Mutuelle hospitalisation pour senior : avantages, garanties et prix

Les dépenses de santé ont tendance à augmenter avec l'âge. Pour un senior, l’hospitalisation compte parmi les premiers postes de dépense, d’où le choix de nombreuses personnes âgées de couvrir spécifiquement ce poste de soins. 

Faisons alors le point sur la mutuelle hospitalisation pour senior : ses avantages, ses garanties, ses limites, son fonctionnement et son prix.

Mutuelle hospitalisation pour senior : Qu’est-ce c'est ?

La mutuelle hospitalisation pour senior est une assurance santé spécialement conçue pour les personnes âgées. Comme son nom l’indique, elle a pour rôle de couvrir les frais liés à une hospitalisation, qui est plus fréquente à partir de 60 ans.  D’ailleurs, les coûts des dépenses de santé sont relativement élevés à partir de cet âge. Pour cette raison, nombreux sont les assurés qui combinent la mutuelle pour hospitalisation avec une autre complémentaire santé, dite classique.

Pourquoi souscrire une mutuelle hospitalisation pour senior ?

Lors d’une hospitalisation, l'Assurance Maladie ne rembourse pas la totalité des frais. Sa prise en charge se limite à hauteur de 80 % des frais de séjour. Cela signifie non seulement qu'il reste 20 % des frais de séjour à votre charge, mais que les autres dépenses telles que le forfait hospitalier, les dépassements d’honoraires, les frais annexes, sont à endosser par le patient. Vous vous rendez compte donc que tout cela représente une somme substantielle, surtout en cas de séjour prolongé ou de soins coûteux.

Quelles garanties couvre une mutuelle hospitalisation destinée aux seniors ?

Ce type de contrat prend principalement en charge :

• le ticket modérateur : qui correspond au 20 % non pris en charge par l’Assurance Maladie sur les frais de séjour lors d’une hospitalisation ;
• le forfait journalier : non remboursé par la Sécurité Sociale, 20 € par jour en hôpital ou en clinique et 15 € par jour dans le service psychiatrique d'un établissement de santé ;
• les dépassements d’honoraires : médecins, anesthésistes, chirurgiens ou autres spécialistes ;
• les frais de confort : télévision, téléphone, Internet ; 
• la chambre individuelle ;
• les soins post-hospitalisation : soins à domicile, rééducation, etc. 
• les services d’assistance : aide à domicile, garde d’enfants, garde d’animaux de compagnie, livraison de repas, etc. ;
• les frais de la personne qui accompagne : lit accompagnant ;
• le remboursement des frais de transport en ambulance.

Quelles sont les limites de la mutuelle pour hospitalisation d’un senior ?

Bien qu’avantageuse, la mutuelle hospitalisation seule ne suffit pas. Elle a ses limites car elle ne couvre pas :

• les consultations chez le médecin généraliste ou spécialiste ;
• les médicaments achetés en pharmacie ;
• les examens médicaux ;
• les analyses en laboratoire ;
• les frais dentaires, auditifs et optiques ;
• les prothèses ;
• l’orthodontie ;
• les soins en médecine douce, etc.

Ceux qui ont des rendez-vous médicaux réguliers ou qui souffrent de maladies chroniques souscrivent souvent une assurance santé classique. Celle-ci comporte des garanties pour les dépassements d’honoraires lors du suivi médical en gériatrie, rhumatologie, neurologie ou cardiologie, etc.

Mutuelle hospitalisation des seniors : pour quel profil ?

Conçue pour correspondre aux besoins de santé des personnes âgées, la mutuelle hospitalisation senior est accessible à tout patient à partir de 60 ans. Néanmoins, certains organismes acceptent la souscription à partir de 50 ans. 

Les plus jeunes peuvent souscrire une mutuelle hospitalisation seule, notamment ceux qui sont atteints de maladie chronique et qui ont besoin d’une couverture performante pour les frais d’hospitalisation.

Comment fonctionne une mutuelle hospitalisation pour senior ?

La mutuelle hospitalisation senior fonctionne sur le principe du remboursement des frais médicaux liés à l'hospitalisation selon les garanties souscrites. Le niveau de remboursement peut être exprimé :

• en forfait  : la mutuelle définit en amont un montant fixe ;
• en pourcentage : le contrat rembourse un certain pourcentage des frais médicaux ;
• en frais réels : la complémentaire santé rembourse la totalité des frais.

Comparaison des frais à endosser par le patient lors d’une hospitalisation : avec et sans mutuelle

Exemple 1 : Hospitalisation sans mutuelle

Exemple 2 : Hospitalisation avec une mutuelle pour hospitalisation senior, formule basique

N.B : Certains prix comme les frais de séjour sont donnés à titre illustratif. Le tarif réel dépend de l'établissement et du type d’acte réalisé.

Combien coûte une mutuelle hospitalisation pour senior ?

Plusieurs facteurs influent sur le coût d’une mutuelle hospitalisation senior, mais un tel contrat de santé est accessible à partir de 21 € par mois pour les personnes de plus de 60 ans. La cotisation mensuelle augmente progressivement avec l’âge, pouvant atteindre 100 € à 80 ans. 

Le tarif de la complémentaire santé dépend notamment de :

• l'âge de l'assuré : les risques augmentent avec les années ;
• l’état de santé : présence de maladie chronique, fréquence des consultations chez le médecin ;
• le niveau de garanties : basique, intermédiaire ou renforcé ; 
• l’organisme de mutuelle : certains proposent des garanties supplémentaires ;
• la région : le niveau de vie n’est pas le même dans toutes les villes.

Quels sont les critères de choix d’une mutuelle hospitalisation pour senior ?

Pour bénéficier d’une couverture optimale en matière d’hospitalisation, il convient de prêter attention à plusieurs paramètres. 

Taux et modalités de remboursement 

Un taux de remboursement élevé signifie que la mutuelle prend en charge une grande partie des frais médicaux en cas d'hospitalisation. D’ailleurs, pour se faire rembourser les  dépassements d’honoraires, il faut opter pour une mutuelle avec un taux de remboursement d’au moins 125 %.

Les modalités de remboursement constituent un autre point à vérifier, comme la transmission entre la mutuelle et l’Assurance Maladie. Si elle est activée, vous n’aurez aucune démarche à faire pour le remboursement des dépenses de santé. 

Plafond de prise en charge 

Le plafond de prise en charge désigne le montant maximum que la mutuelle remboursera en cas d'hospitalisation. Vérifiez ce point pour éviter de payer la différence au cas où les frais médicaux dépasseraient le plafond.

Garanties supplémentaires 

Les garanties supplémentaires méritent une attention particulière lors du choix de la mutuelle hospitalisation senior. Elles peuvent comprendre des prestations dont vous aurez grandement besoin. 

Coût de la mutuelle 

La mutuelle pour senior pour l’hospitalisation coûte moins cher qu’une complémentaire santé classique. Comme tout type de formule, la prime dépend principalement des garanties souscrites. 

Pratique du tiers payant

Une formule avec un tiers payant se révèle intéressante, car elle vous dispense d'avancer les frais d’hospitalisation. Votre organisme de mutuelle procède directement au règlement de vos dépenses couvertes auprès de l'hôpital ou de la clinique.

Délai de carence

Vérifiez les éventuels délais de carence de votre contrat de mutuelle hospitalisation senior. Cette vigilance vous permettra de prendre vos dispositions pour être couvert en toutes circonstances. Le délai de carence signifie que les garanties auxquelles vous avez souscrit ne sont pas effectives dans l’immédiat. 

Néanmoins, il est possible de trouver des mutuelles sans délai de carence. Les garanties sont effectives dès la signature du contrat, sans période d’attente.

Conditions d’adhésion

Prêter attention aux différentes conditions d’adhésion ou d’exclusion vous assure d’être bien informé des termes de votre contrat. Vérifiez certains points tels que la limite d’âge, le plafond ou encore les cas qui ne vous permettent pas de bénéficier de vos garanties (établissement non conventionné, par exemple).

Quelles sont les mutuelles qui proposent un contrat performant pour l’hospitalisation d’un senior ?

D’emblée, la meilleure mutuelle hospitalisation senior reste celle qui propose des garanties en accord avec vos besoins réels. Néanmoins, le tableau suivant fait ressortir des organismes qui couvrent bien l’hospitalisation d’un senior.

À noter : Pour trouver une mutuelle adaptée à vos besoins et votre budget, utilisez un comparateur en ligne.