Assurance de prêt MNCAP : Notre analyse

Vous êtes à la recherche d'une assurance fiable et compétitive tout en explorant différentes options ? Découvrez MNCAP, un acteur majeur dans le domaine de l'assurance de crédit immobilier. Avec une gamme de produits diversifiée et des services de qualité, MNCAP se positionne comme un choix judicieux pour vos besoins en assurance.

Qui est MNCAP ?

La société MNCAP, totalement autonome et à but mutualiste, se consacre à la protection financière, notamment en offrant des garanties sur les crédits et des assurances contre les risques de pertes financières. Fondé en 1971 dans le secteur de l'habitat social, le MNCAP a commencé par accompagner le développement des contrats groupe bancaires et des acteurs du logement social dans un contexte de massification des crédits immobiliers. Il est ensuite devenu un spécialiste de la délégation au service des courtiers.

Aujourd'hui, le Groupe MNCAP propose des solutions de prévoyance protectrices, sur mesure, et renouvelées grâce à un effort constant d'innovation. Ces solutions sont accessibles à ses adhérents via un vaste réseau de partenaires, comprenant des établissements de crédit, des courtiers en assurance et des acteurs de l'économie sociale. Le groupe compte actuellement plus de 200 000 adhérents.

Historique de MNCAP

• 1971 : MNCAP propose les garanties Décès, Incapacité et Invalidité.
• 1985 : Ajout de la garantie Perte d’emploi.
• 1991 : Création d’une branche cautionnement de prêt.
• 2003 : Scission en 2 entités conformément aux dispositions du code de la mutualité, MNCAP et MNCAP-AC.
• 2008 : Réorientation du groupe MNCAP vers le monde du courtage et vers les contrats alternatifs.
• 2016 : Entrée dans le dispositif Solvabilité 2.
• 2018 : Lancement de la garantie Accidents de la vie.
• 2023 : Agrément de la société d’assurance MNCAP SA et transfert des fonds de MNCAP-SA vers cette nouvelle société d'assurance. 

Que couvrent les contrats d’assurance de prêt immobilier MNCAP ?

Les contrats d’assurance emprunteur de MNCAP sont conçus pour offrir une couverture complète et adaptée aux besoins spécifiques de chaque emprunteur. Ils sont caractérisés par leur flexibilité et leur capacité à s'adapter aux changements de situation de l'emprunteur.

L'assurance de prêt immobilier MNCAP offre plusieurs garanties : 

• Elle couvre le risque de décès : en cas de décès de l'emprunteur, l'assureur rembourse le capital restant dû à la banque. 
• Elle couvre également le risque d'invalidité : si l'emprunteur devient invalide, l'assureur prend en charge le remboursement des échéances du prêt.
• Les contrats d'assurance emprunteur MNCAP incluent une garantie d'incapacité de travail, temporaire ou permanente. Si l'emprunteur est dans l'incapacité de travailler à la suite d'un accident ou d'une maladie, l'assureur rembourse les échéances du prêt pendant la durée de l'incapacité. 
• Les contrats proposent également une garantie de perte d'emploi : l'assureur prend en charge une partie des échéances du prêt pendant une période définie.

Il est important de noter que les garanties offertes par l'assurance de crédit immobilier MNCAP sont modulables. L'emprunteur peut choisir les garanties qui correspondent le mieux à sa situation et à ses besoins.

Les contrats groupes de MNCAP

Les assurances collectives constituent la majeure partie des souscriptions d’assurance emprunteur au sein de la MNCAP. Proposées par ses partenaires (tels que les banques et établissements de crédit), ces assurances se distinguent surtout par la stabilité de leurs mensualités, qui restent inchangées de la signature jusqu’à l’échéance du prêt.

Deux types de contrats sont disponibles pour ces assurances collectives :

• Le contrat d’assurance "moyenne d’âge", où les cotisations sont fixes, quel que soit l’âge de l’assuré ;
• Le contrat d’assurance "par tranche d’âge", où les cotisations varient en fonction de l’âge au moment de la souscription.

Il est important de noter que ces deux options sont combinables : il est possible de commencer avec une offre en moyenne d’âge, puis de passer à une formule par tranche d’âge par la suite.

Les contrats individuels de MNCAP

Opter pour une assurance individuelle consiste à choisir ce qu'on appelle une délégation d'assurance. À la différence des assurances collectives offertes par les banques ou les établissements de crédit sollicités par les acquéreurs de biens immobiliers, les contrats individuels sont souscrits de façon autonome. Toutefois, pour qu'une délégation d'assurance soit validée, il est impératif que les garanties de l'assurance choisie soient équivalentes à celles de l'assurance collective proposée par le prêteur.

L'avantage pour vous réside dans la possibilité de bénéficier de meilleures conditions que celles du contrat de groupe. En effet, en adhérant à une assurance individuelle auprès de la MNCAP, vous acceptez des cotisations qui peuvent fluctuer. Ces cotisations peuvent diminuer avec la baisse du capital restant dû, mais elles peuvent aussi augmenter en fonction de votre âge ou de potentiels problèmes de santé.

Que pensent les clients de l’assurance emprunteur de MNCAP ?

Les clients de l'assurance emprunteur de MNCAP expriment généralement une grande satisfaction quant aux services offerts par le groupe. Ils apprécient particulièrement la possibilité de personnaliser leur contrat individuel en fonction de leur profil et de leurs besoins spécifiques, ce qui leur permet d'obtenir une couverture parfaitement adaptée à leur situation personnelle. 

Cette flexibilité est renforcée par la capacité de modifier les termes de leur contrat en cours de route, en fonction des modalités prévues, offrant ainsi une réponse ajustée aux évolutions de leur vie ou de leurs projets. 

Les avis positifs et négatifs des clients de MNCAP

Avis positifs	Avis négatifs
On peut adapter le contrat personnel en tenant compte des caractéristiques et attentes de chacun.  Les options peuvent être ajustées durant la période contractuelle, en respectant les conditions prévues.  Les prix sont attractifs et compétitifs.	En cas de reprise du travail à temps partiel pour raison médicale, l'indemnité temporaire d'inaptitude est seulement couverte à 50%. Le contrat exclut un grand nombre d'activités sportives. Les conseillers sont peu réactifs et les délais de traitement se révèlent particulièrement lents.

En outre, les adhérents louent la grille tarifaire abordable proposée par MNCAP, qui permet à un large éventail de clients d'accéder à une assurance de qualité sans compromettre leur budget.

Quel est le taux moyen de l’assureur MNCAP ?

Le taux moyen de l'assureur MNCAP est très compétitif par rapport à la moyenne du marché. En effet, MNCAP propose des taux d'assurance de prêt immobilier qui varient en fonction : 

• de l'âge ;
• de la profession ;
• de l'état de santé de l'emprunteur et 
• du montant emprunté

Globalement, les tarifs restent attractifs. Par exemple, pour l'achat d'un bien immobilier avec des garanties décès, invalidité, et incapacité de travail sur un prêt amortissable de 200 000 € sur 25 ans, MNCAP propose des taux d'assurance qui varient selon l'âge de l'emprunteur : 

• 0,19 % pour un emprunteur de 20 ans (soit une cotisation mensuelle de 31,67 €), 
• 0,25 % à 30 ans (41,67 € par mois), 
• 0,36 % à 40 ans (60 € par mois), 
• 0,51 % à 50 ans (85 € par mois), et 
• 0,81 % à 60 ans (135 € par mois).

Comment souscrire une assurance avec MNCAP ?

MNCAP ne commercialise pas directement ses contrats d'assurance aux clients particuliers. Pour souscrire une assurance avec MNCAP, il faut passer par l'un de ses partenaires distributeurs. Ces partenaires sont des professionnels de l'assurance qui peuvent vous accompagner dans le choix de votre contrat et dans les démarches de souscription.

Plusieurs partenaires distributeurs travaillent avec MNCAP. Parmi eux, on peut citer : 

• Magnolia.fr
• April
• Kereis
• Utwin
• UGIP
• Assuréa
• Lifesquare
• Digital insure
• Zenioo
• Hodeva
• Securimut
• JBL Courtage
• Unset Assurances

Ces partenaires ont été choisis pour leur expertise et leur capacité à offrir un service de qualité aux clients.

Simuler le prix de son assurance de prêt par MNCAP

MNCAP ne met pas à disposition d'outil de simulation sur son site. Pour évaluer les offres d'assurances emprunteur et dénicher le contrat le plus avantageux, il est recommandé de contacter un courtier spécialisé, tel que Magnolia.fr.

Comment être indemnisé par MNCAP ?

Pour être indemnisé par MNCAP, vous devez d'abord déclarer votre sinistre. Cette déclaration peut se faire par téléphone, par courrier ou via le site internet de MNCAP. Une fois votre déclaration reçue, MNCAP étudiera votre dossier et déterminera si vous avez droit à une indemnisation. Si c'est le cas, l'indemnisation sera versée directement sur votre compte bancaire. Le délai d'indemnisation peut varier en fonction de la nature du sinistre.

Comment contacter MNCAP ?

• Vous pouvez contacter MNCAP par téléphone au +33 (0)1 42 12 72 27, du lundi au vendredi de 8 h à 19 h et le samedi de 8 h à 14 h. 
• Vous avez également la possibilité d'envoyer un courrier à l'adresse suivante : 5 rue Dosne, 75116 Paris. 
• Vous pouvez aussi utiliser le formulaire de contact disponible directement sur leur site internet.