychologiques couvertes

Dorso vertébral: Non, sauf si hospitalisation continue d’au moins 7 jours ou intervention chirurgicale

Couvertes avec option PLUS

Affections psy : Non, sauf si hospitalisation > 8 j continus
Couvertes avec option PLUS

Pratiques sportives couvertes

Tous les sports, compétition inclus, sous réserve de tarification spécialisée. Sports à risques couverts dans le cas d’un baptême ou initiation (base jump, saut a l’élastique…)

Formalités d'adhésion à l'assurance de prêt immobilier Afi Esca

Dans le cadre d'un prêt immobilier, la souscription à une assurance emprunteur est toujours exigée par la banque accordant le prêt. Cette assurance offre une protection à l'emprunteur et sa famille en cas de décès, d'invalidité ou d'incapacité de travail. C'est pourquoi Afi Esca s'attache à proposer le meilleur contrat d'assurance de prêt qui soit, adapté au profil de chacun.

Pour une souscription à l'assurance de prêt proposée par Afi Esca, plusieurs formalités sont à remplir. Afin que l'adhésion au contrat soit validée, il faut notamment que l'emprunteur satisfasse les formalités médicales et administratives qui lui sont demandées. Ces dernières sont établies en fonction de l'âge de l'emprunteur, des montants garantis et de son état de santé.

L'emprunteur devra donc, avant toute chose, remplir un formulaire d'adhésion, lequel comporte un questionnaire de santé. Il s'agit de l'outil principal d'évaluation des risques de couverture par l'assurance. Il est impératif de remplir ce questionnaire avec précision et sans rien omettre. En effet, les conséquences d'un questionnaire imprécis peuvent être lourdes. Par exemple, si un emprunteur omet de mentionner qu'il est fumeur et qu'il déclare un cancer du poumon l'invalidant ou le mettant en incapacité de travailler, l'assureur ne serait pas tenu de le couvrir. Ce serait alors à la famille d'assurer le remboursement du capital restant dû. Il est donc primordial d'être le plus précis possible.

En fonction des réponses que l'emprunteur fournira à chacune des questions du formulaire de santé, du montant et de la durée du crédit, le service médical du groupe a la possibilité de demander un examen complémentaire. Cet examen permettra notamment de poser des questions relatives aux antécédents de santé ou familiaux.

En outre, pour obtenir son certificat d'adhésion à l'assurance prêt, l'emprunteur doit également faire parvenir des documents informant sur son compte bancaire, comme un RIB, ainsi qu'une pièce d'identité.
Si Afi Esca répond favorablement à la demande d'assurance de prêt, l'adhésion deviendra effective dès que la première cotisation aura été versée par l'assuré et que celui-ci aura retourné le certificat individuel signé de sa main.

Vous trouverez ci-dessous un tableau récapitulatif des profils et des formalités à effectuer selon l’âge de souscription :

 

CAPITAUX DÉCÈS

- 46 ANS

46 - 55 ANS

56 - 65 ANS

66 - 75 ANS

76 - 84 ANS

Jusqu'à 250 000 €

A

B

C

de 250 001 à 350 000 €

A

B

D

de 350 001 à 500 000 €

C

D

de 500 001 à 1 000 000 €

D

E

de 1 000 001 à 1 500 000 €

E

G

X

de 1 500 001 à 3 500 000 €

F

G

Au dela de 1 250 000 €

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En fonction du profil (A, B C…), voici les différentes formalités médicales à  effectuer :

 

QSS

QM

REM

PS

ECG

EU + QFC

PSA

A

X

B

X

C

X

X

D

X

X

X

E

X

X

X

X

F

X

X

X

X

X

G

X

X

X

X

X

X

Lexique

QSS : Questionnaire de santé simplifié + annexe "Sports à risques"

QM : Questionnaire médical

REM : Rapport d'examen médical

PS : Profil sanguin

EU : Examen urines

QCF : Questionnaire financier confidentiel

ECG : Compte rendu d'un examen cardio-vasculaire avec tracé d'ECG (de repos) établi par un cardiologue

PSA : Antigène prostatique spécifique pour les hommes

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Les avantages du contrat Afi Esca

Souscrire à un contrat d'assurance de prêt Afi Esca permet de profiter de différents avantages, notamment celui de bénéficier de garanties répondant à ses besoins réels. En effet, grâce aux propositions de garanties proposées par Afi Esca, chaque assuré peut bénéficier d'un contrat sur mesure.

Tout d'abord, le contrat Afi Esca assure tout type de prêt (pour une résidence principale, un investissement locatif, professionnel...), afin que tout emprunteur soit serein face à la garantie de remboursement de son prêt quelles que soient les difficultés qu'il puisse rencontrer.
Ensuite, le contrat d'assurance prêt Afi Esca permet de choisir des garanties qui s'adaptent parfaitement à son profil tout en bénéficiant des garanties proposées par les contrats groupes des organismes bancaires. Ainsi, l'assurance de prêt Afi Esca comprend la garantie ITT, soit la garantie d'incapacité temporaire totale de travail. Cette dernière prend en charge les échéances du prêt en cas d'incapacité de travail suite à une maladie ou un accident ayant entraîné l'impossibilité de travailler.

Le contrat Afi Esca permet également de profiter de la garantie IPT, soit la garantie invalidité permanente totale. Cette garantie couvre l'assuré en cas d'invalidité permanente totale si le taux d'invalidité constaté est supérieur à 66 %. Elle couvre ainsi tout emprunteur inapte à effectuer un travail suite à une maladie ou un accident.

Le contrat d'assurance prêt couvre aussi la famille de l'assuré avec la garantie décès, laquelle est indissociable de la garantie PTIA. Celle-ci couvre l'emprunteur, suite à un accident ou à une maladie, si ce dernier est reconnu incapable d'occuper une fonction, un travail ou toute autre activité pouvant lui procurer un revenu, et nécessite d'être assisté par une tierce personne pour accomplir des actes essentiels du quotidien. De plus, avec Afi Esca, un emprunteur peut bénéficier de garanties spécifiques s'il pratique un sport à risques comme l'escalade, le parachutisme ou la course automobile.

Le contrat Afi Esca et la convention AERAS

Grâce à la convention AERAS (S'assurer et emprunter avec un risque aggravé de santé), il est possible de souscrire un contrat d'assurance de prêt Afi Esca. Il s'agit d'un dispositif conventionnel qui s'applique automatiquement et donne la possibilité à une personne, qui présente ou a présenté un risque aggravé de santé, de pouvoir souscrire à un crédit immobilier et une assurance de prêt à des conditions spécifiques.

Délégation d'assurance avec Afi Esca

Avec Afi Esca, vous profitez des avantages de la délégation d'assurance. Celle-ci permet notamment de réaliser des économies substantielles par rapport à un contrat groupe, tout en profitant d'une assurance adaptée à ses besoins.
Grâce à la loi Lagarde et à la loi Hamon adoptées respectivement en 2010 et 2014, un assuré a la possibilité de changer son assurance de prêt s'il a signé l'offre il y a moins d'un an.

Et s'il a signé il y a plus d'un an, il a la possibilité de changer d'assureur tous les ans à la date anniversaire de la signature du contrat et ainsi de profiter de tarifs plus compétitifs.

De plus, non seulement la délégation permet à tout emprunteur de bénéficier d'une assurance de prêt à un meilleur coût, mais elle lui donne également la possibilité de choisir les quotités. En effet, si un couple contracte le crédit immobilier ensemble, il pourra choisir par exemple une quotité à 50/50 afin que chacun des deux partenaires soit couvert de manière égale.

Coordonnées et Service client Afi Esca

Service Clients d’AFI ESCA

4 Square Dutilleul

59042 Lille Cedex

Téléphone : 03 88 52 46 46

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