Baromètre Magnolia.fr du pouvoir d’achat immobilier juillet 2022 : gagnez des mètres carrés en changeant d’assurance emprunteur !

baromètre pouvoir d'achat assurance emprunteur

Pour garantir votre prêt immobilier, vous devez souscrire une assurance emprunteur. La réglementation vous autorise à choisir librement le contrat et à en changer à tout moment.

Magnolia.fr calcule chaque mois le nombre de mètres carrés supplémentaires que vous pouvez acquérir dans les 20 plus grandes métropoles françaises en changeant d’assurance de prêt.

Assurance bancaire contre assurance déléguée

Nous proposons 2 profils d’emprunteurs, et calculons pour chacun le nombre de mètres carrés additionnels qu’il est possible d'acquérir en substituant l’assurance bancaire pour une assurance individuelle concurrente.

Profil 1 :

  • vous êtes primo-accédant, âgé entre 25 et 35 ans ;
  • vous empruntez 200 000€ sur 20 ans au taux nominal de 1,55% (taux moyen en juin 2022) ; 
  • l’assurance de la banque est proposée au taux de 0,34% (taux bancaire moyen) ;

Vous réalisez une économie de 9 600€ en optant pour une assurance déléguée.

Combien de mètres carrés supplémentaires pouvez-vous acquérir en juillet dans les 20 plus grandes villes de France avec ce gain de 9 600€ ?  

Ville

Prix moyen m2 appartement**

Nb de m2  supplémentaires avec assurance à 0,10%

Saint-Étienne

1 265 €

  • 7,59 m2

Le Havre

2 145 €

  • 4,47 m2

Nîmes

2 180 €

  • 4,40 m2

Dijon

2 530 €

  • 3,79 m2

Reims

2 579 €

  • 3,72 m2

Grenoble

2 791 €

  • 3,44 m2

Toulon

2 996 €

  • 3,20 m2

Angers

3 174 €

  • 3,02 m2

Montpellier

3 394 €

  • 2,83 m2

Marseille

3 388 €

  • 2,83 m2

Lille

3 533 €

  • 2,72 m2

Nantes

3 851 €

  • 2,50 m2

Toulouse

3 844 €

  • 2,50 m2

Strasbourg

3 907 €

  • 2,46 m2

Villeurbanne

3 995 €

  • 2,40 m2

Rennes

4 149 €

  • 2,31 m2

Bordeaux

4 765 €

  • 2,01 m2

Nice

4 823 €

  • 1,99 m2

Lyon

5 366 €

  • 1,79 m2

Paris

10 187 €

  • 0,94 m2

 Profil 2 :

  • Vous avez entre 35 et 45 ans.
  • Vous empruntez à deux la somme de 400 000€ sur 20 ans au taux nominal de 1,55% ;
  • l’assurance de la banque est proposée au taux de 0,50% (taux bancaire moyen) ;
  • chez le comparateur Magnolia.fr, l’assurance affiche le taux de 0,14%, soit le taux moyen observé pour les dossiers de même profil traités en mai 2022 ;
  • chacun est assuré pour la totalité de la somme empruntée. 

Vous réalisez une économie de 57 600€ en optant pour une assurance déléguée.

Combien de mètres carrés supplémentaires pouvez-vous acquérir en juillet dans les 20 plus grandes villes de France avec ce gain de 57 600€ ?

Ville

Prix moyen m2 appartement**

Nb de m2  supplémentaires avec assurance à 0,14%

Saint-Étienne

1 265 €

  • 46,64 m2

Le Havre

2 145 €

  • 26,85 m2

Nîmes

2 180 €

  • 26,42 m2

Dijon

2 530 €

  • 22,76 m2

Reims

2 579 €

  • 22,34 m2

Grenoble

2 791 €

  • 20,64 m2

Toulon

2 996 €

  • 19,22 m2

Angers

3 174 €

  • 18,15 m2

Montpellier

3 394 €

  • 16,98 m2

Marseille

3 388 €

  • 17 m2

Lille

3 533 €

  • 16,30 m2

Nantes

3 851 €

  • 14,96 m2

Toulouse

3 844 €

  • 14,98 m2

Strasbourg

3 907 €

  • 14,74 m2

Villeurbanne

3 995 €

  • 14,42 m2

Rennes

4 149 €

  • 13,88 m2

Bordeaux

4 765 €

  • 12,09 m2

Nice

4 823 €

  • 11,94 m2

Lyon

5 366 €

  • 10,73 m2

Paris

10 187 €

  • 5,65 m2

Les économies calculées sont les économies maximales potentielles si le changement d’assurance intervient dans le mois de la signature de l’offre de prêt.

Gagnez des mètres carrés grâce à la délégation d’assurance !

Si le gain généré grâce à la souscription d’une assurance externe dans notre exemple 1 semble anecdotique à Paris en raison de la cherté de l’immobilier, ailleurs, il est significatif. Le coût du mètre carré est entre 2 et 8 fois moins onéreux hors de la capitale. Vous pouvez financer entre 1,79 m2 (Lyon) et 7,59 m2 (Saint-Étienne) supplémentaires en optant pour un contrat individuel auprès d’un assureur alternatif.

Grâce à l’économie sur l’assurance, vous pouvez acquérir la surface nécessaire pour une  pièce destinée à accueillir des toilettes voire une salle de bain.

Dans notre second exemple, vous pouvez acheter entre 5,65 m2 (Paris) et 46,64 m2 (Saint-Étienne) supplémentaires, 45 m2 étant la surface moyenne d’un appartement T2.

Le gain potentiel grâce à la délégation d’assurance est d’autant plus élevé que la somme empruntée est importante, le coût de l’assurance étant calculé sur le capital emprunté. Si vous avez souscrit à l'assurance emprunteur de la banque, vous pouvez en changer à tout moment avec la nouvelle réglementation en place depuis le 1er juin 2022. 

La loi Lemoine vous permet de résilier votre contrat d’assurance à tout moment dès la signature de l’offre de prêt, sans attendre une quelconque date d’échéance, et le substituer par une offre alternative à garanties équivalentes. Plus tôt vous changerez, plus importante sera l’économie.

*Taux moyen assurance sur la base des dossiers traités par Magnolia.fr

**Prix estimés MeilleursAgents au 1er juin 2022

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Prêt immobilier : super taux bonifiés pour les primo-accédants en juin 2024

À l’approche de l’été, les banques multiplient les offres attractives de crédit immobilier. Il faut appâter le chaland et redynamiser un marché qui a connu un plongeon spectaculaire avec une production de crédits à l’habitat en retrait de 40% en 2023. Les primo-accédants sont les premiers servis : un grand nombre de banques proposent des prêts à taux bonifiés compris entre 0% et 3% pour les jeunes ménages qui achètent leur résidence principale. Ces offres viennent compléter un crédit classique et un PTZ. Taux en baisse en juin Le crédit immobilier devient moins cher grâce aux taux d’intérêts orientés à la baisse depuis le début de l’année 2024. Les valeurs ont perdu en moyenne plus de 60 points de base, passant de 4,50% en décembre 2023 à 3,80% sur la durée de 20 ans (hors assurance emprunteur et coût des sûretés). Si les conditions monétaires continuent de s’améliorer, les taux pourraient être proches de 3,5% voire 3% d’ici la fin de l’année. Le contexte est donc plus favorable pour emprunter en juin 2024. Les meilleurs dossiers peuvent obtenir des offres avec une décote sur le taux pouvant aller jusqu’à 20 ou 30 points par rapport aux moyennes du marché. Conditions monétaires plus favorables Les banques avaient anticipé la baisse des taux directeurs avant même l’annonce de la Banque Centrale Européenne jeudi 6 juin dernier, et ajusté leurs barèmes de taux en conséquence. Cette première détente monétaire intervient après 18 mois de hausse ininterrompue d’une ampleur inédite (450 points de base), qui a été suivie de 9 mois de stagnation. « Les progrès dans la désinflation sont avancés mais pas complets », selon le chef économiste de l’institution. L’objectif d’inflation à 2% en zone euro n’est pas encore atteint : l’indice des prix est ressorti à 2,6% en mai en rythme annuel, après 2,4% en avril. Concurrence interbancaire Avant la pause estivale de juillet et août, les banques se veulent plus concurrentielles et se montrent plus agressives pour capter de nouveaux clients. Le marché reste fébrile et redémarre très doucement après une année 2023 catastrophique, pénalisée par la hausse brutale des taux d’intérêts et le maintien de la réglementation en matière d’octroi des prêts immobiliers malgré les obstacles qu'elle opère. Si les taux s’infléchissent, il n’en est rien des règles du Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF). Le taux d’endettement reste plafonné à 35% des revenus nets, assurance de prêt incluse, et la durée de remboursement limitée à 25 ans (jusqu’à 27 ans dans le neuf ou dans l’ancien avec travaux équivalents à 10% de l’enveloppe globale). La réforme du crédit immobilier a fait pschitt malgré la volonté de certains parlementaires de donner du poids au reste à vivre. Capter les primo-accédants Si vous achetez votre résidence principale pour la première fois, vous êtes verni car les banques vous font les yeux doux. Les jeunes actifs primo-accédants sont des profils appréciés des établissements de crédit, car ces derniers peuvent les fidéliser sur le long terme, le temps de leur vendre d’autres produits (assurances, placements), ainsi qu’à leurs enfants. Les primo-accédants bénéficient par ailleurs de prêts aidés qui viennent diminuer le coût final de l’opération : prêt conventionné, PTZ, prêt Action Logement, aides locales. Les banques leur accordent en outre des conditions préférentielles comme la réduction des frais de dossier, et se montrent moins exigeantes en matière d’apport personnel. Il est vivement conseillé de faire appel aux services d’un courtier en crédit immobilier : seul un expert saura frapper à la bonne porte, chaque banque appliquant sa propre politique commerciale en favorisant tel ou tel profil d’emprunteur. Quelles banques proposent des prêts à taux bonifiés ? En tant que primo-accédant de votre résidence principale, vous êtes sans doute éligible au PTZ, un prêt à 0% pour l'emprunteur, accessible sous conditions de ressources, qui peut financer jusqu’à 50% du montant de l’opération. Le PTZ version 2024, applicable depuis 1er avril dernier, bénéficie à davantage d’emprunteurs par le relèvement des plafonds de ressources et la création d’une quatrième tranche de revenus. Le PTZ doit toujours compléter un crédit immobilier classique. La grande majorité des enseignes bancaires mettent en place des prêts à taux bonifiés qui viennent diminuer le coût global de votre crédit. À l’échelle nationale, les primo-accédants de moins de 30 ans peuvent accéder à un prêt à 0% d’un montant de 20 000€ et jusqu’à 50 000€ à un taux bonifié inférieur à 2% pour financer des travaux de rénovation énergétique. En régions, certaines banques financent à taux zéro l'équivalent de 10% du prêt, dans la limite de 20 000€ voire 30 000€. L’offre peut être conditionnée à l’achat d’un logement neuf ou d’un bien ancien affichant une étiquette énergétique vertueuse (A, B ou C). Ces offres peuvent être conjuguées au Prêt Accession d’Action Logement, assorti d’un taux à 1% (hors assurance emprunteur obligatoire) pour un montant maximum de 30 000€, à rembourser dans la limite de 25 ans. Ce prêt à taux bonifié peut financer la construction ou l’achat de votre résidence principale (neuf ou ancien, accession en bail solidaire et acquisition d’un logement social HLM). Délégation d'assurance emprunteur pour diminuer le coût du crédit immobilier Dernière information importante : faites jouer la délégation d'assurance emprunteur pour réduire le coût de votre crédit immobilier. En tant que jeune primo-accédant, les offres alternatives sont nettement moins chères que les assurances de groupe proposées par les banques. À garanties équivalentes entre les deux types de contrat, la comparaison des offres vous permet d'économiser des milliers d'euros sur la durée de remboursement de votre emprunt.   Et si vous avez souscrit à l'assurance de la banque, vous pouvez vous appuyer sur la loi Lemoine pour changer de formule quand vous le souhaitez, et ce, dès le lendemain de la signature de l'offre de prêt. Consultez notre baromètre du pouvoir d'achat immobilier de juin 2024 pour constater l'intérêt de souscrire une assurance déléguée.