Assurance de prêt : assureur GAN

Vous recherchez une assurance emprunteur pour garantir votre crédit immobilier ? Vous êtes libre de choisir le contrat et de souscrire une offre alternative à celle proposée par votre banque. Magnolia.fr vous accompagne dans la sélection du contrat compétitif qui correspond à vos besoins grâce à plusieurs pages dédiées aux meilleures offres du marché. Voici toutes les caractéristiques de l’assurance de prêt développée par la société GAN Assurances.

Ce qu’il faut savoir sur GAN Assurances

GAN Assurances est une compagnie d’assurance française fondée en 1968, faisant partie du groupe Groupama. Elle propose une large gamme de produits d'assurance pour les particuliers, les professionnels et les entreprises, incluant des assurances habitation, automobile, santé, responsabilité civile et assurance emprunteur.

GAN Assurances se distingue par son réseau d'agents généraux et de courtiers qui offrent des services personnalisés et de proximité à leurs clients. Forte de son engagement envers l'innovation et la satisfaction client, la société met en œuvre des solutions adaptées aux besoins spécifiques de chaque assuré, tout en assurant une gestion efficace des sinistres.

Quel est l’intérêt de souscrire le contrat d’assurance de prêt immobilier GAN ?

Indispensable pour obtenir le financement de votre projet immobilier, l’assurance emprunteur peut être choisie en toute liberté en vertu de la loi Lagarde. Vous avez le droit de refuser l’assurance de groupe de votre banque pour lui préférer une offre alternative plus économique qui respecte l’équivalence de niveau de garantie.

Le contrat d’assurance emprunteur GAN est justement compatible avec les exigences des banques. Conforme à cette obligation de couverture minimum, il s’adapte à chaque projet immobilier et vous permet de faire des économies selon votre profil d’emprunteur.

À garanties équivalentes, un contrat alternatif est jusqu’à quatre fois moins cher qu’une formule bancaire. L’assureur GAN promet un gain jusqu’à 15 000€ sur la durée du prêt en optant pour son contrat plutôt que celui de la banque.

Mettez toujours les offres en concurrence via un comparateur d’assurance de prêt immobilier pour sélectionner le contrat compétitif le plus en adéquation avec votre situation.

Quels sont les avantages du contrat emprunteur de GAN Assurances ?

L’assurance emprunteur GAN vous protège, ainsi que votre co-emprunteur et vos ayants droit, grâce à une couverture complète en conformité avec les exigences de la plupart des banques.

Protection complète :

Garanties décès et perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA) : couverture financière en cas de décès ou d'invalidité permanente empêchant toute activité professionnelle.
Invalidité permanente (IPP/IPT) : prise en charge des mensualités de crédit en cas d'incapacité partielle ou totale de travailler.
Incapacité temporaire totale de travail (ITT) : prise en charge des mensualités en cas d’arrêt de travail temporaire dû à une maladie ou un accident.

Flexibilité des garanties :

Possibilité de choisir des garanties adaptées à votre profil et à vos besoins spécifiques.
Options modulables pour ajuster le niveau de couverture en fonction de l'évolution de votre situation personnelle et professionnelle.

Tarification compétitive :

Des tarifs attractifs et personnalisés en fonction de votre âge, de votre état de santé et du montant emprunté.
Réduction de cotisation pour les non-fumeurs et les emprunteurs en bonne santé.
Réduction de 5% sur toute la durée du contrat pour toute souscription en couple avec une quotité d’assurance de prêt de 100% pour chaque emprunteur.

Simplicité de souscription :

Processus de souscription simplifié et rapide, avec des formalités médicales réduites.
Possibilité de souscrire en ligne ou via un conseiller, avec un accompagnement personnalisé.

Service client de qualité :

Réseau d'agents et de conseillers disponibles pour répondre à vos questions et vous accompagner dans vos démarches.
Accompagnement par un interlocuteur privilégié qui suit l’évolution de votre situation et propose un bilan régulier de votre contrat.
Gestion rapide et efficace des dossiers de sinistre pour un soutien optimal en cas de besoin.

Quelles sont les garanties de l’assurance emprunteur GAN ?

Garanties indispensables

Comme tout contrat d’assurance emprunteur, l’assurance de prêt GAN contient une couverture socle composée de deux garanties obligatoires :

la garantie décès : elle prend fin à 85 ans.
la garantie Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) : elle prend fin à 65 ans.

En cas de sinistre, le capital restant dû est remboursé à l’organisme de crédit à hauteur de la quotité choisie.

Garanties optionnelles

En fonction de votre profil, de votre crédit immobilier et des exigences de la banque, vous pouvez ajouter :

la garantie Incapacité Temporaire Totale de travail (ITT) : en cas d’arrêt de travail, vous percevez le montant des échéances de prêt à hauteur de la quotité après application du délai de franchise.
la garantie Invalidité Permanente Totale (IPT) : le capital restant dû est remboursé à la banque.
la garantie Invalidité Permanente Partielle (IPP) : vous percevez le montant des échéances de prêt à hauteur de la quotité et en fonction du taux d’invalidité (obligatoirement supérieur ou égal à 33%).
la garantie perte d’emploi : en cas de chômage ouvrant droit aux allocations Pôle Emploi et d’organismes assimilés, vous percevez une fraction des échéances de prêt après application d’un délai de carence de 6 mois.

En souscrivant à l’option Sécurité, vous bénéficiez des garanties ITT, IPT et IPP sans condition d’hospitalisation. Ces garanties cessent au départ à la retraite et au plus tard à 67 ans.

Exclusions de garanties

Les conséquences de maladies ou d’accidents survenus avant la date de signature de votre demande d’adhésion et obligatoirement mentionnés dans le formulaire de souscription ne sont pas couvertes.

Voici les autres exclusions de garanties :

Garantie décès : suicide au cours de la première année
Toutes les garanties : conséquences d’une faute ou d’un comportement de l’assuré ayant causé la réalisation du risque, de l’usage de stupéfiants ou de l’imprégnation alcoolique.
Garanties PTIA, et invalidité/incapacité : pratique de compétitions sportives dans un but lucratif, de certains sports extrêmes ou dangereux.
Garantie perte d’emploi : rupture conventionnelle.

Comment souscrire le contrat emprunteur de GAN Assurances ?

La procédure de souscription est simple et rapide :

Vous choisissez puis contactez un agent GAN.
Vous exprimez vos besoins en matière de couverture sur la base des exigences de votre banque : appuyez-vous sur la fiche standardisée d’information remise par le prêteur lors de votre demande de financement ; ce document détaille les garanties minimales requises pour l’octroi du prêt immobilier.
Vous optez pour la formule d’assurance qui vous convient le mieux.
Vous êtes couvert dès la date indiquée sur le certificat d’adhésion, sous réserve de l’acceptation du risque après analyse du questionnaire de santé, du paiement de la première cotisation et du déblocage des fonds par la banque.

Important : vous n’avez pas à remplir de questionnaire de santé si la part assurée n’excède pas 200 000€ et qu’elle arrive à terme avant votre 60ème anniversaire. Quel que soit votre état de santé, vous échappez à la sélection médicale qui peut entraîner une surprime, des exclusions de garanties, voire un refus d’assurance.

Sachez également que si vous êtes en rémission d’un cancer depuis au moins 5 ans, vous bénéficiez du droit à l’oubli qui vous autorise à ne pas déclarer votre ancienne maladie dans le questionnaire de santé d’assurance de prêt. Ce droit concerne aussi l’hépatite virale C.

En cas de changement d’assurance pour le contrat emprunteur GAN, l’assureur GAN prend en charge toutes les démarches de résiliation de la couverture actuelle auprès de la banque ou du prestataire.

Quels sont les avis sur l’assurance emprunteur de GAN Assurances ?

Consulter les avis des emprunteurs couverts par le contrat d’assurance de prêt GAN vous aident à finaliser votre choix. Sachez cependant que toute expérience client est subjective, on trouve donc tout et son contraire. Les emprunteurs saluent la réactivité et la compétence des conseillers, d’autres déplorent des difficultés à les joindre et des délais de traitement trop longs.

Peut-on résilier le contrat emprunteur de GAN Assurances ?

Conformément à la loi Lemoine de 2022, vous avez le droit de résilier votre contrat d’assurance de prêt immobilier à tout moment et sans frais. Pour continuer à garantir votre crédit, vous devez obligatoirement substituer le contrat résilié par une offre à garanties au moins équivalentes.

La banque dispose d’un délai de 10 jours ouvrés suivant la réception de votre demande de substitution pour accepter ou refuser le nouveau contrat, et rédiger gratuitement un avenant en cas d’accord.