Comment choisir son assurance de prêt en tant que moniteur de ski ?

L'activité professionnelle est un facteur examiné par les assureurs lors de la demande de crédit immobilier et d'assurance emprunteur. Si certaines professions ne présentent aucun obstacle à l'obtention du prêt, d'autres, comme celle de moniteur de ski, sont scrutées de près en raison de leur caractère risqué aux yeux des assureurs. 

Quelles sont alors les implications de cette activité sur le contrat d’assurance de prêt ? Comment trouver la meilleure assurance de crédit immobilier pour moniteur de ski ? Nous faisons le point dans cet article préparé par Magnolia.fr. 

Quels sont les enjeux de l'assurance de prêt pour un moniteur de ski ?

L’obtention d’un financement bancaire est souvent conditionnée par la mise en place d’une assurance de prêt. Celle-ci garantit le remboursement du crédit en cas de difficultés financières de l'emprunteur. Des difficultés causées par un sinistre tel qu’un accident, une perte d’emploi, etc. 

Du côté des assureurs, avant de couvrir un prêt, ils doivent analyser le profil de l’emprunteur et tenir compte des risques biométriques et professionnels liés à son profil. 

En raison des risques spécifiques liés à leur métier, les moniteurs de ski sont classés dans la catégorie des personnes exerçant une profession à risque. Ce qui peut conduire au refus d’assurance ou à des conditions d’assurance plus coûteuses ou plus restrictives.  

Demande d’assurance de crédit immobilier : pourquoi le métier de moniteur de ski est-il une profession à risque ? 

Le moniteur de ski exerce son activité en montagne. Ce qui implique une exposition constante à des risques naturels comme les avalanches et les conditions météorologiques extrêmes. Ces risques sont d’autant plus accrus si le moniteur pratique le ski hors-piste. 

Ces professionnels sont aussi confrontés à des conditions de travail difficiles. Un effort physique soutenu conjugué à une exposition permanente au froid augmentent le risque d’accident, de blessures ou de maladies professionnelles chroniques. Par ailleurs, les moniteurs de ski sont parfois amenés à participer à des opérations de secours, ce qui accroît les risques liés à leur activité. 

Enfin, la saisonnalité du travail expose le moniteur de ski à des fluctuations de revenus importantes. Cela pose problème lors de l’évaluation du risque par les assureurs. 

Que couvre une assurance emprunteur pour un moniteur de ski ?

L’assurance de prêt garantit le paiement des échéances en cas d’invalidité ou d’incapacité de travail ou en cas de décès de l’emprunteur. Le niveau de remboursement des mensualités dépend des clauses du contrat. 

La banque exige que certaines garanties soient systématiquement incluses dans le contrat d’assurance. Les plus courantes sont : 

Pour un moniteur de ski, il peut être utile de souscrire à des garanties complémentaires comme garantie perte d'emploi. Cette garantie prend en charge le paiement des mensualités en cas de chômage.  

Comment bien déclarer son activité de moniteur de ski à l’assureur ? 

Lors de la souscription d'une assurance de prêt, il est généralement nécessaire de remplir un questionnaire d’assurance emprunteur. La déclaration de l’activité professionnelle pratiquée est un élément clé de ce questionnaire. 

Le questionnaire d’assurance de l’emprunteur est un outil qui permet à l'assureur d'analyser votre état de santé actuel et passé, vos habitudes de vie et bien évidemment, votre activité professionnelle. Les réponses fournies servent alors à déterminer le niveau de risque et la tarification de l’assurance. Mais, pour les professions à risque, comme celle de moniteur de ski, un questionnaire métier, plus détaillé est souvent adressé à l’assuré. 

Ce questionnaire complémentaire porte sur l'activité de moniteur de ski en particulier. Il peut inclure des questions sur : 

  • les années d'expérience du moniteur ; 
  • les types de pratiques exercées (sur piste ou hors-piste) ; 
  • la fréquence de participation aux interventions de secours ; 
  • les incidents survenus lors de l’exercice du métier ; 
  • les problèmes de santé ou arrêts de travail liés à la profession, etc. 

Ces questions permettent à l'assureur de mieux évaluer les risques liés au métier et d'adapter le contrat en conséquence. 

Important : Pour obtenir une assurance de prêt adaptée à votre situation et pour éviter un non remboursement en cas de sinistre, le questionnaire d’assurance emprunteur doit être rempli avec honnêteté et précision. Les fausses déclarations ou omissions intentionnelles peuvent entraîner la nullité du contrat en cas de sinistre. 

Quelles sont les implications du métier de moniteur de ski sur le contrat d'assurance ?

Plusieurs cas de figure peuvent se présenter pour un moniteur de ski souhaitant assurer son prêt. Il peut obtenir : un contrat à tarif normal (avec ou sans exclusion de garantie), un contrat avec surprime et/ou exclusion de garantie ou un refus d’assurance. 

La surprime

Une surprime est un montant supplémentaire ajouté à la prime d'assurance standard. Elle est demandée par l’assureur lorsque l’activité professionnelle, en l’occurrence le métier du moniteur de ski, présente des risques particuliers. 

L’exclusion de garantie 

Une exclusion de garantie précise les événements pour lesquels l'assuré ne recevra pas d'indemnisation de la part de son assureur. Par exemple, un moniteur de ski peut ne pas être couvert par la garantie incapacité temporaire de travail en cas d'accident survenu lors d'une sortie hors-piste. 

À noter : En plus de ces deux mesures, les assureurs peuvent également appliquer un délai de carence plus long ou des franchises spécifiques. Ce qui signifie que l'assuré devra attendre plus longtemps avant d’être indemnisé en cas de sinistre (délai de carence) ou qu'il devra prendre en charge une partie plus importante des dommages (franchise).

Activité de moniteur de ski : que faire en cas de refus d'assurance de prêt ? 

Si votre assurance groupe de banque refuse de vous couvrir en raison de votre métier de moniteur de ski, vous pouvez recourir à la délégation d'assurance, mise en place grâce à la loi Lagarde. 

La délégation d’assurance vous permet de choisir une assurance autre que celle proposée par votre banque, à condition que les garanties soient au moins équivalentes. 

En optant pour cette solution, vous accédez à des contrats mieux adaptés et plus compétitifs. De plus, certains assureurs sont spécialisés dans les métiers à risque et proposent des contrats d'assurance spécifiques pour les moniteurs de ski.

Comment trouver la meilleure assurance de prêt pour moniteur de ski ?

Afin de trouver une assurance adaptée à votre profil professionnel, nous vous conseillons de solliciter plusieurs compagnies d'assurance, en particulier les assurances spécialisées dans les métiers à risque. Demander plusieurs devis permet d'avoir une vue d'ensemble des offres disponibles sur le marché.

Comparer les offres est aussi essentiel. Les comparateurs d'offres en ligne peuvent être d'une grande aide pour cette tâche. Ils permettent de faire des simulations et de trouver l'offre la plus adaptée à votre situation.

Il peut aussi être judicieux de faire appel à un courtier en assurance. Ce professionnel peut vous aider à négocier les meilleures conditions et à comprendre les subtilités des contrats d'assurance.

Enfin, n'oubliez pas que la loi Lemoine vous permet de changer d'assurance de prêt à n’importe quel moment du contrat. Cela peut être une opportunité pour trouver des offres plus compétitives si vous n'êtes pas satisfait de votre assurance actuelle.

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