Produits Magnolia : assurance de prêt Generali 7344

Pour garantir votre prêt immobilier en cas de décès, invalidité et incapacité de travail, vous devez souscrire une assurance emprunteur. La réglementation vous permet de choisir librement le contrat et d’opter pour une offre concurrente de celle de la banque. Magnolia.fr vous aide dans cette démarche et présente dans cette page toutes les informations à connaître sur 2 contrats d’assurance de prêt immobilier proposés par l’assureur Generali.

Qu’est-ce que Generali 7344 et Generali 7305 ?

Generali 7344 et Generali 7305 sont 2 offres d’assurance de prêt immobilier souscrites par l’APPSR (Association de Promotion de Prévoyance, Santé et Retraite) auprès de l’assureur Generali Vie et gérées par le courtier MNCAP.

Commercialisés via la plateforme Magnolia Web Assurances, ces 2 contrats alternatifs aux propositions d’assurance bancaires ont pour objet de rembourser la banque prêteuse en cas de défaillance de l’emprunteur (décès, perte d’autonomie, invalidité et incapacité de travail, voire perte d’emploi).

2 caractéristiques les distinguent :

Generali 7305 : la prime d’assurance est calculée sur le capital initial (CI), et reste constante tout au long de la durée du prêt. Ce format est idéal pour les prêts à paliers.
Generali 7344 : la prime est calculée sur le capital restant dû (CRD), et diminue au fil du remboursement des échéances de prêt.
Loi Lemoine : Generali 7344 peut être souscrit sans formalités médicales pour les prêts d’un montant maximum de 200 000€ (plafond à 400 000€ en cas d’emprunt à 2 avec quotité à 50/50) et remboursés avant le 60ème anniversaire de l’emprunteur. Generali 7305 n’est pas éligible à ces dispositions de la loi Lemoine.

À quels emprunteurs s'adresse l’assurance de prêt immobilier Generali ?

Les contrats d’assurance de prêt Generali 7344 et 7305 peuvent couvrir tous les profils d’emprunteurs, avec une couverture large pour les personnes résidant hors de l’Union Européenne, et jusqu’à l’âge de 85 ans pour la garantie décès.

Ils peuvent garantir des crédits d’un montant élevé, pouvant aller jusqu’à 3 000 000 € (sauf prêts relais et in fine), et couvrir certains risques spécifiques avec ou sans surprime (risques sportifs, professionnels et de séjour).

Quelles sont les caractéristiques des contrats emprunteurs Generali 7344 «et 7305 ?

Les prêts assurables

Generali 7305 et Generali 7344 peuvent couvrir les types de prêts immobiliers suivants :

Prêts immobiliers amortissables d’une durée maximale de 360 mois, avec ou sans différé (partiel ou total) et d’un montant maximal de 3 000 000 euros
Prêts in fine d’une durée maximale de 240 mois et d’un montant maximal de 1 500 000€
Prêts relais d’une durée maximale de 36 mois et d’un montant maximal de 1 500 000€

Le prêt peut être contracté dans une banque française, monégasque ou luxembourgeoise, ou dans une succursale française d’un établissement de crédits étrangers).

Les garanties

Les contrats Generali 7305 et 7344 reposent sur des garanties obligatoires :

Décès
PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie) : vous êtes déclaré en dépendance toute et votre état nécessite l’assistance d’une tierce personne pour les actes de la vie quotidienne (se laver, se nourrir, se vêtir, se déplacer).

En fonction de votre profil, des caractéristiques de votre prêt et des exigences de la banque en matière de couverture minimale, sont ajoutées les garanties facultatives :

Garantie ITT (Invalidité Temporaire Totale de travail) : couvre les arrêts de travail pour maladie ou accident, après franchise de 90 jours et pour une durée limitée à 1095 jours
Garantie ITP (Incapacité Temporaire Partielle de travail) : peut être mise en jeu dans la continuité d’une ITT (mi-temps thérapeutique), pour une durée maximale de 90 jours
Garantie IPT (Invalidité Permanente Totale) : votre taux d’invalidité est égal ou supérieur à 66%. L’indemnisation intervient après expiration d’une franchise de 90 jours.
Garantie IPP (Invalidité Permanente Partielle) : votre taux d’invalidité est égal ou supérieur à 33% et inférieur à 66%. La prestation est versée à compter du 91ème jour.
Garantie PE (Perte d’Emploi) : en cas de chômage (licenciement économique si vous êtes en CDI uniquement), vous bénéficiez d’une indemnisation après franchise de 180 jours.

Generali 7305 et Generali 7344 sont déclinés selon 4 schémas :

Option 1 : décès/PTIA
Option 2 : décès/PTIA/ITT/IPT/ITP
Option 3 : décès/PTIA/ITT/IPT/IPP/ITP
Option « senior » : décès

La garantie PE peut compléter des options 1, 2 et 3. Elle ne peut être souscrite si vous résidez hors de France.

Les options

Pour renforcer votre protection, vous pouvez souscrire à l’option « Confort Dos et Psy » (uniquement pour les options 2 et 3). Cela permet de couvrir les maladies non objectivables sans condition d’hospitalisation, normalement exclues des garanties (voir plus bas).

L’option « Dos & Psy » est indissociable.

Voici les affections prises en charge au titre de cette option :

Affections disco-vertébrales et para-vertébrales : hernie discale, lumbago, lombalgie, sciatique, cruralgie, cervicalgie, dorsalgie (sauf hospitalisation continue d’au moins 4 jours)
Pathologies neuropsychiatriques, y compris dépression, anxiété, troubles de l’humeur et du comportement, bipolarité, troubles de la personnalité, fatigue chronique, burn out (sauf hospitalisation d’au moins 5 jours dans un établissement spécialisé).

Certains sports à risques qui sont frappés d’exclusion de garanties peuvent être rachetés moyennant une surprime ou cotisation supplémentaire :

Parapente, ULM, planeur, deltaplane, parachutisme
Bobsleigh
Kitesurf, rafting, canyoning, plongée sous-marine
Ski hors piste dans le domaine skiable, ski acrobatique
Escalade, spéléologie
Sports avec engins à moteur
Boxe, catch, karaté

Voici un tableau synthétique des différentes garanties des contrats Generali 7305 et 7344 :

Garanties	Limite d’âge	Indemnisation	Options
Décès	Souscription : jusqu’au 31/12 du 75ème anniversaire Couverture jusqu’à 85 ans	Capital restant dû
PTIA	Souscription : jusqu’au 31/12 du 66ème anniversaire Couverture jusqu’à 70 ans	Capital restant dû
ITT et ITP	Souscription : jusqu’au 31/12 du 66ème anniversaire Couverture jusqu’à 70 ans	ITT : remboursement forfaitaire* des échéances dues après franchise de 90 jours ITP : 50% des échéances dues pour 90 jours max.	Rachat « Dos & Psy »
IPT	Souscription : jusqu’au 31/12 du 66ème anniversaire Couverture jusqu’à 70 ans	Capital restant dû	Rachat « Dos & Psy »
IPP	Souscription : jusqu’au 31/12 du 66ème anniversaire Couverture jusqu’à 70 ans	Indemnisation forfaitaire : prestations équivalentes à (N-33)/33	Rachat « Dos & Psy »
PE	Souscription : jusqu’au 31/12 du 55ème anniversaire Couverture jusqu’à 62 ans	75% de la mensualité pour 12 mois max. pour une même période

*Le remboursement forfaitaire correspond à un montant défini lors de l’adhésion, l’indemnité ne tient pas compte des éventuelles prestations sociales ni de la perte de revenu.

L’indemnisation s’entend à hauteur de la quotité assurée, soit 100% en cas d’emprunt en solo, et jusqu’à 100% par tête si vous êtes 2 co-emprunteurs.

Les exclusions de garanties

Tout sinistre ou conséquence de sinistre en cours à la date de conclusion de l’adhésion au contrat Generali 7305 ou 7344 peut être pris en charge.

Le contrat applique des restrictions de couverture qui peuvent être communes à toutes les garanties ou spécifiques à l’une d’entre elles.

Exclusions communes à toutes les garanties :

Suicide durant la première année du prêt (sauf pour prêt destiné au financement de la résidence principale, dans la limite de 120 000€)
Risques résultant de : accident de navigation aérienne (sauf certificat de navigabilité et pilote agréé), acrobaties aériennes, exhibitions, records, paris, défis, essais
Risques consécutifs à tout phénomène radioactif (sauf fonctionnement défectueux d’équipements ou instruments médicaux, fausse manœuvre)
Conséquences de maladies ou accidents antérieurs à la souscription

Exclusions des garanties PTIA/ITT/IPT/IPP :

Conséquences d’une tentative de suicide ou de mutilation volontaire, et de tout acte intentionnel de la part de l’assuré
Conséquences d’une conduite en état d’ivresse en cas d’accident responsable, ou conduite sous l’emprise de drogues, stupéfiants, médicaments non prescrits ou consommés à des doses non prescrites

Exclusions des garanties ITT/IPT/IPP/ITP :

Conséquences de : rixes (sauf légitime défense, exercice de la profession ou assistance à personne en danger), guerre civile ou étrangère
Pratique de tous sports à titre professionnel ou sous contrat de rémunération
Pratique de sports amateurs dangereux : parapente, skysurf, wingsuit, saut à l’élastique, ski hors piste (hors du domaine skiable), alpinisme sans guide, pancrace, free fight, full contact (sauf dans le cadre d’un baptême ou d’une initiation encadré par un professionnel agréé)
Autres sports à risque (ceux cités plus haut qui font l’objet d’un possible rachat d’exclusion)
Pathologies du dos et affections psychiatriques listées plus haut (option « Dos & Psy »)

Quels sont les avantages des assurances emprunteur Generali 7344 et 7305 ?

Les contrats Generali 7305 et 7344 présentent de nombreux atouts :

Tarifs très compétitifs
Tarif garanti : la cotisation initiale est irrévocable pendant toute la durée de l’adhésion, même en cas de changement de situation (sauf nouvelles taxes applicables au contrat)
Garanties maintenues pour toute déplacement dans le monde entier
Couverture des emprunteurs sans profession (si attestation Pôle Emploi)
Couverture des professions à risques sans surprime
Couverture des risques sportifs (sur questionnaire)
Couverture des risques de séjour (sur questionnaire)
Rachat des MNO
Prêts en francs suisses assurables (conversion en euros)
Tarification spécifique fumeur et non-fumeur
Souscription en ligne

Comment souscrire à l’assurance de prêt immobilier Generali 7305 ou 7344 ?

Pour souscrire à l’assurance emprunteur Generali 7305 ou 7344, vous devez adhérer à l’association contractante (APPSR) et compléter le questionnaire de santé assurance de prêt, ainsi que le formulaire d’adhésion.

En fonction de votre âge, de votre état de santé et du montant emprunté, vous pouvez être soumis à des formalités médicales et d’adhésion complémentaires à la demande de l’assureur.

Seuls les emprunteurs éligibles aux dispositions de la loi Lemoine (jusqu’à 200 000€ empruntés et remboursés avant le 60ème anniversaire) peuvent souscrire le contrat Generali 7344 sans avoir à remplir de questionnaire de santé.

Rappelons que vous êtes obligé de répondre aux formalités de souscription en toute bonne foi. Toute fausse déclaration en assurance de prêt peut entraîner la nullité du contrat, ainsi que des amendes pour fraude à l’assurance.

En fonction de vos déclarations, l’assureur peut :

Accepter de vous couvrir à des conditions standards ou moyennant une surprime
Accepter de garantir tout ou partie des risques
Appliquer des exclusions de garanties
Refuser de vous assurer
Ajourner sa décision.

La souscription est rapide, puisqu’elle se fait en ligne.

Quel est le tarif de l’assurance de prêt Generali ?

Le coût d’une assurance de prêt immobilier dépend de plusieurs éléments :

Votre profil (âge, profession, état de santé, fumeur ou non-fumeur, pratique d’un sport à risques)
Les caractéristiques de votre crédit (nature, montant, durée)
Les garanties souscrites et les options choisies
La quotité d’assurance en cas d’emprunt à 2 : jusqu’à 100% par tête, soit une couverture à 200% qui va doubler la cotisation.

Pour avoir une idée du tarif de l’assurance Generali, il convient de faire une simulation sur un comparateur d’assurance de prêt immobilier.

Exemple avec un emprunteur de 35 ans, salarié non cadre, non-fumeur, habitant la région parisienne, qui contracte un prêt de 250 000€ sur 20 ans auprès de la Société Générale pour acheter sa résidence principale :

Coût assurance Generali 7344 CRD : 14€ par mois sur 20 ans, soit un taux d’assurance de 0,07% pour un coût total de 3 649,92€ (23€/mois sur 8 ans)
Coût assurance Generali 7305 CI : 18€ par mois sur 20 ans et 16€/mois sur 8 ans

Économie par rapport à l’assurance bancaire : jusqu’à 15 590€

Si vous envisagez de revendre le bien avant le terme du prêt, il est important de considérer le coût de l’assurance au bout de 8 ou 10 ans.

Pour ce type de profil, le contrat Generali 7344 CRD est la meilleure offre du marché, devant les contrats Meros de Prévoir et Safi de Prepar-Vie Assurance. Generali 7305 se classe 9ème, mais arrive en tête pour le coût sur 8 ans.

L’adhésion à l’assurance emprunteur Generali 7305 ou 7344 entraîne des frais de dossier (39€ à la souscription) et des frais d’association (5€ par an).

Comment être indemnisé par Generali ?

En cas de sinistre, vous devez envoyer votre demande d’indemnisation à l’adresse suivante :

Generali
Direction Indemnisation Prévoyance – Service Emprunteur
TSA 60006
75447 Paris Cedex 09

Vous accompagnez votre courrier des pièces justificatives suivantes :

En cas de décès

Acte de décès ou extrait de procès-verbal si décès accidentel
Certificat de décès (formulaire fourni par l’assureur) précisant la maladie ou l’accident responsable du décès
Tableau d’amortissement arrêté à la date du décès

En cas de PTIA

Déclaration de l’assuré (formulaire fourni par l’assureur)
Certificat médical du médecin traitant (formulaire fourni par l’assureur)
Notification d’attribution d’une pension d’invalidité de 3ème catégorie par la Sécurité Sociale
Tableau d’amortissement arrêté à la date de reconnaissance de PTIA

En cas de ITT/IPT/IPP/ITP

Déclaration de l’assuré (formulaire fourni par l’assureur)
Certificat médical (formulaire fourni par l’assureur)
Attestation de prestations de la Sécurité Sociale
Justificatif de la Sécurité Sociale en cas de mi-temps thérapeutique
Certificats médicaux attestant de la poursuite de l’invalidité ou de l’incapacité
Volets de la Sécurité Sociale attestant le versement de prestations (indemnités journalières, pension d’invalidité)
Certificat de fin d’incapacité (formulaire fourni par l’assureur)
Tableau d’amortissement arrêté à la date de l’arrêt de travail

En cas de PE

Copie de la lettre de licenciement
Attestation de l’employeur (nature, durée du contrat de travail, motif du licenciement)
Lettre d’admission au versement d’allocations de Pôle Emploi et bordeaux de paiement des prestations
Tableau d’amortissement arrêté à la date du licenciement

Courtier en assurance de prêt immobilier : pourquoi c'est indispensable ?

Faire appel à un courtier en assurance de prêt immobilier peut vous faire économiser plusieurs milliers d'euros sur la durée de votre crédit. Expert du marché, le courtier négocie pour vous les meilleures conditions auprès de multiples assureurs, vous évitant ainsi de longues démarches individuelles.

Grâce à son expertise et son réseau, le courtier identifie les contrats les plus avantageux selon votre profil et la nature de votre projet immobilier. Il analyse en détail les garanties proposées et repère les clauses importantes, notamment les exclusions de garanties qui sont souvent sujettes à des litiges entre assurés et assureurs.

De plus, il vous accompagne dans la constitution du dossier et gère les formalités administratives, en souscription initiale ou dans le cadre d’une substitution en cours de prêt.

Le courtier défend vos intérêts face aux assureurs, notamment si vous présentez des risques spécifiques (santé, profession, sports). Son intervention est gratuite car sa rémunération provient des assureurs. En moyenne, les économies réalisées atteignent 60% par rapport aux contrats bancaires classiques.

Produits Magnolia : assurance de prêt Generali 7344 – 7305