Souscrire une assurance obsèques : comment, où et à quel prix ?

Souscrire une assurance obsèques permet de prévoir et de financer ses propres funérailles. C'est un acte de prévoyance qui soulage financièrement et émotionnellement les proches du défunt au moment venu. Dans cet article, découvrez toutes les informations essentielles pour souscrire une assurance obsèques : démarches administratives, coût moyen, choix de l’assureur et âge idéal pour souscrire un contrat de prévoyance funéraire.

Qu’est-ce qu’une assurance obsèques ?

Une assurance obsèques est un type de contrat de prévoyance qui permet d'anticiper et de couvrir ses frais funéraires. L'objectif principal de ce contrat est de garantir une certaine tranquillité d'esprit en finançant à l'avance ses obsèques et en évitant de faire peser cette charge financière sur les proches. Ce type de contrat permet également de respecter les dernières volontés du souscripteur en matière de cérémonie et de mode de sépulture.

Les assurances obsèques peuvent prendre deux formes principales :

1. Le contrat en capital : Ce contrat permet le versement d'un capital défini à l’avance à un bénéficiaire désigné, souvent un membre de la famille. Ce capital est spécifiquement prévu pour régler les frais funéraires et les souhaits du défunt, incluant par exemple la marbrerie, la concession et le cercueil.
2. Le contrat en prestations :  en plus de prévoir le financement, il inclut l’organisation des funérailles. Lors de la souscription, l'assuré désigne un bénéficiaire, souvent une entreprise de pompes funèbres pour ce type de contrat. L'entreprise est alors chargée de fournir les services funéraires prévus, comme le transport, la cérémonie et la mise en bière, etc.

Comment fonctionne un contrat d’assurance obsèques ?

Lors de la souscription d’une convention obsèques, l’assuré choisit le montant du capital obsèques à constituer, selon ses besoins et le coût estimé des funérailles. Ce capital sera versé au bénéficiaire pour couvrir les frais liés aux obsèques du souscripteur.

Ensuite, il convient de déterminer le mode de versement des cotisations. Plusieurs options s’offrent au souscripteur :

• Versement unique ou prime unique : permet de régler la totalité du capital en une fois.
• Versements temporaires : l’assuré opte pour des primes mensuelles ou annuelles afin de constituer un capital assuré progressivement.
• Contrat viager : le souscripteur s’engage à verser des cotisations jusqu'à son décès, assurant ainsi un financement continu.

Ces différentes options permettent d'adapter la souscription à ses capacités financières et à ses souhaits en termes de capital souscrit.

Souscrire une assurance obsèques : quels critères prendre en compte ?

De nombreux contrats d’assurances d’obsèques existent sur le marché et l’étendue des garanties n’est pas la même. En prenant le temps d’examiner un par un les critères ci-dessous, vous pourrez trouver l'assurance obsèques qui répond le mieux à vos besoins.

• La revalorisation du capital : Certains contrats prévoient une revalorisation du capital pour suivre l'évolution des coûts des obsèques. Cette option peut être intéressante pour garantir un montant suffisant au moment du décès.
• Le délai de carence : C'est la période pendant laquelle l'assureur ne verse pas le capital en cas de décès. Ce délai varie généralement entre quelques mois et 2 ans.
• Les frais appliqués par l’assureur : L'organisme assureur prélève des frais de gestion, qui seront directement déduits du capital versé aux bénéficiaires.
• Le délai de versement du capital : Il est crucial de connaître le temps qu'il faudra à l'assureur pour verser le capital après le décès. Généralement, ce délai est 48 heures, mais tout dépend du contrat et de l’assureur.
• Les exclusions de garantie : Certaines causes de décès peuvent être exclues de la garantie, comme le suicide de l’adhérent au cours de la première année ou le meurtre sur le souscripteur, commis par un des bénéficiares ou encore  l’élythisme ou l’usage de drogues non prescrit par un médecin, etc. Il est donc important de lire attentivement les conditions du contrat.
• Le détail des prestations funéraires : Si vous optez pour un contrat en prestations, assurez-vous de comprendre exactement quels services sont inclus.
• Le détail de la clause bénéficiaire en cas d’excédent au capital décès : Si le coût des obsèques est inférieur au capital garanti, l'excédent peut être versé à un bénéficiaire désigné.

Quel est le prix pour souscrire une assurance obsèques ?

Le prix pour souscrire une assurance obsèques varie en fonction du capital choisi, qui est généralement à partir de 3 000 €. Lors de l'évaluation du capital, il faut prendre en compte le coût des obsèques. Le tarif moyen d'une crémation est d'environ 3 800 € et celui d'une inhumation est de 3 300 €.

Pour pouvoir déterminer le prix d'une assurance obsèques, il faut également prendre en compte le mode de versement, qui influence directement la durée du temps qu'il faut cotiser. Vous avez le choix entre un versement en une seule fois, des versements temporaires ou un contrat viager. 

Par exemple, pour un capital de 5 000 €, si vous optez pour un contrat viager afin de lisser les versements et optimiser votre budget, voici ce que cela donne selon l’âge au moment de la souscription. 

Où souscrire une assurance obsèques ?

Il est possible de souscrire un contrat d'assurance obsèques auprès de différentes institutions. Les compagnies d'assurance et les mutuelles proposent généralement ce type de contrat. 

Le contrat Magnolia Obsèques, par exemple, présente de nombreux avantages : 

• Les cotisations sont fixes ;
• Il n'y a pas de questionnaire médical à remplir ;
• Le capital minimum est de 1 000 € ;
• Le contrat viager offre des modalités de versement adaptées aux besoins de chaque souscripteur : mensuel, trimestriel, semestriel, annuel.
• L’adhérent a également la possibilité de désigner librement le bénéficiaire. 
• De plus, en cas de décès accidentel en transport en commun, le capital est doublé.
• Le contrat Magnolia Obsèques propose également une flexibilité supplémentaire avec la possibilité de valeur de rachat ou mise en réduction, selon les besoins de l'assuré.

À quel âge souscrire une assurance obsèques ?

Il n’y a pas d’âge idéal pour souscrire une assurance obsèques, mais il est souvent plus avantageux de le faire le plus tôt, afin de bénéficier de cotisations moins élevées et d’avoir plus de temps pour constituer un capital décès suffisant.  Les contrats de prévoyance décès sont conçus pour s'adapter à la situation de chaque souscripteur et offrir une solution de prévoyance flexible.

En souscrivant à une assurance obsèques, vous vous assurez de laisser à vos proches un soutien financier et une tranquillité d'esprit dans une période de deuil. Ce contrat de prévoyance vous permet également de garantir que vos dernières volontés soient respectées et que toutes les démarches administratives, souvent lourdes pour les proches, soient simplifiées.