Assurance de prêt chauffeur routier : tout savoir

Les professions à risque, telles que celles de pompier, policier, ou pilote de ligne, soulèvent des défis particuliers pour les assureurs de prêts. De la même manière, le métier de chauffeur routier, ou conducteur de poids lourd, appartient également à cette catégorie. 

En effet, ce poste expose à divers dangers qui influent sur les conditions d’assurance. En conséquence, les contrats d’assurance pour les chauffeurs routiers peuvent inclure des coûts supplémentaires. Chaque assureur ajuste ses tarifs en fonction des risques spécifiques associés à cette profession. Mais alors, qu’en est-il réellement ? Découvrez les détails dans cet article.

Chauffeur routier : un métier à haut risque

Le métier de chauffeur routier englobe de nombreuses responsabilités. Sa mission ne consiste pas seulement à conduire. En plus, il implique aussi la supervision du chargement et du déchargement des marchandises.

Le conducteur s’assure aussi que les papiers de livraison soient en règle. Sa journée se déroule sous une forte pression pour respecter les délais imposés. Par ailleurs il doit veiller à l’entretien du véhicule tout en assurant que les marchandises soient transportées sans risques.

C’est pourquoi, cette profession est classée parmi les métiers à risque par plusieurs compagnies d’assurance. Voilà pourquoi, les chauffeurs routiers rencontrent souvent des difficultés pour accéder à une assurance prêt. 

À cet égard, 3 facteurs principaux expliquent ce phénomène : 

• Tout d’abord, le chauffeur routier passe la majorité de son temps derrière le volant. Une catastrophe peut intervenir à n’importe quel instant. 
• Ensuite, le type de cargaison peut également poser un risque. Le chauffeur pourrait être en contact avec des matières combustibles, explosives ou nocives. 
• Enfin, porter des charges volumineuses met en péril la sécurité physique du routier. Ainsi, ces risques peuvent entraîner des problèmes de santé sérieux, comme des douleurs dorsales ou des fractures. 

De plus, toute collision sur la route peut déclencher des conséquences graves. Il peut entraîner une invalidité, une incapacité de travail, voire la mort. Cette réalité complique l’accès à une assurance de prêt immobilier pour les chauffeurs routiers. En effet, les emprunteurs exerçant cette profession peuvent se voir refuser une offre d’assurance.

Un questionnaire spécialisé pour le chauffeur routier

Lorsqu’un chauffeur routier souhaite souscrire à une assurance de prêt immobilier, il doit fournir des informations précises dans un questionnaire détaillé. En particulier, les assureurs évaluent les risques en fonction des réponses à des questions spécifiques :

• Distance parcourue chaque année
• Type de véhicule utilisé
• Nature des marchandises transportées
• Pays traversés durant les trajets
• Exposition à des matériaux dangereux durant le transport
• Antécédents d’accidents de travail et de maladies liées à la profession
• Trajets nocturnes
• Participation à la manutention des marchandises  

Un métier à conditions de couverture plus stricte

Les contrats d’assurance emprunteur couvrent généralement :

• Le décès
• La perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA)
• L’invalidité permanente totale (IPT)
• L’incapacité temporaire de travail (ITT)
• L’invalidité partielle permanente (IPP)  

En outre, une garantie perte d’emploi peut aussi être incluse pour une protection complète. Cependant, le métier de chauffeur routier entraîne des conditions d’assurance strictes. Ainsi, l’assureur peut alors :

• Exclure certains sinistres liés à l’activité de chauffeur routier.
• Imposer des surprimes pour compenser les risques.
• Refuser l’assurance à cause des risques jugés trop élevés.  

Pour éviter de telles situations, comparer les offres d’assurance en ligne est recommandé. Par ailleurs, certains contrats sont spécifiquement adaptés aux chauffeurs routiers, incluant des garanties supplémentaires comme le rapatriement en cas de mission longue distance.

Combien coûte un assurance de prêt pour un chauffeur routier ?

Le prix de l’assurance de prêt dépend de nombreux facteurs, notamment du risque que le conducteur ne puisse pas rembourser son emprunt.  

Facteurs personnels susceptibles d’influencer le prix

  L’assureur évalue le risque en tenant compte de :

• L’âge,
• L’état de santé du chauffeur
• Les risques liés à la profession.  

Pourquoi recourir à la convention AERAS ?

Ainsi, si le chauffeur fait face à un fort risque de santé, il peut avoir recours à la convention AERAS. En effet, cette convention aide les personnes ayant des problèmes de santé à obtenir une assurance emprunteur.

Comment diminuer les frais grâce à la loi Lemoine ?

Pour économiser sur l’assurance, souscrire une assurance individuelle au moment de signer le prêt immobilier est conseillé. D’ailleurs, la loi Lemoine permet de résilier un contrat d’assurance à tout moment pour en choisir un plus avantageux.

Comment trouver la meilleure assurance prêt pour un chauffeur routier ?

Les entreprises d’assurance rejettent parfois les demandes des chauffeurs routiers. D'ailleurs, cette pratique est légale et repose sur l’évaluation des risques liés à la profession. 

Néanmoins, ceux-ci doivent garder leur motivation intacte. En effet, sélectionner une police d’assurance convenable reste envisageable en confrontant les diverses alternatives proposées sur le marché. Ainsi, plusieurs solutions pour obtenir une couverture adaptée existent :  

1. Comparer les offres disponibles : Grâce aux lois Lagarde, Hamon, et à l’amendement Bourquin, il est plus facile pour les emprunteurs de choisir librement leur assurance. D’ailleurs, ils peuvent opter pour d’autres compagnies d’assurance quand ils le souhaitent.  
2. Faire appel à un courtier : Un courtier spécialisé en assurance de crédit immobilier peut faciliter la recherche. Il analyse les différentes offres et trouve celle qui correspond le mieux aux besoins du chauffeur routier. De plus, le courtier peut aussi s’occuper de la résiliation du contrat précédent et de la souscription à une nouvelle assurance.