Assurance de prêt Société Générale : notre analyse

L’assurance emprunteur est un élément incontournable d’un crédit immobilier. Elle rembourse la banque si jamais vous êtes victime d’un accident de la vie (décès, invalidité, incapacité, voire perte d’emploi). Vous êtes libre de choisir le contrat d’assurance et de refuser celui proposé par le prêteur. Magnolia.fr vous accompagne dans la sélection de l’assurance adaptée à votre situation. Voici une présentation détaillée de l’assurance de prêt immobilier de la Société Générale.

Ce qu’il faut savoir sur la Société Générale

Fondée en 1864, Société Générale est l'une des plus grandes banques françaises et un acteur majeur du secteur bancaire mondial. Avec un réseau international présent dans plus de 60 pays, la banque propose une large gamme de services financiers, allant de la banque de détail à la gestion d'actifs, en passant par les services aux entreprises, les activités de financement et l’assurance aux particuliers.

La Société Générale se distingue par son engagement en faveur de l'innovation et de la digitalisation, cherchant constamment à améliorer l'expérience client. Elle investit massivement dans les technologies numériques, les solutions bancaires mobiles et les outils de gestion en ligne.

La banque s'illustre également par son implication dans des projets liés à la transition énergétique, et ses actions en matière de responsabilité sociale et environnementale. Elle vise à soutenir des initiatives durables tout en répondant aux besoins financiers de ses clients, qu'ils soient particuliers ou entreprises.

En alliant tradition et modernité, la Société Générale continue de s’adapter aux nouvelles réalités du marché, consolidant sa position de leader dans le secteur bancaire tout en répondant aux attentes croissantes de ses clients.

L’assurance emprunteur de la Société Générale

L’assurance de prêt immobilier de la Société Générale protège les emprunteurs en cas d’imprévus, garantissant le remboursement du crédit immobilier en cas de difficultés majeures comme le décès, l’invalidité ou l’incapacité de travail. Ce dispositif est essentiel pour sécuriser à la fois l’emprunteur et la banque, tout en offrant une tranquillité d’esprit aux familles.

La SG propose une couverture complète et adaptable selon les besoins spécifiques de chaque client. Les garanties incluent le décès, la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), ainsi que les risques d’incapacité de travail et d’invalidité (ITT, IPT et IPP). L’assurance peut être souscrite directement lors de la demande de crédit immobilier, avec des taux compétitifs pour les assurés.

La Société Générale Assurances propose une gamme complète d’assurances emprunteur adaptées à tous vos besoins. Avec la possibilité de souscrire 100% en ligne, vous bénéficiez d’une grande flexibilité et d’un parcours client simplifié. 

L’assurance emprunteur de la SG couvre les crédits suivants :

• Prêts amortissables à taux fixe (possibilité de différé jusqu’à 36 mois)
• Prêt amortissables à taux variable ou mixte (possibilité de différé jusqu’à 36 mois) sous réserve d’une variation de taux nominal limitée à 30% et d’un délai de 12 mois entre deux ajustements
• Prêts in fine
• Prêts relais avec différé total ou partiel des intérêts.

Tarifs stables pendant toute la durée du prêt

L'un des atouts majeurs de l’assurance emprunteur de Société Générale est la stabilité des tarifs. Le montant de votre prime reste inchangé tout au long de votre prêt immobilier, sans révision, même en cas de changements dans votre situation professionnelle ou personnelle (nouvelle activité, pratique de sports à risque, etc.).

Contrat d'assurance groupe DIT : Protection maximale

Le contrat d'assurance groupe DIT est la solution la plus complète pour les emprunteurs finançant l'achat d'une résidence principale ou secondaire. Il couvre :

• Le capital restant dû en cas de décès ou de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA),
• Les mensualités du prêt en cas d'incapacité temporaire totale ou partielle de travail (ITT, ITP) ou d'invalidité permanente totale ou partielle (IPT, IPP).

Option Perte d’Emploi

Vous pouvez renforcer votre protection avec l'option Perte d'Emploi, qui couvre 50% de vos mensualités en cas de chômage, vous offrant ainsi une sécurité supplémentaire en période d'incertitude professionnelle.

Contrats pour investissements locatifs et seniors

La SG propose également des assurances adaptées aux investissements locatifs et aux seniors de plus de 65 ans, garantissant le capital restant dû en cas de décès ou de PTIA :

• Contrat n°90.199 pour les investissements locatifs
• Contrat n°90.198 pour les clients de plus de 65 ans

Assurance dédiée aux agents du secteur public

Depuis janvier 2024, les fonctionnaires peuvent bénéficier de contrats d’assurance emprunteur spécifiques grâce au partenariat avec la Banque Française Mutualiste. Ces assurances spécifiquement dédiées aux agents de la fonction publique offrent une couverture optimale des risques liés à l’incapacité de travail, au décès et à la PTIA, particulièrement adaptée aux profils d’investisseurs locatifs ou seniors de plus de 65 ans au moment de l’adhésion.

Avec ces solutions personnalisées, la SG assure à chaque emprunteur une couverture efficace et sans surprise tout au long de leur prêt immobilier.

Les garanties de l’assurance de prêt de la SG

Voyons en détail les caractéristiques des garanties de l’assurance emprunteur de la SG :

Garanties	Couverture	Exclusions
Décès	·  Versement du capital restant dû ·  Indemnisation jusqu’au 31 décembre du 75ème anniversaire	·  Faits intentionnellement causés par l’assuré ·  Participation active à une guerre, insurrection, émeute ou rixe ·  Suicide au cours de la 1ère année d’adhésion ·  Accidents liés à une alcoolémie ou usage de stupéfiants (hors prescription médicale) ·  Sports professionnels ou à risques (sports aériens, de vitesse, combat, ski hors-piste)*
PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie)	·  Suite à une maladie ou un accident, incapacité d’exercer toute activité génératrice de revenus et nécessitant une assistance permanente pour les actes quotidiens ·  Versement du capital restant dû jusqu’au départ à la retraite et au plus tard au 31 décembre du 65ème anniversaire	·  Participation à des compétitions sportives à risque (moteurs, hippiques, sports de combat) ·  Alcoolémie ou usage de stupéfiants lors de l’accident ·  Traitement esthétique ou acte de chirurgie esthétique**
ITT (Incapacité Temporaire de Travail)	·  Inaptitude temporaire totale à exercer une activité professionnelle, médicalement justifiée ·  Prise en charge des mensualités après franchise de 90 jours d’incapacité continue, pour une durée maximale de 1095 jours ·  Fin de garantie au 31 décembre de l’année de retraite ou préretraite, au plus tard au 31 décembre du 67ème anniversaire	·  affections disco-vertébrales sauf intervention chirurgicale ou hospitalisation d’au moins 5 jours continus ·  affections psychiques et psychiatriques sauf hospitalisation d’au moins 5 jours continus ou mise sous tutelle ou curatelle
IPP (Invalidité Permanente Partielle) et IPT (Invalidité Permanente Totale)	·  Impossibilité permanente d’exercer toute activité professionnelle ou génératrice de revenus (taux compris entre 33% et moins de 66% pour IPP et à partir de 66% pour lPT) ·  Prise en charge des mensualités selon le taux d’invalidité	·  affections psychiques et psychiatriques sauf hospitalisation d’au moins 5 jours continus ou mise sous tutelle ou curatelle
Perte d’emploi (en option)	·  Réservée aux emprunteurs en CDI ·  Activée uniquement en cas de licenciement (sauf faute lourde) ·  Prise en charge de 50% des mensualités pour 18 mois max. et après franchise de 90 jours

 *Les exclusions applicables à la garantie décès concernent toutes les autres garanties (PTIA, II, IPT et IPP).

**Les exclusions applicables à la garantie PTIA concernent les garanties ITT, IPT et IPP.

Combien coûte l’assurance de prêt de la SG ?

Le tarif d’une assurance de prêt immobilier dépend de plusieurs paramètres :

• Votre âge au moment de la souscription
• Votre état de santé
• Votre profession
• Vos habitudes de vie (fumeur, pratique d’un sport à risques)
• Les caractéristiques de votre crédit (nature, durée, montant)
• Le niveau de garanties souscrit.

Nous avons réalisé une simulation en ligne sur le site de la SG pour le projet immobilier suivant :

• 230 000€ sur 20 ans pour l’achat d’une résidence principale (bien ancien)
• Emprunteur de 30 ans salarié (2500€/mois)

L’assurance DIT de la SG est proposée au TAEA de 0,43%, soit une cotisation de 49€/mois pour un coût de 4 783€ sur 8 ans et de 11 760€ sur la durée totale.

Quelles sont les formalités médicales de l’assurance de prêt immobilier SG ?

La souscription à l’assurance de prêt Société Générale peut se faire en ligne en quelques clics, de manière totalement sécurisée. Les formalités médicales sont digitalisées et vous bénéficiez de la signature électronique pour une mise en place rapide du contrat d’assurance emprunteur. Vous pouvez demander à être accompagné du conseiller clientèle en charge de votre demande de prêt immobilier.

Vous faites une simple déclaration d’état de santé, ou vous répondez au questionnaire de santé assurance de prêt immobilier selon votre âge et le montant du prêt. En cas de risques spécifiques, le médecin conseil de la SG peut demander des examens complémentaires.

Important : vous n’avez pas à remplir de questionnaire médical si le montant de votre crédit immobilier n’excède pas 200 000€ avec un terme avant votre 60ème anniversaire.

Comment être indemnisé par la SG en assurance emprunteur ?

Vous devez déclarer le sinistre à la SG et effectuer l’ensemble des démarches depuis votre Espace Société Générale Assurances (identifiant + mot de passe identiques à ceux utilisés pour votre espace client bancaire).

En cas d’arrêt de travail (garantie ITT)

Voici les documents à transmettre :

• Formulaire de déclaration d’incapacité de travail fourni en ligne
• Copie des certificats médicaux d’arrêt de travail délivrés par votre médecin
• Décomptes des indemnités journalières versées par la Sécu (depuis votre espace Ameli)
• Attestation de l’employeur précisant votre statut au regard du régime statutaire des congés maladie si vous êtes agents du secteur public
• Tout document que vous jugerez utile à la constitution de votre dossier (bilan médical, comptes rendus d’hospitalisation, etc.).

En cas d’invalidité permanente ou partielle (IPT ou IPP)

Voici les documents à transmettre :

• Formulaire de déclaration d’invalidité fourni en ligne
• Copie de la notification de mise en invalidité délivrée par la Sécurité sociale
• Tout document que vous jugerez utile à la constitution de votre dossier (bilan médical, comptes rendus d’hospitalisation, etc.).

En cas de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA)

Voici les documents à transmettre :

• Certificat médical de PTIA à demander à votre médecin
• Notification d’attribution d’une pension d’invalidité de catégorie 3 auprès de la Sécurité sociale

Vous adressez votre demande d’indemnisation et les documents à fournir à :

Sogecap – Service médical

À l’attention du médecin conseil

42 boulevard Alexandre Martin

45057 ORLEANS CEDEX 1

Centre relation client au 0 969 362 362 (numéro non surtaxé)

En cas de perte d’emploi

La garantie Perte d’emploi est gérée par Kereis France (anciennement CBP), partenaire de la SG. Vos démarches sont effectuées en créant votre Espace Assuré Kereis France.

La délégation d’assurance est-elle possible à la SG ?

Vous avez souscrit à l’assurance de prêt de la Société Générale et vous souhaitez en changer ? Toute banque est tenue d’accepter une assurance déléguée, c’est-à-dire souscrite auprès d’un assureur concurrent, dès lors que le contrat alternatif présente une équivalence de garanties avec celui de la banque. Il existe 2 possibilités d’opter pour une assurance concurrente de celle du prêteur :

• Lors de votre demande de financement bancaire
• En cours de prêt en vertu de la loi Lemoine : vous pouvez changer d’assurance de prêt à tout moment et sans frais.

Vous pouvez faire parvenir votre demande de substitution d’assurance :

• par mail : cdslyon.asa@socgen.com
• par courrier postal : SG Service Assurance Emprunteur (ASA) Immeuble AUREALYS 192 Avenue Thiers 69006 LYON
• ou via votre conseiller clientèle en agence.

Vous devez accompagner votre lettre de résiliation : 

• du nouveau contrat d’assurance composé des conditions générales (notice d’information) et particulières (certificat d’adhésion), 
• du détail des garanties souscrites, 
• de la quotité assurée, 
• du tableau d’amortissement de votre crédit immobilier.

Sous réserve que vous ayez fourni les documents, la SG vous informe de son acceptation ou de son refus dans les 10 jours ouvrés réglementaires à compter de la réception de votre demande de changement. En cas d’acceptation, la SG rédige gratuitement un avenant au contrat de prêt.

Comment contacter la Société Générale ?

Vous pouvez contacter le service client de la SG au 3933 (service gratuit + prix d’un appel) du lundi au vendredi de 8h à 20h, et le samedi de 8h à 19h. Si vous souhaitez contacter votre conseiller SG, vous pouvez trouver ses coordonnées dans la rubrique Aide et Contacts du site en ligne de la SG, envoyer un message via la messagerie sécurisée ou prendre rendez-vous.