Devis mutuelle santé


Le devis d'une mutuelle santé est le document essentiel qui contient toutes les informations relatives au contrat proposé par l’organisme de santé complémentaire. Il doit vous permettre de comparer les offres en termes de garanties et de prix. Quelles sont les informations indiquées dans un devis de mutuelle santé ? Comment obtenir plusieurs devis ? Comment les comparer objectivement pour sélectionner la meilleure offre ?

Qu’est ce qu’un devis en mutuelle santé ?

Vous êtes à la recherche d'une assurance santé complémentaire efficace qui puisse vous couvrir vous et vos ayant-droits de manière optimale et réduire vos restes à charge. Le choix s'opère en comparant les offres du marché à partir des devis transmis par divers organismes.

Le devis en mutuelle santé est un document, délivré gratuitement sur papier ou en ligne via le site de l'assureur, qui détaille toutes les informations et les services proposés par le contrat de la mutuelle.

Un devis de mutuelle santé a seulement un caractère informatif, et n'engage aucune des parties, ni l'assuré ni l'assureur. Il ne s'agit pas d'un contrat, mais d'une simple proposition tarifaire personnalisée.

Il est nécessairement adapté au profil du futur adhérent. Sur la base de votre âge, du nombre de personnes à couvrir (ayant-droits), de votre profession et de votre régime social, vous obtenez des devis correspondant à vos besoins à un tarif ajusté.

Les informations présentes sur un devis de mutuelle santé

Les devis établis par les mutuelles santé énumèrent et détaillent l'ensemble des actes médicaux qui seront pris en charge par le contrat, assortis des taux de remboursement et des éventuels forfaits.

Avant de demander plusieurs devis sur un comparateur de mutuelle santé, il est primordial de d'analyser votre historique de santé :

  • essayez d'évaluer avec un maximum de précision vos besoins ;
  • listez votre consommation de soins (médicaments, consultations, etc.) et la fréquence des actes notamment les séjours à l'hôpital : vous portez des lunettes, un appareil auditif, vous êtes traité pour une maladie de longue durée, vous avez besoin d'un suivi régulier par un spécialiste, vos enfants nécessitent des soins d’orthodontie, etc.
  • anticipez les besoins futurs : la famille doit s'agrandir par exemple.

Sur le devis, vont figurer les informations suivantes, similaires d'un organisme à l'autre :

  • les coordonnées de la mutuelle (siège social, adresse, agence),
  • le récapitulatif des informations que vous avez renseignées lors de votre demande de devis,
  • le tableau des garanties qui détaille chaque poste de soins et le niveau de remboursement,
  • le montant des cotisations avec le détail de la formule et des garanties choisies,
  • les frais de gestion (éventuels droits d'entrée, de dossier).

Un devis de mutuelle santé contient également les services annexes que l'organisme propose à ses adhérents : assistance, analyse de devis médicaux, réseau de soins, prévention, prises en charge diverses (médecines douces, cures thermales, dépistage, traitement anti-tabac, implantologie dentaire, chirurgie réfractive des yeux, etc.).

Quel est le prix d’une mutuelle santé ? 

Au-delà de la couverture complémentaire proposée, l'intérêt d'un devis de mutuelle santé est de connaître le montant de la cotisation en fonction du niveau des garanties et des remboursements que vous aurez choisis. Le tarif dépendra également de votre âge, des éventuels ayant-droits, de votre statut professionnel et de la zone géographique. 

Un devis en mutuelle santé peut donc varier de manière considérable. Entre un étudiant et un senior de 80 ans, le prix moyen passe du simple au quadruple sur la base de la seule notion de l'âge.

Une jeune de 18 ans paiera autour de 400€ par an pour sa mutuelle santé, une personne de 79 ans pourra difficilement être couvert de manière optimale à moins de 1 000€ par an. 

Il en coûtera en moyenne 800€ par an pour un couple sans enfant, et autour de 1 300€/an pour une famille avec un enfant. Pour les retraités, la seconde souscription est généralement assortie d'un tarif inférieur de 10% ou 20%.

Important : le prix indiqué sur le devis n'est pas contractuel, l'organisme s'engage pourtant à ne pas le modifier jusqu'à la souscription du contrat. La fiabilité d'un assureur est lié à ce respect des tarifs communiqués lors de la demande de devis.

Comment obtenir un devis pour une complémentaire santé ?

Pour recevoir un devis de la part de l'organisme sollicité, vous devez remplir un formulaire qui doit le renseigner a minima sur votre situation personnelle :

  • votre âge : l'âge est le premier critère qui influe sur le tarif. Une mutuelle senior coûte plus cher qu'une mutuelle pour étudiants.
  • le nombre de personnes qui seront couvertes par le contrat (conjoint, enfants) : chaque ayant-droit est "tarifé", mais bénéficie du même niveau de prise en charge que le souscripteur. Certains organismes proposent la gratuité à partir du 3ème enfant.
  • votre adresse : le coût d'une mutuelle dépend aussi de votre lieu de résidence ; les habitants d'Alsace-Moselle sont affiliés au régime local d'assurance maladie Alsace-Moselle leur permettant de bénéficier de versements complémentaires en plus des prises en charge allouées par le régime général.
  • votre régime social ou d'affiliation : régime général, régime des indépendants (intégré au régime général depuis le 1er janvier 2020), mutualité sociale agricole, etc.
  • le niveau de remboursement souhaité par poste de santé : attention à bien prendre en compte les besoins de chaque ayant-droit pour que chacun soit couvert au mieux.
  • la date d'effet : la cotisation étant déterminé en fonction de votre âge, il est nécessaire d'indiquer la date à laquelle vous envisagez de souscrire.

Important : les contrats dits "solidaires et responsables" ne vous soumettent pas à un questionnaire médical lors de la souscription, la sélection médicale étant interdite par la réglementation pour les contrats proposés par les mutuelles 45 régis par le Code de la Mutualité. En revanche, la souscription aux contrats des sociétés d'assurance dépend du formalisme de la déclaration initiale des risques, qui impose la remise d'un questionnaire à l'assuré.

Pour obtenir des devis des mutuelles santé, vous avez 3 options :

  1. vous rendre directement dans une agence ;
  2. surfer sur les différents sites web des organismes complémentaires ;
  3. utiliser un comparateur de mutuelle santé.

Le comparateur en ligne est l'outil le plus rapide et le plus efficace pour trouver le contrat adapté à vos besoins. Il sélectionne pour vous les meilleures offres du moment correspondant à votre profil d'assuré.

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La simulation en ligne est LA solution pour obtenir rapidement plusieurs devis parmi les meilleures offres du marché. Magnolia.fr est un comparateur en ligne indépendant qui vous permet d'avoir accès aux diverses formules des organismes de complémentaire santé. Il compare pour vous plus de 300 devis de mutuelles santé et sélectionne les offres les mieux adaptées à votre situation et à votre budget auprès de ses partenaires assureurs. 

En quelques clics, sans bouger de chez vous, vous prenez connaissance des niveaux de garanties et des tarifs proposés. Vous recevez les devis par courriel et pouvez demander à être rappelé par un conseiller pour vous aider à bien comprendre les devis et choisir objectivement la couverture santé complémentaire qui correspond à vos exigences.

L’assurance prêt, ou assurance emprunteur, n’est pas obligatoire selon la législation en vigueur. Cependant, sauf exceptions, il est impossible de souscrire un prêt immobilier sans assurance car les banques l’imposent.

Il existe plusieurs garanties pour votre prêt immobilier. Les garanties minimales exigées pour un prêt immobilier sont les garanties Décès (DC) et Perte Totale et Irréversible d’autonomie (PTIA). Il existe également des garanties facultatives détaillées sur cette page.

Une quotité d’assurance de prêt correspond à la part d’un capital à garantir, par exemple lors d’un prêt immobilier. Elle est exprimée en pourcentage et doit être au minimum de 100% par prêt.

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