Assurance de prêt : assureur Abeille

Abeille Assurances propose un contrat d’assurance de prêt immobilier commercialisé sous le nom d’Abeille Digital Emprunteur. Qu’il s’agisse d'une souscription initiale ou d’une substitution d’assurance emprunteur, ce contrat répond aux exigences de la banque en matière de garanties minimales. Voici tout ce qu’il faut savoir sur Abeille Digital Emprunteur.

Le libre choix de l’assurance emprunteur

L'assurance emprunteur joue un rôle crucial dans la sécurisation des prêts. Elle protège à la fois l'emprunteur et le prêteur contre les risques de défaut de paiement liés à des événements imprévus (décès, invalidité et incapacité de travail). 

Pour l'emprunteur, cette assurance garantit que sa famille ne sera pas accablée par la dette en cas de décès ou d'invalidité grave. En cas d’arrêt de travail pour maladie ou accident, elle peut également prendre en charge le remboursement des mensualités pendant une certaine période.

Pour le prêteur, l'assurance emprunteur représente une garantie de remboursement du prêt, même si l'emprunteur se retrouve dans l'incapacité de payer. Cela réduit considérablement le risque financier associé à l'octroi de crédits. En France, bien que l'assurance emprunteur ne soit pas légalement obligatoire, elle est presque toujours exigée par les établissements bancaires pour l'obtention d'un prêt immobilier.

Conformément à la loi Lagarde, tout emprunteur a la possibilité de souscrire une assurance proposée par sa banque ou d'opter pour une délégation d'assurance, c'est-à-dire choisir une assurance externe offrant des conditions plus avantageuses sous réserve que celle-ci présente un niveau de protection au moins équivalent. Le libre choix du contrat s’applique également sur toute la durée de remboursement du crédit : la loi Lemoine permet en effet de changer d’assurance de prêt immobilier à tout moment, et ce, dès le lendemain de l’offre de crédit.

Le contrat d’assurance de prêt proposé par Abeille Assurances, Abeille Digital Emprunteur, est une offre externe individuelle qui vient concurrencer les assurances de groupe des banques.

Les différences en assurance de prêt de groupe et assurance de prêt individuelle

L’assurance de groupe est un contrat collectif généralement conçu par une filiale de la banque ou par un assureur partenaire de la banque. En face, des prestataires concurrents proposent des offres individualisées qui répondent à l’équivalence de niveau de garanties, condition sine qua non pour que le prêteur accepte une assurance déléguée.

Assurance Emprunteur de Groupe 

• Contrat collectif : Proposée par les banques ou établissements financiers, cette assurance est un contrat unique qui couvre tous les emprunteurs adhérents.
• Conditions standardisées : Les garanties et les tarifs sont uniformes pour tous les emprunteurs, sans personnalisation selon les profils individuels.
• Simplification administrative : Facilité de souscription et gestion centralisée des adhésions.
• Prix souvent plus élevé pour certains profils : Tarifs moyens qui peuvent être désavantageux pour les emprunteurs jeunes ou en bonne santé.
• Acceptation plus simple : Processus de souscription souvent plus rapide, avec moins de démarches médicales.

Opter pour l’assurance de groupe facilite la relation avec la banque et permet de mieux négocier le financement. Le tarif est calculé sur le capital initial et reste fixe sur la durée de remboursement, il ne diminue pas au fil du temps, contrairement au contrat individuel.

Assurance Emprunteur Individuelle 

Contrat personnalisé : Proposée par des assureurs externes, cette assurance est spécifiquement adaptée aux caractéristiques et besoins de l'emprunteur.

• Conditions sur mesure : Les garanties et les tarifs sont ajustés en fonction du profil de l'emprunteur (âge, état de santé, profession, etc.).
• Économies potentielles : Souvent moins chère pour les profils jeunes et en bonne santé grâce à la personnalisation des primes.
• Souscription plus complexe : Nécessite une évaluation médicale plus approfondie et des démarches administratives plus détaillées.
• Flexibilité accrue : Permet de choisir des garanties spécifiques et de moduler les couvertures selon les besoins personnels et la capacité financière.
• Tarif avantageux : les offres individuelles sont jusqu’à 60% moins chères que les contrats de groupe, à garanties équivalentes.

De nombreuses offres individuelles peuvent être souscrites en ligne, comme le contrat Abeille Digital Emprunteur, ce que ne proposent pas les contrats bancaires. La cotisation est calculée sur le capital restant dû et diminue au fil des mensualités jusqu’au terme du crédit. 

L’assurance emprunteur chez Abeille Assurances

Abeille Digital Emprunteur est un contrat d’assurance emprunteur qui présente 3 atouts :

1. Économique : il est moins cher que l’assurance de groupe de la banque, à garanties équivalentes.
2. Simple : la souscription se fait en ligne grâce à une offre 100% digitale.
3. Adapté : vous choisissez des garanties sur-mesure qui s’adaptent à vos besoins et à votre projet, toujours dans le respect de l’équivalence de niveau de garanties.

 Abeille Digital Emprunteur peut couvrir les crédits immobiliers de tout nature (résidence principale, résidence secondaire, investissement locatif). Les prêts à la consommation, les découverts bancaires et les prêts non libellés en euros ou rédigés dans une langue autre que le français ou contractés hors de France ou de Monaco ne peuvent pas être couverts par Abeille Digital Emprunteur. 

Le contrat emprunteur d’Abeille Assurance répond aux critères minimums exigés par la banque pour accorder le prêt. Il est aussi éligible à la loi Lemoine qui autorise à changer d’assurance de prêt immobilier à tout moment : il peut substituer une assurance bancaire sous réserve que la couverture soit au moins équivalente. 

Les garanties de l’assurance emprunteur Abeille Assurances

Comme tout contrat d’assurance emprunteur, l’offre d’Abeille Assurances repose sur des garanties de base, dites obligatoires, complétées par des garanties optionnelles à souscrire selon votre profil et la nature de votre projet immobilier (résidence principale, logement secondaire, investissement locatif). 

Les garanties de base

• Décès : le capital restant dû au jour du sinistre est pris en charge par le contrat, dans la limite du montant garanti compris entre 50 000€ et 2 500 000€. L’indemnisation intervient dans les 30 jours qui suivent la réception par l’assureur de l’ensemble des justificatifs nécessaires au règlement.

• PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie) : au cas où vous êtes victime d’une maladie ou d’un accident qui vous place en dépendance à 100% (nécessité d’une tierce personne pour accomplir les gestes du quotidien), le contrat Abeille Assurance prend en charge le capital restant dû dans la limite du capital garanti.

Les garanties optionnelles

• Incapacité Temporaire Totale de travail (ITT) : Abeille Assurances prévoit la prise en charge des mensualités si vous êtes placé en arrêt de travail pour maladie ou accident. La prestation est mensuelle et est versée au maximum jusqu’au 1095ème jours d’arrêt de travail dans la limite de 300€ par jour d’indemnisation, après application d’une franchise (au choix 30, 60, 90 ou 180 jours). En cas de mi-temps thérapeutique, le contrat verse 50% du montant des échéances dans la limite de 6 mois après 3 mois continus d’ITT à l’exclusion d’une affection de longue durée pour le même motif.

• Invalidité Permanente Totale (IPT) : Abeille Digital Emprunteur s'engage à verser à votre banque le capital restant dû de votre prêt, si vous êtes reconnu en invalidité permanente totale (taux d’invalidité supérieur à 66%). Ce versement est effectué dans la limite du montant garanti, avec un plafond de 2,5 millions d'euros par personne assurée auprès d'Abeille Vie.

• Invalidité Permanente Partielle (IPP) : En cas d'invalidité dont le taux est compris entre 33% et 66%, telle que définie dans votre contrat, Abeille Assurances prévoit de verser à votre banque 50 % des échéances restantes à la date du sinistre, dans la limite du montant garanti. Cette prestation est versée mensuellement, proportionnellement à la durée de l'invalidité permanente partielle, avec un plafond de 150 euros par jour d'indemnisation par assuré.

Les particularités du contrat Abeille Digital Emprunteur

Exonération des cotisations 

En cas d’IPP ou d’ITT durant la période de couverture de votre assurance prêt immobilier, Abeille Digital Emprunteur peut prendre en charge, totalement ou partiellement, les cotisations de votre assurance.

L'option Sérénité offre une couverture pour les affections disco-vertébrales, les syndromes fibromyalgiques et les maladies psychiques, sans condition d’hospitalisation. Pour renforcer votre protection, vous pouvez également bénéficier d'une couverture sans condition d’hospitalisation pour les conséquences de maladies non objectivables, à savoir :

• affections disco-vertébrales telles que les cervicalgies, cruralgies, dorsalgies, lombalgies, sciatiques, ou hernies discales entraînant une invalidité ou une incapacité,
• maladies psychiques, incluant les dépressions nerveuses, la schizophrénie, les troubles mentaux organiques, et les troubles anxieux.

Les exclusions de garanties

Comme tout contrat d’assurance de prêt immobilier, Abeille Digital Emprunteur contient des exclusions générales :

• les conséquences des guerres civiles ou étrangères, rixes, insurrections sauf en cas de légitime défense, d’assistance à personne en danger ou l’accomplissement du devoir professionnel ;
• les conséquences résultant d’actes de terrorisme ou d’attentats dans lesquels l’assuré a pris une part active.

 Sont également exclus des garanties les conséquences liées à la pratique des sports extrêmes suivants, à titre d’amateur ou de professionnel : le base jump, le plongeon de falaise, vol en wingsuit, vol en combinaison ailée, plongeon de haut vol.

Comment souscrire Abeille Digital Emprunteur ?

Tel qu’indiqué plus haut, la souscription se fait en ligne. Vous devez compléter un formulaire qui comprend notamment un questionnaire de santé. Ce document va renseigner l’assureur sur vos antécédents et votre état actuel de santé. Il doit être rempli en toute bonne foi : toute fausse déclaration en assurance emprunteur entraîne la nullité du contrat. Il vous sera également demandé toutes les informations financières vous concernant et l’offre de prêt.

Sur la base du formulaire de souscription, l’assureur est en mesure d’évaluer votre profil et déterminer votre éligibilité à l’assurance, ainsi que le niveau des garanties et leur coût. 

Les garanties décès/PTIA peuvent être souscrites jusqu’à 65 ans, avec une fin de garantie jusqu’à 90 ans. Les garanties invalidité/incapacité peuvent être souscrites jusqu’à 64 ans, et cessent à 67 ans ou au départ à la retraite.

Quel est le coût de l’assurance emprunteur Abeille Assurances ?

Le tarif de votre cotisation d’assurance dépend notamment des critères suivants :

• Votre âge, état de santé et habitudes de vie : Cela inclut si vous êtes fumeur ou non fumeur, et si vous effectuez des déplacements supérieurs à 15 000 km par an. Des examens médicaux complémentaires peuvent être exigés en fonction des réponses apportées au questionnaire de santé.
• Votre situation professionnelle : Le type d'emploi et la stabilité professionnelle sont pris en compte pour évaluer les risques d'incapacité et d’invalidité de travail.
• Le montant et la durée du prêt
• Le niveau de garanties.

 Pour connaître le tarif exact de votre assurance emprunteur chez Abeille Assurances, vous pouvez demander une simulation en ligne ou à être contracté par un conseiller. Ce service est gratuit et vous permet d’estimer le montant de votre futur contrat d’assurance de prêt.

Comment activer les garanties de l’assurance de prêt Abeille Assurances ?

En cas d’arrêt de travail, vous déclarez le sinistre avant expiration du délai de franchise sélectionné lors de la souscription (30, 60, 90 ou 180 jours). L’ITT doit être constatée par le médecin-conseil de l’assureur et devra être d’une durée supérieure au délai de franchise.

En cas d’IPP ou d’IPT, la déclaration du sinistre doit se faire dans un délai de deux mois à compter de la consolidation de votre état de santé, c’est-à-dire que votre état a cessé de se détériorer et s’est stabilisé. 

Votre situation peut être déclarée via votre espace sécurisé ou par courrier envoyé à : Digital Insure Services, 38 rue de la Condamine, 75017 Paris. Dès réception de cette déclaration, des experts interviennent auprès de vous ou de vos ayants droit pour faciliter la mise en place des prestations prévues par les garanties du contrat Abeille Digital Emprunteur.

Quels sont les avis clients sur Abeille Assurances ?

Les avis en assurance emprunteur apportent un éclairage intéressant qui facilite la prise de décision. Les clients couverts par le contrat Abeille Digital Emprunteur soulignent les points forts suivants :

• la simplicité et la rapidité des formalités de souscription
• les garanties sur-mesure adaptées à leur profil
• l’option Sérénité qui permet de couvrir les maladies non objectivables
• le tarif compétitif.