Propriétaires, diminuez la facture d'énergie en changeant vos fenêtres

Plusieurs possibilités s'offrent aux propriétaires pour faire baisser la facture d'énergie : comparer les fournisseurs d'électricité, changer sa chaudière, réduire de 1 degré le chauffage mais également changer ses fenêtres. En effet, en faisant installer dans son domicile des fenêtres à double ou même à triple vitrage, vous pourrez sensiblement réduire les déperditions de chaleur et ainsi réaliser des économies d'énergie importantes. Découvrez les aides dont vous pouvez profiter en 2020 pour changer vos fenêtres et les subventions auxquelles vous pouvez prétendre en tant que propriétaire.

Changer ses fenêtres : les aides financières

Le crédit d’impôt pour la transition énergétique (CITE) est l'aide la plus connue pour changer ses fenêtres. Le CITE est destiné aux foyers dont les revenus sont supérieurs à certains plafonds concernant le revenu fiscal de référence.
Les montants ci-dessous en vigueur en 2020.

Nombre de personnes dans le ménage	Ile-de-France	Autres régions
1	25 068 €	19 074 €
2	36 792 €	27 896 €
3	44 188 €	33 547 €
4	51 597 €	39 192 €
5	59 026 €	44 860 €
Par personne supplémentaire	+ 7 422 €	+ 5 651 €

Attention pour prétendre au CITE, les foyers doivent afficher également des revenus inférieurs ou bien égaux à certains plafonds. Voici les montants maximums du revenu fiscal de référence afin d'être éligible au crédit d’impôt pour la transition énergétique.

Parts de quotient familial	Revenu maximum
1part	27 706 €
1ère demi-part	+ 8 209 €
2ème demi-part	+ 8 209 €
A partir de la 3ème demi-part supplémentaire	+ 6 157

Montant du CITE

Le montant du crédit d’impôt pour la transition énergétique dépend des travaux effectués. Il ne peut, dans tous les cas, dépasser 75% de la valeur payée par le propriétaire et cela dans la limite de 2 400 euros par personne seule de dépenses (4 800 pour un couple lié par le Pacs ou marié). Ce plafond du CITE bénéficie d'une majoration de 120 € par personne à charge.

L'habitation titre de laquelle est sollicité le CITE doit être achevé également depuis au minimum deux ans, et les travaux réalisés par un artisan certifié norme RGE, c'est à dire reconnu garant de l’environnement. Tous les travaux étant éligibles au CITE profitent également d’un taux réduit de TVA à 5,5% qui sera déduit directement sur la facture d’installation des fenêtres. Même s'il ne s’agit pas d’une aide financière à proprement parler, vous pouvez aussi bénéficier d'un éco-prêt à taux zéro pour le financement du changement de vos fenêtres. Pour un bouquet de deux travaux, l’éco-prêt est remboursable sur une période 10 ans, contre une période de 15 années pour un bouquet de trois travaux.

Les subventions pour le changement de fenêtre

Pour le changement de fenêtre dans votre logement une série de subventions sont accessibles. Les voici en détail :

Ma Prime Renov'

Les ménages aux ressources modestes dans le cadre du dispositif "Ma Prime Renov'", ont droit à une aide financière de 80 euros par équipement et cela au titre de l'isolation des parois vitrées. Les portes fenêtres ainsi que les fenêtres sont concernées par ce dispositif pour le remplacement de simple vitrage. Pour les foyers aux ressources très modestes, le montant de l'aide est porté par équipement à 100 euros. Attention, les artisans en charge des travaux doivent absolument être labellisés RGE. A noter, ces montants sont valables uniquement pour des travaux exécutés de façon individuelle dans une maison ou un appartement.

Eco-prêt à taux zéro

Le remplacement d'au minimum la moitié des portes fenêtres et fenêtres en simple vitrage ouvrant sur l'extérieur fait partie des travaux qui sont éligibles à l'éco-PTZ. Sont ainsi concernées :

Les fenêtres de toiture
les portes-fenêtres ou fenêtres
Les secondes fenêtres à double vitrage fortifié devant une fenêtre préexistante (doubles fenêtres).

Le dispositif Denormandie

Une réduction d'impôt est prévue dans des villes de dimension moyenne pour les propriétaires qui rénovent des logements. Cette réduction d'impôt va de 12% pour 6 années de location à 21% pour 12 années de location. Afin d'y être éligible, il faut effectuer des travaux à hauteur de minimum 25% du cout total de l'opération immobilière et dans une limite de dépenses de 300 000 euros. Les travaux doivent porter également sur au moins 2 des 5 éléments suivants :

Isolation des combles
Changement de production d'eau chaude
Changement de la chaudière
Isolation des fenêtres
Isolation des murs

A compter du 1er janvier 2020, le dispositif Denormandie évolue. Il sera désormais possible d'investir sur tout le territoire des 222 communes qui sont labellisées "Coeur de ville" alors que précédemment le dispositif se limitait seulement aux centres-villes. La liste des travaux éligibles par ailleurs s'agrandit. Si la rénovation énergétique reste prioritaire il sera possible dorénavant de profiter du dispositif Denormandie pour des travaux d'assainissement ou de modernisation par exemple.

Important : la durée du dispositif Denormandie est prolongée jusqu'à fin 2022.

Changer ses fenêtres pour 1 euro ?

Dans le cadre des primes énergie s’il est possible "pour un euro" de faire isoler les combles de son habitation, ce n’est en revanche pas le cas d’un remplacement de fenêtres. Il existe en effet des programmes d’installation de fenêtres avec les primes qui permettent d’obtenir une remise particulièrement intéressante sur le coût d’achat et aussi de pose, néanmoins aucun ne permet de faire baisser la facture à un euro seulement. Pour réduire votre facture d'électricité durablement comparez les offres d'électricité et changez vos fenêtres tout en profitant des aides financières.

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Baisse ou stabilité ? Comment vont évoluer les taux de prêt immobilier en 2025 ?

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Un an plus tard, les taux ont perdu environ 100 points de base et s’affichent désormais en moyenne : autour de 3% sur 15 ans entre 3,15% et 3,30% sur 20 ans entre 3,30% et 3,45% sur 25 ans Les moyennes ne sont que des indicateurs. La négociation se fait entre 4 yeux sur la base d’un dossier dûment complété. Pour chaque demande de prêt, la banque analyse la solvabilité de l’emprunteur et les autres paramètres financiers (niveau de revenus, reste à vivre, épargne de précaution, apport personnel), et propose un taux d’intérêts plus ou moins compétitif. Les meilleurs dossiers peuvent actuellement emprunter sous les 3% sur 20 ans, soit le niveau observé en mars 2023. Les profils qui empruntent à un taux inférieur à 3% Pour obtenir un taux légèrement inférieur à 3%, il faut présenter 3 arguments solides : Un apport personnel d’au moins 15% du montant de l’opération Des revenus annuels supérieurs à 50 000€ pour une personne seule et à 80 000€ pour un couple Une épargne de précaution équivalente à 6 mensualités d’emprunt. Les banques sélectionnent en priorité les profils sans risques, dotés d’un potentiel d’épargne. Elles peuvent leur proposer à l’avenir des produits de placement financier (assurance vie, Plan Epargne Retraite), plus rémunérateurs que le crédit immobilier qui reste, pour elles, un simple produit d’appel. Des prêts immobiliers à taux bonifiés pour la primo-accession Parlons des primo-accédants, qui représentent plus de la moitié du marché du crédit immobilier. Ceux-là sont a priori éligibles au PTZ s’ils achètent leur résidence principale. 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Or, l’OAT 10 ans, emprunt de l’État français sur 10 ans, frôle actuellement les 3,5%, une première depuis la crise de la zone euro en 2011. Cet indicateur était sous les 2,90% début décembre, avant la nomination de Français Bayrou comme Premier Ministre. L’envolée de la dette française Même si les taux obligataires des autres États européens sont eux aussi orientés à la hausse, en réaction aux futures mesures protectionnistes de Donald Trump, le regain de tension sur le « spread», l’écart entre les taux français et allemand, témoigne d’un risque spécifique attribué à la France nettement plus élevé : le spread était inférieur à 50 points en juin 2024, avant la dissolution surprise de l’Assemblée nationale, contre 86 points actuellement. Les experts tablent sur une grande volatilité dans les mois à venir et sont pessimistes quant à la capacité de la France à réduire son déficit en 2025. À l’exception de la Roumanie, notre pays affiche la pire performance des 27 pays de l’UE, avec un déficit public à 6,1% du produit intérieur brut (PIB), très loin des 3% prônés par Bruxelles. Prévisions 2025 pour le crédit immobilier Dans ce contexte défavorable, marqué la défiance des investisseurs, il est probable que les taux de crédit immobilier arrêtent de baisser et se stabilisent autour de 3% au cours du premier semestre. 3%, cela reste un taux performant, à mille lieux des 5% qui prévalaient entre 2000 et 2010. Les banques vont continuer de se montrer agressives pour attirer le chaland et faire oublier les années noires 2023/2024. Leurs objectifs commerciaux sont ambitieux, il faut donc profiter de cette fenêtre pour concrétiser un projet immobilier dans les meilleures conditions.

Senior : comment changer de mutuelle santé après 65 ans ?

Vous êtes retraité et vous souhaitez changer votre mutuelle actuelle, mal adaptée à vos besoins et/ou trop chère ? Le changement de mutuelle santé après 65 ans est une démarche importante qui nécessite une attention particulière. Voici un guide détaillé pour vous accompagner dans cette transition, en tenant compte des spécificités liées à l'âge et des nouvelles dispositions en vigueur. Quelles sont les conditions de résiliation de votre mutuelle actuelle ? La loi Hamon et le principe de résiliation infra-annuelle ont considérablement simplifié les démarches de résiliation des complémentaires santé. Vous pouvez désormais résilier votre contrat à tout moment après la première année d'engagement, sans avoir à justifier votre décision. Cette flexibilité permet à tous les assurés, et notamment aux seniors, de changer de mutuelle dès qu'ils trouvent une offre plus avantageuse. La procédure de résiliation est simple : Envoyez une lettre recommandée avec accusé de réception à votre mutuelle actuelle. Votre nouvelle mutuelle senior peut également s'occuper des formalités de résiliation. La résiliation prend effet un mois après la réception de la demande. Vous n'avez pas besoin d'attendre la date anniversaire de votre contrat. Quels sont les points essentiels avant de changer de mutuelle ? Avant d'entamer les démarches de changement, plusieurs éléments méritent votre attention : L'analyse de vos besoins médicaux actuels Après 65 ans, les besoins en matière de santé évoluent. Évaluez précisément vos besoins en considérant : vos pathologies chroniques éventuelles la fréquence de vos consultations médicales vos besoins en optique, dentaire et audiologie vos traitements médicaux réguliers vos hospitalisations prévisibles Le budget à consacrer Déterminez un budget mensuel réaliste en tenant compte : de vos revenus de retraite de vos dépenses de santé habituelles de votre capacité d'épargne des éventuelles aides (Complémentaire Santé Solidaire, aides locales) auxquelles vous pourriez avoir droit Les garanties indispensables à privilégier Pour une couverture optimale après 65 ans, certaines garanties sont particulièrement importantes : Hospitalisation : Prise en charge de la chambre particulière Couverture des dépassements d'honoraires Forfait journalier hospitalier sans limitation de durée Frais d'accompagnant Soins courants : Remboursement optimal des consultations de spécialistes Couverture des dépassements d'honoraires Prise en charge des actes de prévention Analyses et examens de laboratoire Optique et dentaire : Forfaits généreux pour les lunettes et lentilles Couverture importante des prothèses dentaires Prise en charge des implants dentaires Appareillage : Remboursement conséquent des prothèses auditives Prise en charge du petit et grand appareillage Forfaits pour le matériel médical Quels sont les critères de choix de votre nouvelle mutuelle ? Pour sélectionner votre nouvelle mutuelle, considérez les aspects suivants : La solidité financière : Optez pour un organisme reconnu et financièrement stable. Les grands groupes mutualistes offrent généralement plus de garanties de pérennité. Le réseau de soins : Vérifiez si la mutuelle dispose d'un réseau de professionnels de santé partenaires, permettant de bénéficier de tarifs négociés et de tiers payant. Les services complémentaires : assistance à domicile, téléassistance, programme de prévention, téléconsultation médicale, suivi en ligne des remboursements Le délai de carence : Certaines mutuelles imposent des délais de carence pour les nouveaux adhérents, notamment sur la garantie hospitalisation. Négociez leur suppression, particulièrement si vous êtes déjà couvert. Important : la mutuelle dite responsable respecte un cahier des charges réglementé avec un panier minimum de soins et de prestations. Elle applique le dispositif 100% Santé ou zéro reste à charge en optique, prothèses dentaires et aides auditives, le tiers payant et rembourse intégralement le forfait journalier hospitalier quel que soit le nombre de jours. Les formalités d'adhésion à une mutuelle Pour adhérer à votre nouvelle mutuelle, préparez les documents suivants : Pièce d'identité Relevé d'identité bancaire Attestation de droits de l'Assurance Maladie Certificat de radiation de votre ancienne mutuelle Les étapes du changement 1 - Souscription à la nouvelle mutuelle senior : Remplissez le bulletin d'adhésion Fournissez les documents demandés Signez le contrat Mettez en place le prélèvement automatique 2 - Transition entre les 2 mutuelles : Évitez toute période sans couverture Conservez les justificatifs de résiliation Informez vos professionnels de santé habituels Mettez à jour votre carte Vitale 3 - Suivi post-changement : Vérifiez la bonne prise en compte de vos premiers remboursements Conservez une copie de tous les documents échangés Notez les coordonnées du service client de votre nouvelle mutuelle Optimisation des coûts et avantages Suivez ces recommandations pour optimiser votre nouvelle couverture : Les dispositifs d'aide Vérifiez votre éligibilité à la Complémentaire Santé Solidaire (CSS) Renseignez-vous sur les aides locales (CCAS, département) Explorez les possibilités de réduction (souscription en couple senior, paiement annuel, parrainage) Points de vigilance Voici quelques éléments à surveiller particulièrement : Les exclusions de garanties : Lisez attentivement les conditions générales pour identifier les exclusions éventuelles. Les plafonds de remboursement : Vérifiez les limites annuelles de remboursement, particulièrement pour les postes coûteux (optique, dentaire). La territorialité : Si vous voyagez régulièrement, assurez-vous de la couverture à l'étranger. Ce qu’il faut retenir Le changement de mutuelle après 65 ans doit être une décision réfléchie, basée sur une analyse approfondie de vos besoins et des offres disponibles. N'hésitez pas à : Comparer plusieurs devis Solliciter des courtiers spécialisés Prendre le temps de lire les conditions générales Demander des précisions sur les points obscurs Un changement de mutuelle bien préparé vous permettra d'optimiser votre couverture santé tout en maîtrisant votre budget. La clé du succès réside dans une évaluation précise de vos besoins et une comparaison minutieuse des offres disponibles. Cette démarche, bien que nécessitant du temps et de l'attention, peut vous permettre de réaliser des économies significatives pouvant aller jusqu’à 300€ par an, tout en bénéficiant d'une protection adaptée à votre situation. N'oubliez pas que vous pouvez toujours être accompagné par des professionnels pour vous guider dans ce changement important.

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