Mutuelle senior pas chère : où la trouver et comment souscrire ?

Pour un senior, l'objectif principal lors de la souscription d'une mutuelle est de bénéficier d'une couverture optimale pour ses dépenses de santé, tout en respectant le budget.

Découvrez dans cet article tout ce qu’il faut savoir pour souscrire une mutuelle senior pas chère, où la trouver et comment la souscrire. 

Qu’est-ce qu’une mutuelle santé pour senior ?

Une mutuelle senior est une complémentaire santé réservée aux personnes âgées, généralement à partir de 50 ou 55 ans. La souscription à une mutuelle santé senior permet de s'assurer une meilleure prise en charge des frais de santé face aux risques accrus de maladies liées à l’âge et à la baisse du pouvoir d’achat. 

L’âge à lui seul constitue en effet un facteur de risque qui augmente la probabilité de survenance des maladies. Le plus souvent, les personnes âgées sont plus enclins à souffrir de différents troubles tels que :

• Les troubles ophtalmologiques ;
• Les problèmes articulaires ;
• L’hypertension artérielle ;
• Les troubles cardio-vasculaires, etc. 

De plus, certaines pathologies liées à l'âge peuvent nécessiter des soins spécifiques et coûteux. C'est là qu'intervient la mutuelle santé.

Quelles sont les garanties d’une mutuelle senior ? 

Les mutuelles santés seniors offrent à peu près les mêmes garanties que les mutuelles classiques. Cependant, avec les complémentaires santés pour senior, certaines garanties sont plus renforcées.

Les garanties indispensables pour une mutuelle senior 

Étant donné que les personnes âgées ont des besoins spécifiques en matière de santé, certaines garanties deviennent indispensables :

• Consultations médicales : comprenant les visites chez le médecin généraliste et spécialiste.
• Pharmacie : Les seniors consomment souvent plus de médicaments que la moyenne. Il est donc essentiel que la mutuelle couvre bien ce poste de dépense.
• Hospitalisation : La garantie doit inclure la prise en charge des frais de séjour, mais aussi des frais annexes comme la chambre individuelle.
• Optique et dentaire : Les problèmes de vue et les soins dentaires sont courants chez les seniors. 
• Appareillage : Les besoins en appareillage (prothèses auditives, orthopédiques...) peuvent être importants. Choisir une mutuelle qui prévoit une prise en charge de ces dépenses est donc judicieux.

Les garanties complémentaires à un contrat de mutuelle senior

En plus des garanties standards, les assurés peuvent choisir  d’ajouter des garanties complémentaires en fonction de leurs besoins potentiels. Ces garanties incluent :

• Des services tels que le tiers payant permettant d’éviter l'avance des frais ;
• L’assistance à domicile à la suite d’une hospitalisation ;
• Les cures thermales ;
• Une chambre individuelle en cas d’hospitalisation ;
• La médecine douce, etc. 

Toutes les mutuelles ne proposent pas ni les mêmes garanties ni le même niveau de remboursement. Afin de choisir la formule la plus avantageuse, il faut bien comparer les offres.

Combien coûte une mutuelle économique dédiée aux seniors ?

Le coût d'une mutuelle senior peut varier considérablement en fonction de plusieurs facteurs. En moyenne, on peut estimer que le tarif d'une mutuelle senior se situe aux alentours de 80 € par mois. Cependant, le prix peut être plus ou moins élevé en fonction des garanties choisies et du profil de l'assuré. 

Voici quelques détails sur des offres de mutuelle senior pas chères. 

Quels sont les critères de variation du tarif de mutuelle pour un senior ? 

Quatre principaux critères font varier le coût d’une mutuelle senior.

• Les garanties choisies 

Plus les garanties sont étendues, plus le tarif de la mutuelle sera élevé. Par exemple, April a une offre à 122 € avec des garanties maximum pour les soins dentaires.

• L'âge de l’assuré 

Plus on avance en âge, plus le risque de santé augmente, et donc le tarif de la mutuelle.

• La situation géographique 

Le lieu de résidence peut influencer le tarif de la mutuelle compte tenu des frais de santé qui ne sont pas les mêmes dans toutes les régions en France. 

• Le niveau de revenus 

Certaines mutuelles proposent des tarifs sociaux pour les personnes aux revenus modestes. 

Dans tous les cas, il est essentiel de bien comparer les offres de mutuelles seniors pour trouver celle qui fournit le meilleur rapport qualité-prix. Pour cela, vous pouvez vous faire aider par un courtier en assurance ou utiliser un comparateur en ligne. 

Comment trouver une mutuelle senior pas chère?

Lors de la souscription à une mutuelle senior, vous pouvez simplifier le processus et vous assurer d'obtenir le meilleur rapport qualité-prix en :

• déterminant les besoins en matière de santé ;
• choisissant l’offre au meilleur rapport qualité-prix ;
• profitant des promotions.

Mutuelle senior : attention aux tarifs trop bas 

Si trouver une mutuelle senior pas chère est important, il est tout aussi crucial de faire attention aux offres à très bas coût. Le but d'une mutuelle est de vous protéger financièrement en cas de problème de santé, et non de vous faire économiser de l'argent à court terme. Si vous ne basez vos critères de choix que sur les prix, vous risquez d’obtenir un contrat non adapté à vos besoins. 

En effet, un tarif particulièrement bas peut cacher des garanties insuffisantes ou des exclusions de couverture importantes. Il peut par exemple ne pas couvrir certains soins essentiels pour les seniors, comme les soins dentaires, l'optique ou l'hospitalisation. De plus, le niveau de remboursement peut être très faible, laissant une part importante des frais de santé à votre charge. 

Prenez le temps de bien lire les conditions générales de chaque mutuelle pour comprendre ce qui est inclus et ce qui ne l'est pas dans le tarif.

Comment profiter de la réforme 100 % santé grâce au contrat responsable ? 

La réforme 100 % santé a créé un nouveau panier de soins avec une reste à charge 0 pour les patients pour les soins optiques, dentaires et auditifs. Pour profiter de la prise en charge 100 % santé, le contrat de complémentaire santé doit être labellisé responsable. 

Les contrats responsables représentent une catégorie spécifique de mutuelles destinées aux seniors. Ils doivent respecter un cahier des charges précis, défini par la loi et remplir les conditions suivantes :

• Adhérer au dispositif 100 % Santé ;
• Prendre en charge intégralement le ticket modérateur pour les consultations, actes et prestations remboursables par l'Assurance Maladie ;
• Prendre en charge le forfait hospitalier journalier. 

En contrepartie de ces obligations, les contrats responsables bénéficient d'avantages fiscaux et sociaux, ce qui permet de proposer des tarifs plus attractifs aux seniors. Ils représentent donc une option intéressante pour les seniors à la recherche d'une mutuelle à la fois économique et solidaire.

Senior : peut-on changer de mutuelle ? 

Grâce à la résiliation infra-annuelle de 2020, il est possible de changer de mutuelle senior à tout moment après un an de souscription. 

En effet, avec une concurrence rude sur le marché de l’assurance, vous pouvez trouver de nouvelles offres plus attractives qui permettent de réaliser des économies tout en conservant le même niveau de garanties. Un changement de mutuelle senior peut dans ce cas être une bonne idée pour adapter sa couverture à ses besoins de santé actuels.

Attention cependant, car certaines complémentaires santé imposent une limite d’âge pour la souscription. Donc passé un certain âge, il peut être plus intéressant d’ajuster les garanties chaque année, au lieu de changer de mutuelle. 

FAQ sur la mutuelle senior à prix abordable

Quel est l’âge minimum pour souscrire une mutuelle santé senior ? 

Il n’existe pas d’âge minimum pour souscrire à une complémentaire santé pour senior. Vous pouvez conclure un contrat dès 50 ans si vous trouvez une offre qui répond à vos besoins. N’attendez pas longtemps car il est possible que certaines mutuelles refusent d’assurer les retraités de plus de 75 ans ou exigent le remplissage d’un questionnaire de santé. 

Est-ce que le senior peut profiter du CSS ?

La Complémentaire Santé Solidaire (CSS) est une bonne solution pour les seniors aux revenus modestes qui ont du mal à payer une mutuelle classique. La CSS offre une prise en charge à 100 % des frais de santé, sans avance de frais, pour les soins et les médicaments remboursés par la Sécurité sociale. De plus, elle offre une prise en charge pour certaines prestations non remboursées par la Sécurité sociale, comme les cures thermales ou certains vaccins. Pour bénéficier de cette aide, il faut remplir certaines conditions mises en place par l’Assurance Maladie.

Faut-il maintenir la mutuelle employeur pour la couverture retraité ?