Assurance de prêt : assureur Thélem
L’assurance emprunteur est un élément indispensable de votre crédit immobilier, car elle vous prend en charge le remboursement en cas d’aléas de la vie (décès, invalidité et incapacité de travail). La loi vous autorise à choisir librement le contrat et à refuser la proposition d’assurance émise par votre banque. Faites jouer la concurrence pour payer le juste prix. Magnolia.fr vous accompagne dans cette démarche. Voici toutes les informations importantes à connaître sur l’assurance de prêt proposée par l’assureur mutualiste Thélem.
Ce qu’il faut savoir sur l’assureur Thélem
Thélem assurances est une société d'assurance française fondée en 1820. Elle se distingue par une offre diversifiée couvrant aussi bien les particuliers que les professionnels. Initialement spécialisée dans les assurances agricoles, la compagnie a su évoluer pour répondre aux besoins actuels des clients dans différents domaines : assurance auto, habitation, santé, emprunteur et prévoyance.
Son réseau est composé de plus de 300 agences réparties à travers la France, permettant ainsi une proximité avec ses assurés et une réactivité face aux demandes. Thélem prône une approche personnalisée, en mettant l'accent sur la satisfaction client et l'accompagnement. Elle propose également des solutions digitales pour faciliter la gestion des contrats, comme la souscription en ligne et la déclaration de sinistres via son espace client.
Engagée dans une démarche responsable, Thélem s'implique dans des initiatives locales et nationales, notamment en soutenant des projets à caractère environnemental et sociétal. Sa solidité financière, couplée à son expertise, en fait un acteur de confiance dans le paysage des assurances françaises.
Avec sa volonté d'innovation tout en conservant un service humain de qualité, Thélem s'adresse à ceux qui recherchent une assurance à la fois moderne et ancrée dans des valeurs traditionnelles.
L’assurance de prêt chez Thélem
L’offre d’assurance de prêt de Thélem Assurances se distingue par sa flexibilité et sa capacité à s’adapter aux besoins spécifiques des emprunteurs. Que ce soit pour un prêt immobilier, un prêt à la consommation, ou un prêt professionnel, Thélem propose des garanties complètes permettant de sécuriser le remboursement du crédit en cas d’imprévu. Cet article concerne l’assurance dans le cadre d’un crédit immobilier.
L’assurance de prêt couvre principalement les risques majeurs que sont le décès, la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), l’invalidité permanente totale (IPT), l’invalidité permanente partielle (IPP) et l’incapacité temporaire de travail (ITT). Ces garanties permettent d’assurer le remboursement des échéances du prêt en cas de sinistre grave, protégeant ainsi à la fois l’emprunteur et sa famille contre les conséquences financières d’un accident de la vie.
Thélem met également l’accent sur la simplicité des démarches. Il est possible d’obtenir un devis personnalisé rapidement, en ligne ou en agence, afin de comparer les offres et choisir la couverture la mieux adaptée à la situation personnelle de l'emprunteur. De plus, grâce à la loi Lemoine, les clients peuvent changer d’assurance de prêt en cours de crédit pour souscrire à une offre plus avantageuse chez Thélem, sans frais.
Thélem propose un accompagnement personnalisé, avec des conseillers disponibles pour aider à bien comprendre les conditions et les garanties proposées. Cette approche de proximité, associée à une offre complète, fait de l’assurance emprunteur de Thélem une solution compétitive et sécurisante pour les emprunteurs à la recherche de tranquillité d’esprit.
L’assurance emprunteur Thélem applique la convention Aeras (s’Assurer et emprunter avec des risques aggravés de santé) qui facilite l’accès à l’assurance et au crédit aux personnes pénalisées du fait de leur historique médical. La souscription à l’assurance emprunteur requiert de remplir un questionnaire de santé qui va permettre à l’assureur d’évaluer les risques médicaux afin de formuler une réponse et d’appliquer une tarification en conséquence.
La loi Lemoine a en effet supprimé ce questionnaire pour les prêts jusqu’à 200 000€ soldés avant le 60ème anniversaire de l’emprunteur. Thélem, comme tout autre assureur, ne peut rechercher aucune donnée de santé si vous respectez ces deux conditions.
Bon à savoir : Fin 2023, Thélem assurances a signé un accord de partenariat avec le courtier Magnolia.fr, spécialiste de l’assurance emprunteur et leader de la distribution sur internet.
Les garanties de l’assurance de prêt proposée par Thélem
En souscrivant à l'assurance de prêt Thélem, vous bénéficiez d’une couverture complète, compatible avec l’équivalence de niveau de garanties imposée par la banque.
Le contrat repose sur des garanties de base, dites obligatoires :
- La garantie décès : l’assureur prend en charge le capital restant dû, le bien immobilier tombe alors dans la succession et vos ayants droit n’ont plus rien à rembourser.
- La garantie PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie) : l’assureur rembourse le capital restant dû si vous êtes déclaré en dépendance à 100%, nécessitant l’aide d’une tierce personne pour les actes du quotidien.
S’ajoutent des garanties optionnelles, à souscrire en complément de la couverture de base selon votre projet et votre profil :
- La garantie ITT (Incapacité Temporaire Totale de travail) : elle s’applique en cas d’arrêt de travail pour maladie ou accident, après une franchise de 90 jours. L’indemnité mensuelle est plafonnée à 7 500€. Thélem propose la couverture du mi-temps thérapeutique : si vous reprenez votre travail à temps partiel suite à un arrêt de travail, Thélem prend en charge 50% des mensualités, dans la limite de 180 jours.
- La garantie IPT (Invalidité Permanente Totale) : si vous n’êtes plus en capacité de retravailler, cette garantie est activée dès lors que le taux d’invalidité est supérieur ou égal à 66%.
- La garantie IPP (Invalidité Permanente Partielle) : le taux d’invalidité doit être compris entre 33% et moins de 66%.
- L’Invalidité Professionnelle (IP) : le contrat Thélem prend également en compte votre situation professionnelle pour évaluer précisément les risques d’invalidité et d’incapacité de travail.
L’indemnisation par l’assureur se fait toujours à hauteur de la quotité d’assurance de prêt. Celle-ci est automatiquement à 100% en cas d’emprunt en solo, et doit se situer entre 100% et 200% en cas d’emprunt à deux. Une quotité à 100% sur chaque tête vient doubler le coût de l’assurance. La répartition doit être arbitrée en fonction du profil de chacun. Faites-vous aider par un courtier pour définir la quotité adaptée à votre situation.
Limites d’âge
Les garanties du contrat emprunteur Thélem sont soumises des limites d’âge de prestation :
Garanties |
Âge limite de la prestation |
Décès |
85 ans |
PTIA |
70 ans |
ITT |
66 ans |
IPT |
66 ans |
IPP |
66 ans |
IP |
66 ans |
L’immense majorité des contrats bancaires fixent la limite d’âge de la garantie décès à 75 ans. Avec l’assurance Thélem, vous bénéficiez d’une protection plus étendue qui vous couvre jusqu’au terme de votre crédit.
Exclusion de garanties
Comme tous les contrats d’assurance de prêt, l’offre de Thélem comporte un certain nombre d’exclusion de garanties : certains risques ne sont pas couverts, sauf exception (rachat d’exclusion de garanties).
Exclusions applicables à toutes les garanties :
- Suicide durant la première, sauf achat de la résidence principale à concurrence de 120 000€
- Conséquences d’une guerre civile ou étrangère, d’émeutes, d’insurrections, de mouvements populaires, d’attentats, d’actes de terrorisme, de rixes
- Conséquences d’un accident nucléaire ou d’accident lié à des rayonnements non médicaux
- Accidents de navigation aérienne sans certificat de navigabilité et sans pilote agréé
- Conséquences d’une conduite en état d’ivresse ou sous l’emprise de stupéfiants
- Conséquences de la consommation de stupéfiants ou de médicaments non prescrits
- Accidents survenus à l’occasion de paris, de raids, de défis ou tentatives de record.
Exclusions spécifiques à la garantie décès :
- Tentative de suicide ou acte intentionnel de l’assuré pouvant entraîner la mort
- Actes chirurgicaux ou traitements esthétiques non liés à une maladie ou un accident couvert par le contrat
Exclusions des sports et loisirs communes à toutes les garanties :
- Sports exercés à titre professionnel
- Sports de combat
- Parachutisme, parapente, saut à l’élastique
- Sports automobiles
- Sports équestres en compétition et entraînements
- Sports de montagne à plus de 3 000 mètres, sports de glisse et de glace, escalade (hors mur artificiel), alpinisme
- Plongée sous-marine à plus de 30 mètres et apnée au-delà de 6 mètres
Les activités sportives pratiquées dans le cadre d’une initiation ou d’un baptême ne font l’objet d’aucune exclusion de garantie.
Pour mémoire, il est primordial de remplir le formulaire de souscription et le questionnaire de santé en toute bonne foi, en répondant à toutes les questions sans rien omettre. Toute fausse déclaration en assurance emprunteur est passible de sanctions (amendes, nullité du contrat).
Exclusions des MNO :
Les maladies non objectivables (MNO) ne sont pas couvertes par les garanties invalidité/incapacité, sauf si vous souscrivez à l’option rachat d’exclusions de ce type de sinistres (affections disco-vertébrales, pathologies psychiques).
Combien coûte l’assurance emprunteur Thélem ?
Le coût d’une assurance emprunteur dépend de plusieurs paramètres :
- Votre âge au moment de la souscription
- Votre état de santé (sauf absence de sélection médicale)
- Votre profession
- Vos habitudes de vie (fumeur, pratique d’un sport à risques)
- Les caractéristiques de votre crédit immobilier (nature, montant, durée)
- Le niveau des garanties souscrites.
Pour un achat résidentiel, le taux annuel effectif assurance ou TAEA se situe entre 0,08% et 0,50% selon votre profil. Pour un prêt de 250 000€ sur 20 ans, couvert par l’assurance emprunteur au taux de 0,35%, l’assurance vous coûte :
(250 000 x 0,35%) x 20 = 17 500€, soit 73€ par mois
Le taux de l’assurance est personnalisé et n’est définitif qu’après analyse de votre dossier. Utilisez un comparateur d’assurance de prêt pour faire des simulations gratuites en ligne qui vous permettent une première approche du coût de votre future assurance de prêt immobilier.
Comment souscrire l’assurance emprunteur Thélem ?
Vous pouvez vous rendre en agence pour rencontrer un conseiller Thélem qui évaluera vos besoins en matière d’assurance emprunteur et vous proposera une offre adaptée à votre situation.
Vous pouvez aussi passer par un comparateur d’assurance de prêt qui permet de mettre en concurrence les meilleures offres du marché et de vérifier la compétitivité du contrat Thélem. Faites-vous aider par un courtier pour bien appréhender l’étendue des garanties et toutes leurs subtilités, afin de vous conformer à l’obligation d’équivalence de garanties entre le contrat délégué et celui du prêteur.
Quels sont les avis sur l’assurance de prêt Thélem ?
Il est toujours intéressant de consulter les avis des assurés avant de s’engager, même si cela reste subjectif. Les emprunteurs couverts par le contrat Thélem saluent :
- la compétitivité des tarifs
- le service de proximité grâce de nombreuses agences réparties sur tout le territoire
- la possibilité de racheter l’exclusion de garanties sur les maladies non objectivables (maux du dos et affections psychiques)
l’accès à un espace personnel en ligne pour faciliter la gestion du contrat
- des garanties couvrantes qui respectent les exigences de la banque en matière de protection minimum.
Au chapitre des points négatifs, on retiendra l’exclusion des maladies préexistantes, antérieures à la souscription, et la pratique des sports dangereux, qui sont des conditions générales communes aux contrats d’assurance emprunteur.
Comment contacter l’assureur Thélem ?
Voici les coordonnées principales de Thélem Assurances :
Siège social :
Thélem Assurances
Le Croc
45430 CHECY
Téléphone (non surtaxé, du lundi au vendredi de 9h à 20h, et le samedi de 9h à 18h) :
02 38 78 71 00
Site internet :
www.thelem-assurances.fr
Adresse e-mail (contact général) :
contact@thelem-assurances.fr
Pour toute question spécifique ou assistance, il est recommandé de contacter directement une agence locale via l’outil de localisation disponible sur leur site. Le vaste réseau de proximité est un atout de l’assureur Thélem, de même que son partenariat avec Magnolia.fr qui vous permet d’avoir accès à un expert en toutes circonstances. Vous pouvez également vous rendre sur votre espace client en ligne si vous avez déjà souscrit un contrat d’assurance Thélem.