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Devis mutuelle santé
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Pourquoi utiliser un comparateur de devis de mutuelle santé ?
Utiliser un comparateur de devis pour votre mutuelle santé présente plusieurs avantages. Tout d’abord c’est un gain de temps important. En effet, au lieu de devoir chercher par vous-même auprès des différents assureurs en ligne ou en agence, vous n’avez qu’un seul formulaire à remplir pour tous les comparer.
En moins de 3 minutes, votre comparateur Magnolia.fr vous délivre une liste d'offres correspondant à votre profil et à votre budget.
Au-delà de cet aspect, le comparateur vous permet de trouver des offres vraiment adaptées à vos besoins. En complétant le formulaire, vous indiquez les garanties que vous souhaitez et le niveau de couverture pour chacune. L’outil vous propose alors une liste composée uniquement d’offres qui vous correspondent, tout en respectant votre budget.
De plus, un comparateur vous permet de classer les offres par prix ou par pertinence. Vous pouvez ainsi choisir votre contrat en toute connaissance de cause. D’une part, vous ne risquez pas de passer à côté d’une meilleure mutuelle et d’autre part vous pouvez choisir une offre qui correspond à vos besoins et à votre budget. Les garanties et niveaux de couverture que vous souhaitez sont ainsi respectés.
Vous l’aurez compris, utiliser un comparateur de mutuelles santé est la solution la plus rapide et la plus efficace pour obtenir plusieurs devis sur-mesure. Outre tous les avantages cités précédemment, vous mettez en concurrence plusieurs contrats et pouvez économiser jusqu'à 300 € par an à garanties équivalentes.
Comment utiliser un comparateur pour obtenir un devis de mutuelle ?
Comme nous venons de le voir, utiliser un comparateur de mutuelles est l’une des méthodes les plus efficaces pour trouver une offre adaptée à votre profil et à votre budget. Mais faut-il encore savoir s’en servir pour obtenir des devis. Rassurez-vous, c’est très intuitif. Voici les étapes à suivre :
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1Complétez vos informations personnelles :
Pour affiner les résultats, le comparateur commence par vous poser quelques questions personnelles, notamment sur :- Votre âge et celui des éventuelles autres personnes à couvrir (conjoint, enfants) ;
- Votre lieu de résidence, car les tarifs peuvent varier selon les régions ;
- Votre régime d’Assurance maladie (régime général, indépendant, Alsace-Moselle, etc.) ;
- Votre situation professionnelle (salarié, retraité, étudiant, entrepreneur, etc.).
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2Indiquez vos besoins en matière de couverture :
Le formulaire vous demande ensuite vos attentes en matière de remboursements, pour les postes de soins suivants :- Hospitalisation ;
- Soins courants (médecine générale et spécialisée) ;
- Dentaire ;
- Optique.
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3Comparez les devis de mutuelle santé :
En quelques secondes, le comparateur vous présente plusieurs devis personnalisés, issus de compagnies d’assurance partenaires. Pour chaque offre, vous pouvez voir :- Les garanties détaillées poste par poste ;
- Le montant de la cotisation mensuelle ou annuelle ;
- Les services inclus (tiers payant, téléconsultation, réseau de soins…) ;
- La durée de validité du devis (souvent 1 mois) ;
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4Choisissez l’offre qui vous convient :
Une fois les devis obtenus, vous avez plusieurs choix :- Demander plus d’informations à un conseiller ;
- Être rappelé pour finaliser votre souscription ;
- Télécharger le devis en PDF pour l’étudier à tête reposée ;
- Poursuivre la souscription sur le site de l’assureur.
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Devis de complémentaire santé : comment est calculé le tarif ?
Le tarif d’un devis de complémentaire santé n’est jamais choisi au hasard. Il est calculé par l’assureur, en fonction de plusieurs critères. Notamment, ceux liés à votre profil, à vos besoins et aux garanties choisies. Voici les principaux éléments pris en compte dans le calcul du prix de votre mutuelle :
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1Votre profil : le prix de votre mutuelle dépend d’abord de qui vous êtes. Les assureurs prennent en compte plusieurs données comme votre âge, votre lieu de résidence, votre régime d’Assurance maladie ou votre activité professionnelle. Un retraité de 60 ans n’obtiendra forcément pas le même tarif qu’un étudiant de 18 ans, étant donné leurs besoins très différents.
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2Le niveau de garanties choisi : plus votre contrat propose des remboursements élevés, plus le prix du devis augmente. Les postes les plus impactants étant l’hospitalisation, le dentaire, l’optique et les soins courants. Un contrat avec des garanties renforcées coûtera logiquement plus cher qu’un contrat d’entrée de gamme. Vous devez donc bien évaluer vos besoins pour éviter de payer trop pour une couverture inutile.
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3Les options et services inclus : certaines options peuvent faire varier le tarif de votre devis. C’est notamment le cas du réseau de soins, de la téléconsultation, de l’assistance renforcée ou de la couverture à l’étranger.
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4La politique tarifaire de l’assureur : chaque compagnie applique sa propre grille tarifaire. À garanties équivalentes vous pouvez alors trouver deux tarifs très différents selon l’assureur. C’est pourquoi il est essentiel de comparer les contrats de mutuelle pour bénéficier du meilleur rapport qualité/prix.
Les tarifs peuvent donc varier de manière très significative d'un assuré à l'autre et d’une compagnie à une autre. La prime étant toujours ajustée à vos propres besoins, il est difficile de donner le prix exact d'une bonne mutuelle santé.
N’oubliez pas de sélectionner uniquement les garanties dont vous avez besoin, pour ne pas payer plus cher inutilement.
Quel est le prix moyen d’une mutuelle par mois ?
Le coût d'une mutuelle pas chère, avec une formule de base (souvent souscrite par les étudiants) débute autour de 10 € à 15 € par mois. Cela s’applique pour une couverture limitée à 100 % de la base de remboursement de la Sécurité Sociale en hospitalisation et en soins courants.
Un actif de 30 à 40 ans peut obtenir une assurance santé économique pour 20 à 30 € par mois. Pour une formule premium, il faut compter plus de 60 € par mois.
Alors qu’une formule économique pour un senior (plus de 60 ans), commence généralement à 60 - 80 € par mois. À partir de 70 ans, les tarifs pour une mutuelle décente dépassent les 100 € par mois.
Ce ne sont que des moyennes, le meilleur moyen de connaître le prix pour votre mutuelle santé est de comparer plusieurs devis.
Comment choisir le bon devis pour sa mutuelle santé ?
Choisir le bon devis de mutuelle santé ne se limite pas à comparer les prix. En effet, vous devez avant tout trouver l’offre la plus adaptée à vos besoins, à votre situation personnelle et à votre budget. Pour ce faire, vous devez analyser en détail chaque devis reçu : garanties proposées, niveaux de remboursement pour chaque poste de soins et les exclusions de garanties.
L’un des premiers éléments à prendre en compte est votre profil. En effet, un jeune actif sans problème de santé n’aura pas besoin de la même couverture qu’un senior à la retraite ou qu’une famille avec plusieurs enfants. Plus vos besoins en santé sont importants, plus vous devez vous assurer que les garanties proposées sont suffisantes.
Le prix reste évidemment un critère essentiel. Toutefois, il ne doit pas être le seul indicateur pour faire votre choix. Un devis pas cher peut comprendre des garanties limitées, ce qui pourrait vous coûter plus cher à terme si vous avez des restes à charge élevés.
À l’inverse, une formule plus onéreuse peut être avantageuse si elle vous évite des frais de santé importants. Pensez à évaluer le rapport qualité/prix de chaque contrat, en fonction de vos besoins, plutôt que de choisir seulement en fonction du montant de la cotisation.
Enfin, pour choisir le bon devis de mutuelle santé, tenez compte de la réputation de l’assureur, de sa réactivité en cas de besoin et des délais de remboursement. Vous pouvez consulter les avis sur internet pour vous faire une idée.
N’hésitez pas à utiliser un comparateur comme Magnolia.fr pour obtenir plusieurs devis en même temps. Cet outil vous permet de visualiser rapidement les offres les plus compétitives, tout en sélectionnant celles qui correspondent le mieux à votre profil.
Qu'est-ce qu'un devis de mutuelle santé ?
Un devis de mutuelle santé est un document informatif, gratuit et sans engagement, qui rassemble les caractéristiques d’une offre de complémentaire santé. Contrairement à un contrat, il n'a aucune valeur légale contraignante pour vous tant que vous ne l'avez pas signé. Il sert à vous éclairer sur les garanties, les niveaux de remboursement, les exclusions éventuelles et, bien sûr, le prix.
Il vous permet de comparer plusieurs contrats. En effet, en le consultant vous pouvez évaluer différentes offres de mutuelles santé, en fonction de vos besoins. Notamment, sur les soins courants, l’hospitalisation, le dentaire, l’optique ou l’auditif. Il vous permet ainsi de choisir le contrat qui offre la meilleure protection au meilleur prix.
Ce document vous est transmis gratuitement et sans engagement par les organismes assureurs auprès desquels vous en faites la demande. Vous pouvez également en obtenir auprès des comparateurs mutuelle santé. Dans ce cas, vous pouvez en avoir plusieurs d’un coup, afin de comparer directement les offres les plus intéressantes pour vous.
Bien que le devis ne vous engage pas, il engage l’assureur à maintenir les conditions proposées pour une durée déterminée (souvent 1 mois). Cela vous garantit de pouvoir souscrire à l’offre présentée si elle vous convient, sans risque de voir les tarifs ou le niveau de couverture changer entre-temps.
Nous vous recommandons fortement d’utiliser un comparateur comme Magnolia.fr pour vos devis de mutuelle santé. Vous pourrez ainsi obtenir des devis adaptés à votre profil et faire un choix plus éclairé. Notre outil met en concurrence plus de 300 offres, tout en sélectionnant les formules les plus adaptées à votre profil.
Quelles sont les informations inscrites sur un devis de mutuelle santé ?
Un devis de mutuelle santé est un document complet qui vous permet de comprendre précisément ce que votre future couverture santé vous offrira. Il doit inclure toutes les informations nécessaires pour que vous puissiez comparer les offres et faire un choix éclairé. Voici les éléments essentiels que vous devez retrouver sur un devis de mutuelle santé :
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1Les coordonnées de l’assureur : il doit communiquer toutes les informations qui vous permettent de l’identifier rapidement. Cela comprend notamment le nom de la compagnie, l’adresse du siège social, l’adresse de l’agence à laquelle vous vous adressez et ses coordonnées de contact (mail, téléphone).
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2Vos informations : avant de demander un devis, sur un comparateur ou auprès d’un assureur, vous devez fournir plusieurs informations : nom, date de naissance, adresse, téléphone, situation professionnelle et personnelle. Celles-ci servent à calculer votre tarif et sont ajoutées au devis dans la section dédiée à l’assuré.
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3Les détails de la formule choisie : chaque devis contient généralement un devis qui résume la formule que vous avez sélectionnée et le détail des garanties et des niveaux de remboursement pour chaque poste de soins (soins courants, hospitalisation, dentaire, optique, etc.).
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4Les modalités de remboursement : chaque contrat propose des modalités de remboursement différentes (délai, montant, conditions, etc.). Elles doivent donc obligatoirement être notées sur le devis, accompagnées des conditions d’adhésion, des termes du contrat.
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5Le tarif de votre mutuelle : bien entendu c’est une information essentielle sur le devis de mutuelle santé. Le montant de la cotisation mensuelle doit obligatoirement être noté, ainsi que le détail du tarif (taxes, options, garanties).
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6Les services et avantages complémentaires : tiers payant (pour ne pas avancer les frais), téléconsultation, réseau de soins (partenaires avec tarifs de santé négociés), assistance en cas d’hospitalisation ou d’immobilisation et bonus fidélité (avantages supplémentaires si vous restez plusieurs années chez l’assureur).
S’il manque une de ces informations, votre devis de mutuelle santé n’est pas complet et vous pouvez demander à la compagnie d’ajouter les informations manquantes.
Devis mutuelle santé : quelles sont les garanties à surveiller ?
Pour chaque garantie énoncée dans le tableau du devis, vous devez avoir le détail de ce qui est couvert, notamment :
Pour l’hospitalisation
Frais de séjour, forfait journalier, honoraires médicaux et chirurgicaux, frais de confort, soins de suite.
Pour les soins courants
Consultations spécialistes et généralistes (adhérents et non-adhérents à l'OPTAM), auxiliaires médicaux, transport sanitaire, pharmacie, analyses, examens biologiques et actes imagerie médicale.
Pour le dentaire
Soins conservateurs, prothèses, orthodontie, implants, équipements dans le cadre de la réforme 100% Santé.
Pour l’optique
Équipements selon votre correction, équipements dans le cadre de la réforme 100 % Santé, lentilles, chirurgie réfractive.
Pour l’audiologie
Équipements dans et hors cadre de la réforme 100 % Santé.
Pour l’appareillage
Prothèses orthopédiques et autre matériel médical.
Pour la prévention
Médecines douces avec détail des pratiques prises en charge, cures thermales, actes de prévention et de dépistage.
Pour les dépenses médicales à l'étranger
Détail des soins pris en charge.
Chaque poste de soins est associé à un taux de remboursement ou un forfait en fonction du niveau de garantie sélectionné. Par exemple 100 %, 150 % ou 200 % pour les soins hospitaliers, remboursement aux frais réels pour le forfait journalier ou 60 € par acte pour les médecines douces.
Les pourcentages sont toujours exprimés sur la Base de Remboursement de la Sécurité Sociale. Une couverture à 100 % correspond donc à un remboursement minimum, qui ne tient pas compte des éventuels dépassements d’honoraires. À vous de choisir le niveau de chaque garantie en fonction de votre profil et de vos besoins en santé.
Devis de mutuelle santé : quelle est la meilleure complémentaire santé en 2025 ?
Afin de connaître les mutuelles santé qui se distinguent sur le marché actuellement, nous nous sommes basés sur l'Argus de l'assurance. Pour classer les acteurs dominants de ce secteur, c’est la base des cotisations hors taxes enregistrées qui est prise en compte. On retrouve alors notamment :
- Harmonie Mutuelle ;
- Groupe MGEN ;
- Aésio Mutuelle ;
- La Mutuelle Générale ;
- Apivia Macif Mutuelle ;
- Viasanté Mutuelle (AG2R La Mondiale) ;
- MNT ;
- MNH ;
- Unéo ;
- Maaf santé (groupe Covéa).
Pour vous orienter davantage, voici un comparatif de mutuelles, en fonction du niveau de couverture :
*Données - 04 juin 2025. Étude des tarifs moyens basée sur les données de notre comparateur et sur plusieurs devis de mutuelle santé pour un assuré de 30 ans, actif, pour un niveau de couverture fort (3/4).
Quelles sont les mutuelles santé les moins chères ?
Si vous n’avez pas beaucoup de besoins en termes de garanties et que vous êtes plutôt intéressé par un prix bas, voici notre classement des mutuelles les moins chères :
|
Mutuelle |
Formule |
Prix mensuel |
|
 |
HOSPI |
12 € |
|
 |
VITAMIN3 Hospi - H1 |
20 € |
|
 |
Only Santé - OS1 |
32 € |
|
 |
ALTOSANTÉ - AS1 |
33 € |
*Données - 04 juin 2025. Étude des tarifs moyens basée sur les données de notre comparateur et sur plusieurs devis de mutuelle santé pour un assuré de 30 ans, actif, pour un niveau de couverture minimum (1/4).
Questions fréquentes sur les devis mutuelle santé
Quelle est la mutuelle santé la plus intéressante ? La mutuelle santé la plus intéressante est celle qui combine un bon rapport qualité/prix et une couverture adaptée à vos besoins uniques. Il est essentiel de comparer plusieurs devis personnalisés pour trouver l’offre la mieux adaptée à votre profil et budget.
Quelle mutuelle pour le 100% Santé ? Depuis le 1er janvier 2021, l’offre 100% Santé est accessible à tous les Français bénéficiant d’une complémentaire santé responsable (soit environ 95% des contrats) ou de la Complémentaire santé solidaire.
Puis-je changer de mutuelle quand je veux ? Depuis la loi de résiliation infra-annuelle, vous pouvez changer de mutuelle santé à tout moment après un an d’engagement, sans frais ni justification, pour trouver une complémentaire mieux adaptée.
Santé
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