Les propriétaires s’organisent face aux prix des carburants

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Le budget des Français est mis à rude épreuve avec la reprise de l'inflation ces dernières semaines. Les prix des produits essentiels au quotidien des ménages sont en hausse, voire en très forte hausse comme les tarifs de l'énergie et des carburants. Si vous détenez un crédit immobilier, vous pouvez immédiatement améliorer votre pouvoir d'achat en changeant d'assurance emprunteur. Les dizaines d'euros économisés par mois vous permettront de financer au moins un plein d'essence.

Fort rebond des prix des carburants

Sur un an à fin septembre, l'Insee chiffre le taux de l'inflation à 2,2%, après une année 2020 à 0,2%. L'accélération de l'inflation est due aux prix des services et surtout à ceux de l'énergie (+14,9%). Le tarif réglementé du gaz a atteint un record jamais observé jusqu'alors. Les augmentations se sont succédées depuis juin 2021, la dernière et la plus forte en date du 1er octobre (+12,6%). 3,1 millions de consommateurs sont touchés par ces hausses des tarifs réglementés (fournisseur Engie), l'impact est fort pour ces ménages, surtout qu'ils doivent assumer aussi l'envolée des prix des carburants, qui, elle, concerne tous les usagers de la route, soit 40 millions d’automobilistes.

Tous les ménages motorisés s'en sont rendus compte : les carburants ont pris l'ascenseur tarifaire ces derniers mois, la faute à la reprise économique mondiale. Le prix du gazole a augmenté de 36,3% en un an (1,571€/litre), et celui du sans plomb 95 de 34% (1,657€/litre). Quant au sans plomb 98, il s'affiche à 1,734€/litre soit une augmentation de 33,3% sur un an*. 

Depuis une semaine, les prix ont lâché du lest pour enregistrer une très légère baisse. La tendance à court terme est une stabilisation des valeurs, dans un contexte marqué par une forte demande en énergie avant l'hiver, sur fond de hausse continue des cours du pétrole. Les pays producteurs n'ont pas l'intention de rehausser leur production, alors que la demande est en phase ascendante, proche de son niveau d'avant crise sanitaire. Toujours l'éternelle dualité entre l'offre et la demande, le fondement d'une économie capitaliste.

L'indemnité inflation de l'état

Pour permettre aux Français de faire face au surcoût engendré par la hausse des prix des carburants à la pompe, le gouvernement va leur verser une indemnité inflation de 100€. Quelque 38 millions de personnes devraient pouvoir en profiter dans les prochaines semaines, ceux qui gagnent moins de 2 000€ par mois

Pourquoi 100€ ? L'exécutif s'est basé sur les prix moyens des prix des carburants en 2018-2019 et estimé que le surcoût annuel moyen pour un ménage parcourant une distance moyenne de 14 000 km par an atteindrait 80€, un montant couvert, donc, par l'indemnité de 100€. Les 20€ restants compensent la hausse des autres produits à la consommation.

Que vous soyez ou non concerné par le coup de pouce de l'État, vous pouvez de votre côté agir sur votre pouvoir d'achat. Si vous avez contracté un emprunt immobilier, vous avez l'opportunité de réduire votre dette mensuelle en changeant d'assurance de prêt.

L'astuce des propriétaires pour économiser 1 plein d'essence par mois

Réduire le coût de leur Assurance Crédit immobilier

En effet, l'assurance est le deuxième coût d'un crédit immobilier après les intérêts ! En moyenne, elle pèse 40% du coût global du prêt, bien plus pour les personnes avec un risque aggravé en raison de leurs antécédents de santé, de leur profession ou de leurs habitudes de vie (pratique sportive dangereuse). Si l'assurance est indispensable à l'obtention du financement, elle reste librement choisie par l'emprunteur. La réglementation vous permet en effet de souscrire le contrat de votre choix auprès d'un assureur externe à la banque, dès lors qu'il présente des garanties au moins équivalentes à la proposition du prêteur.

Vous n'avez pu faire jouer la délégation d'assurance en amont de votre demande de prêt ? Ce n'est pas une fatalité. Vous avez le droit de changer de formule en cours de prêt. Selon l'antériorité de votre contrat, la substitution d'assurance relève de l'un ou l'autre texte de loi :

  • votre crédit immobilier a moins d'un an

Vous bénéficiez de la loi Hamon qui vous autorise à résilier le contrat initial pour le substituer à tout moment et sans frais par un contrat alternatif à garanties équivalentes, 15 jours avant la date d'anniversaire de la signature de l'offre de prêt.

  • votre crédit immobilier a plus d'un an

Les dispositions de l'amendement Bourquin s'appliquent au-delà de la première échéance, vous permettant de résilier et substituer le contrat existant selon un préavis de deux mois avant l'anniversaire de la signature de l'offre de prêt ou de toute autre date stipulée au contrat d'assurance. Le respect de l'équivalence de garanties reste une condition imposée.

Comment ce couple a économisé 75€ par mois :

Clémence et Aurélien ont contracté un emprunt immobilier de 200 000€ sur une durée de 20 ans, couvert par une assurance bancaire au taux de 0,36% sur chaque tête, soit le taux moyen affiché par les banques. Leur Assurance Emprunteur coûtait alors 60€ par mois chacun.
En optant pour une assurance déléguée, conçue sur-mesure et tarifée au plus juste au taux de 0,14% sur chaque tête, ils ont alors économisé 74€ par mois. Ce gain leur permet aujourd'hui de financer en totalité un plein d'essence par mois.

Récupérez du pouvoir d'achat en comparant les offres

Comparez les offres d'assurance grâce à Magnolia.fr à partir des caractéristiques de votre prêt et de votre profil d'emprunteur, puis faites des simulations en ligne sur un comparateur de crédit en indiquant le nouveau taux d'assurance. Vous verrez alors l'économie potentielle, quelques dizaines d'euros que vous n'aurez plus à débourser chaque mois et qui peuvent compenser la hausse des prix des carburants.

Ce n’est pas tout ! Le gain mensuel produit, au fil des échéances, des dizaines de milliers d’euros d’économies jusqu’au terme du crédit. En optant maintenant pour un contrat externe, vous réduisez le coût de l’assurance entre 30% et 70% par rapport à un contrat groupe bancaire.

Chez Magnolia.fr, nos experts vous accompagnent durant toutes les démarches de votre résiliation/substitution. Vous n’avez rien à faire que de vous laisser guider. Cela permet d’éviter toute rupture de couverture entre les deux contrats, ainsi que des doublons de prélèvement de primes d’assurance.

*Prix moyens des carburants sur Carbu.com

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