BNP Paribas Cardif Assurance emprunteur
Sommaire
- Présentation de l'assureur BNP PARIBAS GROUP CARDIF
- Garanties proposées par le contrat d'assurance emprunteur BNP Paribas Cardif
- Formalités d’adhésion à l’assurance de prêt immobilier BNP Paribas Cardif
- Les avantages du contrat d'assurance emprunteur BNP Paribas Cardif
- Le contrat BNP Paribas Cardif et la convention AERAS
- Délégation d’assurance avec BNP Paribas Cardif
- Contacter le service client de l'assureur BNP Paribas Cardif
Présentation de l'assureur BNP PARIBAS GROUP CARDIF
Avec une présence dans 35 pays (dont des positions fortes en Europe, en Asie et en Amérique latine) et un chiffre d’affaires qui s'élève à 29,7 milliards d’euros en 2017, BNP Paribas Cardif est un acteur mondialement actif dans l'univers de l’assurance. Filiale du groupe BNP Paribas, BNP Paribas Cardif assure 100 millions de personnes à travers le monde grâce au concours de près de 10 000 collaborateurs. Ce sont donc 100 millions de personnes qui réalisent leurs projets tout en se prémunissant contre les aléas de la vie.
Le groupe occupe ainsi une très bonne place. Il se trouve notamment en 12e place des meilleurs assureurs européens et en 5e place des assureurs français, dont il occupe 6,7 % du marché.
En 2017, les actifs gérés par le groupe sont estimés à 237,1 milliards d’euros, 9,5 % du marché de l’assurance emprunteur en France est géré par BNP Paribas Cardif. Un emprunteur sur dix est, de fait, assuré par le groupe. La volonté de ce dernier est de devenir la référence mondiale en partenariat d'assurance.
BNP Paribas Cardif co-crée donc des offres de protection avec de nombreux partenaires distributeurs, rendant ses contrats accessibles au plus grand nombre. Ses partenaires sont des acteurs divers, les banques, les constructeurs automobiles, les opérateurs de télécommunication, etc.
Soucieux de répondre aux besoins réels de sa clientèle, le groupe repense en permanence ses manières de travailler avec ses partenaires distributeurs.
Garanties proposées par le contrat d'assurance emprunteur BNP Paribas Cardif
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TARIFS ET INDEMNISATION |
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Remboursement de la mensualité assurée sans condition de perte de revenus |
Oui |
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Calcul des cotisations |
Sur le capital initial |
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GARANTIES |
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Décès / PTIA |
Prestation forfaitaire / Remboursement du capital restant dû (âge limite Décès : 85 ans / PTIA : 68 ans) |
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Exclusions Décès |
Risques aériens / Accidents alcool / drogues / Maladies liées à l’usage de la drogue / Médcaments non prescrits |
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ITT et IPT (si sélectionnées) |
Prestation forfaitaire / Pas d'indemnisation sans activité professionnelle / Franchise 30,60, 90, 180 jours |
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Affections Disco-Vertébrales (dos) et affections psychologiques couvertes |
Oui |
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Pratiques sportives couvertes |
Tous les sports, compétition inclus |
Formalités d’adhésion à l’assurance de prêt immobilier BNP Paribas Cardif
Pour souscrire à une assurance de pret avec BNP Paribas Cardif, différentes formalités sont à remplir. La toute première est la demande d'adhésion, laquelle permet à l'assureur de découvrir le futur assuré. Il s'agit d'un formulaire comprenant au moins un questionnaire de santé qu'il est indispensable de remplir le plus précisément possible. Il est primordial de ne rien omettre et de ne rien cacher. Ce questionnaire pose des questions relatives à des maladies éventuelles présentes ou passéefus, au tabagisme (êtes-vous fumeur ou non), etc. Mentir sur un questionnaire de santé pourrait rendre caduc ledit contrat par la suite.
En fonction des réponses que vous fournissez, mais également en fonction du montant et de la durée du crédit, le service médical de l'assureur peut demander un examen complémentaire de santé. Il s'agira alors d'un examen réalisé par un médecin. Si l'assureur fournit une réponse positive à votre demande d'adhésion, alors le contrat deviendra effectif dès que vous aurez versé la première cotisation et renvoyé le certificat individuel que vous aurez préalablement signé.
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CAPITAUX DÉCÈS |
18 - 45 ANS |
46 - 55 ANS |
56 - 65 ANS |
+66 ANS |
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Jusqu'à 50 000 € |
1 |
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de 50 001 à 100 000 € |
1 |
2 |
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de 100 001 à 150 000 € |
1 |
3 |
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de 150 001 à 200 000 € |
1 |
3 |
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de 200 001 à 250 000 € |
1 |
2 |
7 |
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de 250 001 à 300 000 € |
1 |
4 |
7 |
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de 300 001 à 400 000 € |
1 |
4 |
7 |
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de 400 001 à 500 000 € |
4 |
7 |
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de 500 001 à 1 000 000 € |
5 |
7 |
8 |
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de 1 000 001 à 2 000 000 € |
6 |
9 |
10 |
12 |
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de 2 000 001 à 3 500 000 € |
9 |
10 |
12 |
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Au-delà 3 500 001 € |
9 |
11 |
12 |
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Lexique
1 ⮞ Questionnaire de santé simplifié
2 ⮞ Questionnaire de santé
3 ⮞ Rapport d'examen médical + Examen cardiologique 1
4 ⮞ Rapport d'examen médical + Profil sanguin 1
5 ⮞ Rapport d'examen médical + Profil sanguin 2
6 ⮞ Rapport d'examen médical + Profil sanguin 2 + Analyse d'urine + Dosage cotinine urinaire (tarification non fumeur)
7 ⮞ Rapport d'examen médical + Profil sanguin 2 + Analyse d'urine + Examen cardiologique 1
8 ⮞ Formalités 7 + Examen cardiologique 2
9 ⮞ Formalités 8 + Dosage cotinine urinaire (tarification non fumeur)
10 ⮞ Formalités 9 + Dosage des PSA pour les hommes
11 ⮞ Formalités 10 + Mammographie bilatérale avec compte rendu pour les femmes
12 ⮞ Formalités 10 + Échocardiographie cardiaque et son compte rendu détaillé + Mammographie bilatérale avec compte-rendu pour les femmes
Les avantages du contrat d'assurance emprunteur BNP Paribas Cardif
BNP Paribas Cardif est une filiale de BNP Paribas, un grand groupe bancaire qui jouit d'une très bonne réputation. En effet, BNP Paribas est la plus grande banque française et la première banque de la zone euro en 2016. Elle est donc associée à une image de sûreté et d'excellence. De fait, souscrire à un contrat BNP Paribas Cardif, c'est bénéficier de la garantie d'avoir un assureur qui a pour valeurs le savoir-faire, l'expérience, le professionnalisme et le sérieux.
De plus, le groupe représentant 6,7 % du marché des assureurs français, c'est donc un emprunteur sur dix qui a signé un contrat Cardif et cela est très significatif pour les organismes bancaires. Les banques savent en effet que les contrats Cardif sont sûrs et elles les acceptent toujours.
Une assurance de prêt immobilier est une protection pour l'emprunteur et sa famille en cas d'incidents de la vie, comme une maladie, un accident ou un décès, mais c'est également une protection pour la banque. Cette dernière a l'assurance que le capital restant dû lui sera versé par l'assureur. Et avec les contrats proposés par BNP Paribas Cardif, les banques n'ont aucune inquiétude. En optant pour ces contrats, vous vous donnez ainsi toutes les chances de le voir accepté par votre banque.
Le contrat BNP Paribas Cardif et la convention AERAS
Avec BNP Paribas Cardif, un emprunteur peut souscrire à un contrat d'assurance de prêt qui va le protéger contre les risques de décès, d'invalidité ou de chômage. L'une des priorités du groupe étant d'adapter l'offre au profil du client de la manière la plus précise possible, d'autres garanties peuvent être ajoutées à ce contrat si vous en avez besoin.
L'un des avantages du contrat Cardif, c'est qu'il entre dans le cadre de la convention AERAS.
La convention AERAS (s'Assurer et Emprunter avec un risque aggravé de santé) est une convention française ayant pour objectif principal l'amélioration d'accès au crédit pour toutes les personnes souffrant d'une maladie ou ayant souffert d'une maladie. Cette convention a été signée par les professionnels de l'univers bancaire et celui des assurances, dont BNP Paribas Cardif, et a été mise en vigueur en 2007.
De fait, toute personne malade ou ayant été malade peut bénéficier d'une bonne couverture avec BNP Paribas Cardif, avec en général une condition de surprime.
Ainsi, grâce à la convention AERAS et sa signature par BNP Paribas Cardif, les personnes présentant un risque aggravé de santé peuvent désormais, sous certaines conditions, obtenir un crédit pour réaliser leur projet immobilier et profiter d'une assurance prêt qui les couvre. A noter que cette convention prévoit un mécanisme d'écrêtement des surprimes sous conditions de ressources, pour les emprunteurs qui présentent un risque aggravé de santé. Le contrat d’assurance doit arriver à échéance avant le 71ème anniversaire de l'assuré.
Les personnes concernées par la convention AERAS sont celles qui souffrent ou ont souffert de certaines maladies ou d'un handicap les privant d'une assurance dont les autres emprunteurs bénéficient, soit tous ceux ne représentant aucun risque aggravé lié à la santé.
Grâce à cette convention, un assureur doit impérativement justifier son refus d'accorder une assurance prêt immobilier à un emprunteur. Les établissements financiers ont pour obligation de fournir une réponse dans les cinq semaines suivant la demande. Enfin, dans le cadre d'un crédit immobilier, cette convention est applicable pour un montant maximal de 320 000 €.
Délégation d’assurance avec BNP Paribas Cardif
La loi Lagarde, entrée en vigueur en 2010, donne la possibilité à tout emprunteur de souscrire son assurance prêt immobilier auprès de l'assureur de son choix, et non plus exclusivement auprès de la banque qui lui octroie le crédit. Un assuré peut donc désormais profiter d'un contrat individuel qui le couvre mieux plutôt que le contrat collectif des organismes bancaires. En 2014, la loi Hamon est venue compléter cette liberté du consommateur en améliorant la procédure de résiliation du contrat d'assurance. C'est ce que l'on appelle la délégation d'assurance.
Vous avez signé votre offre de prêt il y a moins d'un an :
Vous avez la possibilité de résilier votre contrat d'assurance emprunteur en envoyant un courrier recommandé avec avis de réception à votre assureur, au plus tard quinze jours avant l'échéance des 12 mois.
Vous avez signé votre offre de prêt il y a plus d’un an
Vous gardez la possibilité de changer votre contrat tous les ans, en envoyant à votre assurance un courrier en recommandé avec avis de réception au minimum deux mois avant la date d'échéance.
Avec BNP Paribas Cardif et la délégation d'assurance, vous pouvez ainsi procéder au changement de votre assurance prêt chaque année afin de profiter d'un contrat plus avantageux, à un cout plus intéressant et à un meilleur taux. Vous jouissez ainsi d'une prestation mieux adaptée à votre profil. Les seuls critères auxquels vous devez répondre étant que le nouveau contrat doit présenter le même niveau de garanties que celui proposé par votre banque.
La réglementation au 1er juin 2022
La loi Lemoine supprime toute contrainte temporelle en autorisant la résiliation à tout moment de l’assurance de prêt immobilier. Vous n’avez plus aucun préavis à respecter pour changer de contrat au profit d’une formule moins chère et souvent mieux adaptée à votre situation. Vous devez toujours vous conformer à l’équivalence de garanties.
La réponse de la banque intervient dans les 10 jours ouvrés et tout refus doit être motivé de manière explicite et exhaustive.
Contacter le service client de l'assureur BNP Paribas Cardif
Si vous souhaitez contacter les conseillers clientèles de BNP Paribas Cardif, n’hésitez pas à appeler au 08 00 05 56 56. L’appel est gratuit depuis un poste fixe en France et au tarif de votre opérateur depuis un mobile. Vous pouvez également les contacter par email ou par tchat sur le site internet.
Coordonnées de BNP Paribas Cardif :
BNP Paribas Cardif
Service Relation Clients
SH 944
8 rue du port
92 728 Nanterre cedex
Médiateur des assurances
BNP Paribas
BP 290
75245 Paris cedex 09
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