Produits Magnolia : Safi CI – CRD

Le marché de l’assurance emprunteur est vaste et concurrentiel. Pour exercer pleinement votre droit au libre choix du contrat, Magnolia.fr vous accompagne en vous donnant toutes les informations indispensables à connaître sur les meilleures offres du marché. Voici ce qu’il faut savoir sur le contrat Safi de l’assureur Prepar-Vie Assurance.

Qu’est-ce que Safi ?

Safi est un contrat d’assurance emprunteur, assuré par Prepar-Vie Assurance (filiale de la BRED) et géré par la société de courtage Forever. Il vous protège en cas d’aléas de la vie vous empêchant d’assumer le remboursement de votre crédit à la banque prêteuse (décès, invalidité, incapacité de travail).

Lors des simulations en ligne, Safi se positionne très souvent parmi les 10 meilleures offres d’assurance de prêt immobilier.

À qui est destiné le contrat d’assurance de prêt Safi ?

Safi est accessible à tous les emprunteurs, quel que soit leur projet, grâce à une couverture étendue jusqu’à 85 ans en cas de décès et jusqu’à 70 ans en cas d’incapacité de travail. Il garantit à la fois les prêts immobiliers et à la consommation, ainsi que les restructurations de crédit et les prêts professionnels, pour des montants élevés pouvant aller jusqu’à 5 000 000 millions d’euros.

Safi propose par ailleurs 2 tarifications, en capital initial (CI) ou en capital restant dû (CRD). Cette distinction est importante si vous envisagez de rembourser le prêt avant le terme. Le coût de l’assurance de prêt à 8 ans est généralement moins élevé s’il est calculé en CI.

Quelles sont les caractéristiques du contrat Safi ?

Les prêts assurables

Safi CI ou CRD peut couvrir les types de prêts suivants :

Prêts immobiliers classiques amortissables à taux fixe ou variable : sur 300 mois maximum (possibilité de différé de 36 mois max.)
Prêts à palier : sur 300 mois maximum
Prêts in fine : sur 240 mois maximum
Prêts relais : sur 36 mois maximum
Prêts professionnels pour les professions libérales (médicales et paramédicales)
Crédits à la consommation
Restructurations ou rachats de crédit

Safi couvre des crédits d’un montant minimum de 25 000€ et jusqu’à :

5 000 000€ pour les garanties décès/PTIA (sauf en Corse et dans les DROM-COM où le montant maximum est de 2 millions d’euros)
1 500 000€ pour l’option IPT en capital

L’emprunteur doit résider en France continentale, en Corse ou dans les DROM-COM, et la banque prêteuse se situer dans l’une de ces mêmes zones géographiques. L’éligibilité à telle ou telle garantie répond à des conditions de territorialité.

Territorialité	France continentale			Corse, DROM COM
Activité professionnelle et type de prêt	En activité		Emprunteur sans activité	Emprunteur en activité	Emprunteur sans activité
Activité professionnelle et type de prêt	Prêts professionnels pour les professions libérales médicales et paramédicales	Autres prêts et/ou autres professions	Emprunteur sans activité	Emprunteur en activité	Emprunteur sans activité
Décès	✓	✓	✓	✓	✓
PTIA	✓	✓	✓	✓	✓
IPT en rente	✓	✓	✓	✓	X
IPT en capital	✓	✓	X	✓	X
ITT 15 jours	✓	X	X	X	X
ITT 30 jours	✓	✓	X	X	X
ITT 60 jours	✓	✓	X	X	X
ITT 90 jours	✓	✓	✓	✓	X
ITT 120 jours	✓	✓	✓	✓	X
ITT 180 jours	✓	✓	✓	✓	X
IPP	✓	✓	X	X	X

Détail des garanties

Le contrat Safi repose sur des garanties obligatoires :

Décès
PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie) : vous êtes reconnu dans l’incapacité totale et irréversible de travailler et votre état nécessite l’assistance d’une tierce personne pour les gestes de la vie quotidienne (se lever, se laver, s’habiller, se nourrir, se déplacer). L’appréciation de la PTIA est faite par le médecin-conseil de l’assureur et ne dépend pas des décisions de la Sécurité Sociale.

En fonction de votre profil et de votre crédit, vous pouvez souscrire des garanties facultatives. Celles-ci peuvent être imposées par l’organisme prêteur selon votre situation.

Garantie IPT (invalidité Permanente Totale) : taux d’invalidité supérieur ou égal à 66%
Garantie IPP (Invalidité Permanente Partielle) : conditionnée à la souscription à l’IPT ; taux d’invalidité supérieur ou égal à 33%, et inférieur à 66%
Garantie ITT (Invalidité Temporaire et Totale de travail) : conditionnée à la souscription à l’IPT ; couvre les arrêts de travail pour maladie ou accident après franchise allant de 30 à 180 jours, et pour une durée maximale d’indemnisation de 1095 jours.
Garantie mi-temps thérapeutique : associée à l’ITT.

Les options

Vous pouvez renforcer votre protection par différentes options :

Exonération des cotisations : si vous avez souscrit les garanties ITT et IPT
Indemnisation du capital restant dû en cas d’IPT : cette option met fin à l’ensemble des garanties
Rachat Dos : rachat d’exclusion des pathologies du dos si vous avez souscrit les garanties ITT et IPT, sans condition d’hospitalisation
Rachat Psy : rachat d’exclusion des affections psychiques eou psychiatriques si vous avez souscrit les garanties ITT et IPT, sans condition d’hospitalisation.

Voici un tableau synthétique des différentes garanties :

Garanties	Limite d’âge	Indemnisation	Options
Décès	Souscription : jusqu’à 80 ans pour le CRD ; jusqu’à 71 ans pour le CI Couverture : jusqu’à 85 ans	Capital restant dû	Rachat d’exclusion de certains sports
PTIA	Souscription : jusqu’à 65 ans Couverture : jusqu’à 71 ans	Capital restant dû	Rachat d’exclusion de certains sports
ITT/MTT	Souscription : jusqu’à 65 ans Couverture : jusqu’à 67 ou 70 ans sur option	Remboursement des échéances mensuelles après expiration de la franchise souscrite (15, 60, 90, 120 ou 180 jours) dans la limite de 15 000€/mois MTT (Mi-Temps Thérapeutique) : remboursement de 50% des échéances mensuelles	Extension indemnisation jusqu’à 70 ans Rachat « Dos & Psy » Exonération partielle ou totale des cotisations Rachat d’exclusion de certains sports
IPT	Souscription : jusqu’à 65 ans Couverture : jusqu’à 67 ou 70 ans sur option	Remboursement des échéances mensuelles sur la base du capital restant dû à la date de reconnaissance de l’IPT (sauf option capital restant dû)	Indemnisation en capital restant dû Extension indemnisation jusqu’à 70 ans Rachat « Dos & Psy » Exonération partielle ou totale des cotisations Rachat d’exclusion de certains sports
IPP	Souscription : jusqu’à 65 ans Couverture : jusqu’à 67 ou 70 ans sur option	Remboursement de 50% des échéances mensuelles sur la base du capital restant dû à la date de reconnaissance	Extension indemnisation jusqu’à 70 ans Rachat « Dos & Psy » Exonération partielle ou totale des cotisations Rachat d’exclusion de certains sports

L’indemnisation se fait toujours à hauteur de la quotité assurance de prêt, soit 100% du capital emprunté si vous empruntez seul et jusqu’à 200% du capital en présence d’un co-emprunteur (100% sur chaque tête).

Les exclusions de garanties

Le contrat Safi CI-CRD prévoit des restrictions qui s’appliquent sur l’ensemble des garanties ou qui sont spécifiques à telle ou telle garantie.

Sont exclus de toutes les garanties les sinistres, accidents ou conséquences des situations ou comportement suivants :

explosions, dégagements de chaleur, irradiations provenant de combustibles nucléaires, déchets ou produits radioactifs
records, tentatives de record, paris, essais
Guerre civile ou étrangère, rixe, émeute, attentat, acte de terrorisme, délit, crime, (sauf légitime défense ou dans le cadre professionnel)
pratique d’un sport non représenté par une fédération sportive agréée par le Ministère des Sports français, ainsi que : base jump, sky flying, sky surfing, zorbing, saut à l’élastique
pratique d’un sport à titre professionnel ou contre rémunération
utilisation d’un engin motorisé (air, mer, terre, sauf baptême et initiation)
sports de neige et de glace (sauf pratique amateur sur piste du ski, ski de fond, monoski, surf, patinage)
VTT de descente, bicross, freeride
rafting, canyoning, alpinisme, escalade, randonnées de montagne, trekking, spéléologie
Navigation aérienne sans certificat de navigabilité ou avec pilote dépourvu de brevet ou licence valide
usage de médicaments, drogues, stupéfiants, et tranquillisants non prescrits ou à des doses non prescrites
maladies et accidents antérieurs à la souscription

Exclusions sur PTIA/ITT/IPT/IPP :

atteintes corporelles résultant du fait volontaire de l’assuré

Exclusions sur ITT/IPT/IPP :

traitements et chirurgie esthétiques
congé maternité
affections psychiques, psychiatriques ou neuropsychiatriques (fatigue chronique, dépression, troubles de la personnalité ou du comportement, anxiété, stress aigu, stress post-traumatique, burn out, fibromyalgie) sauf hospitalisation de plus de 9 jours continus
affections disco-vertébrales (hernie discale, lumbago, sciatique, etc.) sauf si elles résultent d’une tumeur ou qu’elles nécessitent une opération ou une hospitalisation de plus de 5 jours.

Les personnes qui exercent les activités professionnelles suivantes ne peuvent souscrire le contrat Safi :

professions du domaine maritime (marins pêcheurs, marins, ostréiculteurs, conchyliculteurs, aquaculteurs, etc.)
professions du cirque
sportifs professionnels

dockers
caristes
professions impliquant la manipulation ou/et transport d’engins explosifs et autres produits dangereux (produits chimiques, toxiques, nucléaires, bactériologiques)
professions sur site d’exploration pétrolière
mineurs et professions souterraines ou en galerie
cascadeurs, guides de chasse, toréadors, vulcanologues
professions de sécurité (convoyeurs de fonds, détectives privés, agents de sécurité, etc.)
professions de la voyance ou de la divination (astrologue, radiesthésiste, magnétiseur)
travail en montagne (guides, moniteurs)
forestiers et pépiniéristes
artistes et intermittents du spectacle
professions dans l’aérien (pilotes, moniteurs)

Quels sont les avantages de Safi ?

Le contrat Safi présente de nombreux atouts :

Tarifs compétitifs parmi les plus bas du marché
Tarification spécifique pour les fumeurs et non-fumeurs, et selon la profession
Tarification spécifique dans le cadre d’un crédit-bail
Garantie IP PRO pour les professions médicales et paramédicales, et dans le cadre d’un prêt professionnel (uniquement en version CRD)
Option rachat d’exclusion des Maladies Non Objectivables (dos et psy)
Irrévocabilité : les garanties sont maintenues en cas de changement de situation.
Souplesse dans la gestion du contrat avec possibilité de modulation des garanties en fonction de l’évolution de votre situation personnelle et professionnelle
Service client réactif et disponible pour vous accompagner dans toutes vos démarches

Comment souscrire le contrat emprunteur Safi ?

Pour adhérer au contrat Safi, vous devez remplir les formalités de souscription qui dépendent de votre âge et du montant à assurer. En fonction des informations renseignées, l’assureur peut :

accepter votre demande à des conditions standards
appliquer une surprime assurance de prêt, avec ou sans restriction (refus de certaines garanties, exclusion de certaines pathologies)
refuser votre demande.

La proposition d’assurance est valable 12 mois, que l’acceptation soit au tarif standard ou majoré, ou à des conditions particulières.

Conformément à la loi Lemoine, vous n’avez pas à remplir de questionnaire de santé si la part assurée n’excède pas 200 000€ (plafond à 400 000€ si emprunt à deux avec quotité à 50/50) avec un terme avant votre 60ème anniversaire.

Quel est le tarif de Safi CI - CRD ?

Le tarif en assurance de prêt immobilier dépend de plusieurs paramètres :

votre profil (âge, état de santé, profession, fumeur ou non-fumeur, pratique d’un sport à risques)
les caractéristiques de votre crédit (nature, montant, durée)
les garanties souscrites et les options éventuelles
la quotité d’assurance si vous empruntez à deux.

En effectuant une simulation pour un prêt immobilier de 250 000€ pour un emprunteur non-fumeur âgé de 35 ans, la prime d’assurance est de 21€ par mois pour le contrat Safi CRD et de 28€ par mois pour Safi CI sur la durée totale de remboursement. Le gain par rapport à l’assurance bancaire atteint près de 14 000€.

Sur la durée de 8 ans, le classement s’inverse : 25€ par mois pour Safi CI, contre 33€/mois pour Safi CRD.

Pour une estimation précise du tarif assurance, remplissez le formulaire en ligne et contactez le courtier.

Comment être indemnisé par Safi ?

En cas de sinistre couvert par le contrat Safi, vous devez adresser votre demande d’indemnisation :

Par mail : sinistre@easyforever.fr
Par courrier :
Service Médical Forever
120 avenue du Général Leclerc CS 10029
75680 Paris Cedex 14

Les documents et pièces justificatives à fournir dépendent de la garantie mise en jeu.

En cas de décès :

Copie intégrale de l’acte de décès
Certificat médical (formulaire fourni par l’assureur) rempli et signé par le médecin ayant constaté le décès
Copie du rapport de police ou de gendarmerie en cas de mort par accident
Attestation fournie par l’assureur remplie et signée par les ayants droit
Attestation de la banque prêteuse indiquant le montant restant dû au jour du décès
Tableau d’amortissement

En cas de PTIA :

Certificat médical (formulaire fourni par l’assureur) rempli et signé par le médecin traitant
Attestation fournie l’assureur remplie et signée par l’assuré
Salarié ou fonctionnaire/assimilé : copie de la notification d’attribution de pension d’invalidité de 3ème catégorie ou de rente accident du travail à 100% établie par la Sécurité Sociale
Attestation de la banque prêteuse indiquant le montant restant dû au jour du décès
Tableau d’amortissement

En cas d’ITT/IPT/IPP :

Attestation médicale (formulaire fourni par l’assureur) remplie et signée par le médecin traitant
Questionnaire arrêt de travail (formulaire fourni par l’assureur) rempli et signé par l’assuré
Copie des certificats médicaux et de prolongation d’arrêt de travail ou d’incapacité non professionnelle
Copie des bordereaux d’indemnités journalières versées par la Sécurité Sociale et organismes complémentaires
Fonctionnaire : copie des notifications du placement en congé maladie ordinaire, en congé de longue maladie ou en congé de longue durée
Copie de l’attribution d’une pension ou rente d’incapacité ou d’invalidité de la Sécurité Sociale ou autre organisme assimilé
Copie des justificatifs de paiement de pension ou rente
Certificat médical de reprise d’activité en cas de mi-temps thérapeutique

Le contrat emprunteur Safi et la convention Aeras

Si votre taux d’invalidité fonctionnelle est supérieur ou égal à 70% après consolidation de votre état de santé, apprécié par le médecin-conseil de l’assureur, le contrat Safi vous propose la Garantie Invalidité Spécifique de la convention Aeras (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé).

Les conditions pour bénéficier de cette garantie sont les mêmes que celles applicables aux garanties ITT/IPT/IPP.

Quel intérêt de passer par un courtier pour votre assurance de prêt immobilier ?

L'assurance de prêt représente un coût significatif dans votre crédit immobilier, pouvant atteindre jusqu'à 30% du coût total. Faire appel à un courtier spécialisé vous permet de réaliser des économies substantielles, parfois plusieurs milliers d'euros sur la durée du prêt.

Le courtier compare gratuitement les offres de nombreux assureurs pour vous proposer le contrat le plus avantageux, adapté à votre profil. Son expertise lui permet de négocier les meilleures conditions et garanties, tout en vous accompagnant dans les démarches administratives.

Grâce à sa connaissance approfondie du marché, le courtier identifie les assureurs les plus compétitifs pour votre situation (âge, profession, état de santé). Il vous fait gagner un temps précieux en gérant les relations avec les compagnies d'assurance et la banque, jusqu'à la signature du contrat.

Faire appel à un courtier est une démarche judicieuse pour optimiser votre budget et bénéficier d'une protection sur-mesure.