Comment souscrire une assurance de prêt immobilier en tant qu’artificier ?

La souscription à un contrat d’assurance de prêt est incontournable pour obtenir un crédit immobilier. Pour les métiers à risque tels que celui d’artificier, il peut être difficile de trouver une compagnie d’assurance avec des conditions avantageuses pour l’assuré. Ce n’est pas pour autant impossible ! 

Dans cet article, découvrez tout ce qu’il faut savoir pour obtenir une assurance de prêt en tant qu'artificier.

Ce qu’il faut savoir sur le métier d’artificier 

Un artificier ou pyrotechnicien est un professionnel spécialisé dans la manipulation et l'utilisation de feux d'artifice et autres explosifs. On l’appelle généralement pour animer les célébrations nationales, les mariages, les concerts ou tout autre évènement festif. Pendant la saison basse, le pyrotechnicien est également le professionnel sollicité pour déclencher les avalanches dans les stations de sport d’hiver. 

Il faut savoir que le travail de l’artificier ne se limite pas à la simple mise à feu des explosifs. Il participe à tous les étapes de la création des feux d’artifice, en manipulant différents produits souvent dangereux et conçoit des spectacles pyrotechniques, en jouant notamment sur :

• les couleurs des feux d’artifice ;
• la puissance de l’explosion ;
• la hauteur de l’explosion ;
• les formes des feux ;
• les accompagnements musicaux, etc. 

Par conséquent, la profession d’artificier nécessite une véritable créativité pour répondre aux attentes du public. De même, une formation spécifique préalable est nécessaire pour connaître les différents types de matériaux explosifs, maîtriser les techniques de montage des feux d’artifice et apprendre les règles de sécurité indispensables. 

Artificier : un métier à risque aux yeux des assureurs 

Les compagnies d’assurance considèrent le métier d'artificier comme étant un métier à risque, car la probabilité de survenue d'un accident, d’une blessure ou même d’un décès est plus élevée que pour les autres professions. Les artificiers sont, en effet, constamment exposés à des dangers potentiels liés à la manipulation de produits et de systèmes de mise en feux dangereux tels que les mortiers, les fusées et les poudres noires. Les incidents les plus courants liés à la profession sont par exemple :

• les explosions ;
• les incendies ;
• les bris de glace ;
• les brûlures, etc. 

Ceci dit, le technicien doit particulièrement être vigilant pour éviter tout risque d’accident, d’autant plus qu’il doit souvent travailler dans des conditions difficiles telles que la nuit pour concevoir le spectacle.

Pourquoi souscrire à une assurance de crédit immobilier en tant qu’artificier ? 

Les feux d’artifices sont principalement créés à base de mélanges chimiques dangereux. Une mauvaise manipulation peut être à l’origine d’explosions pouvant blesser aussi bien l’artificier que les spectateurs. Ainsi, pour des raisons liées à la nature des tâches, la souscription à un contrat d’assurance pour un artificier est fortement recommandée. 

Intervention de l’assurance en cas d’accident 

Certains accidents peuvent atteindre un certain niveau de gravité, à un tel point que la personne est empêchée de continuer à pratiquer son métier. Cela entraîne inévitablement une perte de revenus. 

Une assurance crédit immobilier permet de garantir le remboursement du prêt en cas d'incapacité de travail, de maladie grave ou de décès. Pour les artificiers, cette assurance est d'autant plus importante qu'elle permet de protéger leur famille et leurs proches en cas d'accident. Toutefois, en raison du risque accru associé à leur profession, les artificiers peuvent se voir proposer des contrats d'assurance avec des primes plus élevées ou des exclusions de garantie spécifiques.

Quelles sont les garanties exigées par les banques ?

Les banques exigent généralement trois types de garanties lors de la souscription à une assurance de prêt, à savoir :

• La garantie décès ;
• La garantie d'incapacité de travail : 2 types dont la garantie en cas d'incapacité temporaire et en cas d’incapacité permanente de travailler suite à un accident ou une maladie ;
• La garantie d'invalidité, qui intervient si l'emprunteur devient invalide à plus de 66% et se trouve dans l'incapacité de poursuivre son activité professionnelle.

Assurance emprunteur pour un artificier : le questionnaire de risque métier 

Les assurances exigent le remplissage d’un questionnaire de risque métier pour les demandeurs exerçant des professions à risque telles que celle d’artificier. Celui-ci permet à l'assureur d'évaluer le niveau de risque en lien avec la profession du souscripteur. 

L’objectif des questionnaires consiste à fournir une offre personnalisée à l’assuré en tenant compte de sa situation particulière. Celui-ci comprend généralement des questions sur :

• la nature exacte du travail de l'artificier ;
• les types d'explosifs utilisés ;
• les mesures de sécurité en place ;
• la fréquence et la durée des missions ;
• les antécédents médicaux liés à la profession, etc. 

Le remplissage du questionnaire doit se faire avec précision et en toute honnêteté, car toute omission ou fausse déclaration peut entraîner la nullité du contrat d'assurance. 

Artificier et assurance de crédit immobilier : quelles sont les décisions possibles de l’assureur ?

En fonction des réponses fournies dans le questionnaire et de la demande formulée par l’artificier, l'assureur peut décider d'appliquer une surprime, d'exclure certaines garanties ou même de refuser la couverture.

• Si le risque est jugé acceptable, l'assureur peut décider d'offrir une couverture standard sans surprime. L'emprunteur bénéficiera alors des mêmes conditions que celles proposées aux personnes exerçant des professions moins risquées.
• Si le risque est jugé plus élevé, l'assureur peut décider d'appliquer une surprime. C'est une augmentation du coût de l'assurance qui reflète le niveau de risque plus élevé associé à la profession d'artificier. La surprime est généralement exprimée en pourcentage de la prime standard.
• Dans certains cas, la réponse à la demande est une exclusion de certaines garanties. Par exemple, si l'emprunteur est souvent amené à manipuler des explosifs particulièrement dangereux, l'assureur peut exclure la garantie décès ou invalidité.
• Enfin, l'assureur peut refuser de couvrir l'emprunteur. C'est une situation rare, mais qui peut se produire si l'organisme estime que si le risque est trop élevé.

Assurance de groupe ou assurance individuelle : lequel choisir quand on est artificier ? 

En général, les souscripteurs à un crédit immobilier ont le choix entre l’assurance groupe et les compagnies d’assurance indépendantes pour assurer leur crédit immobilier. 

L'assurance groupe est une assurance collective proposée par la banque prêteuse. Elle offre la même couverture pour tous les emprunteurs. L’inconvénient est que cette assurance ne tient généralement pas compte des spécificités de chaque souscripteur. Elle peut donc être moins adaptée pour les professions à risque comme celle d'artificier. De plus, les tarifs de l'assurance groupe sont généralement plus élevés que ceux des assurances individuelles.

Heureusement, grâce à la délégation d'assurance (encadrée par la loi Lagarde), il est possible de souscrire à une assurance individuelle auprès d'une compagnie d'assurance indépendante. L’unique condition est que ce contrat doit proposer des garanties (au moins) équivalentes à celles de l’assurance groupe, sinon la banque pourra refuser la délégation. 

Cette option offre une plus grande flexibilité et permet de bénéficier d'une couverture plus adaptée à votre situation et à votre métier. Les compagnies d'assurance indépendantes ont généralement une meilleure connaissance des professions à risque et peuvent proposer des contrats plus avantageux. Il est donc recommandé aux artificiers d’opter pour la délégation d'assurance afin de bénéficier d'une meilleure couverture à un tarif plus compétitif. 

Comment trouver la meilleure assurance de prêt en tant qu’artificier ?

Pour trouver la meilleure assurance en tant qu'artificier, la clé est de faire jouer la concurrence. En effet, il est important de comparer plusieurs offres, car les conditions et les tarifs peuvent varier d'une compagnie à une autre. De plus, les organismes d’assurance n’ont pas les mêmes grilles d’évaluation des risques. Si certains peuvent vous facturer des surprimes, d’autres peuvent accepter de vous assurer dans des conditions standards, sans surprimes ni exclusions de garantie.

Utilisez des comparateurs d'assurance en ligne pour obtenir rapidement plusieurs devis et comparez les offres en termes de couverture et de tarifs. Ces outils sont gratuits et vous permettent de gagner du temps dans votre recherche. 

Vous pouvez également solliciter l'aide d'un courtier en assurance pour vous faire gagner du temps. Ce professionnel peut vous aider à trouver une assurance adaptée à votre métier et à négocier les meilleures conditions. 

Si vous avez déjà souscrit à une assurance, la loi Lemoine vous permet de changer d’assurance de prêt à tout moment si vous trouvez une autre offre plus adaptée à vos besoins. La résiliation se fera librement, sans frais et sans pénalités. Dans tous les cas, faites attention à toujours bien lire les conditions générales de chaque contrat avant de faire votre choix.